실시간 거래 모니터링 API (KYT)

Didit의 거래 모니터링은 구성 가능한 규칙 엔진으로 모든 거래(수신 및 발신)를 실시간으로 선별할 수 있게 해줍니다. 각 거래에는 위험 점수가 부여되며, 규칙은 설정한 임계값에 따라 거래를 자동으로 승인, 검토 대상으로 표시 또는 거부할 수 있습니다. 이 Didit Academy 강의에서는 실시간 데이터로 규칙 엔진을 살펴봅니다. 거래 피드, 위험 점수 계산 방식, 트리거와 조건을 포함한 규칙 생성, 백테스팅, 그리고 암호화폐 모니터링을 켜는 방법을 다룹니다. Didit TM이 처음이신가요? 10분 설정을 위해 빠른 시작 가이드부터 시작하고, 아키텍처와 운영 환경 패턴은 연동 가이드에서 확인하세요. 위험 점수 산정에서는 점수가 계산되는 방식을 정확히 설명합니다.

작동 방식

거래 제출

Create Transaction API로 거래 데이터를 전송합니다. 각 거래에는 주체와 거래 상대방, 금융 세부 정보(금액, 통화, 방향), 결제 수단 정보, 그리고 규칙 평가를 위한 선택적 기기 컨텍스트와 사용자 지정 속성이 포함됩니다.Didit은 일반 금융 거래부터 도박 이벤트, Travel Rule 송금, 감사 추적 항목까지 여러 거래 카테고리를 지원합니다. 전체 페이로드 참조는 거래 제출을 확인하세요.

규칙 엔진 평가

Didit은 애플리케이션의 모든 활성 규칙에 따라 거래를 평가합니다. 규칙은 다음을 확인할 수 있습니다:

단일 거래 임계값 — 금액 한도, 고위험 국가, 차단 목록에 등재된 주체
속도 윈도우 — 시간에 따른 누적 거래량 또는 건수 (예: 24시간 동안 $10,000 초과)
행동 패턴 — 구조화 거래(쪼개기) 탐지, 빠른 입출금 이동, 반올림된 금액 패턴
AML 스크리닝 — 외부 제공업체를 통해 거래 상대방과 연결된 사용자에 대한 제재 및 감시 목록 확인
지갑 위험 — 믹서 노출, 고위험 주소(암호화폐 거래용)

일치하는 각 규칙은 거래의 전체 위험 점수에 기여합니다.

점수 산정 및 결정

누적 점수와 일치한 규칙 중 심각도가 가장 높은 규칙을 기준으로 거래에 다음 상태가 부여됩니다:

상태	의미
`APPROVED`	모든 임계값 미만이며 거래에 문제 없음
`IN_REVIEW`	분석가의 수동 검토 대상으로 표시됨
`DECLINED`	규칙에 의해 자동으로 거부됨
`AWAITING_USER`	사용자의 추가 인증이 필요함

거래가 AWAITING_USER 상태에 들어가면 Didit은 연결된 보완 세션을 자동으로 생성하고, 거래 작업 공간을 벗어나지 않고 흐름을 계속할 수 있도록 인증 URL을 반환합니다.

모니터링 및 조사

Business Console 또는 API로 다음 작업을 수행합니다:

전체 컨텍스트(점수, 일치한 규칙, 연결된 당사자)와 함께 표시된 거래 검토
조사 케이스를 열고 분석가 배정
분석가 성과 및 처리 시간 추적
규정 준수 보고를 위해 거래 데이터 내보내기

암호화폐 스크리닝

암호화폐 거래의 경우 Didit은 주소와 거래 해시를 블록체인 분석 제공업체(Crystal, Merkle Science 등)를 통해 자동으로 스크리닝합니다. 스크리닝은 거래 생성 중 서버 측에서 실행되므로 귀하 측에서 추가 API 호출이 필요하지 않습니다. 각 스크리닝은 표준화된 위험 점수, 노출 범주별 분석이 포함된 자금 출처 분석, 노출 표, 그리고 대화형 네트워크 그래프를 생성합니다. 결과는 규칙 엔진에 직접 반영되며, “제재 거래 상대방”과 “다크넷 시장 노출” 같은 사전 설정 규칙이 자동으로 실행됩니다. 암호화폐 스크리닝의 제공업체 세부 정보, 요금, 노출 범주, 네트워크 시각화는 암호화폐 스크리닝을 참조하세요.

