> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://docs.didit.me/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.

# Мониторинг транзакций в реальном времени: правила

> Расшифровка видеоурока Didit: настройка мониторинга транзакций в реальном времени, правила для фиата и крипто, оповещения, кейсы, скрининг кошельков.

[Мониторинг транзакций в реальном времени: правила против мошенничества для фиата и крипто](https://www.youtube.com/embed/Yhm63_n7HuU)

Полная расшифровка видео **Мониторинг транзакций в реальном времени: правила против мошенничества для фиата и крипто**. Видео 7 из 10 в Didit Academy, 13:05. [Смотреть на YouTube](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU). Каждый абзац ведёт к точному моменту в видео.

## Что рассматривается в этом видео

[00:04](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=4s) В этом видео вы увидите, как Didit отслеживает деньги, которые проходят через ваше приложение, и выявляет транзакции, которые должны вызывать беспокойство. Проверить, кто перед вами, при регистрации одно, но это не говорит о том, что человек будет делать, когда начнёт переводить деньги. За это отвечает мониторинг транзакций. Он оценивает каждый платёж в момент поступления, связывает его с человеком, который его совершил, и отмечает то, что действительно важно: внезапный всплеск активности, платёж, который слишком велик, или совпадение с санкционным списком. Это работает и для обычных денег, и для криптовалют, по правилам, которые вы задаёте сами.

[00:40](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=40s) Итак, давайте откроем и посмотрим. Хорошо, теперь можно перейти на вкладку

## Лента транзакций в реальном времени

[00:45](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=45s) транзакций слева. Это живая лента каждого платежа, за которым следит Didit. Она отсортирована по дате, поэтому сначала идут самые новые, а каждая строка является одним экономическим событием: депозит, вывод, перевод, платёж, выплата или ставка. Каждое из них оценивается и получает решение в реальном времени, в момент поступления. Поэтому первое, куда вам, скорее всего, захочется перейти, это эта вкладка: 100 транзакций, которые нужно проверить.

## Очередь проверки и фильтры

[01:12](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=72s) Нажмём на неё, и она автоматически отфильтрует транзакции, которые нужно проверить вашей команде. Если хотите увидеть всё, добавьте фильтр «все статусы». При необходимости можно уточнить, например, выбрав конкретный день за последние 7 дней. Можно найти конкретный ID транзакции или Didit ID, посмотреть транзакции в определённых валютах и так далее.

[01:42](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=102s) Но сегодня мы просто переключим статус на «на проверке», и именно эти транзакции мы и разберём, потому что они будут самыми важными для вас и для ваших сценариев. Итак, мы

## Каждая транзакция привязана к личности

[01:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=112s) можем видеть, что эта транзакция связана с конкретной личностью, потому что никто на вашей платформе не сможет проводить транзакции без прохождения KYC или KYB. Мы видим тип: в данном случае это криптовалюта. Сумму, любые теги, которые к ней относятся, и дату создания. Здесь стоит отметить, что у нас есть контрагент

## Скрининг контрагентов

[02:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=135s) Его также проверяют по санкционным спискам и спискам наблюдения. Это тот же AML-движок, который уже используют ваши проверки личности. Вы видите здесь оценку. Сейчас я открою транзакцию и покажу, что именно здесь происходит. Если нажать на одну из них, сразу скажу: это демо-данные. Это не реальная транзакция, но чтобы показать, как всё работает, я пройдусь по каждой из этих вкладок. Если прокрутить вниз, каждая вкладка соответствует вкладке наверху. Как и в KYC и KYB, здесь можно изменить статус, скачать PDF, добавить в список блокировки

## Вкладка обзора и оценка риска

[02:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=169s) Итак, давайте посмотрим. В разделе обзора мы видим оценку риска. Она средняя. Транзакция отмечена как «на проверке», и здесь видны все предупреждения. При мониторинге криптовалют, поскольку это криптотранзакция,

## Риск кошелька и что означают диапазоны оценки

[03:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=181s) мы видим высокую оценку риска кошелька. Можно прочитать, что это на самом деле означает. Если оценка риска находится между 70 и 89, система передаст транзакцию на проверку. Кошельки с такой оценкой имеют существенную связь с незаконными кластерами, например с миксерами, даркнет-маркетплейсами и мошенническими схемами. Всё это нужно учитывать при проверке конкретной транзакции. Мы видим, что её отметили за крупную единичную

## Данные вендора

[03:28](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=208s) транзакцию. Как и в KYC и KYB, здесь есть данные вендора. Все эти транзакции относятся к данным вендора; в данном случае это адрес электронной почты, который может быть уникальным идентификатором. Этот человек уже прошёл KYC. Все транзакции, которые соответствуют этим данным вендора, будут

