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# Monitorização de transações em tempo real: regras

> Transcrição: regras de monitorização de transações em tempo real na Didit para fraude fiat e cripto, alertas, casos e triagem de carteiras.

[Monitorização de transações em tempo real: regras de fraude para moeda fiduciária e cripto](https://www.youtube.com/embed/Yhm63_n7HuU)

Transcrição completa de **Monitorização de transações em tempo real: regras de fraude para moeda fiduciária e cripto** - Vídeo 7 de 10 da Didit Academy, 13:05. [Ver no YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU). Cada parágrafo liga ao momento exato do vídeo.

## O que cobre este vídeo

[00:04](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=4s) Neste vídeo, vai ver como a Didit acompanha o dinheiro que circula pela sua aplicação e deteta as transações que devem suscitar preocupação. Verificar quem é alguém quando se regista é uma coisa, mas isso não lhe diz o que essa pessoa vai fazer depois de começar a movimentar dinheiro. Para isso serve a monitorização de transações. Atribui uma pontuação a cada pagamento no momento em que chega, associa-o à pessoa que o fez e assinala o que realmente interessa. Ou seja, um aumento súbito de atividade, um pagamento muito acima do normal ou uma correspondência numa lista de sanções. Funciona para moeda fiduciária e para cripto, sempre com base nas regras que você próprio define.

[00:40](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=40s) Então, vamos abri-la e percorrê-la. Muito bem, podemos ir ao

## O feed de transações em direto

[00:45](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=45s) separador de transações aqui à esquerda. Trata-se de um feed em direto de todos os pagamentos que a Didit está a monitorizar. Está ordenado por data, do mais recente para o mais antigo, e cada linha corresponde a um evento económico. Ou seja, um depósito, um levantamento, uma transferência, um pagamento, um pagamento de ganhos ou uma aposta. É atribuída uma pontuação a cada um deles e é tomada uma decisão em tempo real assim que chega. Por isso, o primeiro sítio para onde você provavelmente vai querer ir é este separador aqui

## A fila de análise e os filtros

[01:12](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=72s) 100 transações para analisar. Clicamos nele, e o sistema filtra automaticamente as transações que precisam de ser analisadas pela sua equipa. Se quiser ver tudo, podemos adicionar o filtro todos os estados. Podemos refinar a pesquisa se quisermos, por exemplo selecionando um dia específico nos últimos 7 dias. Se quiser pesquisar por um ID de transação específico ou um ID da Didit. Se quisermos consultar moedas específicas, etc.

[01:42](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=102s) Mas, por agora, vamos apenas mudar o estado para em análise, e são estas que vamos percorrer, porque são as mais importantes para si e para os seus próprios casos de utilização. Então, podemos

## Cada transação associada a uma identidade

[01:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=112s) ver que esta transação aqui está ligada a uma identidade específica, porque ninguém na sua plataforma consegue concluir transações sem passar pelo KYC ou pelo KYB. Podemos ver o tipo. Neste cenário, é cripto. O montante, quaisquer etiquetas envolvidas e a data em que foi criada. Agora, uma coisa a notar aqui é que temos a contraparte

## Triagem de contrapartes

[02:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=135s) aqui. A contraparte também é verificada face a listas de sanções e listas de vigilância. É o mesmo motor AML que as suas verificações de identidade já utilizam. Pode ver que temos a pontuação aqui. Vou entrar na transação. Vou mostrar-lhe exatamente o que se passa aqui. Se clicarmos numa delas, quero começar por dizer que estes são dados de demonstração. Não é uma transação real, mas, para lhe mostrar como funciona, quero percorrer cada um destes separadores. Se descermos, cada um destes separadores corresponde a um separador no topo aqui. Tal como no KYC e no KYB, podemos alterar o estado aqui, descarregar em PDF, e podemos adicionar à lista de bloqueio

## O separador Visão geral e a pontuação de risco

[02:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=169s) Então, vamos ver, certo? Na secção Visão geral, temos a pontuação de risco. Neste caso é média. Está assinalada como em análise. Podemos ver todos os avisos aqui. Na monitorização de cripto, porque esta é uma

## O risco da carteira e o que significam os escalões da pontuação

[03:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=181s) transação de cripto, vemos que há uma pontuação de risco elevada da carteira. E podemos ler o que isto significa na prática. Assim, se a pontuação de risco estiver entre 70 e 89, a transação é encaminhada para análise. Carteiras com esta pontuação têm uma exposição relevante a agrupamentos ilícitos, como misturadores, mercados da dark web e fraudes. São todas as situações que devemos vigiar ao analisar esta transação em particular. Vemos que foi assinalada por uma transação única de valor elevado

## Dados do fornecedor

[03:28](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=208s) Tal como no KYC e no KYB, temos aqui os dados do fornecedor. Todas estas transações ligadas a estes dados do fornecedor, neste caso estamos a usar um e-mail, que pode ser um identificador único. Esta pessoa já terá passado pelo KYC. E todas as transações correspondentes a estes dados do fornecedor são

