API de análise AML: sanções e PEP

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Conceitos-chave: pontuação de correspondência vs. pontuação de risco

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Pontuação de correspondência (confiança na identidade)

• Pergunta: esta correspondência é a mesma pessoa que estamos analisando?
• Fatores: similaridade de nome, data de nascimento, país/nacionalidade, número do documento
• Finalidade: classifica a correspondência como Falso Positivo ou Não revisado (correspondência possível)
• Limite: Limite da pontuação de correspondência (padrão: 93)

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Pontuação de risco (nível de risco da entidade)

• Pergunta: qual é o risco desta entidade se for uma correspondência verdadeira?
• Fatores: risco do país, categoria (PEP/Sanções/etc.), antecedentes criminais
• Finalidade: determina o status AML final (Aprovado/Em revisão/Recusado)
• Limites: Limite de aprovação (padrão: 80) e Limite de revisão (padrão: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Status de revisão das correspondências

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Principais recursos

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1. Extração abrangente de dados

• Extração precisa: extraia dados das informações fornecidas pelo usuário ou de documentos de identidade com tecnologia avançada de OCR.
• Lógica difusa: considere variações e erros de grafia de nomes para garantir uma captura de dados completa.

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2. Ampla cobertura de listas de vigilância

• Listas de sanções: de órgãos governamentais e internacionais.
• Pessoas politicamente expostas (PEPs): indivíduos com funções públicas proeminentes.
• Antecedentes criminais: incluindo bases criminais globais e locais.
• Menções em mídia negativa: notícias e reportagens sobre crimes financeiros e outros riscos.
• Listas de vigilância personalizadas: configuráveis de acordo com os requisitos específicos de cada cliente.

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3. Algoritmos de correspondência avançados

• Correspondência difusa: detecta pequenas variações em nomes ou detalhes para garantir uma correspondência precisa.
• Vários pontos de dados: use nome, data de nascimento, nacionalidade e outros identificadores para uma triagem completa.
• Lógica de chave de ouro: correspondência por número de documento, que pode se sobrepor às pontuações para uma identificação definitiva.

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4. Avaliação de risco com duas pontuações

• Falso Positivo: pontuação de correspondência abaixo do limite - provavelmente NÃO é a mesma pessoa
• Não revisado: pontuação de correspondência igual ou acima do limite - exige revisão

• Aprovado: todas as correspondências não revisadas têm pontuações de risco baixas
• Em revisão: pelo menos uma correspondência não revisada tem pontuação de risco média a alta
• Recusado: pelo menos uma correspondência não revisada tem pontuação de risco muito alta

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5. Triagem detalhada de mídia negativa

• Crimes financeiros: lavagem de dinheiro, desvio de recursos e mais.
• Crimes violentos: agressão, homicídio e delitos relacionados.
• Terrorismo: envolvimento ou apoio a atividades terroristas.
• Narcóticos: tráfico de drogas e crimes relacionados.
• Fraude: diversos tipos de fraude e práticas enganosas.
• Violações regulatórias: descumprimento de requisitos de conformidade regulatória.

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6. Parâmetros de triagem personalizáveis

• Sensibilidade ajustável: configure a sensibilidade da triagem de acordo com o apetite a risco da sua organização.
• Listas de vigilância personalizáveis: selecione quais listas e categorias incluir no processo de triagem para atender a requisitos específicos.

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Limites configuráveis

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Como funciona

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Referência de dados de resultados AML

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Categorias de conjuntos de dados

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Correspondências de sanções

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Correspondências de avisos

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Tipos de caso de aviso