Cribratge AML: API de sancions i PEP

​

Conceptes clau: Puntuació de coincidència vs puntuació de risc

​

Puntuació de coincidència (confiança en la identitat)

• Pregunta: Aquesta coincidència és la mateixa persona que estem comprovant?
• Factors: Similitud del nom, data de naixement, país/nacionalitat, número de document
• Propòsit: Classifica la coincidència com a Fals positiu o Sense revisar (coincidència possible)
• Llindar: Llindar de puntuació de coincidència (per defecte: 93)

​

Puntuació de risc (nivell de risc de l’entitat)

• Pregunta: Quin risc té aquesta entitat si es tracta d’una coincidència real?
• Factors: Risc del país, categoria (PEP/sancions/etc.), antecedents penals
• Propòsit: Determina l’estat final d’AML (Aprovada/En revisió/Rebutjada)
• Llindars: Llindar d’aprovació (per defecte: 80) i llindar de revisió (per defecte: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

Estats de revisió de coincidències

​

Funcionalitats clau

​

1. Extracció exhaustiva de dades

• Extracció precisa: Extreu dades a partir de la informació proporcionada per l’usuari o de documents d’identitat mitjançant tecnologia OCR avançada.
• Lògica difusa: Tingues en compte variacions i faltes d’ortografia en els noms per garantir una captura completa de les dades.

​

2. Àmplia cobertura de llistes de vigilància

• Llistes de sancions: D’organismes governamentals i internacionals.
• Persones políticament exposades (PEP): Persones amb funcions públiques destacades.
• Antecedents penals: Inclou bases de dades penals globals i locals.
• Mencions en mitjans adversos: Articles de notícies i informes sobre delictes financers i altres riscos.
• Llistes de vigilància personalitzades: Configurables segons els requisits específics del client.

​

3. Algoritmes de coincidència avançats

• Coincidència difusa: Detecta lleugeres variacions en noms o detalls per garantir una coincidència precisa.
• Múltiples punts de dades: Utilitza el nom, la data de naixement, la nacionalitat i altres identificadors per a un cribratge exhaustiu.
• Lògica de clau d’or: Coincidència de número de document que pot substituir les puntuacions per a una identificació definitiva.

​

4. Avaluació del risc amb dues puntuacions

• Fals positiu: Puntuació de coincidència per sota del llindar; probablement NO és la mateixa persona
• Sense revisar: Puntuació de coincidència igual o superior al llindar; requereix revisió

• Aprovada: Totes les coincidències sense revisar tenen puntuacions de risc baixes
• En revisió: Almenys una coincidència sense revisar té una puntuació de risc mitjana-alta
• Rebutjada: Almenys una coincidència sense revisar té una puntuació de risc molt alta

​

5. Cribratge detallat de mitjans adversos

• Delictes financers: Blanqueig de capitals, malversació i més.
• Delictes violents: Agressió, homicidi i infraccions relacionades.
• Terrorisme: Implicació o suport a activitats terroristes.
• Narcòtics: Tràfic de drogues i delictes relacionats.
• Frau: Diversos tipus de frau i pràctiques enganyoses.
• Infraccions normatives: Incompliments dels requisits de compliment normatiu.

​

6. Paràmetres de cribratge personalitzables

• Sensibilitat ajustable: Configura la sensibilitat del cribratge en funció de l’apetit de risc de la teva organització.
• Llistes de vigilància personalitzables: Selecciona les llistes de vigilància i les categories que vols incloure en el procés de cribratge per satisfer requisits específics.

​

Llindars configurables

​

Com funciona

​

Referència de dades de coincidències AML

​

Categories de conjunts de dades

​

Coincidències de sancions

​

Coincidències d’advertències

​

Tipus de casos d’advertència