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# 企业 AML 筛查 API：实体与个人

> Didit 可将企业、实际受益人和高管与全球制裁、PEP 及观察名单数据库比对。包含实体 AML，每人 $0.20。无需签约。

业务验证包括两个层面的 AML 筛查：**公司实体**和所有**已识别的个人**（实际受益人和高管）。这可确保全面的合规覆盖。

业务验证与用户验证采用相同的双分数体系。相关底层模型请参阅 [AML 筛查概述](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/overview.md)、[风险评分](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/aml-risk-score.md) 和 [匹配分数](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/aml-match-score.md)。

## 公司层面 AML

公司本身作为法律实体，将与全球观察名单进行比对筛查：

| 检查项 | 说明 |
| - | - |
| **制裁名单** | 国际和国家制裁名单（OFAC、欧盟、联合国等） |
| **监管执法** | 监管警告、罚款和执法行动 |
| **负面新闻** | 涉及该公司金融犯罪、欺诈或法律问题的新闻报道 |

公司 AML 与用户验证使用相同的[双分数风险体系](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/overview.md)：

* **匹配分数**：系统确信该匹配指向同一实体的程度
* **风险评分**：根据类别、国家/地区和严重程度，匹配实体的风险程度

公司层面的筛查会以 `aml_screenings[]` 条目的形式出现在会话决策中，其中 `entity_type: "COMPANY"`。其 `status`、`score`、`total_hits`、`hits[]` 和 `warnings[]` 字段保存筛查结果，持续监控相关字段则显示最近一次重新扫描的情况。完整条目请参阅[响应结构](https://docs.didit.me/zh/business-verification/response-schema.md#aml_screenings)。企业 CSV 导出会新增以下列：`company_aml_status`、`company_aml_score`、`company_aml_matches_count`、`company_aml_risk_level`、`company_aml_last_screened` 和 `company_aml_monitoring_enabled`。

## 个人层面 AML

每位已识别的实际受益人和高管都会单独接受以下筛查：

| 检查项 | 说明 |
| - | - |
| **制裁名单** | 各主要名单中的个人制裁记录 |
| **PEP** | 各级政治公众人物（从国家元首到密切关系人） |
| **犯罪记录** | 全球和本地犯罪数据库 |
| **负面新闻** | 提及该个人并与金融犯罪相关的新闻报道 |
| **适任与品行审查** | 金融监管机构的适任与品行登记册 |

## 筛查流程

**1. 数据提取**

公司名称、注册号、国家/地区以及所有已识别人员均从注册信息查询中提取。

**2. 公司筛查**

公司实体将与企业制裁、监管执法和负面新闻数据库进行比对筛查。

**3. 个人筛查**

每位实际受益人和高管都会分别与 PEP、制裁、犯罪和负面新闻数据库进行比对筛查。

**4. 评分与分类**

每个匹配项都会获得匹配分数和风险评分。低于匹配分数阈值的匹配项会被归类为误报。其余匹配项决定 AML 状态。

**5. 汇总结果**

业务会话的整体 AML 状态取公司及所有受筛查个人中风险最高的结果。

## 配置

业务验证的 AML 筛查使用与用户验证相同的可配置阈值：

| 设置 | 说明 |
| - | - |
| **匹配分数阈值** | 低于此阈值的匹配项将被自动归类为误报 |
| **批准阈值** | 风险评分低于此值时，AML 状态为“已通过” |
| **审核阈值** | 风险评分高于此值时，AML 状态为“已拒绝”；介于两个阈值之间则为“审核中” |

这些阈值可在业务控制台中按工作流设置。

## 持续监控

若启用持续 AML 监控，所有受筛查实体（公司及个人）都将每日根据更新后的观察名单重新筛查。任何新匹配项都会触发 Webhook 通知，以便您的合规团队采取行动。

### 启用持续监控

您可以在[业务控制台](https://docs.didit.me/zh/business-verification/console.md)中或通过 API，按业务会话开启或关闭持续监控：

| 设置 | 说明 |
| - | - |
| `is_ongoing_monitoring_enabled` | 为该企业启用或停用每日重新筛查 |
| `last_aml_bill_date` | 最近一次计费筛查周期的时间戳 |

启用后，Didit 将根据更新后的观察名单重新筛查公司实体及所有已识别人员。新增或变更的匹配项会生成 `data.updated` Webhook 事件，其中 `session_kind: "business"`（若企业实体资料发生变化，则生成 `business.data.updated`）。

> [!NOTE]
>
> 持续监控会为每个监控周期产生按次筛查的费用。在为所有业务会话启用监控之前，请查看计费设置，了解费用影响。

## 后续步骤

> [card] [AML 概述](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/overview.md)
>
> 双分数体系、观察名单、阈值。

> [card] [企业 AML 覆盖范围](https://docs.didit.me/zh/business-verification/aml-coverage.md)
>
> 公司层面所使用的制裁、观察名单和破产相关数据源。

> [card] [持续监控](https://docs.didit.me/zh/core-technology/aml-screening/continuous-monitoring-aml-screening.md)
>
> 持续重新扫描和 Webhook 事件。


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