> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://docs.didit.me/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.

# درجة مخاطر AML: معادلة مخاطر الكيانات

> تعرّف على طريقة احتساب Didit لدرجات مخاطر AML استناداً إلى عوامل الدولة والفئة والسجل الجنائي، واضبط الحدود لأتمتة قرارات AML.

تُعد **درجة المخاطر** تقييمًا كميًا يقيّم **مدى خطورة الكيان الذي أسفر عن تطابق AML**. تُستخدم هذه الدرجة لتحديد **حالة AML النهائية** (مقبولة/قيد المراجعة/مرفوضة) استنادًا إلى أعلى درجة مخاطر من بين جميع نتائج التطابق التي ليست إيجابية كاذبة.

> ⚠️ **هام:** تحدد درجة المخاطر **حالة AML النهائية**، وليس تصنيف كل تطابق على حدة. تُصنَّف نتائج التطابق الفردية أولاً إلى إيجابي كاذب مقابل غير مراجَع باستخدام [درجة التطابق](https://docs.didit.me/ar/core-technology/aml-screening/aml-match-score.md).

## نظرة عامة

تحصل كل نتيجة تطابق AML على **درجة مخاطر من 0 إلى 100**، تُحسب عبر الجمع بين ثلاثة عوامل مخاطر رئيسية. تجيب هذه الدرجة عن السؤال: **"إذا كان هذا التطابق حقيقيًا، فما مدى خطورة هذا الكيان؟"**

### درجة المخاطر مقابل درجة التطابق

| الجانب | درجة التطابق | درجة المخاطر |
| - | - | - |
| **السؤال** | هل هذا هو الشخص نفسه؟ | ما مدى خطورة هذا الكيان؟ |
| **الغرض** | تصنيف نتائج التطابق إلى إيجابي كاذب مقابل غير مراجَع | تحديد حالة AML النهائية |
| **العوامل** | الاسم، تاريخ الميلاد، الدولة، رقم المستند | الدولة، الفئة، السجلات الجنائية |
| **تُطبَّق على** | جميع نتائج التطابق | نتائج التطابق التي ليست إيجابية كاذبة فقط |

***

## كيف تحدد درجة المخاطر حالة AML النهائية

تتحدد حالة AML النهائية من خلال **أعلى درجة مخاطر** من بين جميع نتائج التطابق التي لم تُصنَّف كإيجابي كاذب:

| أعلى درجة مخاطر | حالة AML النهائية |
| - | - |
| الدرجة أقل من حد الموافقة | **مقبولة** |
| الدرجة بين حد الموافقة وحد المراجعة | **قيد المراجعة** |
| الدرجة أعلى من حد المراجعة | **مرفوضة** |

> **الحدود الافتراضية:**
>
> * حد الموافقة: 80
> * حد المراجعة: 100

**مثال:** مع الحدود الافتراضية:

* أعلى درجة مخاطر = 50 ← **مقبولة** (مخاطر منخفضة)
* أعلى درجة مخاطر = 90 ← **قيد المراجعة** (مخاطر متوسطة، تتطلب مراجعة يدوية)
* أعلى درجة مخاطر = 101 (مستحيل، لكن >100) ← **مرفوضة** (مخاطر عالية)

***

## معادلة درجة المخاطر

تُحسب درجة المخاطر الإجمالية باستخدام المتوسط المرجّح:

```
Risk Score = (Country Score × 0.30) + (Category Score × 0.50) + (Criminal Score × 0.20)
```

| المكوّن | الوزن | الوصف |
| - | - | - |
| **الدولة** | 30% | تقييم المخاطر الجغرافية استنادًا إلى عوامل AML/CFT |
| **الفئة** | 50% | مستوى المخاطر استنادًا إلى نوع الإدراج في قائمة المراقبة |
| **السجلات الجنائية** | 20% | المخاطر الناتجة عن السوابق الجنائية والإدانات |

***

## مستويات المخاطر

استنادًا إلى درجة المخاطر المحسوبة، تُصنَّف الكيانات إلى ثلاثة مستويات للمخاطر:

| مستوى المخاطر | نطاق الدرجات | الوصف |
| - | - | - |
| 🟢 **مخاطر منخفضة** | \< 30 | مخاوف امتثال طفيفة، العناية الواجبة المعتادة |
| 🟡 **مخاطر متوسطة** | 30 – 49 | مخاوف مرتفعة، يُوصى بالعناية الواجبة المشددة |
| 🔴 **مخاطر عالية** | ≥ 50 | مخاوف كبيرة، يتطلب تحقيقًا شاملاً |

