交易风险评分：公式与阈值

每笔交易都会获得一个分数，这是一个概括其风险的整数。分数决定交易的状态（APPROVED、IN_REVIEW、DECLINED），以及是否创建警报、开立案件，或要求用户整改。

公式

score = Σ(score_delta of every matched rule)

基础分数：0。
每条匹配的规则都会计入其配置的 score_delta（通常为 25–35）。
没有匹配任何规则的交易，分数为 0。

阈值与状态

分数阈值在各应用的 Transactions → Settings 中配置。

设置项	默认值	含义
`preferred_review_score_threshold`	75	分数 ≥ 该值的交易进入 `IN_REVIEW`
`preferred_decline_score_threshold`	500	分数 ≥ 该值的交易进入 `DECLINED`。默认值也是最大值（`500`），意味着“从不按分数拒绝”，因此需要调低该值，才能开始按分数拒绝。

状态分配：

if decline_threshold < 500 and score >= decline_threshold: status = DECLINED
else if score >= review_threshold: status = IN_REVIEW
else: status = APPROVED

单条规则的操作可以覆盖此逻辑。例如，设置了 action: change_status → DECLINED 的规则，无论分数多少，都会拒绝该交易。

规则贡献示例

假设单笔交易触发了以下规则：

规则	`score_delta`
大额转出（>$10,000）	30
高风险司法管辖区交易对手	35
检测到拆分交易模式	35

总分数 = 30 + 35 + 35 = 100。若审核阈值为 60，拒绝阈值为 85，则该交易的状态为 DECLINED。使用默认阈值（审核 75，拒绝 500）时，该交易为 IN_REVIEW，因为默认设置从不按分数拒绝。

操作覆盖

规则还可以直接设置状态，跳过分数阈值：

规则操作	效果
`change_status → DECLINED`	无论分数如何，交易均被拒绝
`change_status → IN_REVIEW`	无论分数如何，交易进入审核
`change_status → AWAITING_USER`	交易等待用户整改。使用规则操作中设置的工作流；规则库中的规则会依次回退到您在设置中选择的工作流、您的生物识别认证工作流（需要已存储的人脸），然后是您的默认工作流
`add_score(n)`	仅计入分数，不强制设置状态
`add_tags([...])`	添加用于控制台筛选的标签，不影响分数
`add_to_list(...)`	将标识符添加到黑名单

一条规则可以包含多个操作，例如：add_score(35) + add_tags(["structuring"]) + add_note("Auto-tagged by structuring preset")。

为什么分数优于硬性规则

单纯的阈值（例如“拒绝所有超过 $100k 的交易”）既会触发合法的大额交易，也会触发真正存在风险的交易。将多条中等 score_delta 规则与审核/拒绝阈值结合使用，可以带来以下好处：

分层评分：没有任何单条规则会直接导致拒绝，必须多个信号同时指向同一结论。
可调灵敏度：无需修改规则定义，即可调高或调低阈值。
风险严重程度排序：分数为 65 的交易进入审核（值得查看）；分数为 90 的交易进入拒绝状态（风险严重）。

配置阈值

在 Transactions → Settings 中：

审核阈值：审核队列积压时调高；需要捕获更多边缘情况时调低。
拒绝阈值：调高可减少误报导致的拒绝；调低则更倾向于积极拦截。将其设为最大值（500），可将高分交易转入审核，而不是自动拒绝。

修改仅适用于新交易，历史交易保留其评估时的状态。

规则测试模式

规则可以在 TEST 模式下运行：

规则会对交易进行评估，但不计入分数或状态。
会创建 is_test = true 的 TransactionRuleRun 记录。
可在不冒生产环境拒绝风险的情况下，验证规则的选择性。

对规则的选择性满意后，切换为 ACTIVE。

严重程度与旧版字段

Transaction 和 TransactionAlert 上的 severity 字段可为空，属于旧版字段。新的规则评估不会设置该字段。请将 score 作为主要风险信号。

查看分数

通过 API

每个交易响应都包含 score 和 rule_runs[] 数组，数组中每条匹配的规则对应一个条目（所有字段请参阅响应结构）：

{
  "txn_id": "tx-0002",
  "status": "IN_REVIEW",
  "score": 65,
  "rule_runs": [
    {
      "rule_title": "High-value outbound",
      "matched": true,
      "score_delta": 30,
      "severity": null,
      "status_target": null,
      "action_summary": "score +30"
    },
    {
      "rule_title": "High-risk jurisdiction counterparty",
      "matched": true,
      "score_delta": 35,
      "severity": "HIGH",
      "status_target": "IN_REVIEW",
      "action_summary": "score +35; add_tag:high_risk_country"
    }
  ]
}

在控制台中

在交易详情页面的分数标签页中，可以查看每条匹配规则的分数贡献明细以及最终的状态映射。将鼠标悬停在分数徽章上，可查看评估时使用的阈值。

后续步骤

规则

规则的结构与评估。

警报

规则触发时会发生什么。

设置

配置阈值。

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功能

参考

控制台

交易风险评分：公式与阈值

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为什么分数优于硬性规则

配置阈值

规则测试模式

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