> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://docs.didit.me/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.

# AML-скрининг бизнеса: API для организаций и физлиц

> Didit проверяет компании, бенефициаров и директоров по санкциям, PEP и watchlist. AML для организаций включён; $0.20 за человека. Без контрактов.

Верификация бизнеса включает AML-скрининг на двух уровнях: **юридическое лицо компании** и все **установленные физические лица** (бенефициарные владельцы и руководители). Это обеспечивает полное покрытие требований комплаенса.

Используется та же система из двух оценок, что и в верификации пользователей. Подробности о базовой модели см. в разделах [обзор AML-скрининга](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/overview.md), [оценка риска](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/aml-risk-score.md) и [оценка совпадения](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/aml-match-score.md).

## AML на уровне компании

Сама компания проверяется как юридическое лицо по глобальным спискам наблюдения:

| Проверка | Описание |
| - | - |
| **Санкции** | Международные и национальные санкционные списки (OFAC, EU, UN и др.) |
| **Регуляторные меры** | Регуляторные предупреждения, штрафы и меры принуждения |
| **Негативные публикации в СМИ** | Публикации в СМИ о финансовых преступлениях, мошенничестве или правовых вопросах с участием компании |

Для AML компании используется та же [система из двух оценок риска](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/overview.md), что и для верификации пользователей:

* **Оценка совпадения**: насколько система уверена, что совпадение относится к тому же субъекту
* **Оценка риска**: насколько рискованным является найденный субъект с учётом категории, страны и серьёзности

Результат скрининга компании отображается в решении по сессии как элемент `aml_screenings[]` с `entity_type: "COMPANY"`.
Поля `status`, `score`, `total_hits`, `hits[]` и `warnings[]` содержат результат, а поля постоянного мониторинга показывают последнюю повторную проверку.
Полную структуру элемента см. в [схеме ответа](https://docs.didit.me/ru/business-verification/response-schema.md#aml_screenings).
Экспорт бизнесов в CSV добавляет столбцы `company_aml_status`, `company_aml_score`, `company_aml_matches_count`, `company_aml_risk_level`, `company_aml_last_screened` и `company_aml_monitoring_enabled`.

## AML на уровне физических лиц

Каждый установленный бенефициарный владелец и руководитель проверяется индивидуально по следующим спискам:

| Проверка | Описание |
| - | - |
| **Санкции** | Индивидуальные санкции по всем основным спискам |
| **PEP** | Политически значимые лица всех уровней (от глав государств до лиц из ближайшего окружения) |
| **Сведения о судимостях** | Глобальные и локальные базы данных о преступлениях |
| **Негативные публикации в СМИ** | Публикации в СМИ, упоминающие лицо в связи с финансовыми преступлениями |
| **Профессиональная пригодность и добропорядочность** | Реестры финансовых регуляторов по проверке профессиональной пригодности и добропорядочности |

## Процесс скрининга

**1. Извлечение данных**

Название компании, регистрационный номер, страна и все установленные лица извлекаются из результата поиска в реестре.

**2. Скрининг компании**

Юридическое лицо проверяется по базам корпоративных санкций, регуляторных мер и негативных публикаций в СМИ.

**3. Скрининг лиц**

Каждый бенефициарный владелец и руководитель проверяется индивидуально по базам данных о PEP, санкциях, преступлениях и негативных публикациях в СМИ.

**4. Оценка и классификация**

Каждому совпадению присваиваются оценка совпадения и оценка риска. Совпадения ниже порога оценки совпадения классифицируются как ложные срабатывания. Оставшиеся совпадения определяют статус AML.

**5. Агрегация результатов**

Общий статус AML сессии бизнеса отражает результат с наибольшим риском среди компании и всех проверенных лиц.

## Настройка

Скрининг AML для верификации бизнеса использует те же настраиваемые пороги, что и верификация пользователей:

| Параметр | Описание |
| - | - |
| **Порог оценки совпадения** | Ниже этого порога совпадения автоматически классифицируются как ложные срабатывания |
| **Порог одобрения** | Оценки риска ниже этого значения дают статус AML «Одобрена» |
| **Порог проверки** | Оценки риска выше этого значения дают статус AML «Отклонена»; между порогами статус «На проверке» |

Эти пороги можно задать для каждого сценария в Business Console.

## Постоянный мониторинг

Если постоянный AML-мониторинг включён, все проверенные субъекты (компания и лица) ежедневно повторно проверяются по обновлённым спискам наблюдения. Любые новые совпадения вызывают уведомление webhook, чтобы ваша команда комплаенса могла принять меры.

### Включение постоянного мониторинга

Включайте или отключайте постоянный мониторинг для каждой бизнес-сессии в [Business Console](https://docs.didit.me/ru/business-verification/console.md) или через API:

| Параметр | Описание |
| - | - |
| `is_ongoing_monitoring_enabled` | Включает или отключает ежедневную повторную проверку для этого бизнеса |
| `last_aml_bill_date` | Временная метка последнего выставленного к оплате цикла скрининга |

Когда мониторинг включён, Didit повторно проверяет компанию и всех установленных лиц по обновлённым спискам наблюдения. Новые или изменившиеся совпадения генерируют webhook-событие `data.updated` с `session_kind: "business"` (или `business.data.updated`, если меняется профиль юридического лица).

> [!NOTE]
>
> Постоянный мониторинг предусматривает плату за каждую проверку в каждом цикле мониторинга. Перед включением мониторинга для всех бизнес-сессий проверьте настройки биллинга, чтобы понять, как это повлияет на стоимость.

## Следующие шаги

> [card] [Обзор AML](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/overview.md)
>
> Система из двух оценок, списки наблюдения, пороги.

> [card] [Покрытие AML для бизнеса](https://docs.didit.me/ru/business-verification/aml-coverage.md)
>
> Санкции, списки наблюдения и источники данных о неплатёжеспособности, используемые на уровне компании.

> [card] [Постоянный мониторинг](https://docs.didit.me/ru/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening.md)
>
> Повторные проверки и события webhook.


This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.