***

## تفاصيل احتساب درجات المكونات

### درجة الدولة (وزن 30%)

تعكس درجة الدولة المخاطر الكامنة المرتبطة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) الخاصة بالولاية القضائية. وتشمل العوامل:

* مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب
* الامتثال لتوصيات FATF
* وجود عقوبات دولية
* مؤشرات مدركات الفساد
* قوة الإطار التنظيمي

**نطاق الدرجات:** 0-100 (الأعلى = مخاطر أكثر)

> **ملاحظة:** عندما يرتبط التطابق بعدة دول، تُستخدم **أعلى درجة دولة** في الحساب.

#### درجات مخاطر الدول

| الدولة | الرمز | درجة المخاطر | مستوى المخاطر |
| - | - | - | - |
| 🇮🇷 إيران | `IR` | 81.66 | 🔴 مرتفع |
| 🇰🇵 كوريا الشمالية | `KP` | 78.20 | 🔴 مرتفع |
| 🇲🇲 ميانمار | `MM` | 75.09 | 🔴 مرتفع |
| 🇦🇫 أفغانستان | `AF` | 74.63 | 🔴 مرتفع |
| 🇸🇾 سوريا | `SY` | 74.49 | 🔴 مرتفع |
| 🇭🇹 هايتي | `HT` | 74.30 | 🔴 مرتفع |
| 🇨🇩 جمهورية الكونغو الديمقراطية | `CD` | 71.66 | 🔴 مرتفع |
| 🇷🇺 روسيا | `RU` | 71.25 | 🔴 مرتفع |
| 🇻🇪 فنزويلا | `VE` | 71.09 | 🔴 مرتفع |
| 🇸🇸 جنوب السودان | `SS` | 70.77 | 🔴 مرتفع |
| 🇾🇪 اليمن | `YE` | 68.40 | 🔴 مرتفع |
| 🇱🇧 لبنان | `LB` | 67.76 | 🔴 مرتفع |
| 🇸🇴 الصومال | `SO` | 65.38 | 🔴 مرتفع |
| 🇲🇱 مالي | `ML` | 62.78 | 🔴 مرتفع |
| 🇱🇾 ليبيا | `LY` | 61.96 | 🔴 مرتفع |
| 🇲🇿 موزمبيق | `MZ` | 57.15 | 🔴 مرتفع |
| 🇧🇮 بوروندي | `BI` | 56.48 | 🔴 مرتفع |
| 🇵🇭 الفلبين | `PH` | 56.44 | 🔴 مرتفع |
| 🇬🇼 غينيا بيساو | `GW` | 55.99 | 🔴 مرتفع |
| 🇰🇪 كينيا | `KE` | 55.49 | 🔴 مرتفع |
| 🇽🇰 كوسوفو | `XK` | 55.49 | 🔴 مرتفع |
| 🇪🇷 إريتريا | `ER` | 54.72 | 🔴 مرتفع |
| 🇵🇸 دولة فلسطين | `PS` | 54.41 | 🔴 مرتفع |
| 🇳🇬 نيجيريا | `NG` | 54.40 | 🔴 مرتفع |
| 🇻🇳 فيتنام | `VN` | 54.24 | 🔴 مرتفع |
| 🇮🇶 العراق | `IQ` | 54.15 | 🔴 مرتفع |
| 🇹🇿 تنزانيا | `TZ` | 53.22 | 🔴 مرتفع |
| 🇭🇷 كرواتيا | `HR` | 53.03 | 🔴 مرتفع |
| 🇩🇿 الجزائر | `DZ` | 52.28 | 🔴 مرتفع |
| 🇵🇦 بنما | `PA` | 52.28 | 🔴 مرتفع |
| 🇨🇮 كوت ديفوار | `CI` | 51.61 | 🔴 مرتفع |
| 🇨🇲 الكاميرون | `CM` | 51.35 | 🔴 مرتفع |
| 🇨🇫 جمهورية أفريقيا الوسطى | `CF` | 50.98 | 🔴 مرتفع |
| 🇸🇩 السودان | `SD` | 49.52 | 🔴 مرتفع |
| 🇦🇴 أنغولا | `AO` | 49.47 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇮 نيكاراغوا | `NI` | 49.07 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇹 ترينيداد وتوباغو | `TT` | 48.45 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇫 بوركينا فاسو | `BF` | 47.94 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇷 تركيا | `TR` | 47.93 | 🟡 متوسط |
| 🇻🇺 فانواتو | `VU` | 47.93 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇪 النيجر | `NE` | 47.02 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇹 غواتيمالا | `GT` | 47.01 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇦 البوسنة والهرسك | `BA` | 46.75 | 🟡 متوسط |
| 🇺🇬 أوغندا | `UG` | 46.67 | 🟡 متوسط |
| 🇿🇦 جنوب أفريقيا | `ZA` | 46.60 | 🟡 متوسط |
| 🇺🇦 أوكرانيا | `UA` | 46.43 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇳 الصين | `CN` | 45.92 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇺 كوبا | `CU` | 45.89 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇬 بلغاريا | `BG` | 45.70 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇪 الإمارات العربية المتحدة | `AE` | 45.39 | 🟡 متوسط |
| 🇿🇼 زيمبابوي | `ZW` | 45.37 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇱 ألبانيا | `AL` | 45.34 | 🟡 متوسط |
| 🇯🇲 جامايكا | `JM` | 45.11 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇧 باربادوس | `BB` | 45.04 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇳 غينيا | `GN` | 44.80 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇽 سينت مارتن | `SX` | 44.79 | 🟡 متوسط |
| 🇱🇷 ليبيريا | `LR` | 44.66 | 🟡 متوسط |
