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# 实时交易监控规则 | Didit 交易监控

> Didit 实时交易监控设置视频文字稿：涵盖法币与加密货币的欺诈规则、警报、案件管理和钱包筛查。

[实时交易监控：法币与加密货币的欺诈规则](https://www.youtube.com/embed/Yhm63_n7HuU)

**实时交易监控：法币与加密货币的欺诈规则**完整文字稿，Didit Academy 第 7 集（共 10 集），时长 13:05。[在 YouTube 上观看](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU)。每个段落都链接到视频中的对应时刻。

## 本视频涵盖的内容

[00:04](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=4s) 在本视频中，您将看到 Didit 如何监控资金在您应用中的流动，并识别出真正值得警惕的交易。在用户注册时核实其身份是一回事，但这无法告诉您他们一旦开始转移资金会做什么。这正是交易监控的作用。它会在每笔付款到达的那一刻为其评分，将其与付款人关联，并标记真正重要的情况，例如活动量突然激增、付款金额远超正常水平，或与制裁名单匹配。它同时适用于法币和加密货币，并基于您自行设定的规则运行。

[00:40](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=40s) 那么，让我们打开它，逐步演示。好，我们可以前往

## 实时交易流

[00:45](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=45s) 左侧的交易标签页。这是 Didit 正在监控的每一笔付款的实时列表。列表按日期排序，最新的在最前面，每一行代表一个经济事件。事件类型包括存款、取款、转账、付款、出款或投注。每笔交易到达后都会实时完成评分并做出决策。您很可能首先要查看的是

## 审核队列与筛选

[01:12](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=72s) 这里的这个标签页，显示有 100 笔交易待审核。点击它后，系统会自动筛选出需要您团队审核的交易。如果您想查看全部交易，可以添加“所有状态”筛选条件。如果需要，还可以进一步细化，例如选择最近 7 天内的某一天。您也可以搜索特定的交易 ID 或 Didit ID，或查看特定币种的交易，等等。

[01:42](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=102s) 今天我们只需将状态切换为“审核中”。我们将逐一查看这些交易，因为它们对您和您的实际用例最为重要。因此，我们

## 每笔交易都关联到一个身份

[01:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=112s) 可以看到，这笔交易与一个特定身份相关联，因为在您的平台上，任何人都必须先通过 KYC 或 KYB 才能完成交易。我们可以看到交易类型，这里是加密货币。还有金额、相关标签，以及创建日期。需要注意的是，这里还可以看到交易对手

## 交易对手筛查

[02:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=135s) 交易对手同样会与制裁名单和观察名单进行比对。使用的是您的身份核验所用的同一套 AML 引擎。您可以看到这里的评分。我将打开这笔交易，向您详细展示其中的内容。点击其中一笔时，我先说明一下，这是演示数据，并非真实交易。为了让您了解其运作方式，我将逐一介绍每个标签页。向下滚动可以看到，每个标签页都对应页面顶部的一个标签。与 KYC 和 KYB 一样，我们可以在这里更改状态、下载 PDF，还可以将其加入黑名单

## 概览标签页与风险评分

[02:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=169s) 我们来看看。在概览部分，可以看到风险评分，这里是“中风险”。该交易已被标记为审核中，所有警告都显示在这里。由于这是一笔加密货币交易，在加密货币监控中，

## 钱包风险与评分区间的含义

[03:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=181s) 我们可以看到钱包风险评分较高。让我们来看看这意味着什么。如果风险评分介于 70 到 89 之间，系统会将其升级为审核中。此评分的钱包与非法地址集群，例如混币器、暗网市场和诈骗，存在较大关联。这些正是您在审核这笔交易时需要留意的内容。可以看到，该交易因单笔大额交易而被标记

## 供应商数据

[03:28](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=208s) 与 KYC 和 KYB 一样，这里也有供应商数据。在本例中，我们使用电子邮件作为供应商数据，它可以作为唯一标识符。因此，此人已经通过了 KYC。所有与该供应商数据对应的交易，都会

