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# KYB expliqué : du registre au bénéficiaire effectif

> Transcription vidéo : vérification d'entreprise de bout en bout avec Didit, du registre des sociétés à l'identification des bénéficiaires effectifs.

[KYB Explained - Verify a Business From Registry to UBO, Start to Finish](https://www.youtube.com/embed/JEnW_sEe35Y)

Transcription intégrale de **KYB Explained - Verify a Business From Registry to UBO, Start to Finish**, vidéo 6 sur 10 de Didit Academy, 11:05. [Regarder sur YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y). Chaque paragraphe renvoie au moment exact de la vidéo.

## Ce que couvre cette vidéo

[00:03](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=3s) Dans cette vidéo, nous allons vérifier une entreprise de bout en bout. Contrôler une société ne se limite pas à confirmer un nom. Il faut la rechercher dans les registres officiels, déterminer qui en est réellement propriétaire, filtrer l'entreprise et ses propriétaires, et collecter les bons documents. Didit regroupe tout cela dans un seul workflow appelé KYB. Nous allons le configurer, voir ce que vit le représentant de l'entreprise, puis lire le résultat complet dans le tableau de bord.

[00:32](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=32s) Allons-y. Bon. Alors,

## Le tableau de bord des vérifications d'entreprise

[00:35](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=35s) ouvrons le tableau de bord des vérifications d'entreprises. Voici le KYB, pour « Know Your Business », qui vérifie l'entreprise elle-même, ses données dans le registre, ses propriétaires, et vous voyez ici que nous allons détailler l'une de ces vérifications. Cette entreprise est en cours d'examen. Là encore, il s'agit d'un compte de démonstration avec des données fictives. Vous pouvez toutefois voir les contrôles auxquels cette entreprise a été soumise, ceux qui ont été approuvés, et les avertissements juste ici.

[01:03](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=63s) Nous allons parcourir chacun de ces onglets et je vais vous expliquer le détail de chaque contrôle. Maintenant, si

## Filtrer les entreprises en cours d'examen

[01:10](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=70s) vous voulez filtrer toutes les entreprises en cours d'examen, nous pouvons appliquer le filtre dans la colonne du statut : en cours d'examen. Vous voyez que cette entreprise a été signalée sur de nombreux plans. Nous pouvons aussi regarder d'autres cas ici, et on voit que celle-ci a été signalée au niveau des personnes clés. Donc, tout en haut, comme pour les résultats de vérification des utilisateurs, nous avons des onglets similaires, et ces onglets correspondent aux contrôles auxquels cette personne est soumise dans un workflow donné. Donc, en haut,

## Les avertissements en premier

[01:38](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=98s) comme d'habitude, le premier endroit à regarder, ce sont les avertissements. Où cette entreprise a-t-elle été signalée ? On voit « données sur les dirigeants de l'entreprise non disponibles ». C'est donc ce que nous allons examiner pour décider si nous pouvons approuver cette entreprise ou non. Nous avons maintenant les détails de l'entreprise

## Détails de l'entreprise et données fournisseur

[01:56](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=116s) ici. Le pays, l'ID de session et l'ID des données fournisseur. Nous avons déjà vu cela dans les vidéos précédentes : les données fournisseur sont ce qui rattache l'ensemble des contrôles et des transactions à un même profil. Nous pouvons consulter l'ID de session, sa date de création, les données fournisseur et le workflow. Donc le workflow suivi par cette entreprise. Nous avons ici le détail des coûts de tous les contrôles appliqués à cette entreprise. Et c'est tout ce qui figure dans l'onglet aperçu. Bon, je vais chercher un autre profil qui comporte davantage de contrôles pour vous le détailler un peu plus. Là encore, il s'agit d'une autre entreprise, avec des données de démonstration. Nous avons le détail des coûts et une correspondance possible trouvée dans le filtrage AML. Nous allons donc l'examiner. Regardons

## La vérification du registre

[02:43](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=163s) l'onglet suivant. C'est la vérification du registre. Elle se déclenche pour chaque entreprise que vous soumettez au KYB. Vous voyez que le registre est actif. Nous avons le nom de la société, le numéro d'immatriculation et toutes les informations récupérées dans le registre. Il y a beaucoup d'éléments ici. Je ne vais pas vous détailler chaque champ. Ils varient selon les pays, mais sachez qu'un grand nombre de contrôles s'exécutent sur cette vérification du registre. En arrière-plan, vous voyez que le pays de l'entreprise est accepté, que les données d'actionnariat sont disponibles, que la société est active, ainsi que tous les autres contrôles. Si vous voulez davantage d'informations sur ceux-ci, il suffit de passer la souris dessus pour voir une explication détaillée. Donc, si vous êtes chargé d'examiner ces vérifications, vous pouvez faire passer ce contrôle à l'état « approuvé » si vous estimez qu'il mérite d'être approuvé. Passons maintenant aux

## Personnes clés : actionnaires, dirigeants et bénéficiaires effectifs

[03:34](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=214s) personnes clés, car une entreprise n'est généralement pas constituée d'une seule personne. Beaucoup de personnes interviennent, et nous devons donc effectuer des contrôles sur toutes ces personnes au sein de l'entreprise. Tous les actionnaires, tous les représentants visibles ici. Plusieurs personnes dans cette entreprise nécessitent des contrôles. Nous avons donc une liste, mais aussi une hiérarchie. Nous pouvons voir à quoi elle ressemble sur ce graphe.

