Verificación de titular de cuenta bancaria en Sudáfrica

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Cobertura

• Cobertura: —
• País: Sudáfrica
• ID del servicio: zaf_bank_account_holder
• Dominio de datos: Financiero
• Categoría: Banca

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Datos de entrada

• Datos de entrada obligatorios: national_id, bank_account_number, bank_name
• Datos de entrada opcionales: account_type, first_name, last_name, initials, email, phone_number, vendor_data
• Consentimiento: Obligatorio
• Disponibilidad en flujos de verificación: Disponible en el flujo de verificación (workflow) con mapeo de campos
• Cobertura: —
• Precio: $0.40 por consulta exitosa

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Parámetros del cuerpo

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Reglas de entrada y notas de validación

• account_type debe ser uno de los tipos de cuenta AVS de Sudáfrica: current, savings, transmission, subscriptionShare, notKnown. La comparación no distingue entre mayúsculas y minúsculas. Omite el campo si no conoces el tipo de cuenta: en ese caso, Didit envía notKnown y la comprobación cruzada del tipo de cuenta se marca como no confirmada en lugar de que falle la solicitud.

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Cómo invocarlo

curl -X POST "https://verification.didit.me/v3/database-validation/" \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -F "issuing_state=ZAF" \
  -F "services=zaf_bank_account_holder" \
  -F "vendor_data=user-1234" \
  -F "consent=true" \
  -F "national_id=8708150847085" \
  -F "bank_account_number=1234567890" \
  -F "bank_name=ABSA" \
  -F "account_type=current" \
  -F "last_name=Doe" \
  -F "initials=JD"

Toda llamada exitosa devuelve HTTP 200. El campo outcome_code te indica lo que ocurrió realmente; distingue, por ejemplo, una no coincidencia biométrica real (BIOMETRIC_NO_MATCH) de una selfie que no se pudo leer (BIOMETRIC_IMAGE_UNUSABLE). El status que se muestra es el estado predeterminado de la función; las acciones de coincidencia parcial / sin coincidencia que hayas configurado pueden sobrescribirlo.

{
  "request_id": "req_01H…",
  "status": "Approved",
  "issuing_state": "ZAF",
  "match_type": "full_match",
  "validations": [
    {
      "outcome_code": "MATCH",
      "service_id": "zaf_bank_account_holder",
      "service_name": "South Africa - Bank Account Holder Verification",
      "source_data": {
        "accepts_credits": true,
        "accepts_debits": true,
        "account_found": true,
        "account_number_length_valid": true,
        "account_open": true,
        "account_type_match": true,
        "id_match": true,
        "identification_number": "SAMPLE-ID-12345",
        "initials_match": true,
        "surname_match": true
      },
      "validation": {
        "full_name": "full_match",
        "identification_number": "full_match"
      }
    }
  ]
}

{
  "request_id": "req_01H…",
  "status": "In Review",
  "issuing_state": "ZAF",
  "match_type": "partial_match",
  "validations": [
    {
      "outcome_code": "PARTIAL_MATCH",
      "service_id": "zaf_bank_account_holder",
      "service_name": "South Africa - Bank Account Holder Verification",
      "source_data": {
        "accepts_credits": true,
        "accepts_debits": true,
        "account_found": true,
        "account_number_length_valid": false,
        "account_open": true,
        "account_type_match": true,
        "id_match": true,
        "identification_number": "SAMPLE-ID-12345",
        "initials_match": true,
        "surname_match": false
      },
      "validation": {
        "full_name": "partial_match",
        "identification_number": "full_match"
      }
    }
  ]
}

{
  "request_id": "req_01H…",
  "status": "Declined",
  "issuing_state": "ZAF",
  "match_type": "no_match",
  "validations": [
    {
      "outcome_code": "NO_MATCH",
      "service_id": "zaf_bank_account_holder",
      "service_name": "South Africa - Bank Account Holder Verification",
      "source_data": {
        "accepts_credits": false,
        "accepts_debits": false,
        "account_found": false,
        "account_number_length_valid": false,
        "account_open": false,
        "account_type_match": false,
        "id_match": false,
        "identification_number": "NO_MATCH",
        "initials_match": false,
        "surname_match": false
      },
      "validation": {
        "identification_number": "no_match"
      }
    }
  ]
}

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Datos devueltos

• accepts_credits
• accepts_debits
• account_found
• account_number_length_valid
• account_open
• account_type_match
• id_match
• identification_number
• initials_match
• surname_match

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Precios y SLA

• Precio por llamada: $0.40 USD.
• Facturación: por consulta exitosa. No se te cobra cuando no se puede acceder al registro, cuando faltan campos obligatorios o cuando la solicitud se rechaza antes de llegar a la fuente.
• Latencia: p95 típico < 2 s.
• Disponibilidad: 99.9% por trimestre por parte de Didit; la disponibilidad de la fuente externa varía según el país y el conjunto de datos.

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Qué confirma un MATCH

• account_found: el banco tiene una cuenta con este número. Todo lo demás carece de sentido cuando es false.
• account_open: la cuenta está abierta. Una cuenta puede encontrarse pero estar cerrada.
• id_match: la cuenta está a nombre de la persona con el número de identificación nacional que enviaste. Esta es la comprobación para la que existe el servicio.
• initials_match, surname_match: los initials y el last_name enviados coinciden con el titular de la cuenta registrado.
• account_type_match: el account_type enviado coincide con el tipo real de la cuenta.
• email_match, phone_match: el email y el phone_number enviados coinciden con los datos de contacto que tiene el banco.
• accepts_debits, accepts_credits: la cuenta puede recibir órdenes de débito y créditos.
• account_number_length_valid: el número de cuenta tiene la longitud que espera el banco.

• MATCH: la cuenta existe y todos los campos que enviaste coincidieron, id_match incluido.
• PARTIAL_MATCH: la cuenta está a nombre de la persona con el número de identificación nacional enviado, pero al menos otro de los campos que enviaste no coincidió (por ejemplo, un apellido escrito de otra forma en los registros del banco). outcome_detail indica los campos que fallaron.
• NO_MATCH: o bien el banco no tiene ninguna cuenta con ese número, o bien la cuenta existe pero pertenece a otra persona. Ambas son respuestas concluyentes sobre la persona.

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Valores aceptados de bank_name y account_type

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Cómo distinguir una cuenta inexistente de una fuente no disponible

• La cuenta no existe: 200 OK, match_type: "no_match", outcome_code: "NO_MATCH", source_data.account_found: false. Es una respuesta real del banco. Se factura y se aplica tu acción para el caso sin coincidencia.
• La fuente no respondió: 502 Bad Gateway con validation_errors[].code = empty_provider_response y retryable: true. No se estableció nada sobre la persona, no se factura nada y es seguro reintentar la solicitud.
• La fuente se negó a ejecutar la consulta: 400 Bad Request con validation_errors[].code = provider_rejected_input y retryable: false. La fuente nunca realizó la búsqueda porque no aceptaba lo que se le envió. Corrige los datos; reintentar con los mismos valores no puede funcionar. No se factura nada.
• La fuente respondió y rechazó tus datos: 502 Bad Gateway con validation_errors[].code = provider_invalid_input (por ejemplo, un número de cuenta que no supera la comprobación de formato del propio banco). No tiene sentido reintentar hasta corregir los datos; no se factura nada.
• Tu solicitud nunca salió de Didit: 400 Bad Request, con el campo que debes corregir. No se factura nada.

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