## 风险评分如何计算

[03:52](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=232s) 在该用户下显示。您可能会想，这个评分是从哪里来的？可以看到，风险评分为 284，匹配了三条规则，评估了八条规则，并有一个未关闭的警报。这到底是怎么回事？每笔交易到达时都会立即做出决策，每条匹配的规则都会累加到风险评分中。因此，您设定的阈值决定了评分何时高到需要转入审核，或直接拒绝。

## 交易的四种状态

[04:17](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=257s) 交易实际上有四种状态。第一种是已通过，表示交易正常。第二种是审核中，就像这个例子中的情况。第三种是已拒绝。第四种是等待用户。当某条规则需要更多保证才会放行付款时，状态会变为等待用户。此时 Didit 会自动创建一个关联的验证会话，并返回一个 URL，用户重新完成验证后，交易将从中断处继续。

## 将交易导入 Didit

[04:51](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=291s) 在开始查看这里的所有信息之前，我们先来看看如何把交易导入 Didit。可以从 CSV 或列表中导入。也可以集成，对于大多数观看本视频的人来说，这显然是最好的选择。你可以通过 SDK 进行集成。此外，还可以创建手动交易，但这仅适用于测试。

[05:15](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=315s) 如果每笔经过贵公司的交易都要手动创建，那会非常麻烦。所以，如果点击“集成”，你会看到我们只需复制提示词、选择一个 API 密钥，然后把它粘贴到 cloud code 或 code X 中，它就会自动完成安装，使你的交易监控全部设置好。好，接下来我们看看这里的一些检查项和标签页，并解释每一项的含义。这里的信息很多，但该账户被标记的原因在于规则，我们稍后会讲到规则

## 交易详情

[05:49](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=349s) 稍后会详细讲解。目前我们可以在这里看到所有交易详情：加密货币转出，国家/地区：从阿根廷到荷兰，交易 ID、支付 ID、支付详情、供应商数据和货币金额。我们还有 AML 风险评分，即从反洗钱模块获得的评分。

[06:13](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=373s) 我们可以查看交易的所有具体信息，包括链、钱包风险（本例中为潜在的诈骗钱包风险）、收款人钱包和钱包风险评分。我们还有一些警报，即模拟的加密货币风险敞口。这是一笔由合成监控元数据标记的演示加密货币交易，加密货币风险敞口为

## 加密货币风险敞口可视化

[06:30](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=390s) 中等。我们还有加密货币监控功能，这非常实用。点击可视化，你就能看到钱包的可视化图，包括它们之间如何相互连接以及交易情况。这在识别诈骗和混币器等情况时非常有用。我们可以在这里看到完整的交易概览。你可以看到这里有来自 Merkle Science 的分析。它是一款第三方工具，可以在此集成到 Didit 中，用于加密货币筛查和交易分析。继续往下看，这一切都属于 Merkle Science 的加密货币监控，包括交易摘要、风险敞口表，然后就是交易对手

## 交易对手

[07:03](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=423s) 这是本笔交易中接收资金的人。可以看到，此人在当前系统中尚未验证，因此系统会检查该钱包是否已存在于你的平台中。接下来是底部这部分，这些是

## 触发的规则

[07:27](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=447s) 触发的规则。我们稍后会看看如何设置这些规则用于交易监控，但如果点击其中任何一条，就能看到每条规则的具体内容。这里有规则标识、触发器、条件、操作和部署设置，稍后我会逐一讲解。下方还有相关交易。

[07:48](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=468s) 是的，信息很多，但重点是规则。那我们来创建一些规则吧，

## 创建规则

[07:55](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=475s) 好吗？现在有一个规则库。这些是你在创建全新账户时可以设置的默认规则。我们还有已安装的规则，可以手动设置。我们也可以在这里创建规则，规则本质上就是过滤器，即“如果发生这种情况，就执行那种操作”。我们可以给它起个名字，比如叫 test。如果需要，还可以添加描述，也可以添加具体类别。

## 触发器

[08:18](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=498s) 那么，假设我们选择地理位置，然后进入触发器。触发器会作用于所有交易。我们可以按渠道指定，即加密货币或法币。我们选择加密货币。

