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Individuare chi possiede e controlla in ultima istanza un’azienda è il cuore del KYB. Didit recupera la struttura proprietaria dal registro, quando disponibile, consente all’amministratore dell’azienda di confermarla e integrarla nel flusso ospitato, e poi esegue una verifica basata sui ruoli per ogni persona chiave.

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Titolari effettivi (UBO)

Un Titolare effettivo (UBO) è una persona fisica che possiede o controlla in ultima istanza una persona giuridica. Gli UBO compaiono nella decisione della sessione sotto key_people_checks[].registry.beneficial_owners[] (derivati dal registro) e key_people_checks[].submitted.parties[] (inviati dall’utente), insieme ad altri ruoli, come azionista o amministratore, nello stesso elenco.

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Dati raccolti per ogni persona chiave

Il flusso ospitato raccoglie un insieme predefinito di campi, più eventuali campi personalizzati configurati nel workflow. I campi predefiniti sono: entity_type viene impostato automaticamente in base al fatto che la parte sia una persona fisica o un’entità societaria.

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Campi personalizzati

I workflow possono richiedere campi aggiuntivi per persona o per azienda, in un numero qualsiasi. Si configurano nella Business Console, nel workflow KYB, e finiscono nell’oggetto custom_fields di ogni parte nella risposta della decisione. Usa i campi personalizzati per dati come le dichiarazioni sull’origine del patrimonio, la residenza fiscale, gli ID cliente interni o le informazioni specifiche del settore.

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Azionisti aziendali e proprietà a catena

Quando un azionista è a sua volta una società (e non una persona fisica), Didit registra:
  • Ragione sociale e numero di registrazione.
  • Percentuale di proprietà detenuta da quell’azionista societario.
  • Paese di costituzione.
Questo consente di risalire la catena attraverso più livelli fino alle persone fisiche che ne sono titolari in ultima istanza.

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KYB annidato per gli UBO aziendali

Quando il workflow abilita il KYB annidato per gli UBO aziendali, ogni parte societaria avvia una propria sotto-sessione KYB figlia: la società viene verificata con lo stesso processo che usi al livello superiore, e il suo esito confluisce nella sessione padre. È disattivato per impostazione predefinita e va attivato per ogni workflow.

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Soglie di proprietà

La maggior parte delle giurisdizioni classifica come UBO chi detiene il 25% o più. La soglia è configurabile per ogni workflow: Impostala da Workflows → [workflow KYB] → Risk → UBO threshold. Il workflow può anche segnalare o indirizzare alla revisione i casi in cui nessun UBO raggiunge la soglia (situazione comune nelle società quotate con capitale molto diffuso).

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Diritti di voto e diritti economici

Le dichiarazioni di proprietà distinguono due tipi di controllo: Di solito coincidono, ma possono divergere quando la società emette azioni di due classi o azioni privilegiate. Didit registra entrambe. Le regole e le soglie possono verificarne una qualsiasi: la maggior parte delle giurisdizioni richiede la dichiarazione dell’UBO quando una delle due supera il 25%.

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Proprietà effettiva attraverso una catena

Quando la proprietà passa attraverso un azionista societario, la proprietà effettiva di una persona fisica a valle si calcola moltiplicando le percentuali lungo la catena.

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Esempio: catena a 3 livelli

UBO calcolati:
  • Jane Doe: proprietà effettiva di Acme Corp = 60% × 75% = 45% (UBO).
  • John Smith: proprietà effettiva di Acme Corp = 40% (UBO).
Con una soglia UBO del 25%, sia Jane sia John vengono dichiarati. Con una soglia del 50%, nessun UBO raggiunge il limite e Didit lo segnala come problema di trasparenza.