## Como é calculada a pontuação de risco

[03:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=232s) assinaladas para este utilizador em particular. Pode estar a pensar: de onde vem esta pontuação? Pode ver que a pontuação de risco é 284, que três regras tiveram correspondência, que oito regras foram avaliadas e que existe um alerta aberto. O que se passa aqui? Bem, cada transação é decidida no momento em que chega, e cada regra com correspondência acrescenta pontos à pontuação de risco acumulada. E por isso os seus limiares decidem quando essa

## Os quatro estados da transação

[04:17](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=257s) pontuação é suficientemente alta para enviar a transação para análise ou para a recusar de imediato. Nas transações existem, de facto, quatro estados. Temos aprovada, o que significa que a transação está limpa. Em análise, como este exemplo aqui. Temos recusada e temos também à espera do utilizador. Assim, quando uma regra precisa de mais garantias antes de deixar passar um pagamento, o estado muda para à espera do utilizador. A Didit cria discretamente uma sessão de verificação associada, devolve um URL, e o utilizador volta a verificar a sua identidade, e a transação retoma exatamente onde tinha ficado.

## Como receber transações na Didit

[04:51](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=291s) Então, antes de começarmos a analisar toda esta informação, como é que recebemos transações na Didit? Podemos importá-las a partir de um CSV ou de uma lista. Podemos integrar, que será a opção óbvia para a maioria de vocês que estão a ver isto. Integra-se com o SDK. E também podemos criar uma transação manual, mas isto serve realmente apenas para testes.

[05:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=315s) Criar uma transação manual sempre que uma transação passa pela sua empresa seria um enorme incómodo. Por isso, se clicar em integrar, pode ver que basta copiar o prompt, selecionar uma chave de API e colá-lo no cloud code ou no code X, e a instalação fica configurada automaticamente, de modo que a sua monitorização de transações fique totalmente configurada. Certo, então vamos analisar alguns destes controlos e separadores, e deixe-me explicar o que significa cada um. Há muita informação aqui, mas o motivo pelo qual esta conta foi sinalizada é o facto de existirem regras acionadas, e vamos falar delas mais à frente

## Detalhes da transação

[05:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=349s) secção daqui a pouco. Mas podemos ver aqui todos os detalhes da transação: saída de cripto, o país, da Argentina para os Países Baixos, o ID da transação, o ID do pagamento, os detalhes do pagamento, os dados do fornecedor e o montante na moeda. Temos a pontuação de risco AML. Isto significa apenas a pontuação que obtemos do módulo antibranqueamento de capitais.

[06:13](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=373s) Podemos ver todos os pormenores específicos da transação: a cadeia, o risco da carteira, neste caso, o risco potencial de burla da carteira, a carteira do beneficiário e a pontuação de risco da carteira. Temos aqui alguns alertas: a exposição a cripto simulada. Esta é uma transação cripto de demonstração sinalizada por metadados de monitorização sintética, e de risco

## A visualização da exposição a cripto

[06:30](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=390s) médio. Temos a monitorização de cripto. Isto é mesmo interessante. Vamos clicar em visualização, e vai conseguir ver a visualização das carteiras, da forma como estão ligadas e das transações. Isto pode ser muito útil se estiver a tentar identificar burlas e misturadores, coisas deste tipo. Temos aqui a visão geral completa da transação. Pode ver que temos uma análise da Merkle Science. Esta é uma ferramenta de terceiros que pode integrar aqui na Didit para rastreio de cripto e análise de transações. Se continuarmos a descer, isto faz parte de toda a

## Contrapartes

[07:03](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=423s) monitorização da Merkle Science: resumo da transação, tabela de exposição, e depois chegamos às contrapartes. Esta é a pessoa que recebe os fundos nesta transação específica. Vemos que esta pessoa não está verificada no sistema atual, por isso o sistema vai verificar se esta carteira específica já está na sua plataforma. Depois, a parte importante é esta, aqui em baixo. Estas são

## Regras acionadas

[07:27](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=447s) as regras acionadas. Vamos analisar estas regras daqui a pouco e ver como podemos configurá-las para a monitorização das transações, mas se clicar em cada uma delas, pode ver o que é cada regra. Temos o identificador da regra, o acionador, as condições, as ações e as definições de implementação. Vou explicar-lhe cada uma daqui a pouco. Vê que também há transações relacionadas aqui em baixo.

[07:48](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=468s) Sim, é muita informação, mas o que importa é focar-se nas regras. Então, vamos criar algumas regras,

## Criar uma regra

[07:55](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=475s) pode ser? Há uma biblioteca de regras. Estas são predefinições que pode configurar quando começa uma conta nova. Temos as regras instaladas, que pode configurar manualmente. Podemos criar as regras aqui: as regras são essencialmente filtros. Portanto, se isto acontecer, então faça aquilo. É basicamente isso que uma regra faz. Podemos dar-lhe um nome. Vamos chamar-lhe teste. Podemos adicionar uma descrição, se quisermos. Podemos adicionar uma categoria específica.

## Acionadores

[08:18](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=498s) Então, digamos que selecionamos geografia e passamos para o acionador. O acionador atua sobre todas as transações. Podemos especificar pelo canal, ou seja, cripto ou fiat. Vamos escolher cripto.