| 🇷🇸 صربيا | `RS` | 44.26 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇪 الجبل الأسود | `ME` | 43.47 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇨 موناكو | `MC` | 43.13 | 🟡 متوسط |
| 🇪🇹 إثيوبيا | `ET` | 42.85 | 🟡 متوسط |
| 🇩🇯 جيبوتي | `DJ` | 41.96 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇦 ناميبيا | `NA` | 41.83 | 🟡 متوسط |
| 🇱🇦 لاوس | `LA` | 41.73 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇳 تونس | `TN` | 41.35 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇮 جبل طارق | `GI` | 41.21 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇾 بيلاروسيا | `BY` | 41.17 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇾 غيانا | `GY` | 40.75 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇲 جزر القمر | `KM` | 40.50 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇼 كوراساو | `CW` | 39.88 | 🟡 متوسط |
| 🇵🇰 باكستان | `PK` | 39.49 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇱 سيراليون | `SL` | 39.44 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇷 سورينام | `SR` | 39.38 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇰 مقدونيا الشمالية | `MK` | 39.14 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇿 أذربيجان | `AZ` | 38.69 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇩 تشاد | `TD` | 38.54 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇮 كيريباتي | `KI` | 37.94 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇭 كمبوديا | `KH` | 37.90 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇶 غينيا الاستوائية | `GQ` | 37.90 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇨 سيشل | `SC` | 37.60 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇩 مولدوفا | `MD` | 37.54 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇿 بليز | `BZ` | 37.48 | 🟡 متوسط |
| 🇭🇰 هونغ كونغ | `HK` | 37.47 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇴 كولومبيا | `CO` | 37.26 | 🟡 متوسط |
| 🇵🇬 بابوا غينيا الجديدة | `PG` | 37.20 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇿 إسواتيني | `SZ` | 37.00 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇬 أنتيغوا وبربودا | `AG` | 36.74 | 🟡 متوسط |
| 🇻🇬 جزر فيرجن البريطانية | `VG` | 36.70 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇹 ساو تومي وبرينسيب | `ST` | 36.64 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇯 بنين | `BJ` | 36.60 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇻 جزر المالديف | `MV` | 36.20 | 🟡 متوسط |
| 🇱🇨 سانت لوسيا | `LC` | 36.18 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇳 سانت كيتس ونيفيس | `KN` | 36.03 | 🟡 متوسط |
| 🇫🇲 ميكرونيزيا | `FM` | 35.97 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇻 توفالو | `TV` | 35.94 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇬 الكونغو | `CG` | 35.92 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇯 طاجيكستان | `TJ` | 35.90 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇳 السنغال | `SN` | 35.88 | 🟡 متوسط |
| 🇵🇾 باراغواي | `PY` | 35.77 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇭 تايلاند | `TH` | 35.71 | 🟡 متوسط |
| 🇼🇸 ساموا | `WS` | 35.68 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇦 الغابون | `GA` | 35.54 | 🟡 متوسط |
| 🇪🇨 الإكوادور | `EC` | 35.29 | 🟡 متوسط |
