Puntuación de coincidencia AML: fórmula de confianza

⚠️ Importante: La Puntuación de coincidencia determina la clasificación de cada coincidencia, NO el estado AML final. El estado AML final (Aprobado/En revisión/Rechazado) lo determina la puntuación de riesgo de las coincidencias que no son falsos positivos.

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Descripción general

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Puntuación de coincidencia frente a puntuación de riesgo

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Cómo la puntuación de coincidencia determina el estado de revisión

Umbral predeterminado: 93%

• Coincidencia con puntuación 85 → Falso positivo (descartada automáticamente)
• Coincidencia con puntuación 95 → Sin revisar (requiere revisión; la puntuación de riesgo determina la urgencia)

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Explicación de los estados de revisión

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Cómo se calcula la puntuación de coincidencia

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Paso 1: Cálculo de la puntuación base

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Nota: Los pesos deben sumar siempre 100%.

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Paso 2: Lógica de “llave maestra” (Golden Key) del número de documento

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Detalles de la puntuación por componente

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Similitud del nombre (0-100)

• Erratas y errores ortográficos
• Diferencias en el orden de las palabras (“John Smith” frente a “Smith, John”)
• Variaciones del segundo nombre (“Robert J. Smith” frente a “Robert James Smith”)
• Diferencias de longitud

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Puntuación de la fecha de nacimiento

Importante: cuando la coincidencia solo ofrece un año (p. ej., “1974”), que ese año coincida cuenta como una coincidencia completa, porque es toda la información disponible para verificar.

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Puntuación de país/nacionalidad

• Códigos ISO alfa-2 (ES)
• Códigos ISO alfa-3 (ESP)
• Nombres completos de país (Spain)

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Normalización de la puntuación (reponderación)

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Ejemplo: análisis solo con el nombre

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Ejemplo: falta el país en la coincidencia

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Opciones de configuración

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Umbral de puntuación de coincidencia

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Pesos (deben sumar 100)

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Ejemplo de solicitud a la API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

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Respuesta: desglose de la puntuación

• match_score: la puntuación de coincidencia calculada (0-100)
• risk_score: la puntuación de riesgo calculada (0-100); consulta Puntuación de riesgo
• review_status: “False Positive” o “Unreviewed”, según el umbral de puntuación de coincidencia
• score_breakdown: desglose detallado del cálculo de la puntuación de coincidencia

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

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Flujo completo: de la puntuación de coincidencia al estado AML final

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Ejemplos de cálculo

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Ejemplo 1: Coincidencia fuerte → Sin revisar

• Nombre: “Robert J. Smith”
• Fecha de nacimiento: “1985-03-15”
• País: “US”

• Nombre: “Robert James Smith”
• Fecha de nacimiento: “1985”
• País: “United States”

1. Puntuación de nombre: 90% (coincidencia aproximada)
2. Puntuación de fecha de nacimiento: 100% (la coincidencia solo tiene el año, y el año coincide)
3. Puntuación de país: 100% (coincidencia exacta)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

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Ejemplo 2: Coincidencia débil → Falso positivo

• Nombre: “John Smith”
• Fecha de nacimiento: “1990-05-20”
• País: “US”

• Nombre: “Johnny Smithson”
• Fecha de nacimiento: “1975”
• País: “Canada”

1. Puntuación de nombre: 72% (coincidencia aproximada débil)
2. Puntuación de fecha de nacimiento: -100% (penalización por discrepancia de año)
3. Puntuación de país: -50% (penalización por discrepancia de país)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

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Ejemplo 3: Anulación por Golden Key

• Nombre: “John D. Smith”
• Número de documento: “A12345678”

• Nombre: “Jonathan David Smith”
• Número de documento: “A12345678”

1. Puntuación base: ~70 (coincidencia aproximada del nombre)
2. Número de documento: COINCIDE (coincidencia exacta)

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Gestionar el estado de revisión

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En la consola

1. Ve al resumen AML de la sesión
2. Haz clic en una coincidencia concreta para ver los detalles
3. Usa el desplegable de estado para cambiar el estado de revisión:
   • Coincidencia confirmada: verifica que se trata de la misma persona
   • Falso positivo: marca que la coincidencia no corresponde
   • No concluyente: no es posible determinarlo

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Buenas prácticas

1. Empieza con el umbral predeterminado (93): ofrece un buen equilibrio entre detectar coincidencias reales y filtrar falsos positivos.
2. Baja el umbral en escenarios de alto riesgo: si necesitas ser más cauteloso, baja el umbral de puntuación de coincidencia para detectar más coincidencias potenciales.
3. Usa números de documento cuando estén disponibles: ofrecen la confirmación de identidad más sólida y pueden anular puntuaciones de coincidencia bajas.
4. Revisa los pesos normalizados: consulta los campos de peso normalizado en el desglose de la puntuación para entender cómo afectaron los datos faltantes a la puntuación.
5. Supervisa las tasas de falsos positivos: si se están marcando demasiadas coincidencias legítimas como falsos positivos, baja el umbral.