## Condições

[08:29](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=509s) O tipo de entidade, podemos especificar se é individual ou empresa. Vou escolher individual. Passamos às condições. Podemos procurar, não sei, a Travel Rule. Podemos procurar sujeitos. Podemos procurar se o país é igual a, por exemplo, um país de risco elevado que coloquemos aqui, algures em África. Podemos também adicionar aqui outra condição. Assim, se alguém fizer várias transações num curto espaço de tempo a partir desse país, é isso que esta regra vai sinalizar. E depois

## Ações e pontuação

[09:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=541s) podemos decidir se isso vai recusar a transação ou colocá-la em revisão. Veem aqui: escolher o que acontece em caso de correspondência. Alteramos o estado, certo? Também podemos acrescentar pontos. Pronto, era isso que eu estava a mencionar há pouco. É assim que a pontuação é calculada. Podemos indicar, por exemplo, para acrescentar 50 pontos. E depois

## Teste retrospetivo e definições de implementação

[09:24](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=564s) temos as definições de implementação. Podemos fazer um teste retrospetivo à regra para ver quantas correspondências esta regra vai obter. Isto é importante, porque se tiver uma regra muito restritiva, isso vai dar muito mais trabalho à sua equipa. Por isso, tem de avaliar o risco e o benefício de configurar este tipo de regras e o grau de rigor que quer aplicar. Ora, aqui pode ver que cada regra mostra com que frequência foi acionada e quanto disso foi enviado para revisão ou recusado. Por exemplo, tem esta percentagem aqui, e estes são os dados em que se vai apoiar para ajustar a regra. Por isso, se configurar as suas próprias regras lhe parecer muito trabalho, pode simplesmente conversar com o Claude e dizer: "Queremos filtrar este tipo de pessoas ou este tipo de transações.

## A biblioteca de regras

[10:07](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=607s) Queremos detetar este tipo de comportamento destes países." Também pode consultar a biblioteca, onde temos diferentes categorias. Temos AML, deteção de testas-de-ferro, monitorização de criptomoedas, inteligência de dispositivos, proteção financeira, jogo responsável, Travel Rule, e assim por diante. Há lá uma biblioteca de regras diferentes que pode utilizar. Portanto, há uma condição nesta regra

## Condições de velocidade

[10:33](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=633s) em que eu estava a trabalhar há pouco é a condição de velocidade. E isto é bastante engenhoso. Em vez de avaliar um único pagamento isoladamente, uma regra pode somar ou calcular a média da atividade ao longo de uma janela temporal específica. Ou seja, desde uma hora até 90 dias, agrupada por utilizador, dispositivo, endereço IP, método de pagamento ou contraparte. É assim que vai conseguir detetar o fracionamento e os picos repentinos que nenhuma transação isolada revelaria.

[10:59](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=659s) Então, podemos usar a condição de velocidade. Podemos contar o número de transações nas últimas 24 horas para o mesmo utilizador e especificar "maior que", digamos, cinco, por exemplo. Essa é a condição de velocidade. Acho isto muito engenhoso. Não vi isto em nenhuma outra plataforma. A ideia é que a IA consegue revelar padrões ocultos no seu próprio histórico. Ora, pode fazer isto com o Claude neste momento. Pode ligar o MCP, pedir ao Claude para analisar os seus dados e criar regras

## Como ativar a monitorização de criptomoedas

[11:26](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=686s) com base nos padrões que está a ver. Portanto, se estava a perguntar onde ativar a conformidade de criptomoedas e a integração de monitorização de criptomoedas: pode ver aqui no separador de transações, podemos ir às definições. Podemos ajustar o limiar de risco e depois selecionar a monitorização de criptomoedas Merkle Science. Podemos ativá-la por 15 cêntimos por verificação. Pode trazer a sua própria chave, o que vai acontecer em breve. Portanto, podemos ativá-la ou desativá-la conforme as suas necessidades.

[11:54](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=714s) Então, mais uma coisa sobre o painel,

## Análise de transações

[11:56](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=716s) podemos, mais uma vez, ajustar as nossas análises para incluir também a monitorização de transações. Se clicar em adicionar, podemos ir até às transações. Podemos ver o volume, por exemplo, a distribuição por ação, aprovadas versus recusadas, e depois adicionar isso ao nosso painel de análises. E pode ver que isso vai aparecer aqui em baixo. Para mover estes separadores, basta clicar em editar. Digamos que removemos este, e pronto, podemos movê-los assim. Podemos mudar a ordem que quisermos.

## Resumo

[12:34](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=754s) Portanto, é isto a monitorização de transações de ponta a ponta. Cada pagamento recebe uma pontuação no momento em que chega. Assim, dinheiro convencional e criptomoedas, tudo através de um único motor, cada um associado a uma pessoa ou empresa verificada. E qualquer atividade suspeita é sinalizada para a sua equipa analisar e agir. Se quiser experimentar por si mesmo, pode ir a didit.me, registar-se gratuitamente e enviar a sua primeira transação hoje.


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