| 🇭🇳 هندوراس | `HN` | 35.28 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇻 السلفادور | `SV` | 35.15 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇽 المكسيك | `MX` | 35.01 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇬 توغو | `TG` | 35.01 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇷 البرازيل | `BR` | 34.94 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇩 غرينادا | `GD` | 34.87 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇲 تركمانستان | `TM` | 34.75 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇷 الأرجنتين | `AR` | 34.71 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇬 مدغشقر | `MG` | 34.67 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇮 سلوفينيا | `SI` | 34.62 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇵 نيبال | `NP` | 34.60 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇬 قيرغيزستان | `KG` | 34.54 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇱 تيمور الشرقية | `TL` | 34.50 | 🟡 متوسط |
| 🇮🇩 إندونيسيا | `ID` | 34.44 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇭 غانا | `GH` | 34.18 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇮 أنغويلا | `AI` | 34.17 | 🟡 متوسط |
| 🇻🇨 سانت فينسنت والغرينادين | `VC` | 34.08 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇷 كوستاريكا | `CR` | 33.84 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇴 بوليفيا | `BO` | 33.75 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇸 جزر البهاما | `BS` | 33.48 | 🟡 متوسط |
| 🇩🇲 دومينيكا | `DM` | 33.16 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇴 تونغا | `TO` | 33.13 | 🟡 متوسط |
| 🇪🇭 الصحراء الغربية | `EH` | 33.03 | 🟡 متوسط |
| 🇵🇪 بيرو | `PE` | 32.99 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇾 جزر كايمان | `KY` | 32.89 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇾 قبرص | `CY` | 32.74 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇲 أرمينيا | `AM` | 32.69 | 🟡 متوسط |
| 🇨🇻 الرأس الأخضر | `CV` | 32.61 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇺 نيوي | `NU` | 32.38 | 🟡 متوسط |
| 🇵🇼 بالاو | `PW` | 32.18 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇾 ماليزيا | `MY` | 32.16 | 🟡 متوسط |
| 🇸🇧 جزر سليمان | `SB` | 32.08 | 🟡 متوسط |
| 🇮🇳 الهند | `IN` | 32.02 | 🟡 متوسط |
| 🇮🇱 إسرائيل | `IL` | 31.77 | 🟡 متوسط |
| 🇬🇲 غامبيا | `GM` | 31.70 | 🟡 متوسط |
| 🇦🇼 أروبا | `AW` | 31.64 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇸 مونتسرات | `MS` | 31.63 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇭 البحرين | `BH` | 31.61 | 🟡 متوسط |
| 🇰🇼 الكويت | `KW` | 31.52 | 🟡 متوسط |
| 🇱🇸 ليسوتو | `LS` | 31.50 | 🟡 متوسط |
| 🇩🇴 جمهورية الدومينيكان | `DO` | 31.28 | 🟡 متوسط |
| 🇪🇬 مصر | `EG` | 31.17 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇭 جزر مارشال | `MH` | 31.11 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇷 موريتانيا | `MR` | 31.08 | 🟡 متوسط |
| 🇹🇨 جزر توركس وكايكوس | `TC` | 31.08 | 🟡 متوسط |
| 🇧🇩 بنغلاديش | `BD` | 30.99 | 🟡 متوسط |
| 🇫🇯 فيجي | `FJ` | 30.88 | 🟡 متوسط |
| 🇳🇷 ناورو | `NR` | 30.84 | 🟡 متوسط |
| 🇺🇿 أوزبكستان | `UZ` | 30.78 | 🟡 متوسط |
| 🇱🇰 سريلانكا | `LK` | 30.67 | 🟡 متوسط |
| 🇲🇦 المغرب | `MA` | 30.03 | 🟡 متوسط |
| 🇯🇴 الأردن | `JO` | 29.73 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇺 موريشيوس | `MU` | 29.73 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇪 جورجيا | `GE` | 29.40 | 🟢 منخفض |
| 🇰🇿 كازاخستان | `KZ` | 28.92 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇰 سلوفاكيا | `SK` | 28.88 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇳 منغوليا | `MN` | 28.82 | 🟢 منخفض |
| 🇷🇼 رواندا | `RW` | 28.82 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇼 ملاوي | `MW` | 28.76 | 🟢 منخفض |
| 🇭🇺 المجر | `HU` | 28.70 | 🟢 منخفض |
| 🇷🇴 رومانيا | `RO` | 28.62 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇹 مالطا | `MT` | 28.46 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇦 المملكة العربية السعودية | `SA` | 28.32 | 🟢 منخفض |
| 🇿🇲 زامبيا | `ZM` | 28.16 | 🟢 منخفض |
| 🇨🇰 جزر كوك | `CK` | 28.13 | 🟢 منخفض |
