Screening AML: API per sanzioni e PEP

Lo Screening AML di Didit verifica una persona in tempo reale confrontandola con 1,300+ fonti globali di sanzioni, PEP e watchlist, oltre a notizie negative, e restituisce ogni potenziale corrispondenza con due punteggi: un punteggio di corrispondenza che indica quanto è probabile che si tratti della stessa persona, e un punteggio di rischio che misura il livello di rischio dell’entità presente nell’elenco. La lezione dell’Academy sulla lettura dell’esito di una verifica affronta lo screening AML al minuto 8:40: sanzioni, PEP e notizie negative su una sessione reale.

Tabella delle fonti delle watchlist per lo screening AML di Didit, tra cui sanzioni OFAC, UE, ONU e liste PEP

Concetti chiave: punteggio di corrispondenza vs punteggio di rischio

Didit utilizza un sistema a due punteggi per lo screening AML:

Punteggio di corrispondenza (affidabilità dell’identità)

Domanda: Questa corrispondenza riguarda la stessa persona sottoposta a screening?
Fattori: Somiglianza del nome, data di nascita, paese/nazionalità, numero del documento
Scopo: Classifica la corrispondenza come Falso positivo o Non esaminato (Possibile corrispondenza)
Soglia: Soglia del punteggio di corrispondenza (predefinita: 93)

Punteggio di rischio (livello di rischio dell’entità)

Domanda: Quanto è rischiosa questa entità se si tratta di una corrispondenza reale?
Fattori: Rischio del paese, categoria (PEP/sanzioni/ecc.), precedenti penali
Scopo: Determina lo stato AML finale (Approvato/In revisione/Rifiutato)
Soglie: Soglia di approvazione (predefinita: 80) e soglia di revisione (predefinita: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Stati di revisione delle corrispondenze

A ogni corrispondenza AML viene assegnato uno stato di revisione in base al relativo punteggio di corrispondenza:

Stato	Descrizione	Quando viene assegnato
Falso positivo	È probabile che NON si tratti della stessa persona	Punteggio di corrispondenza < soglia (assegnato automaticamente)
Non esaminato	La corrispondenza è una possibile corrispondenza che richiede una revisione	Punteggio di corrispondenza ≥ soglia (assegnato automaticamente)
Corrispondenza confermata	È stato verificato che la corrispondenza riguarda la stessa persona	Impostato manualmente dal responsabile della compliance
Non conclusivo	Impossibile determinare se si tratti della stessa persona	Impostato manualmente dal responsabile della compliance

Suggerimento: Puoi modificare lo stato di revisione di una corrispondenza nella Console visualizzando la panoramica AML o cliccando su una corrispondenza specifica per visualizzarne i dettagli.

Funzionalità principali

1. Estrazione completa dei dati

Estrazione accurata: estrai dati dalle informazioni fornite dall’utente o dai documenti d’identità utilizzando una tecnologia OCR avanzata.
Logica fuzzy: gestisci varianti di nomi ed errori di battitura per garantire un’acquisizione completa dei dati.

2. Ampia copertura delle watchlist

Effettua lo screening su più categorie, tra cui:

Lista delle sanzioni: da enti governativi e internazionali.
Persone politicamente esposte (PEP): individui con funzioni pubbliche di rilievo.
Precedenti penali: inclusi database criminali globali e locali.
Menzioni in notizie negative: articoli di giornale e report su reati finanziari e altri rischi.
Watchlist personalizzate: configurabili in base alle esigenze specifiche del cliente.

3. Algoritmi di corrispondenza avanzati

Corrispondenza fuzzy: rileva lievi variazioni nei nomi o nei dettagli per garantire una corrispondenza accurata.
Molteplici punti dati: utilizza nome, data di nascita, nazionalità e altri identificatori per uno screening approfondito.
Logica Golden Key: corrispondenza del numero di documento in grado di sovrascrivere i punteggi per un’identificazione definitiva.

