Мониторинг транзакций: API в реальном времени (KYT)

Мониторинг транзакций Didit позволяет проверять каждую транзакцию в реальном времени, как входящую, так и исходящую, по настраиваемому движку правил. Каждой транзакции присваивается оценка риска, а правила могут автоматически одобрить транзакцию, отправить её на проверку или отклонить в зависимости от ваших пороговых значений. Этот урок Didit Academy знакомит с движком правил на реальных данных: лента транзакций, расчёт оценки риска, создание правил с триггерами и условиями, бэктестинг и включение мониторинга криптовалют. Если вы впервые работаете с Didit TM, начните с краткого руководства по настройке за 10 минут, затем изучите руководство по интеграции, в котором описаны архитектура и продакшн-паттерны. В разделе Скоринг рисков подробно объясняется, как рассчитываются оценки.

Как это работает

Отправка транзакции

Отправьте данные транзакции через API Create Transaction. Каждая транзакция включает стороны: субъекта и контрагента, финансовые данные (сумму, валюту, направление), информацию о способе оплаты, а также необязательный контекст устройства и пользовательские свойства для проверки правилами.Didit поддерживает несколько категорий транзакций: от стандартных финансовых операций до событий азартных игр, переводов Travel Rule и записей журнала аудита. Полный справочник payload см. в разделе Отправка транзакций.

Движок правил выполняет проверку

Didit проверяет транзакцию по всем активным правилам вашего приложения. Правила могут проверять:

Пороговые значения для одной транзакции: лимиты сумм, страны высокого риска, субъекты из списка блокировки
Временные окна активности: совокупный объём или количество за период (например, более $10,000 за 24 часа)
Поведенческие паттерны: выявление структурирования платежей, быстрое перемещение средств туда и обратно, суммы с округлением
AML-скрининг: проверки контрагентов и связанных пользователей по санкционным спискам и спискам наблюдения через внешних провайдеров
Риск кошелька: подверженность миксерам, адреса кошельков высокого риска (для криптотранзакций)

Каждое сработавшее правило вносит вклад в общую оценку риска транзакции.

Оценка и решение

На основе совокупной оценки и совпадения правила с наивысшей степенью серьёзности транзакция получает статус:

Статус	Значение
`APPROVED`	Ниже всех пороговых значений, транзакция чистая
`IN_REVIEW`	Помечена для ручной проверки аналитиком
`DECLINED`	Автоматически отклонена правилом
`AWAITING_USER`	Требуется дополнительная верификация от пользователя

Когда транзакция переходит в AWAITING_USER, Didit автоматически создаёт связанную сессию для устранения проблемы и возвращает ссылку на верификацию, чтобы вы могли продолжить процесс, не покидая рабочее пространство транзакции.

Мониторинг и расследование

Используйте Business Console или API, чтобы:

Просматривать помеченные транзакции с полным контекстом (оценками, сработавшими правилами, связанными сторонами)
Открывать кейсы расследования и назначать аналитиков
Отслеживать эффективность аналитиков и сроки обработки и закрытия кейсов
Экспортировать данные транзакций для отчётности по комплаенсу

Криптоскрининг

Для криптовалютных транзакций Didit автоматически проверяет адреса кошельков и хеши транзакций через провайдеров блокчейн-аналитики (Crystal, Merkle Science и других). Скрининг выполняется на стороне сервера при создании транзакции, поэтому дополнительные вызовы API с вашей стороны не требуются. Каждый скрининг формирует стандартизированную оценку риска, анализ источника средств с разбивкой по категориям экспозиции, таблицы экспозиции и интерактивный граф сети. Результаты напрямую поступают в движок правил: предустановленные правила, такие как «Санкционный контрагент» и «Подверженность даркнет-маркетплейсам», срабатывают автоматически. Подробности о провайдерах, ценах, категориях экспозиции и визуализации сети см. в разделе криптоскрининг.

Ключевые возможности

Возможность	Описание
Скоринг в реальном времени	Каждая транзакция мгновенно оценивается по всем активным правилам
Встроенная библиотека правил	Предустановленные правила для AML/CTF, мошенничества, криптовалют, ответственной игры и блокчейн-аналитики
Пользовательские правила	Создавайте правила в консоли с условиями, временными окнами активности, областями применения и автоматическими действиями
Криптоскрининг	Автоматическая проверка кошельков и транзакций через Crystal, Merkle Science и других провайдеров
Анализ источника средств	Разбивка по источникам поступления средств: биржи, миксеры, санкционные субъекты, мошеннические схемы
Связи контрагента	Представление на уровне субъектов о том, с кем кошелёк совершал транзакции
Граф сети	Интерактивный визуальный граф связей кошельков и движения средств
Соответствие Travel Rule	Отслеживание данных отправителя и получателя, сведений о протоколе и статуса обязательств по переводам виртуальных активов
Сценарии устранения	Автоматический запуск верификации пользователя, когда правило требует дополнительных проверок
Управление кейсами	Открытие кейсов, связывание оповещений и транзакций, назначение аналитиков и прикрепление доказательств
Настройки	Настройка пороговых значений оценки, валюты по умолчанию, предпочтений провайдеров и сценариев устранения для каждого приложения
Webhook	Получение событий `transaction.created`, `transaction.status.updated` и `travel_rule.status.updated` в реальном времени через webhook

Интеграция

Отправляйте транзакции через API и получайте результаты через webhook:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "finance0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "1200.00",
      "currency": "EUR"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-123", "full_name": "John Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "person", "full_name": "Jane Doe" }
  }'

Полную схему payload см. в справочнике API.

Цены

В вашем тарифе включено фиксированное количество мониторируемых транзакций в месяц: 1,000 на Free, 10,000 на Growth и 100,000 на Scale. На Enterprise количество задаётся в вашем договоре. Каждая транзакция сверх лимита стоит базовую цену $0.001 за вычетом скидки вашего тарифа: $0.001 на Free и Growth и $0.0009 на Scale. Лимит действует на организацию, обнуляется 1-го числа каждого месяца и не переносится на следующий месяц. Didit уведомляет вас, когда вы израсходовали 80% лимита, и повторно при достижении 100%. Скрининг кошельков при транзакции и AML-скрининг сторон тарифицируются отдельно. Все ставки см. на странице цены.

Что дальше

Отправка транзакций

Полный справочник payload для API создания транзакций.

Правила и скоринг

Как работает движок правил, готовые наборы правил и создание пользовательских правил.

Приём событий

Отправляйте входы в систему, игровые действия, бонусы, платежи и споры в тот же движок.

Криптоскрининг

Скрининг кошельков, источник средств и визуализация сети.

Travel Rule

Данные для соблюдения требований Travel Rule при переводах виртуальных активов.

Кейсы и расследования

Открывайте кейсы, назначайте аналитиков и управляйте процессами расследований.

Настройки

Пороги оценок, провайдеры и настройка мер по устранению рисков.

Начало работы

Функции

Справочник

Консоль

Мониторинг транзакций: API в реальном времени (KYT)

Как это работает

Криптоскрининг

Ключевые возможности

Интеграция

Цены

Что дальше

Отправка транзакций

Правила и скоринг

Приём событий

Криптоскрининг

Travel Rule

Кейсы и расследования

Настройки

​Как это работает

​Криптоскрининг

​Ключевые возможности

​Интеграция

​Цены

​Что дальше

Отправка транзакций

Правила и скоринг

Приём событий

Криптоскрининг

Travel Rule

Кейсы и расследования

Настройки

Как это работает

Криптоскрининг

Ключевые возможности

Интеграция

Цены

Что дальше