Punteggio di corrispondenza AML: formula di affidabilità

⚠️ Importante: il Punteggio di corrispondenza determina la classificazione della singola corrispondenza, NON lo stato AML finale. Lo stato AML finale (Approvata/In revisione/Rifiutata) è determinato dal Punteggio di rischio delle corrispondenze che non sono falsi positivi.

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Panoramica

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Punteggio di corrispondenza e Punteggio di rischio

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In che modo il punteggio di corrispondenza determina lo stato di revisione

Soglia predefinita: 93%

• Corrispondenza con punteggio 85 → Falso positivo (scartata automaticamente)
• Corrispondenza con punteggio 95 → Non esaminata (richiede revisione, il punteggio di rischio ne determina l’urgenza)

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Descrizione degli stati di revisione

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Come viene calcolato il punteggio di corrispondenza

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Passaggio 1: calcolo del punteggio di base

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Nota: la somma dei pesi deve essere sempre pari al 100%.

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Passaggio 2: logica “Golden Key” del numero del documento

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Dettagli sul punteggio dei componenti

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Similarità del nome (0-100)

• Errori di battitura e di ortografia
• Differenze nell’ordine delle parole (“John Smith” vs “Smith, John”)
• Variazioni del secondo nome (“Robert J. Smith” vs “Robert James Smith”)
• Differenze di lunghezza

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Punteggio della data di nascita

Importante: quando la corrispondenza fornisce solo un anno (ad es. “1974”), la corrispondenza con quell’anno conta come corrispondenza completa perché è l’unica informazione disponibile da verificare.

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Punteggio di paese/nazionalità

• Codici ISO alpha-2 (ES)
• Codici ISO alpha-3 (ESP)
• Nomi completi dei paesi (Spain)

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Normalizzazione del punteggio (ripesatura)

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Esempio: screening solo con nome

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Esempio: paese mancante nella corrispondenza

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Opzioni di configurazione

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Soglia del punteggio di corrispondenza

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Pesi (la somma deve essere 100)

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Esempio di richiesta API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

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Risposta: dettaglio del punteggio

• match_score — Il punteggio di corrispondenza calcolato (0-100)
• risk_score — Il punteggio di rischio calcolato (0-100) - vedi Punteggio di rischio
• review_status — “Falso positivo” o “Non esaminato” in base alla soglia del punteggio di corrispondenza
• score_breakdown — Dettaglio completo del calcolo del punteggio di corrispondenza

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

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Flusso completo: dal punteggio di corrispondenza allo stato AML finale

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Esempi di calcolo

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Esempio 1: Corrispondenza forte → Non revisionato

• Nome: “Robert J. Smith”
• Data di nascita: “1985-03-15”
• Paese: “US”

• Nome: “Robert James Smith”
• Data di nascita: “1985”
• Paese: “United States”

1. Punteggio nome: 90% (corrispondenza approssimata)
2. Punteggio data di nascita: 100% (la corrispondenza contiene solo l’anno, l’anno coincide)
3. Punteggio paese: 100% (corrispondenza esatta)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

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Esempio 2: Corrispondenza debole → Falso positivo

• Nome: “John Smith”
• Data di nascita: “1990-05-20”
• Paese: “US”

• Nome: “Johnny Smithson”
• Data di nascita: “1975”
• Paese: “Canada”

1. Punteggio nome: 72% (corrispondenza approssimata debole)
2. Punteggio data di nascita: -100% (penalità per mancata corrispondenza dell’anno)
3. Punteggio paese: -50% (penalità per mancata corrispondenza del paese)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

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Esempio 3: Sovrascrittura tramite Golden Key

• Nome: “John D. Smith”
• Numero di documento: “A12345678”

• Nome: “Jonathan David Smith”
• Numero di documento: “A12345678”

1. Punteggio base: ~70 (corrispondenza approssimata del nome)
2. Numero di documento: CORRISPONDENZA (corrispondenza esatta)

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Gestione dello stato di revisione

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Nella Console

1. Vai alla panoramica AML della sessione
2. Fai clic su una corrispondenza specifica per visualizzarne i dettagli
3. Usa il menu a discesa dello stato per modificare lo stato di revisione:
   • Corrispondenza confermata — Verifica che si tratti della stessa persona
   • Falso positivo — Contrassegna la corrispondenza come non corrispondente
   • Non conclusivo — Impossibile stabilirlo

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Buone pratiche

1. Inizia con la soglia predefinita (93) — Offre un buon equilibrio tra l’individuazione di corrispondenze reali e l’esclusione dei falsi positivi.
2. Abbassa la soglia per scenari ad alto rischio — Se devi adottare maggiore cautela, abbassa la soglia del punteggio di corrispondenza per intercettare più potenziali corrispondenze.
3. Usa i numeri di documento quando disponibili — Forniscono la conferma d’identità più solida e possono sovrascrivere punteggi di corrispondenza bassi.
4. Esamina i pesi normalizzati — Verifica i campi dei pesi normalizzati nel dettaglio del punteggio per comprendere come i dati mancanti abbiano influito sul punteggio.
5. Monitora i tassi di falsi positivi — Se troppe corrispondenze legittime vengono contrassegnate come falsi positivi, abbassa la soglia.