API de análisis AML: sanciones y PEP

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Conceptos clave: puntuación de coincidencia frente a puntuación de riesgo

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Puntuación de coincidencia (confianza de identidad)

• Pregunta: ¿esta coincidencia es la misma persona que estamos analizando?
• Factores: similitud del nombre, fecha de nacimiento, país o nacionalidad, número de documento
• Finalidad: clasifica la coincidencia como falso positivo o sin revisar (posible coincidencia)
• Umbral: umbral de puntuación de coincidencia (por defecto: 93)

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Puntuación de riesgo (nivel de riesgo de la entidad)

• Pregunta: ¿qué nivel de riesgo tiene esta entidad si la coincidencia es real?
• Factores: riesgo del país, categoría (PEP, sanciones, etc.), antecedentes penales
• Finalidad: determina el estado AML final (aprobado, en revisión o rechazado)
• Umbrales: umbral de aprobación (por defecto: 80) y umbral de revisión (por defecto: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Estados de revisión de coincidencias

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Funciones principales

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1. Extracción de datos completa

• Extracción precisa: extrae datos de la información que aporta el usuario o de documentos de identidad con tecnología OCR avanzada.
• Lógica difusa: tiene en cuenta variaciones y errores ortográficos en los nombres para capturar los datos de forma completa.

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2. Amplia cobertura de listas de vigilancia

• Listas de sanciones: de organismos gubernamentales e internacionales.
• Personas expuestas políticamente (PEP): personas con funciones públicas destacadas.
• Antecedentes penales: incluidas bases de datos penales globales y locales.
• Menciones en noticias negativas: artículos y reportes sobre delitos financieros y otros riesgos.
• Listas de vigilancia personalizadas: configurables según los requisitos específicos de cada cliente.

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3. Algoritmos de coincidencia avanzados

• Coincidencia difusa: detecta pequeñas variaciones en nombres o datos para lograr una coincidencia precisa.
• Varios datos de contraste: usa nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad y otros identificadores para un análisis exhaustivo.
• Lógica de Golden Key: la coincidencia del número de documento puede imponerse a las puntuaciones para una identificación definitiva.

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4. Evaluación de riesgo con dos puntuaciones

• Falso positivo: puntuación de coincidencia por debajo del umbral; es probable que NO sea la misma persona
• Sin revisar: puntuación de coincidencia igual o superior al umbral; requiere revisión

• Aprobado: todas las coincidencias sin revisar tienen puntuaciones de riesgo bajas
• En revisión: al menos una coincidencia sin revisar tiene una puntuación de riesgo media-alta
• Rechazado: al menos una coincidencia sin revisar tiene una puntuación de riesgo muy alta

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5. Análisis detallado de noticias negativas

• Delitos financieros: blanqueo de capitales, malversación y más.
• Delitos violentos: agresión, homicidio y delitos relacionados.
• Terrorismo: participación en actividades terroristas o apoyo a ellas.
• Narcóticos: tráfico de drogas y delitos relacionados.
• Fraude: distintos tipos de fraude y prácticas engañosas.
• Infracciones regulatorias: incumplimientos de requisitos normativos.

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6. Parámetros de análisis personalizables

• Sensibilidad ajustable: configura la sensibilidad del análisis según la tolerancia al riesgo de tu organización.
• Listas de vigilancia personalizables: elige qué listas y categorías incluir en el análisis para cumplir requisitos específicos.

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Umbrales configurables

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Cómo funciona

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Referencia de datos de un resultado AML

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Categorías de conjuntos de datos

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Coincidencias de sanciones

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Coincidencias de advertencias

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Tipos de caso de advertencia