Pontuação de correspondência AML: fórmula de confiança

⚠️ Importante: a Pontuação de correspondência determina a classificação de cada correspondência, NÃO o status AML final. O status AML final (Aprovado/Em revisão/Recusado) é determinado pela pontuação de risco das correspondências que não são falsos positivos.

​

Visão geral

​

Pontuação de correspondência vs. pontuação de risco

​

Como a pontuação de correspondência determina o status de revisão

Limiar padrão: 93%

• Correspondência com pontuação 85 → Falso Positivo (descartada automaticamente)
• Correspondência com pontuação 95 → Não revisado (precisa de revisão; a pontuação de risco determina a urgência)

​

Status de revisão explicados

​

Como a pontuação de correspondência é calculada

​

Etapa 1: cálculo da pontuação base

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Observação: a soma dos pesos deve ser sempre 100%.

​

Etapa 2: lógica de “chave de ouro” do número do documento

​

Detalhes da pontuação por componente

​

Similaridade de nome (0-100)

• Erros de digitação e de grafia
• Diferenças na ordem das palavras (“John Smith” vs “Smith, John”)
• Variações no nome do meio (“Robert J. Smith” vs “Robert James Smith”)
• Diferenças de tamanho

​

Pontuação da data de nascimento

Importante: quando a correspondência fornece apenas um ano (por exemplo, “1974”), coincidir com esse ano conta como correspondência total, porque essa é toda a informação disponível para verificar.

​

Pontuação de país/nacionalidade

• Códigos ISO alfa-2 (ES)
• Códigos ISO alfa-3 (ESP)
• Nomes completos de países (Spain)

​

Normalização da pontuação (reponderação)

​

Exemplo: análise apenas pelo nome

​

Exemplo: correspondência sem país

​

Opções de configuração

​

Limiar da pontuação de correspondência

​

Pesos (a soma deve ser 100)

​

Exemplo de requisição à API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

​

Resposta: detalhamento da pontuação

• match_score: a pontuação de correspondência calculada (0-100)
• risk_score: a pontuação de risco calculada (0-100); consulte Pontuação de risco
• review_status: “False Positive” ou “Unreviewed”, conforme o limiar da pontuação de correspondência
• score_breakdown: detalhamento do cálculo da pontuação de correspondência

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

​

Fluxo completo: da pontuação de correspondência ao status AML final

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

Exemplos de cálculo

​

Exemplo 1: correspondência forte → Não revisado

• Nome: “Robert J. Smith”
• Data de nascimento: “1985-03-15”
• País: “US”

• Nome: “Robert James Smith”
• Data de nascimento: “1985”
• País: “United States”

1. Pontuação do nome: 90% (correspondência aproximada)
2. Pontuação da data de nascimento: 100% (a correspondência tem apenas o ano, e o ano coincide)
3. Pontuação do país: 100% (correspondência exata)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

​

Exemplo 2: correspondência fraca → Falso Positivo

• Nome: “John Smith”
• Data de nascimento: “1990-05-20”
• País: “US”

• Nome: “Johnny Smithson”
• Data de nascimento: “1975”
• País: “Canada”

1. Pontuação do nome: 72% (correspondência aproximada fraca)
2. Pontuação da data de nascimento: -100% (penalidade por ano divergente)
3. Pontuação do país: -50% (penalidade por país divergente)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

​

Exemplo 3: substituição por Golden Key

• Nome: “John D. Smith”
• Número do documento: “A12345678”

• Nome: “Jonathan David Smith”
• Número do documento: “A12345678”

1. Pontuação base: ~70 (correspondência aproximada do nome)
2. Número do documento: CORRESPONDE (correspondência exata)

​

Gerenciamento do status de revisão

​

No console

1. Acesse a visão geral de AML da sessão
2. Clique em uma correspondência específica para ver os detalhes
3. Use o menu suspenso de status para alterar o status de revisão:
   • Correspondência Confirmada: confirme que a correspondência se refere à mesma pessoa
   • Falso Positivo: marca a correspondência como não correspondente
   • Inconclusivo: não foi possível determinar

​

Boas práticas

1. Comece com o limiar padrão (93): ele oferece um bom equilíbrio entre identificar correspondências verdadeiras e filtrar falsos positivos.
2. Reduza o limiar em cenários de alto risco: se você precisa ser mais cauteloso, reduza o limiar de pontuação de correspondência para identificar mais correspondências potenciais.
3. Use números de documento quando disponíveis: eles oferecem a confirmação de identidade mais forte e podem prevalecer sobre pontuações de correspondência baixas.
4. Revise os pesos normalizados: verifique os campos de peso normalizado no detalhamento da pontuação para entender como a ausência de dados afetou a pontuação.
5. Monitore as taxas de falsos positivos: se muitas correspondências legítimas estiverem sendo marcadas como falsos positivos, reduza o limiar.