4. Valutazione del rischio a due punteggi

Ogni corrispondenza riceve DUE punteggi:

Punteggio	Scopo	Classificazione
Punteggio di corrispondenza (0-100)	Si tratta della stessa persona?	Falso positivo vs Non revisionato
Punteggio di rischio (0-100)	Quanto è rischiosa questa entità?	Determina lo stato AML finale

Stato di revisione della corrispondenza (basato sul punteggio di corrispondenza):

Falso positivo: punteggio di corrispondenza inferiore alla soglia: probabilmente NON si tratta della stessa persona
Non revisionato: punteggio di corrispondenza pari o superiore alla soglia: richiede una revisione

Stato AML finale (basato sul punteggio di rischio più elevato tra le corrispondenze che non sono false positive):

Approvata: tutte le corrispondenze non revisionate hanno punteggi di rischio bassi
In revisione: almeno una corrispondenza non revisionata ha un punteggio di rischio medio-alto
Rifiutata: almeno una corrispondenza non revisionata ha un punteggio di rischio molto elevato

5. Screening dettagliato delle notizie negative

Effettua lo screening su un’ampia gamma di categorie di notizie negative, tra cui:

Reati finanziari: riciclaggio di denaro, appropriazione indebita e altro.
Reati violenti: aggressione, omicidio e reati correlati.
Terrorismo: coinvolgimento o supporto ad attività terroristiche.
Narcotici: traffico di stupefacenti e reati correlati.
Frode: vari tipi di frode e pratiche ingannevoli.
Violazioni normative: infrazioni dei requisiti di conformità normativa.

6. Parametri di screening personalizzabili

Sensibilità regolabile: configura la sensibilità dello screening in base alla propensione al rischio della tua organizzazione.
Watchlist personalizzabili: seleziona quali watchlist e categorie includere nel processo di screening per soddisfare requisiti specifici.

Soglie configurabili

Puoi personalizzare i livelli di sicurezza impostando soglie diverse: Configurazione del punteggio di corrispondenza:

Impostazione	Predefinito	Descrizione
Soglia del punteggio di corrispondenza	93	Le corrispondenze al di sotto sono Falsi positivi, pari o superiori sono Non revisionate
Peso del nome	60	Peso per il nome nel punteggio di corrispondenza
Peso della data di nascita	25	Peso per la data di nascita nel punteggio di corrispondenza
Peso del paese	15	Peso per il paese nel punteggio di corrispondenza

Soglie del punteggio di rischio (stato finale):

Impostazione	Predefinito	Descrizione
Soglia di approvazione	80	Punteggi di rischio inferiori = Approvata
Soglia di revisione	100	Punteggi di rischio superiori = Rifiutata; compresi = In revisione

Soglie del punteggio di rischio AML di Didit per gli stati Approvata, In revisione e Rifiutata

Queste soglie possono essere modificate in base alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi requisiti di sicurezza.

Come funziona

Il nostro processo di Screening AML identifica in modo efficiente i potenziali rischi riducendo al minimo i ritardi per gli utenti legittimi.

Estrazione dei dati

Il sistema estrae le informazioni rilevanti dai dati forniti dall’utente o dai documenti d’identità caricati.

Input	Metodo
Documenti d’identità	Tecnologia OCR avanzata per un’estrazione accurata dei dati
Dati forniti dall’utente	Inserimento diretto (nome, data di nascita, nazionalità, numero del documento)
Logica fuzzy	Tiene conto delle variazioni del nome e degli errori di battitura

Screening delle watchlist

I dati estratti vengono confrontati in tempo reale con 1,300+ watchlist globali e database:

Liste delle sanzioni — Enti governativi e internazionali (OFAC, UE, ONU, ecc.)
Persone politicamente esposte (PEP) — Persone che ricoprono cariche pubbliche di rilievo
Precedenti penali — Database criminali globali e locali
Notizie negative — Articoli di giornale e report su reati finanziari
Watchlist personalizzate — Configurabili in base alle tue esigenze

Calcolo del punteggio di corrispondenza

Per ogni potenziale corrispondenza, il sistema calcola un punteggio di affidabilità dell’identità, che indica la probabilità che si tratti della stessa persona.