[03:56](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=236s) Gardons la liste. Nous allons faire défiler vers le bas et là encore, nous avons une liste des contrôles. Si nous ouvrons ce menu déroulant, on voit qu'un seul contrôle s'effectue ici sur les personnes clés. Mais si nous remontons, on voit « entièrement vérifié, toutes les parties sont en règle ». Nous pourrions donc faire passer ce contrôle à l'état « approuvé ». Maintenant, si nous continuons, nous pouvons

## Filtrage AML et surveillance continue

[04:12](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=252s) voir le filtrage AML. C'est la même chose que la vérification des utilisateurs, le KYC. Là encore, nous avons une liste de sanctions à laquelle nous allons comparer l'entreprise. Nous pouvons activer la surveillance continue si nous voulons suivre cet utilisateur en permanence. Au lieu de lancer le contrôle une seule fois, nous pouvons le répéter chaque semaine ou chaque mois. Vous voyez qu'il existe une correspondance ici, mais son statut est non concluant. Nous pouvons voir les listes sur lesquelles cette entreprise est apparue. Si nous ouvrons le menu déroulant de la liste des contrôles, on voit « aucune correspondance AML trouvée » et « filtrage AML effectué ». Il y a donc bien une correspondance trouvée, mais elle ne présente pas un risque particulièrement élevé. On voit qu'il y a une

## Documents KYB et intégrité des signatures

[04:50](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=290s) Une correspondance a été trouvée ici, mais là encore, le résultat n'est pas concluant. On continue. Nous avons les documents KYB. Nous pouvons voir ce qui a été vérifié, ce qui est en cours d'examen et ce qui a été refusé. Les documents d'entreprise soumis et les informations extraites de ces documents s'affichent aussi. Nous pouvons également voir l'intégrité du document : a-t-il été signé à la main ou signé numériquement ? C'est important à savoir, non ? Parce que les signatures numériques ne sont pas aussi authentiques que les signatures manuscrites, n'est-ce pas ? Voici la liste des contrôles. Encore une fois,

## Analyse de l'appareil et de l'IP

[05:18](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=318s) ce sont tous les contrôles effectués sur ces documents. Comme nous l'avons vu dans le KYC, nous disposons de l'analyse de l'appareil et de l'IP, qui examine où se trouve l'adresse IP de l'appareil utilisé pour la vérification, puis où se situe le justificatif de domicile. Encore une fois, si nous voulons voir les contrôles effectués sur l'analyse de l'appareil et de l'IP, nous pouvons jeter un œil

## Le journal des événements

[05:35](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=335s) ici. Et tout en bas, nous avons un journal des événements. Il sera sans doute un peu plus chargé que celui du KYC, car plusieurs personnes au sein de l'entreprise devront soumettre des informations. Nous pouvons donc voir ici quand des fichiers ont été téléversés, quand les statuts ont changé, quand la session a été créée, avec l'adresse IP de chacune de ces actions. Enfin, nous avons

## Webhooks

[05:58](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=358s) les webhooks, en bas. Nous pouvons voir quand ces webhooks ont été sollicités et consulter toutes les informations les concernant dans ce menu déroulant.

## Dans un workflow KYB

[06:02](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=362s) Alors, à quoi ressemble un workflow KYB concret ? Jetons un œil à l'intérieur de l'onglet de configuration. Nous allons dans les workflows, où nous trouvons un workflow KYB. Registre et documents. Voyons donc à quoi ressemble un workflow KYB de base. Nous commençons par une vérification du registre. Nous contrôlons ensuite les personnes clés. Et laissez-moi vous montrer ce qui apparaît ici, à

## Seuil d'actionnariat

[06:30](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=390s) droite. Il y a plusieurs paramètres que nous pouvons ajuster. Commençons par le seuil d'actionnariat. Il permet de définir le seuil d'actionnariat à partir duquel les détenteurs de faible participation sont exemptés de vérification. Si quelqu'un détient 1 % de l'entreprise, il n'y a pas vraiment de raison de vérifier cette personne. Nous pouvons définir ce seuil ici, à l'aide de ce curseur. Toute personne en dessous de cette valeur est exemptée de vérification d'identité. Dans l'onglet Paramètres, à droite, nous pouvons donc définir le seuil d'actionnariat pour la détention par les UBO et pour la détention par les actionnaires. Nous pouvons le modifier pour que toute personne en dessous du

