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# AI 合规审核 Investigator：KYC、AML 与案件智能审查

> Didit Investigator 为每个待审核的验证、交易警报和案件生成带引用的报告，并可自主选择其可做出决策的范围。

> [!WARNING]
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> 调查员功能尚属新功能，并未对所有组织开放。请联系 Didit 为您开通。该功能需要 Growth 套餐或更高套餐，并且绝不会在沙盒应用上运行。

调查员会处理正在等待人工处理的事项。对于每一项，它都会读取记录、撰写一份包含建议及其依据的报告，然后要么等待您的审核员处理，要么在您允许的情况下自行做出决定。

## 审核内容

| 队列 | 事项 | 开始时机 |
| - | - | - |
| KYC | 一次验证会话 | 会话进入 **审核中** 状态时。 |
| KYB | 一次企业验证 | 会话进入 **审核中** 状态时。 |
| AML | 一个出现持续 AML 监控命中的会话 | 出现新的命中记录时。 |
| 交易 | 一条交易警报 | 交易进入 **审核中** 状态时。 |
| 案件 | 一个案件 | 案件被开启或重新开启时。 |

如果您的团队先对该事项做出决定，调查员的本次运行将在未做决定的情况下结束。

## 报告

每份报告包含：

* **建议**：通过、拒绝、要求补充信息（验证的情况下为重新提交，交易的情况下为等待用户），或升级处理；
* **置信度**：高、中等或低；
* 摘要和推理过程；
* **证据**：每一条证据都会标明为正常、风险、值得关注、已解释或背景信息，并引用其来源；
* 对于筛查命中项，标明每一项命中是否为同一人、非同一人，或无法确定；
* 建议的后续步骤，例如打开关联记录或创建案件。

### 引用的数据来源

调查员读取审核员在控制台和 API 中看到的相同数据：验证决策、企业验证决策、交易详情或案件详情。它还可以打开关联的会话、交易和案件。每条证据都会引用它所读取的记录章节，或它所打开的关联记录。报告还会显示 **已检查的内容**，即它按顺序读取过的概览、章节和记录。

调查员仅根据该记录工作。在记录送入模型之前，Didit 会移除媒体、链接和内部标识符，并对受保护的特征进行脱敏处理。调查员无法更改数据，它只撰写报告。

## 阶段

| 阶段 | 发生的情况 | 是否计费 |
| - | - | - |
| **未设置** | 调查员不会运行。 | 否 |
| **观察模式** | 它撰写报告，并将自身的判断与您团队的决策进行对比评分。审核员照常做出决定。 | 否 |
| **自动处理已启用** | 报告会显示给审核员，各队列可以按您选择的自主级别自行做出决定。 | 是 |

正式启用前，请先运行观察模式 7 天、14 天（默认）或 30 天。设置、观察模式和回测均不计费。

## 自主级别

为每个队列设置自主级别：

| 级别 | 作用 |
| - | - |
| **已关闭** | 事项会直接进入审核员处理，不附带报告。 |
| **建议**（默认） | 调查员准备报告，每一项均由人工决定。 |
| **自动** | 对于您的策略所覆盖的事项，当置信度为 **高** 且其与您团队过往决策的一致率达到队列阈值时，由它直接决定。 |
| **完全自动** | 同样会决定 **中等** 置信度的事项。仍会抽取一部分事项交由人工进行质量检查。 |

只有同时满足以下所有条件时，调查员才会自行做出决定：

* 应用已正式上线，队列处于 **自动** 或 **完全自动** 级别，且未暂停；
* 您的团队策略涵盖该事项，并规定应执行建议的操作；
* 没有任何护栏拦截该事项；
* 在过去 90 天内至少 20 项决策中，其与您团队过往决策的一致率达到阈值；
* 该事项未被抽入质量抽检，处于灰度发布范围内，且未达到每日上限。

| 队列设置 | 取值 |
| - | - |
| 阈值 | 80、85、90（默认）或 95% 一致率 |
| 质量抽检 | 已做出决定的事项中，2、5（默认）或 10% 交由人工处理 |
| 每日上限 | 默认每天 200 项 |
| 灰度发布 | 渐进式（14 天内处理 25% 的事项）或全部事项 |
| 金额上限 | 超过该金额的交易始终交由人工处理。默认为 25,000，以您应用的货币计。 |
| 自动升级 | 当一致率达到 98% 时，自动升至上一级别 |

