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# 기업 AML 스크리닝 API: 법인 및 개인

> 법인, 실소유자, 임원을 글로벌 제재, PEP, 감시 목록 데이터베이스와 대조합니다. 법인 AML 포함, 인당 $0.20. 계약 불필요. Didit 제공.

기업 확인(KYB)에는 두 수준의 AML 스크리닝이 포함됩니다. 하나는 **기업 법인**이고, 다른 하나는 식별된 모든 **개인**(실소유자 및 임원)입니다. 이를 통해 포괄적인 컴플라이언스 적용 범위를 확보합니다.

사용자 인증에 적용되는 것과 동일한 두 점수 체계가 적용됩니다. 기반 모델에 대해서는 [AML 스크리닝 개요](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/overview.md), [위험 점수](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/aml-risk-score.md), [일치 점수](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/aml-match-score.md)를 참조하십시오.

## 기업 수준 AML

법인 자체는 법적 실체로서 전 세계 감시 목록과 대조하여 스크리닝됩니다.

| 확인 항목 | 설명 |
| - | - |
| **제재** | 국제 및 국가 제재 목록(OFAC, EU, UN 등) |
| **규제 집행** | 규제 경고, 벌금 및 집행 조치 |
| **부정적 언론 보도** | 해당 기업과 관련된 금융 범죄, 사기 또는 법적 문제를 다룬 뉴스 기사 |

기업 AML은 사용자 인증과 동일한 [두 점수 위험 체계](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/overview.md)를 사용합니다.

* **일치 점수**: 일치 결과가 동일한 법인을 가리킨다고 시스템이 얼마나 확신하는지를 나타냅니다.
* **위험 점수**: 범주, 국가 및 심각도를 기준으로 일치한 법인이 얼마나 위험한지를 나타냅니다.

기업 수준 스크리닝은 세션 결정에 `entity_type: "COMPANY"`를 가진 `aml_screenings[]` 항목으로 표시됩니다.
결과는 `status`, `score`, `total_hits`, `hits[]`, `warnings[]` 필드에 담기며, 지속적인 모니터링 필드에는 가장 최근 재스크리닝이 표시됩니다.
전체 항목은 [응답 스키마](https://docs.didit.me/ko/business-verification/response-schema.md#aml_screenings)를 참조하십시오.
기업 CSV 내보내기에는 `company_aml_status`, `company_aml_score`, `company_aml_matches_count`, `company_aml_risk_level`, `company_aml_last_screened`, `company_aml_monitoring_enabled` 열이 추가됩니다.

## 개인 수준 AML

식별된 모든 실소유자와 임원은 개별적으로 다음 항목에 대해 스크리닝됩니다.

| 확인 항목 | 설명 |
| - | - |
| **제재** | 주요 목록 전반에 걸친 개인 제재 정보 |
| **PEP** | 국가 원수부터 가까운 측근까지 모든 수준의 정치적 주요 인물 |
| **범죄 기록** | 전 세계 및 현지 범죄 데이터베이스 |
| **부정적 언론 보도** | 금융 범죄와 관련해 해당 개인을 언급한 뉴스 기사 |
| **적격성 및 청렴성** | 금융 규제 기관의 적격성 및 청렴성 등록 정보 |

## 스크리닝 흐름

**1. 데이터 추출**

법인 등기부 조회에서 기업명, 등록번호, 국가 및 식별된 모든 인물을 추출합니다.

**2. 기업 스크리닝**

기업 자체를 기업 제재, 규제 집행 및 부정적 언론 보도 데이터베이스와 대조하여 스크리닝합니다.

**3. 개인 스크리닝**

각 실소유자와 임원을 PEP, 제재, 범죄 및 부정적 언론 보도 데이터베이스에 대해 개별적으로 스크리닝합니다.

**4. 점수 산정 및 분류**

각 일치 결과에 일치 점수와 위험 점수가 부여됩니다. 일치 점수 임계값 미만의 일치 결과는 오탐으로 분류됩니다. 나머지 일치 결과로 AML 상태가 결정됩니다.

**5. 결과 집계**

기업 세션의 전체 AML 상태는 기업 및 스크리닝된 모든 개인 중 가장 높은 위험 결과를 반영합니다.

## 구성

기업 확인(KYB)의 AML 스크리닝은 사용자 인증과 동일한 구성 가능한 임계값을 사용합니다.

| 설정 | 설명 |
| - | - |
| **일치 점수 임계값** | 이 값 미만의 일치 결과는 자동으로 오탐으로 분류됩니다 |
| **승인 임계값** | 이 값 미만의 위험 점수는 AML 상태가 승인됨으로 설정됩니다 |
| **검토 임계값** | 이 값 초과의 위험 점수는 AML 상태가 거부됨으로 설정됩니다. 두 임계값 사이의 값은 검토 중으로 설정됩니다 |

이 임계값은 Business Console에서 워크플로별로 설정할 수 있습니다.

## 지속적인 모니터링

지속적인 AML 모니터링이 활성화되면 스크리닝된 모든 대상(기업과 개인)은 업데이트된 감시 목록에 대해 매일 재스크리닝됩니다. 새로운 일치 결과가 발생하면 webhook 알림이 전송되므로 컴플라이언스 팀이 조치를 취할 수 있습니다.

### 지속적인 모니터링 활성화

[Business Console](https://docs.didit.me/ko/business-verification/console.md)에서 또는 API를 통해 기업 세션별로 지속적인 모니터링을 전환할 수 있습니다.

| 설정 | 설명 |
| - | - |
| `is_ongoing_monitoring_enabled` | 이 기업에 대한 매일 재스크리닝을 활성화하거나 비활성화합니다 |
| `last_aml_bill_date` | 가장 최근에 청구된 스크리닝 주기의 타임스탬프 |

활성화하면 Didit은 법인 기업과 식별된 모든 개인을 업데이트된 감시 목록에 대해 재스크리닝합니다. 새로 생성되거나 변경된 일치 결과는 `session_kind: "business"`가 포함된 `data.updated` webhook 이벤트를 발생시킵니다(법인 프로필이 변경되는 경우에는 `business.data.updated`).

> [!NOTE]
>
> 지속적인 모니터링에는 모니터링 주기마다 스크리닝당 요금이 부과됩니다. 모든 비즈니스 세션에서 모니터링을 활성화하기 전에 청구 설정을 검토하여 비용 영향을 확인하십시오.

## 다음 단계

> [card] [AML 개요](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/overview.md)
>
> 두 점수 체계, 감시 목록, 임계값.

> [card] [비즈니스 AML 적용 범위](https://docs.didit.me/ko/business-verification/aml-coverage.md)
>
> 기업 수준에서 사용되는 제재, 감시 목록 및 지급불능 정보 출처.

> [card] [지속적인 모니터링](https://docs.didit.me/ko/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening.md)
>
> 지속적인 재스크리닝 및 webhook 이벤트.


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