주요 기능

기능	설명
실시간 점수 산정	모든 거래가 활성 규칙 전체에 대해 즉시 점수를 받음
기본 제공 규칙 라이브러리	AML/CTF, 사기, 암호화폐, 책임 있는 게임, 블록체인 분석을 위한 사전 구성 규칙
사용자 지정 규칙	콘솔에서 조건, 속도 윈도우, 범위, 자동 작업을 포함한 규칙 생성
암호화폐 스크리닝	Crystal, Merkle Science 등을 통한 지갑 및 거래 자동 스크리닝
자금 출처 분석	자금의 출처 분류: 거래소, 믹서, 제재 대상 주체, 사기 등
거래 상대방 연결	지갑이 거래한 상대를 주체 단위로 보여주는 뷰
네트워크 그래프	지갑 관계와 자금 흐름을 보여주는 대화형 시각화 그래프
Travel Rule 준수	가상 자산 송금에 대한 송금인 및 수취인 데이터, 프로토콜 세부 정보, 의무 이행 상태 추적
보완 워크플로	규칙에 추가 확인이 필요할 때 사용자 인증을 자동으로 시작
케이스 관리	케이스 열기, 알림 및 거래 연결, 분석가 배정, 증거 첨부
구성 가능한 설정	애플리케이션별 점수 임계값, 기본 통화, 제공업체 선호도, 보완 워크플로 조정
webhook	webhook을 통해 `transaction.created`, `transaction.status.updated`, `travel_rule.status.updated` 이벤트를 실시간으로 수신

연동

API로 거래를 제출하고 webhook을 통해 결과를 받습니다:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "finance0001",
    "transaction_category": "finance",
    "transaction_details": {
      "direction": "outbound",
      "amount": "1200.00",
      "currency": "EUR"
    },
    "subject": { "entity_type": "person", "vendor_data": "user-123", "full_name": "John Doe" },
    "counterparty": { "entity_type": "person", "full_name": "Jane Doe" }
  }'

전체 페이로드 스키마는 API 레퍼런스를 참조하세요.

요금

요금제에는 매월 포함되는 모니터링 대상 거래 수가 있습니다. Free는 1,000건, Growth는 10,000건, Scale은 100,000건이며, Enterprise는 계약에서 정한 수를 따릅니다. 포함량을 넘는 거래는 건당 $0.001의 정가에서 요금제 할인을 뺀 금액이 청구됩니다. Free와 Growth는 $0.001, Scale은 $0.0009입니다. 포함량은 조직 단위로 적용되며, 매월 1일에 초기화되고 다음 달로 이월되지 않습니다. Didit은 포함량의 80%를 사용했을 때와 100%에 도달했을 때 알려 드립니다. 거래에 대한 암호화폐 지갑 스크리닝과 거래 당사자에 대한 AML 스크리닝은 별도의 요금이 적용됩니다. 모든 요금은 요금 페이지에서 확인하실 수 있습니다.

다음 단계

거래 제출

Create Transaction API의 전체 payload 참조입니다.

규칙 및 점수 산정

규칙 엔진의 작동 방식, 기본 제공 번들, 커스텀 규칙 생성 방법입니다.

이벤트 수집

로그인, 게임 플레이, 보너스, 결제, 분쟁 이벤트를 같은 엔진으로 전송합니다.

암호화폐 스크리닝

지갑 스크리닝, 자금 출처, 네트워크 시각화입니다.

Travel Rule

가상자산 이전을 위한 Travel Rule 준수 데이터입니다.

케이스 및 조사

케이스를 열고, 분석가를 배정하고, 조사 워크플로를 관리합니다.

설정

점수 임계값, 제공업체, 시정 조치 구성입니다.

​작동 방식

​암호화폐 스크리닝

​주요 기능

​연동

​요금

​다음 단계

거래 제출

규칙 및 점수 산정

이벤트 수집

암호화폐 스크리닝

Travel Rule

케이스 및 조사

설정

작동 방식

암호화폐 스크리닝

주요 기능

연동

요금

다음 단계