Puntuación de riesgo AML: fórmula de riesgo de la entidad

⚠️ Importante: La puntuación de riesgo determina el estado AML final, NO la clasificación de cada coincidencia. Cada coincidencia se clasifica primero como falso positivo o sin revisar mediante la puntuación de coincidencia.

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Descripción general

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Puntuación de riesgo frente a puntuación de coincidencia

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Cómo determina la puntuación de riesgo el estado AML final

Umbrales predeterminados:

• Umbral de aprobación: 80
• Umbral de revisión: 100

• Puntuación de riesgo más alta = 50 → Aprobado (riesgo bajo)
• Puntuación de riesgo más alta = 90 → En Revisión (riesgo medio, requiere revisión manual)
• Puntuación de riesgo más alta = 101 (imposible, pero >100) → Rechazado (riesgo alto)

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Fórmula de la puntuación de riesgo

Risk Score = (Country Score × 0.30) + (Category Score × 0.50) + (Criminal Score × 0.20)

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Niveles de riesgo

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Detalles de la puntuación por componente

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Puntuación de país (peso del 30%)

• Riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo
• Cumplimiento de las recomendaciones del GAFI (FATF)
• Existencia de sanciones internacionales
• Índices de percepción de la corrupción
• Solidez del marco regulatorio

Nota: Cuando una coincidencia está asociada a varios países, en el cálculo se usa la puntuación de país más alta.

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Puntuaciones de riesgo por país

233 países · Puntuaciones de riesgo basadas en factores AML/CFT

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Puntuación por categoría (peso del 50%)

Nota: Cuando una coincidencia pertenece a varias categorías, se usa la puntuación de categoría más alta.

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Niveles de riesgo por categoría

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│  CRITICAL (100)     │ Sanctions, PEP, PEP Level 1              │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  VERY HIGH (80-95)  │ Warnings, Insolvency, PEP Level 2        │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  HIGH (70-79)       │ SIE, SIP, PEP Level 3                    │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  ELEVATED (55-69)   │ Fitness/Probity, Adverse Media, PEP L4   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  MODERATE (40-54)   │ Business, Businessperson                 │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Puntuación de antecedentes penales (ponderación del 20%)

Nota: Los antecedentes penales tienen un peso considerable pese a la asignación del 20%, porque una condena puede cambiar drásticamente el perfil de riesgo de una entidad.

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Opciones de configuración

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Umbrales de puntuación de riesgo (determinan el estado AML final)

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Umbral de puntuación de coincidencia (determina la clasificación de los hits)

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Flujo completo: del análisis al estado final

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. SCREEN AGAINST WATCHLISTS                                               │
│     └── Returns list of potential hits (match score ≥ 75%)                  │
│                                                                             │
│  2. FOR EACH HIT: CALCULATE MATCH SCORE                                     │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY HITS BY MATCH SCORE                                            │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded)                        │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included)                            │
│                                                                             │
│  4. FOR EACH UNREVIEWED HIT: CALCULATE RISK SCORE                           │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS                                              │
│     If no non-false-positive hits → APPROVED                                │
│     Else, based on HIGHEST RISK SCORE:                                      │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Ejemplos de cálculo

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Ejemplo 1: PEP de alto riesgo de un país sancionado

• País: Irán (puntuación: 81.66)
• Categoría: Sanciones (puntuación: 100)
• Antecedentes penales: ninguno (puntuación: 0)

Risk Score = (81.66 × 0.30) + (100 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 24.50 + 50.00 + 0.00
           = 74.50

• Si esta es la puntuación de riesgo más alta entre los hits sin revisar y los umbrales son los predeterminados (86/100):
• 74.50 < 86 → estado AML final: Aprobado (la entidad presenta riesgo, pero está por debajo del umbral de revisión)

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Ejemplo 2: PEP Nivel 1 de un país de alto riesgo

• País: Rusia (puntuación: 71.25)
• Categoría: PEP Nivel 1 (puntuación: 100)
• Antecedentes penales: condenado por un tribunal (puntuación: 100)

Risk Score = (71.25 × 0.30) + (100 × 0.50) + (100 × 0.20)
           = 21.38 + 50.00 + 20.00
           = 91.38

• Con los umbrales predeterminados (86/100): 86 ≤ 91.38 ≤ 100 → estado AML final: En revisión

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Ejemplo 3: entidad empresarial de bajo riesgo

• País: Reino Unido (puntuación: 24.79)
• Categoría: Empresa (puntuación: 40)
• Antecedentes penales: ninguno (puntuación: 0)

Risk Score = (24.79 × 0.30) + (40 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 7.44 + 20.00 + 0.00
           = 27.44

• Con los umbrales predeterminados (86/100): 27.44 < 86 → estado AML final: Aprobado

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Ejemplo de respuesta de la API

{
  "caption": "John Doe",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 74.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "properties": {
    "countries": ["IR"],
    "topics": ["sanction"]
  }
}

{
  "status": "In Review",
  "total_hits": 3,
  "score": 91,
  "hits": [
    {
      "caption": "John Doe",
      "match_score": 95,
      "risk_score": 91,
      "review_status": "Unreviewed"
    },
    {
      "caption": "Johnny D.",
      "match_score": 88,
      "risk_score": 45,
      "review_status": "False Positive"
    },
    {
      "caption": "J. Doe",
      "match_score": 94,
      "risk_score": 65,
      "review_status": "Unreviewed"
    }
  ]
}

• El hit 2 es un falso positivo (match_score 88 < umbral 93), por lo que se excluye
• El valor más alto de risk_score entre los hits sin revisar es 91 (del hit 1)
• 86 ≤ 91 ≤ 100 → estado final: In Review

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Gestión del estado de revisión de los hits

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Buenas prácticas

1. Comprende el sistema de dos puntuaciones: la puntuación de coincidencia filtra los falsos positivos; la puntuación de riesgo determina la urgencia.
2. Revisa primero los hits de alto riesgo: usa la puntuación de riesgo para priorizar la carga de trabajo de tu equipo de cumplimiento relacionada con los hits sin revisar.
3. Ajusta los umbrales según tu apetito de riesgo:
   • Umbral de puntuación de coincidencia más bajo → más hits considerados como no revisados
   • Umbral de aprobación más bajo → más sesiones aprobadas automáticamente
   • Umbral de revisión más bajo → más sesiones rechazadas automáticamente
4. Documenta tus decisiones: al revisar manualmente los hits, registra por qué los aprobaste o escalaste en función tanto de la confianza de la coincidencia como de los factores de riesgo.
5. Monitoriza las tendencias: haz un seguimiento de la distribución de hits de tu organización por puntuación de coincidencia y por nivel de riesgo para identificar patrones.