## Как рассчитывается оценка риска

[03:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=232s) отмечены под этим конкретным пользователем. Вы можете подумать: откуда берётся эта оценка? Видно, что оценка риска равна 284, сработало три правила, оценено восемь правил и есть одно открытое оповещение. Что здесь происходит? Каждая транзакция получает решение в момент поступления, и каждое сработавшее правило добавляет к совокупной оценке риска. Ваши пороги определяют, когда

## Четыре статуса транзакции

[04:17](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=257s) оценка становится достаточно высокой, чтобы отправить транзакцию на проверку или сразу отклонить её. Итак, у транзакций есть четыре статуса. «Одобрена» означает, что транзакция чистая. «На проверке», как в этом примере. «Отклонена». И ещё «ожидает пользователя». Когда правилу нужна дополнительная гарантия, прежде чем пропустить платёж, статус меняется на «ожидает пользователя». Didit незаметно создаёт связанную сессию верификации, возвращает URL, пользователь проходит верификацию повторно, и транзакция продолжается с того места, где остановилась.

## Как передавать транзакции в Didit

[04:51](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=291s) Итак, прежде чем мы начнём разбирать всю эту информацию, давайте поймём, как вообще передать транзакции в Didit. Их можно импортировать из CSV-файла или списка. Можно выполнить интеграцию, и для большинства из вас, кто смотрит это видео, это очевидный вариант. Интеграция делается через SDK. Ещё можно создать ручную транзакцию, но это действительно имеет смысл только для тестирования.

[05:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=315s) Создавать ручную транзакцию каждый раз, когда транзакция проходит через вашу компанию, будет очень муторно. Поэтому, если нажать «Integrate», можно просто скопировать промпт, выбрать API-ключ, а затем вставить его в cloud code или code X. Это автоматически настроит установку, и мониторинг транзакций будет полностью настроен. Хорошо, давайте разберём некоторые проверки и вкладки здесь и я объясню, что означает каждая из них. Здесь много информации, но причина, по которой этот аккаунт был помечен, связана с правилами, и к правилам мы перейдём

## Детали транзакции

[05:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=349s) чуть позже. Но здесь мы видим все детали транзакции: криптовалютный исходящий перевод, направление из Аргентины в Нидерланды, ID транзакции, ID платежа, платёжные данные, данные поставщика и сумму в валюте. Есть оценка риска AML. Это просто оценка, которую мы получаем от модуля против отмывания денег.

[06:13](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=373s) Мы можем посмотреть все подробности транзакции: блокчейн, риск кошелька (в данном случае риск потенциально мошеннического кошелька), кошелёк получателя и оценку риска кошелька. Здесь есть несколько оповещений: симулированная криптоэкспозиция. Это демонстрационная криптотранзакция, помеченная метаданными синтетического мониторинга, и

## Визуализация крипто-экспозиции

[06:30](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=390s) средний уровень риска. Есть крипто-мониторинг. Это действительно круто. Давайте нажмём «Visualization» и увидим визуализацию кошельков: как они связаны и какие между ними транзакции. Это может быть очень полезно, если вы пытаетесь выявлять мошенничество, миксеры и подобные вещи. Здесь показан полный обзор транзакции. Вы можете видеть анализ от Merkle Science. Это стороннее решение, которое можно подключить к Didit для криптоскрининга и анализа транзакций. Если спуститься ниже, всё это часть крипто-мониторинга

## Контрагенты

[07:03](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=423s) от Merkle Science: сводка транзакции, таблица экспозиции, а затем контрагенты. Это лицо, которое получает средства в данной транзакции. Мы видим, что этот человек не верифицирован в текущей системе, поэтому система проверит, есть ли этот кошелёк уже на вашей платформе. А вот важная часть внизу. Это

## Сработавшие правила

[07:27](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=447s) сработавшие правила. Мы рассмотрим эти правила через минуту и посмотрим, как их настроить для мониторинга транзакций. Но если нажать на каждое из них, можно увидеть, что означает каждое правило. Здесь есть идентификатор правила, триггер, условия, действия и настройки развёртывания. Я пройдусь по ним через минуту. Видите, внизу есть связанные транзакции.

[07:48](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=468s) Да, информации много, но главное, на что нужно обратить внимание, это правила. Давайте создадим несколько правил,

## Создание правила

[07:55](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=475s) хорошо? Есть библиотека правил. Это правила по умолчанию, которые можно настроить при создании нового аккаунта. Здесь есть установленные правила, которые можно настроить вручную. Правила можно создать прямо здесь. По сути, правило представляет собой фильтр. Если происходит это, то делаем вот это. Именно это и делает правило. Итак, даём ему название. Назовём его «test». Можно добавить описание, если нужно. Можно выбрать конкретную категорию.