## 条件

[08:29](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=509s) 实体类型可以按个人或企业指定。我选择个人。接下来进入条件。我们可以查找，比如 Travel Rule。我们也可以查找主体。我们可以设置国家/地区等于某个值，比如把非洲某个高风险国家/地区加进去。还可以在这里添加另一个条件。比如，如果某人在短时间内从该国家/地区发起多笔交易，这条规则就会将其标记出来。然后我们

## 操作与评分

[09:01](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=541s) 可以决定是拒绝该交易，还是将其转入审核。这里可以选择匹配时的处理方式。我们可以更改状态，对吧？还可以增加分数。这就是我之前提到的评分计算方式。比如，我们可以在这里加 50 分。然后

## 回测与部署设置

[09:24](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=564s) 我们有部署设置。可以对规则进行回测，查看该规则会命中多少次。这一点很重要，因为如果规则过于严格，会给你的团队带来大量额外工作。因此，你需要权衡设置这类规则的风险与收益，以及希望将规则设置得多严格。在这里，每条规则都会显示它触发了多少次，其中有多少被转入审核或被拒绝。比如这里的这个百分比，就是你调整规则时要依据的数据。所以，如果你觉得自己设置规则很费力，也可以直接与 Claude 交流，说“我们想过滤掉这类人或这类交易。

## 规则库

[10:07](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=607s) 我们希望检测来自这些国家的这种行为。” 你也可以在库中查看，这里有不同的类别：AML、代持人检测、加密货币监控、设备智能、金融防护、负责任博彩、Travel Rule 等。因此，库中有一批规则可以直接调用。所以，这条规则中有一个条件

## 频次条件

[10:33](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=633s) 就是我之前一直在研究的那个条件，即频次条件。这一点非常巧妙。规则不是孤立地判断单笔付款，而是可以在特定时间窗口内对活动进行累加或取平均。时间窗口从一小时到 90 天不等，可以按用户、设备、IP、支付方式或交易对手进行分组。这正是你能识别化整为零（结构化交易）和突发性交易激增的方式，而这些是单笔交易无法揭示的。

[10:59](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=659s) 所以，我们可以设置频次条件。例如，统计同一用户过去 24 小时内的交易笔数，并设定大于五笔（举例而言）。这就是频次条件。我认为这很巧妙，在其他平台上我还没见过。其理念是，AI 能够从你自身的历史数据中发现隐藏的模式。现在，你立刻就可以用 Claude 来做这件事：接入 MCP，让 Claude 分析你的数据，并创建规则

## 开启加密货币监控

[11:26](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=686s) 基于它所发现的模式。所以，如果你想知道在哪里开启加密合规和加密货币监控集成，可以看这里。在交易选项卡中，我们可以进入设置。我们可以调整风险阈值，然后选择加密货币监控 Merkle Science。我们可以将其开启，每次检查 15 美分。你也可以使用自己的密钥，这项功能预计不久后推出。因此，我们可以根据你的需要开启或关闭它。

[11:54](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=714s) 所以，关于仪表板还有最后一点，

## 交易分析

[11:56](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=716s) 同样，我们可以在这里调整分析，把交易监控也包括进来。点击“添加”，然后选择交易。我们可以查看交易量，例如操作分布，即已通过与已拒绝的对比，然后将其添加到分析仪表板。你会看到它出现在底部。要移动这些标签页，只需点击“编辑”，比如我们删除这一个，然后，是的，我们可以像这样移动它们。我们可以把它们调整为任意想要的顺序。

## 总结

[12:34](https://www.youtube.com/watch?v=Yhm63_n7HuU\&t=754s) 以上就是交易监控的端到端流程。每笔付款一经到账即完成评分。无论是法定货币还是加密货币，都通过同一个引擎处理，且每笔都关联到已验证的个人或企业。任何可疑交易都会被标记，供你的团队审核并采取行动。如果你想亲自试用，可以访问 didit.me，免费注册，今天就发送你的第一笔交易。


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