## Vérification des parties et réutilisation des sessions KYC

[07:04](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=424s) seuil soit exemptée de vérification d'identité. Nous pouvons aussi sélectionner la vérification des parties. Vous pouvez choisir celles qui vous intéressent ici. Nous pouvons refuser automatiquement en cas de rejet d'un UBO. Ainsi, si un UBO échoue à la vérification, la demande est refusée automatiquement. Nous pouvons aussi choisir d'attendre toutes les vérifications des UBO avant de prendre une décision finale. Vous pouvez désactiver cette option si vous le souhaitez. Nous pouvons réutiliser les personnes vérifiées, c'est-à-dire réutiliser les sessions KYC approuvées pour une même personne dans le cadre du KYB, ce qui est plutôt malin. Et notifier les parties par e-mail. Nous voulons prévenir ces personnes afin d'obtenir leur vérification pour le contrôle KYB. Il existe d'autres paramètres avancés, mais ils ne font pas partie du sujet de cette vidéo. Je veux simplement passer en revue le reste de ce workflow. Nous avons le filtrage AML.

[07:47](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=467s) C'est très proche du KYC. Nous pouvons définir le seuil de risque ici. Nous avons la vérification du téléphone et la vérification de l'e-mail. Là encore, chaque étape comporte plusieurs paramètres, mais si vous ne savez pas quoi configurer, vous pouvez tout laisser par défaut. Et le plus intéressant, c'est que vous pouvez dialoguer avec Claude pour tout configurer. Il vous guidera à travers tous les paramètres. Il vous suffit de lui indiquer vos préférences, et il saura quel paramètre modifier et comment l'ajuster.

[08:15](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=495s) Je ne vais pas passer en revue chacun de ces paramètres, on n'en finirait pas. Sachez simplement que vous pouvez ajouter des étapes supplémentaires. Vous pouvez aussi créer des embranchements selon les résultats de certaines étapes de ce workflow. Maintenant, si

## Ce que voit le représentant de l'entreprise

[08:29](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=509s) vous voulez voir à quoi ressemble concrètement ce workflow, rendez-vous dans l'onglet Personnalisation en cliquant sur cette icône en haut. Nous pouvons alors voir ce que verrait une personne de l'autre côté lorsqu'elle vient vérifier son entreprise. Tout commence par l'écran d'accueil. Elle recherche son entreprise à l'aide de son nom et de son pays. Ensuite, elle sélectionne son entreprise, car nous avons effectué une recherche dans le registre. Elle modifie les informations de l'entreprise et renseigne toutes les personnes clés : les UBO, les actionnaires, les représentants. Puis le numéro de téléphone, qu'ils saisissent ici pour le vérifier, suivi de l'e-mail pour la vérification de l'e-mail, dont ils saisissent le code ici. Et là, elle ne verra pas ceci. C'est l'embranchement que j'ai ajouté au workflow. Nous pourrons toutefois voir ce que voit l'utilisateur de l'autre côté, selon qu'il suive la branche 1 ou l'autre branche. Mais je n'ai pas configuré cela dans ce workflow. Vous pouvez voir tout en bas que je viens de l'ajouter uniquement à titre de démonstration. Nous pouvons donc supprimer cette étape. Voilà exactement ce que verra la personne de l'autre côté.

[09:30](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=570s) Donc, si nous voulons consulter nos données,

## Analyses KYB

[09:32](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=572s) nous pouvons revenir à la page d'accueil. Nous pourrions consulter les analyses. Nous pouvons ajouter quelques onglets en bas ici si vous le souhaitez. Nous pouvons donc aller ici et consulter les vérifications d'entreprises. Nous pourrions examiner le volume, les emplacements des adresses IP, les emplacements des entreprises, les informations sur les avertissements, le taux de conversion, le taux de conversion par pays, euh, la répartition des décisions automatiques, et ajouter tous ces éléments à notre tableau de bord.

[09:57](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=597s) Donc, si vous faites défiler la page vers le bas, vous voyez que nous avons ajouté toutes ces vérifications d'entreprise. En bas, nous voyons la vérification du registre Caribbe, les personnes clés, le filtrage AML. Il s'agit donc simplement d'un aperçu des avertissements. Nous pouvons ainsi voir nos vérifications approuvées et rejetées, le taux de conversion pour les vérifications approuvées, refusées et en cours d'examen. Nous pouvons personnaliser cet affichage. Nous pouvons aussi générer des rapports en bas et exporter toutes les données souhaitées depuis ce tableau de bord. Voilà donc une vérification d'entreprise complète, de bout en bout. Un seul workflow a recherché l'entreprise dans les registres officiels, a passé l'entreprise et ses propriétaires au crible des listes de surveillance, a cartographié qui la détient réellement grâce à une vérification d'identité pour chacun d'eux, et a récupéré les documents. Tout cela apparaît dans le tableau de bord : l'enregistrement du registre et le statut de l'entreprise, l'actionnariat, les résultats de filtrage et les documents, avec les mêmes données disponibles via l'API. Donc, si vous voulez effectuer votre propre KYB, rendez-vous sur didit.me.

[10:54](https://www.youtube.com/watch?v=JEnW_sEe35Y\&t=654s) me. Vous pouvez vous inscrire gratuitement et créer dès aujourd'hui votre propre workflow d'entreprise.


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