| 🇵🇱 بولندا | `PL` | 28.13 | 🟢 منخفض |
| 🇴🇲 عُمان | `OM` | 27.90 | 🟢 منخفض |
| 🇹🇼 تايوان | `TW` | 27.90 | 🟢 منخفض |
| 🇨🇱 تشيلي | `CL` | 27.74 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇹 بوتان | `BT` | 27.70 | 🟢 منخفض |
| 🇮🇹 إيطاليا | `IT` | 27.66 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇼 بوتسوانا | `BW` | 27.50 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇶 الجزر الكاريبية الهولندية | `BQ` | 27.23 | 🟢 منخفض |
| 🇳🇱 هولندا | `NL` | 27.23 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇷 اليونان | `GR` | 26.70 | 🟢 منخفض |
| 🇮🇲 جزيرة مان | `IM` | 26.69 | 🟢 منخفض |
| 🇻🇮 جزر العذراء الأمريكية | `VI` | 26.64 | 🟢 منخفض |
| 🇮🇪 أيرلندا | `IE` | 25.95 | 🟢 منخفض |
| 🇪🇸 إسبانيا | `ES` | 25.71 | 🟢 منخفض |
| 🇨🇿 جمهورية التشيك | `CZ` | 25.46 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇪 بلجيكا | `BE` | 25.38 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇬 سنغافورة | `SG` | 25.31 | 🟢 منخفض |
| 🇺🇸 الولايات المتحدة | `US` | 25.22 | 🟢 منخفض |
| 🇱🇻 لاتفيا | `LV` | 25.16 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇴 ماكاو | `MO` | 25.07 | 🟢 منخفض |
| 🇨🇦 كندا | `CA` | 24.95 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇧 المملكة المتحدة | `GB` | 24.79 | 🟢 منخفض |
| 🇶🇦 قطر | `QA` | 24.70 | 🟢 منخفض |
| 🇨🇭 سويسرا | `CH` | 24.51 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇵 جزر ماريانا الشمالية | `MP` | 24.19 | 🟢 منخفض |
| 🇦🇸 ساموا الأمريكية | `AS` | 24.10 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇺 غوام | `GU` | 24.10 | 🟢 منخفض |
| 🇯🇵 اليابان | `JP` | 23.94 | 🟢 منخفض |
| 🇩🇪 ألمانيا | `DE` | 23.52 | 🟢 منخفض |
| 🇰🇷 كوريا الجنوبية | `KR` | 23.48 | 🟢 منخفض |
| 🇱🇺 لوكسمبورغ | `LU` | 23.41 | 🟢 منخفض |
| 🇵🇹 البرتغال | `PT` | 23.40 | 🟢 منخفض |
| 🇱🇮 ليختنشتاين | `LI` | 23.23 | 🟢 منخفض |
| 🇦🇩 أندورا | `AD` | 22.55 | 🟢 منخفض |
| 🇦🇹 النمسا | `AT` | 22.38 | 🟢 منخفض |
| 🇻🇦 الكرسي الرسولي | `VA` | 22.17 | 🟢 منخفض |
| 🇦🇺 أستراليا | `AU` | 22.12 | 🟢 منخفض |
| 🇵🇷 بورتوريكو | `PR` | 22.11 | 🟢 منخفض |
| 🇱🇹 ليتوانيا | `LT` | 22.08 | 🟢 منخفض |
| 🇺🇾 أوروغواي | `UY` | 22.06 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇲 برمودا | `BM` | 21.85 | 🟢 منخفض |
| 🇫🇷 فرنسا | `FR` | 21.71 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇳 بروناي | `BN` | 21.40 | 🟢 منخفض |
| 🇪🇪 إستونيا | `EE` | 21.37 | 🟢 منخفض |
| 🇫🇰 جزر فوكلاند | `FK` | 21.20 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇭 سانت هيلانة | `SH` | 21.20 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇫 غيانا الفرنسية | `GF` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇵🇫 بولينيزيا الفرنسية | `PF` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇵 غوادلوب | `GP` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇶 مارتينيك | `MQ` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇳🇨 كاليدونيا الجديدة | `NC` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇧🇱 سان بارتيلمي | `BL` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇲🇫 سان مارتين | `MF` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇵🇲 سان بيير وميكلون | `PM` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇼🇫 واليس وفوتونا | `WF` | 21.05 | 🟢 منخفض |
| 🇮🇸 آيسلندا | `IS` | 21.04 | 🟢 منخفض |
| 🇬🇱 جرينلاند | `GL` | 19.43 | 🟢 منخفض |
| 🇳🇿 نيوزيلندا | `NZ` | 19.19 | 🟢 منخفض |
| 🇹🇰 توكيلاو | `TK` | 19.18 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇲 سان مارينو | `SM` | 19.10 | 🟢 منخفض |
| 🇸🇪 السويد | `SE` | 18.85 | 🟢 منخفض |
| 🇩🇰 الدنمارك | `DK` | 18.46 | 🟢 منخفض |
| 🇫🇴 جزر فارو | `FO` | 18.46 | 🟢 منخفض |
| 🇫🇮 فنلندا | `FI` | 18.01 | 🟢 منخفض |
| 🇳🇴 النرويج | `NO` | 17.62 | 🟢 منخفض |