## Триггеры

[08:18](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=498s) Допустим, выбираем географию и переходим к триггеру. Триггер срабатывает на все транзакции. Можно задать канал: крипто или фиат. Выберем крипто.

## Условия

[08:29](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=509s) Тип субъекта можно задать как физическое лицо или компания. Я выберу физическое лицо. Переходим к условиям. Можно искать, я не знаю, travel rule. Можно искать субъектов. Можно задать, что страна равна, ну, например, если добавить страну высокого риска, скажем, где-нибудь в Африке. Можно добавить и дополнительное условие. Например, если кто-то проводит несколько транзакций за короткий промежуток времени из этой страны, именно это правило их и пометит. И затем мы

## Действия и скоринг

[09:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=541s) можем решить, отклонить ли транзакцию или отправить её на проверку. Здесь видно, что нужно выбрать, что произойдёт при совпадении. Мы меняем статус, верно? Можно добавить баллы. Так что это то, о чём я говорил раньше. Именно так рассчитывается оценка. Можно, например, добавить 50 баллов. И затем

## Бэктестинг и настройки развёртывания

[09:24](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=564s) у нас есть настройки развёртывания. Можно провести бэктест правила и посмотреть, сколько срабатываний оно даст. Это важно, потому что если правило очень строгое, это принесёт вашей команде гораздо больше работы. Поэтому нужно взвесить риски и выгоды от настройки таких правил и решить, насколько строгими вы хотите быть. Здесь видно, что каждое правило показывает, как часто оно срабатывало и какая доля срабатываний была отправлена на проверку или привела к отклонению. Например, вот этот процент, и именно на эти данные вы будете опираться, чтобы настроить правило. Поэтому, если настройка собственных правил кажется слишком сложной, можно просто поговорить с Claude и сказать: «Мы хотим отфильтровать таких-то людей или такие-то транзакции.

## Библиотека правил

[10:07](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=607s) Мы хотим выявлять такое поведение из этих стран." Также вы можете посмотреть в библиотеке: здесь есть разные категории. AML, обнаружение номинальных владельцев, мониторинг криптовалют, анализ устройств, финансовая защита, ответственная игра, Travel Rule и так далее. Внутри есть библиотека различных правил, из которой их можно выбирать. Итак, в этом правиле есть одно условие

## Условия частотности

[10:33](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=633s) над которым я работал раньше, это условие частотности. И это очень умно. Вместо того чтобы оценивать один платёж отдельно, правило может суммировать или усреднять активность за определённый период времени. Это может быть от одного часа до 90 дней, с группировкой по пользователю, устройству, IP-адресу, способу оплаты или контрагенту. Так вы сможете выявлять структурирование и внезапные всплески, которые не видно ни в одной отдельной транзакции.

[10:59](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=659s) Итак, мы можем использовать условие частотности. Например, мы можем посчитать количество транзакций за последние 24 часа для одного и того же пользователя и задать условие «больше», скажем, пяти. Это и есть условие частотности. Считаю, это очень умно. Я не видел такого ни на одной другой платформе. Идея в том, что ИИ может находить скрытые закономерности в вашей собственной истории. Кстати, это можно сделать уже сейчас с Claude. Вы можете подключить MCP, попросить Claude проанализировать ваши данные и создать правила

## Включение мониторинга криптовалют

[11:26](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=686s) на основе закономерностей, которые он видит. Так что, если вы задавались вопросом, где включить криптокомплаенс и интеграцию мониторинга криптовалют. Вы видите здесь, на вкладке транзакций, можно перейти в настройки. Можно изменить порог риска, а затем выбрать мониторинг криптовалют Merkle Science. Его можно включить: 15 центов за проверку. Вы можете использовать собственный ключ, эта возможность появится в ближайшем будущем. Так что можно включать или выключать его в зависимости от ваших потребностей.

[11:54](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=714s) И последнее, что касается панели управления:

## Аналитика транзакций

[11:56](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=716s) мы можем настроить аналитику так, чтобы в неё входил и мониторинг транзакций. Если нажать «добавить», мы перейдём к транзакциям. Можно посмотреть объём, например, разбивку по действиям: одобренные и отклонённые. После этого добавить это в панель аналитики. Вы увидите, что это появится внизу. Чтобы переставлять вкладки, нажмите «изменить». Например, можно удалить одну из них, а затем переставить остальные вот так. Можно задать любой порядок.

## Итоги

[12:34](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=754s) Итак, это мониторинг транзакций от начала до конца. Каждый платёж оценивается в момент поступления. Обычные деньги и криптовалюта проходят через один движок, и каждый платёж связан с проверенным человеком или бизнесом. Всё подозрительное помечается для вашей команды, чтобы она проверила это и приняла меры. Если хотите попробовать сами, перейдите на didit.me, зарегистрируйтесь бесплатно и отправьте первую транзакцию уже сегодня.


This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.