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# 法人AMLスクリーニングAPI：企業と関係者の照合

> Diditで企業、実質的支配者(UBO)、役員を世界の制裁、PEP、ウォッチリストのデータベースと照合できます。企業のAMLは料金に含まれ、個人は1人あたり$0.20。契約は不要です。

法人確認には、**法人**と、特定されたすべての**個人**（実質的支配者および役員）という2つのレベルでのAMLスクリーニングが含まれます。これにより、コンプライアンスを網羅的にカバーできます。

ユーザー認証で使用されるものと同じ2種類のスコアシステムが適用されます。基盤となるモデルについては、[AMLスクリーニングの概要](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/overview.md)、[リスクスコア](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/aml-risk-score.md)、[一致スコア](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/aml-match-score.md)を参照してください。

## 企業レベルのAML

企業そのものが、法人として世界各国のウォッチリストと照合されます。

| チェック | 説明 |
| - | - |
| **制裁** | 国際および各国の制裁リスト（OFAC、EU、UNなど） |
| **規制当局による処分** | 規制当局からの警告、罰金、行政処分 |
| **ネガティブメディア** | 当該企業が関与する金融犯罪、詐欺、法的問題に関するニュース記事 |

企業のAMLには、ユーザー認証と同じ[2つのスコアによるリスクシステム](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/overview.md)が使われます。

* **一致スコア**：検出された一致が同一のエンティティを指しているとシステムがどの程度確信しているか
* **リスクスコア**：カテゴリ、国、重大度に基づき、一致したエンティティがどの程度リスクが高いか

企業レベルのスクリーニングは、セッションの判定において`entity_type: "COMPANY"`を持つ`aml_screenings[]`の項目として表示されます。
結果は`status`、`score`、`total_hits`、`hits[]`、`warnings[]`の各フィールドに格納され、継続的なモニタリングのフィールドには最新の再スキャンが表示されます。
項目全体については[レスポンススキーマ](https://docs.didit.me/ja/business-verification/response-schema.md#aml_screenings)を参照してください。
企業のCSVエクスポートには、`company_aml_status`、`company_aml_score`、`company_aml_matches_count`、`company_aml_risk_level`、`company_aml_last_screened`、`company_aml_monitoring_enabled`の列が追加されます。

## 個人レベルのAML

特定されたすべての実質的支配者および役員は、それぞれ個別に以下の項目についてスクリーニングされます。

| チェック | 説明 |
| - | - |
| **制裁** | すべての主要なリストに掲載されている個人制裁 |
| **PEP** | あらゆるレベルの重要な公的地位を有する者（国家元首から近しい関係者まで） |
| **犯罪歴** | 世界各地および地域の犯罪データベース |
| **ネガティブメディア** | 金融犯罪に関連して当該個人に言及しているニュース記事 |
| **適格性・適正性** | 金融規制当局の適格性・適正性に関する登録簿 |

## スクリーニングの流れ

**1. データの抽出**

法人登記の照会から、企業名、登記番号、国、特定されたすべての人物が抽出されます。

**2. 企業のスクリーニング**

企業エンティティが、法人向けの制裁、規制当局による処分、ネガティブメディアの各データベースと照合されます。

**3. 個人のスクリーニング**

各実質的支配者および役員が、PEP、制裁、犯罪、ネガティブメディアの各データベースと個別に照合されます。

**4. スコア付けと分類**

各一致には一致スコアとリスクスコアが付与されます。一致スコアのしきい値を下回る一致は誤検知として分類されます。残りの一致によってAMLステータスが決まります。

**5. 結果の集約**

企業セッション全体のAMLステータスには、企業とスクリーニングされたすべての個人のうち、最もリスクの高い結果が反映されます。

## 設定

企業認証のAMLスクリーニングでは、ユーザー認証と同じしきい値を設定できます。

| 設定 | 説明 |
| - | - |
| **一致スコアのしきい値** | このしきい値を下回る一致は、自動的に誤検知として分類されます |
| **承認しきい値** | リスクスコアがこの値を下回る場合、AMLステータスは承認済みになります |
| **レビューしきい値** | リスクスコアがこの値を上回る場合、AMLステータスは却下になります。両しきい値の間ではレビュー中になります |

これらのしきい値は、Business Consoleでワークフローごとに設定できます。

## 継続的なモニタリング

継続的なAMLモニタリングが有効な場合、スクリーニングされたすべてのエンティティ（企業および個人）が、更新されたウォッチリストと毎日再照合されます。新たな一致があるとWebhook通知がトリガーされ、コンプライアンスチームが対応できます。

### 継続的なモニタリングの有効化

継続的なモニタリングは、[Business Console](https://docs.didit.me/ja/business-verification/console.md)またはAPIから企業セッションごとに切り替えられます。

| 設定 | 説明 |
| - | - |
| `is_ongoing_monitoring_enabled` | この企業の毎日の再スクリーニングを有効または無効にします |
| `last_aml_bill_date` | 直近に請求されたスクリーニングサイクルのタイムスタンプ |

有効にすると、Diditは企業エンティティと特定されたすべての個人を、更新されたウォッチリストと再照合します。新たな一致または変更のあった一致があると、`session_kind: "business"`を含む`data.updated`のWebhookイベント（エンティティのプロファイルが変更された場合は`business.data.updated`）が生成されます。

> [!NOTE]
>
> 継続的なモニタリングでは、モニタリングサイクルごとにスクリーニング1件あたりの料金が発生します。すべての企業セッションでモニタリングを有効にする前に、請求設定を確認してコストへの影響を把握してください。

## 次のステップ

> [card] [AMLの概要](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/overview.md)
>
> 2つのスコアによる仕組み、ウォッチリスト、しきい値。

> [card] [企業向けAMLのカバレッジ](https://docs.didit.me/ja/business-verification/aml-coverage.md)
>
> 企業レベルで使われる制裁、ウォッチリスト、倒産情報源。

> [card] [継続的なモニタリング](https://docs.didit.me/ja/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening.md)
>
> 継続的な再スキャンとWebhookイベント。


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