Puntuació de coincidència AML: fórmula de confiança

⚠️ Important: La Puntuació de coincidència determina la classificació de les coincidències individuals, NO l’estat final d’AML. L’estat final d’AML (Aprovada/En revisió/Rebutjada) el determina la Puntuació de risc de les coincidències que no tenen l’estat de fals positiu.

​

Visió general

​

Puntuació de coincidència vs. Puntuació de risc

​

Com determina la puntuació de coincidència l’estat de revisió

Llindar per defecte: 93%

• Coincidència amb puntuació 85 → Fals positiu (descartada automàticament)
• Coincidència amb puntuació 95 → Sense revisar (necessita revisió, la puntuació de risc determina la urgència)

​

Explicació dels estats de revisió

​

Com es calcula la puntuació de coincidència

​

Pas 1: Càlcul de la puntuació base

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Nota: La suma de les ponderacions sempre ha de ser del 100%.

​

Pas 2: Lògica de “clau d’or” del número de document

​

Detalls de la puntuació dels components

​

Similitud del nom (0-100)

• Faltes d’ortografia i errors tipogràfics
• Diferències en l’ordre de les paraules (“John Smith” vs. “Smith, John”)
• Variacions en el segon nom (“Robert J. Smith” vs. “Robert James Smith”)
• Diferències de longitud

​

Puntuació de la data de naixement

Important: Quan la coincidència només proporciona un any (p. ex., “1974”), coincidir en aquest any compta com una coincidència total perquè és tota la informació disponible per verificar.

​

Puntuació de país/nacionalitat

• Codis ISO alfa-2 (ES)
• Codis ISO alfa-3 (ESP)
• Noms complets de països (Spain)

​

Normalització de la puntuació (reponderació)

​

Exemple: cribratge només per nom

​

Exemple: falta el país a la coincidència

​

Opcions de configuració

​

Llindar de la puntuació de coincidència

​

Pesos (han de sumar 100)

​

Exemple de sol·licitud a l’API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

​

Resposta: desglossament de la puntuació

• match_score — La puntuació de coincidència calculada (0-100)
• risk_score — La puntuació de risc calculada (0-100); consulta Puntuació de risc
• review_status — «Fals positiu» o «Sense revisar» segons el llindar de la puntuació de coincidència
• score_breakdown — Desglossament detallat del càlcul de la puntuació de coincidència

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

​

Flux complet: de la puntuació de coincidència a l’estat AML final

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

Exemples de càlcul

​

Exemple 1: Coincidència forta → Sense revisar

• Nom: “Robert J. Smith”
• Data de naixement: “1985-03-15”
• País: “US”

• Nom: “Robert James Smith”
• Data de naixement: “1985”
• País: “United States”

1. Puntuació del nom: 90% (coincidència aproximada)
2. Puntuació de la data de naixement: 100% (la coincidència només té l’any, l’any coincideix)
3. Puntuació del país: 100% (coincidència exacta)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

​

Exemple 2: Coincidència feble → Fals positiu

• Nom: “John Smith”
• Data de naixement: “1990-05-20”
• País: “US”

• Nom: “Johnny Smithson”
• Data de naixement: “1975”
• País: “Canada”

1. Puntuació del nom: 72% (coincidència aproximada feble)
2. Puntuació de la data de naixement: -100% (penalització per discordança d’any)
3. Puntuació del país: -50% (penalització per discordança de país)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

​

Exemple 3: Anul·lació per clau d’or (Golden Key)

• Nom: “John D. Smith”
• Número de document: “A12345678”

• Nom: “Jonathan David Smith”
• Número de document: “A12345678”

1. Puntuació base: ~70 (coincidència aproximada del nom)
2. Número de document: MATCH (coincidència exacta)

​

Gestió de l’estat de revisió

​

A la consola

1. Navega al resum d’AML de la sessió
2. Fes clic en una coincidència concreta per veure’n els detalls
3. Utilitza el desplegable d’estat per canviar l’estat de revisió:
   • Coincidència confirmada — Verifica que es tracta de la mateixa persona
   • Fals positiu — Indica que la coincidència no és correcta
   • No concloent — No s’ha pogut determinar

​

Bones pràctiques

1. Comença amb el llindar per defecte (93) — Ofereix un bon equilibri entre detectar coincidències reals i filtrar falsos positius.
2. Abaixa el llindar per a escenaris d’alt risc — Si has de ser més prudent, abaixa el llindar de la puntuació de coincidència per detectar més coincidències potencials.
3. Utilitza els números de document quan estiguin disponibles — Proporcionen la confirmació d’identitat més sòlida i poden anul·lar puntuacions de coincidència baixes.
4. Revisa els pesos normalitzats — Consulta els camps de pes normalitzat al desglossament de la puntuació per entendre com han afectat la puntuació les dades que falten.
5. Monitora les taxes de falsos positius — Si s’estan marcant massa coincidències legítimes com a falsos positius, abaixa el llindar.