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Come le impostazioni dei ruoli guidano la verifica

Ogni ruolo è configurato singolarmente per ogni workflow KYB: se è abilitato o disabilitato, se richiede il KYC, quale workflow KYC usare per quel ruolo e se l’utente finale può scegliere di saltarlo. Quando viene inviata una persona chiave:
  1. Didit confronta i ruoli della parte inviata con le impostazioni dei ruoli del workflow.
  2. Per i ruoli che richiedono la verifica, viene avviata una sessione di verifica figlia:
    • Parti persone fisiche → sessione figlia di Verifica degli utenti (KYC), che usa il workflow KYC specifico del ruolo oppure quello predefinito.
    • UBO aziendali (quando il KYB annidato è abilitato) → sotto-sessione figlia di Verifica aziendale (KYB).
  3. Per i ruoli contrassegnati come saltabili, l’utente finale vede l’opzione “salta verifica” e può rinunciare; le parti saltate vengono registrate ma non bloccano la sessione padre.
  4. Le parti al di sotto della soglia di proprietà del workflow non avviano una verifica individuale, anche se il ruolo la richiederebbe.
Configura tutto da Workflows → [workflow KYB] → Key People nella Business Console.

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Monitoraggio di azionisti e UBO

Il monitoraggio del registro è in arrivo. Nessun paese del catalogo retail di staging controllato il 7 settembre 2026 ha il monitoraggio attivo. Il costo configurato è USD 2.00 per azienda all’anno, ma un prezzo non significa che la funzionalità sia disponibile. Il comportamento descritto di seguito è quello del servizio previsto dopo il rilascio.
Un’azienda verificata al livello Azionisti o UBO può essere mantenuta sotto monitoraggio continuo del registro. Il registro invia le modifiche allo stato dell’azienda, ai dirigenti, all’assetto proprietario e alla sede legale; a ogni modifica Didit:
  • sposta la sessione aziendale da Approvata a In revisione, registrando la modifica sulla sessione;
  • invia un evento data.updated tramite webhook con trigger: "kyb_registry_change";
  • mantiene aggiornato il record dell’azienda nel registro.
Il monitoraggio è disponibile solo dove il paese lo consente: il provider del registro deve offrire un servizio di monitoraggio per quella giurisdizione. L’elenco completo si trova nella tabella dei paesi con monitoraggio continuo. Un’azienda verificata al livello Lite, oppure in un paese non presente in quell’elenco, non viene iscritta al monitoraggio, e la pagina dell’azienda ne mostra il motivo. Abilitalo per ogni workflow da Workflows → KYB Registry Check → Advanced → Continuous registry monitoring. Costa $2.00 per azienda all’anno, fatturato all’iscrizione e a ogni rinnovo annuale; quando il wallet non copre un rinnovo, il monitoraggio si interrompe per quell’azienda invece di continuare senza pagamento. Puoi annullarlo in qualsiasi momento dalla pagina dell’azienda (KYB Registry Check → Registry monitoring).

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Riconciliazione tra registro e dati inviati dall’utente

La risposta mostra le due fonti affiancate in key_people_checks[]:
  • registry.officers[] e registry.beneficial_owners[]: ciò che il provider ha dichiarato.
  • submitted.parties[]: ciò che l’amministratore dell’azienda ha inviato esplicitamente tramite il flusso, con source: "USER".
Gli analisti confrontano visivamente i due gruppi nella console per individuare UBO mancanti, soggetti aggiuntivi non dichiarati o percentuali di proprietà che non coincidono. Non esiste un endpoint di confronto automatico: puoi effettuare la riconciliazione dal tuo lato, abbinando i soggetti per nome, ruolo e, dove applicabile, quota di proprietà.

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Screening AML

Ogni persona chiave identificata viene sottoposta automaticamente a screening rispetto alle watchlist AML globali, sia dal lato del registro sia da quello dei dati inviati. Consulta Screening AML per aziende per capire come si combinano i controlli AML a livello aziendale e a livello di persona.

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Passaggi successivi

Persone chiave

Il flusso Persone chiave dall’inizio alla fine.

Dirigenti e rappresentanti

I ruoli di governance all’interno del modello delle persone chiave.

Valutazione del rischio

Quali elementi determinano l’esito di una verifica KYB.
Ultima modifica il 7 novembre 2026