233 دولة · درجات المخاطر مبنية على عوامل AML/CFT

***

### درجة الفئة (وزن 50%)

تعكس درجة الفئة مستوى المخاطر المتأصل بناءً على نوع قائمة المراقبة التي يظهر فيها الكيان. هذا المكوّن هو **الأعلى وزناً** لأن نوع الإدراج يشير مباشرةً إلى المخاطر التنظيمية ومخاطر الامتثال.

| الفئة | الدرجة | الوصف |
| - | - | - |
| **العقوبات** | 100 | مدرج في قوائم العقوبات الدولية (OFAC، الأمم المتحدة، الاتحاد الأوروبي، وغيرها) |
| **شخص معرض سياسياً** | 100 | شخص معرض سياسياً (تصنيف عام) |
| **PEP المستوى 1** | 100 | رؤساء الدول، كبار المسؤولين الحكوميين، قضاة المحكمة العليا |
| **التحذيرات والمسائل التنظيمية** | 95 | تحذيرات تنظيمية، إجراءات إنفاذ |
| **الإعسار** | 80 | الإفلاس، إجراءات التصفية |
| **PEP المستوى 2** | 80 | أعضاء البرلمان، كبار الضباط العسكريين، السفراء |
| **SIE** | 75 | مؤسسة متأثرة بالدولة — شركات ذات صلات حكومية |
| **SIP** | 75 | شخص متأثر بالدولة — أفراد يتمتعون بنفوذ حكومي |
| **PEP المستوى 3** | 70 | مسؤولو الحكومات الإقليمية، رؤساء البلديات المحليون، القضاة |
| **الملاءمة والنزاهة** | 65 | تقييمات الملاءمة للخدمات المالية، مراجعات تنظيمية |
| **الأخبار السلبية** | 60 | تغطية إخبارية سلبية تتعلق بالجرائم المالية |
| **المستوى 4 من PEP** | 55 | مسؤولون من مستويات أدنى، وأعضاء الأحزاب السياسية |
| **شخصية أعمال** | 55 | شخصيات أعمال بارزة قد تكون عرضة للمخاطر |
| **شركة** | 40 | كيانات تجارية عامة ذات تواجد في قوائم المراقبة |

> **ملاحظة:** عندما تنتمي نتيجة التطابق إلى فئات متعددة، تُستخدم **درجة الفئة الأعلى**.