要将某个队列升至 **自动** 或 **完全自动**，您需要先基于过往决策运行回测，并确认结果。**案件** 和 **AML** 队列绝不会批量接受，已升级的案件或等待第二位审核员的案件也绝不会自动做出决定。

## 护栏

以下规则始终生效，无法更改：

* 制裁命中始终交由人工处理。
* 欺诈和 AML 的原因绝不会展示给终端用户。
* 任何决策都不会基于受保护的特征做出。
* 调查员绝不会提交监管报告。
* 每项决策都会被记录，并且可以被覆盖。

## 审核报告

在 **建议** 级别下，审核员可以：

* **接受** 建议，
* **编辑并接受**，
* **覆盖** 建议，并选择类别（缺少背景信息、需要补充信息、政策不同、证据理解有误、其他）并填写 10 至 500 个字符的理由，
* **批量接受** 最多 50 项标记为 **可直接采纳** 的事项。

接受建议时，会通过该事项的常规流程执行决策，因此您平常配置的 Webhook 和通知都会触发。升级会打开一个关联案件。由调查员做出的决策会在该事项上标注为 **由调查员决定**。

## 团队策略

每个队列都有一份团队策略，即您关于应通过、拒绝或升级哪些事项的规则。调查员会遵循该策略，并且只在策略涵盖该事项时才自行做出决定。策略采用版本管理。**问题** 标签页会收集调查员需要您团队澄清的事项。

## 审计追踪

**活动**标签记录每一份报告、接受、编辑、覆盖、自动决策、护栏拦截和设置变更，并注明操作者：调查员、人员、API 密钥或系统。条目不可编辑。最多可将 10,000 条记录导出为 CSV。

调查员自行做出的每项决策，也会写入贵组织的[审计日志](https://docs.didit.me/zh/console/audit-logs.md)，记录在**调查员**名下并链接到对应报告，与成员和 API 密钥的操作并列显示。

## 定价

调查员只有一种定价：**每个已审核的验证（KYC、KYB 或 AML 命中）、交易警报或案件收费 \$0.20**。此价格涵盖读取记录、撰写附有依据的报告及其建议，并且调查员会将报告交给审核员，或在您的策略范围内自行决定。

| 审核项 | 价格 |
| - | - |
| 验证（KYC、KYB 或 AML 命中）、交易警报或案件 | \$0.20 |

每个项目仅在应用已上线，且报告被接受、或编辑后接受，或调查员自行决定时收取一次费用。人工覆盖、由您的团队在其他地方做出决定的项目、失败的运行、影子模式、配置和回测均免费。套餐折扣适用。

您可以在**设置**中设置可选的每月支出上限。达到上限后，新项目将直接交给审核员，不附带报告。

## API 与 Webhook

调查员 API 位于 `https://verification.didit.me/v3/investigator/` 下，使用您应用的 API 密钥（`x-api-key`）。

| endpoint | 用途 |
| - | - |
| `GET summary/`、`GET queue/` | 队列数量和等待处理的项目。 |
| `GET runs/{id}/` | 单份报告。 |
| `POST runs/{id}/accept/`、`POST runs/{id}/override/`、`POST runs/batch-accept/` | 处理报告。 |
| `GET transactions/{id}/` | 某笔交易的报告。 |
| `GET dashboard/`、`GET performance/`、`GET activity/`、`GET activity/export/` | 结果与审计追踪。 |
| `GET guardrails/` | 已锁定的护栏。 |
| `GET` / `PATCH settings/` | 阶段与每月支出上限。 |

受限 API 密钥需要 `decisions` 权限范围才能读取和处理报告，需要 `applications` 权限范围才能读取或更改设置。交易报告还需要 `transactions` 权限范围。仅限某些工作流或已通过会话的密钥会被拒绝，因为队列涵盖所有工作流。完整的请求和响应架构位于 [`openapi-25.json`](https://docs.didit.me/openapi-25.json) 中，在**调查员**标签下。

调查员没有单独的 Webhook。[`status.updated` webhook](https://docs.didit.me/zh/integration/webhooks#investigator-数据块) 以及 `GET /v3/session/{id}/decision/` 中的 `decision` 包含一个 `investigator` 块，其中有该运行的 `status`、`recommendation`、`confidence`、`summary`、`ready_to_accept`、`automated` 和 `decided_by`（`investigator` 或 `member`）。

## 相关内容

> [card] [人工审核](https://docs.didit.me/zh/console/manual-review.md)
>
> 您的团队如何审核验证会话。

> [card] [案件](https://docs.didit.me/zh/console/case-management/cases.md)
>
> 针对警报和调查的案件管理。


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