#### مستويات مخاطر الفئات

```
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│  CRITICAL (100)     │ Sanctions, PEP, PEP Level 1              │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  VERY HIGH (80-95)  │ Warnings, Insolvency, PEP Level 2        │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  HIGH (70-79)       │ SIE, SIP, PEP Level 3                    │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  ELEVATED (55-69)   │ Fitness/Probity, Adverse Media, PEP L4   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  MODERATE (40-54)   │ Business, Businessperson                 │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘
```

***

### درجة السجلات الجنائية (وزن بنسبة 20%)

يُقيّم عنصر السجلات الجنائية أي سجل جنائي مرتبط بالكيان.

| الحالة الجنائية | الدرجة | الوصف |
| - | - | - |
| **أُدين بحكم من المحكمة** | 100 | أُدين الكيان بارتكاب جريمة جنائية |
| **فُرضت عقوبة جنائية** | 90 | طُبقت على الكيان عقوبات أو غرامات جنائية |
| **لا توجد سجلات جنائية** | 0 | لا يوجد سجل جنائي معروف |

> **ملاحظة:** تحمل السجلات الجنائية وزناً كبيراً على الرغم من تخصيص نسبة 20%، لأن الإدانة يمكن أن تغيّر الملف التعريفي لمخاطر الكيان بشكل جذري.

***

## خيارات التكوين

### حدود درجة المخاطر (تحدد حالة AML النهائية)

| الإعداد | القيمة الافتراضية | الوصف |
| - | - | - |
| حد الموافقة | 80 | تؤدي درجات المخاطر الأقل من هذا الحد إلى حالة **مقبولة** |
| حد المراجعة | 100 | تؤدي درجات المخاطر الأعلى من هذا الحد إلى حالة **مرفوضة**. وتؤدي الدرجات بين الحدين إلى حالة **قيد المراجعة**. |

### حد درجة التطابق (يحدد تصنيف نتيجة التطابق)

| الإعداد | القيمة الافتراضية | الوصف |
| - | - | - |
| حد درجة التطابق | 93 | تصنف درجات التطابق الأقل من هذا الحد نتائج التطابق على أنها **إيجابي كاذب**. يتم تضمين نتائج التطابق غير المصنفة كإيجابي كاذب فقط في تقييم المخاطر. |

***

## التدفق الكامل: من الفحص إلى الحالة النهائية

```
┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. SCREEN AGAINST WATCHLISTS                                               │
│     └── Returns list of potential hits (match score ≥ 75%)                  │
│                                                                             │
│  2. FOR EACH HIT: CALCULATE MATCH SCORE                                     │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY HITS BY MATCH SCORE                                            │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded)                        │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included)                            │
│                                                                             │
│  4. FOR EACH UNREVIEWED HIT: CALCULATE RISK SCORE                           │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS                                              │
│     If no non-false-positive hits → APPROVED                                │
│     Else, based on HIGHEST RISK SCORE:                                      │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
```

***

## أمثلة على الحسابات

### مثال 1: شخص معرض سياسياً عالي المخاطر من دولة خاضعة للعقوبات

**بيانات نتيجة التطابق:**

* الدولة: إيران (الدرجة: 81.66)
* الفئة: العقوبات (الدرجة: 100)
* السجلات الجنائية: لا توجد (الدرجة: 0)

**حساب درجة المخاطر:**

```
Risk Score = (81.66 × 0.30) + (100 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 24.50 + 50.00 + 0.00
           = 74.50
```

**النتيجة:** درجة المخاطر 74.50 ← مستوى مخاطر الكيان: **عالٍ** 🔴

* إذا كانت هذه هي أعلى درجة مخاطر بين نتائج التطابق التي لم تتم مراجعتها وكانت الحدود هي الافتراضية (86/100):
* 74.50 \< 86 ← حالة AML النهائية: **مقبولة** (الكيان محفوف بالمخاطر ولكنه أقل من حد المراجعة)

### مثال 2: PEP المستوى 1 من دولة عالية المخاطر

**بيانات نتيجة التطابق:**

* الدولة: روسيا (الدرجة: 71.25)
* الفئة: المستوى 1 من PEP (الدرجة: 100)
* السجلات الجنائية: أُدين بحكم من المحكمة (الدرجة: 100)

**حساب درجة المخاطر:**

```
Risk Score = (71.25 × 0.30) + (100 × 0.50) + (100 × 0.20)
           = 21.38 + 50.00 + 20.00
           = 91.38
```

**النتيجة:** درجة المخاطر 91.38 ← مستوى مخاطر الكيان: **عالٍ** 🔴

* مع الحدود الافتراضية (86/100): 86 ≤ 91.38 ≤ 100 ← حالة AML النهائية: **قيد المراجعة**

### مثال 3: كيان تجاري منخفض المخاطر

**بيانات نتيجة التطابق:**

* الدولة: المملكة المتحدة (الدرجة: 24.79)
* الفئة: شركة (الدرجة: 40)
* السجلات الجنائية: لا توجد (الدرجة: 0)

**حساب درجة المخاطر:**

```
Risk Score = (24.79 × 0.30) + (40 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 7.44 + 20.00 + 0.00
           = 27.44
```

**النتيجة:** درجة المخاطر 27.44 ← مستوى مخاطر الكيان: **منخفض** 🟢

* مع الحدود الافتراضية (86/100): 27.44 \< 86 ← حالة AML النهائية: **مقبولة**

***

## مثال على استجابة API

تتضمن كل نتيجة تطابق في استجابة AML كلتا الدرجتين:

```json theme={null}
{
  "caption": "John Doe",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 74.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "properties": {
    "countries": ["IR"],
    "topics": ["sanction"]
  }
}
```

تتضمن نتيجة AML الإجمالية الحالة النهائية بناءً على أعلى درجة مخاطر:

```json theme={null}
{
  "status": "In Review",
  "total_hits": 3,
  "score": 91,
  "hits": [
    {
      "caption": "John Doe",
      "match_score": 95,
      "risk_score": 91,
      "review_status": "Unreviewed"
    },
    {
      "caption": "Johnny D.",
      "match_score": 88,
      "risk_score": 45,
      "review_status": "False Positive"
    },
    {
      "caption": "J. Doe",
      "match_score": 94,
      "risk_score": 65,
      "review_status": "Unreviewed"
    }
  ]
}
```

في هذا المثال:

* نتيجة التطابق 2 إيجابية كاذبة (match\_score 88 \< الحد 93)، لذا يتم استبعادها
* أعلى risk\_score بين نتائج التطابق التي لم تتم مراجعتها هو 91 (من نتيجة التطابق 1)
* 86 ≤ 91 ≤ 100 ← الحالة النهائية: **قيد المراجعة**

***

## إدارة حالة مراجعة نتائج التطابق

يمكنك تحديث حالة مراجعة كل نتيجة تطابق يدوياً بعد التصنيف الأولي:

| الحالة | الوصف |
| - | - |
| **غير مُراجَعة** | الحالة الأولية لنتائج التطابق ذات درجة التطابق ≥ الحد |
| **إيجابي كاذب** | الحالة الأولية لنتائج التطابق ذات درجة التطابق \< الحد (أو المحددة يدوياً) |
| **مطابقة مؤكدة** | تم التحقق منها يدوياً على أنها الشخص نفسه |
| **غير حاسم** | يتعذر تحديد ما إذا كانت نتيجة التطابق تخص الشخص نفسه |

> [!NOTE]
>
> ### **نصيحة:** حدّث حالة مراجعة نتيجة التطابق في وحدة التحكم بالانتقال إلى نظرة عامة على AML أو النقر على تفاصيل نتيجة تطابق محددة.

***

## أفضل الممارسات

1. **فهم نظام الدرجتين** — تصفي درجة التطابق النتائج الإيجابية الكاذبة؛ بينما تحدد درجة المخاطر مدى الاستعجال.

2. **مراجعة نتائج التطابق عالية المخاطر أولاً** — استخدم درجة المخاطر لتحديد أولويات عبء العمل لدى فريق الامتثال بين نتائج التطابق التي لم تتم مراجعتها.

3. **تعديل الحدود بناءً على مدى تقبلك للمخاطر:**
   * خفض حد درجة التطابق ← تُصنَّف نتائج تطابق أكثر على أنها غير مُراجَعة
   * خفض حد الموافقة ← اعتماد المزيد من الجلسات تلقائياً
   * خفض حد المراجعة ← رفض المزيد من الجلسات تلقائياً

4. **توثيق قراراتك** — عند مراجعة نتائج التطابق يدوياً، سجّل سبب الموافقة أو التصعيد بناءً على كل من الثقة في التطابق وعوامل المخاطر.

5. **مراقبة الاتجاهات** — تتبع توزيع نتائج التطابق في مؤسستك حسب كل من درجة التطابق ومستوى المخاطر لتحديد الأنماط.


This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.