Fattore	Peso predefinito	Descrizione
Somiglianza del nome	60%	Corrispondenza fuzzy che tiene conto delle variazioni
Data di nascita	25%	Confronto esatto o parziale della data di nascita
Paese/Nazionalità	15%	Confronto del paese di origine

Corrispondenza con un punteggio sotto la soglia (predefinito: 93) → classificata come Falso positivo
Corrispondenza con un punteggio pari o superiore alla soglia → classificata come Non esaminata (possibile corrispondenza)
Golden Key: la corrispondenza del numero del documento può sovrascrivere il punteggio al 100% per un’identificazione definitiva

Calcolo del punteggio di rischio

Per le corrispondenze non classificate come falsi positivi, il sistema calcola il livello di rischio dell’entità:

Fattore	Peso	Descrizione
Categoria	50%	Livello PEP, tipologia di sanzione, gravità del reato
Rischio paese	30%	Valutazione del rischio dei paesi associati
Precedenti penali	20%	Presenza e gravità di precedenti penali

Determinazione dello stato finale

In base al punteggio di rischio più elevato tra tutte le corrispondenze non classificate come falsi positivi:

Punteggio di rischio	Stato	Azione
Sotto la soglia di approvazione	Approvata	Approvazione automatica, nessun rischio plausibile
Tra le soglie	In revisione	Segnalato per revisione manuale di compliance
Sopra la soglia di revisione	Rifiutata	Rischio elevato, rifiuto automatico

Se tutte le corrispondenze sono false positive, il risultato è Approvata (nessuna corrispondenza plausibile rilevata).

Generazione dei risultati

Viene generato un report dettagliato in totale trasparenza:

Punteggio di corrispondenza e punteggio di rischio di ogni corrispondenza con dettaglio delle voci
Classificazione delle corrispondenze (Falso positivo vs. Non esaminato vs. Confermato)
Database di origine e dettagli della categoria per ciascun risultato
Risultati inviati tramite risposta API, webhook o Business Console
Processo decisionale automatico basato sulle soglie del punteggio di rischio configurate

AML Hit Data Reference

Ogni hit AML restituito nella risposta API contiene informazioni dettagliate sull’entità corrispondente. Di seguito sono riportati i campi principali e i loro possibili valori.

Categorie di dataset

Il campo datasets di ciascun hit indica in quali categorie di database di compliance è stata trovata l’entità. Valori possibili:

Valore	Descrizione
`PEP`	Persona politicamente esposta (generica)
`PEP Level 1`	Capi di stato, politici di alto livello, giudici della corte suprema
`PEP Level 2`	Membri del parlamento, ambasciatori, leader militari
`PEP Level 3`	Funzionari dei governi locali, dipendenti pubblici di livello intermedio
`PEP Level 4`	RCA (familiari e stretti collaboratori) di individui PEP
`Sanctions`	Liste delle sanzioni internazionali e nazionali (OFAC, UE, ONU, ecc.)
`Adverse Media`	Articoli e report di notizie negative legati a reati finanziari
`Warnings and Regulatory Enforcement`	Avvisi normativi, azioni di applicazione della normativa e alert di compliance
`Fitness and Probity`	Registri di idoneità e correttezza tenuti dalle autorità di regolamentazione finanziaria
`SIP`	Liste di persone di interesse speciale
`SIE`	Liste di entità di interesse speciale
`Insolvency`	Registri di insolvenza e fallimento

Corrispondenze per sanzioni

L’array sanction_matches contiene i dettagli per ciascuna lista delle sanzioni in cui è stata trovata l’entità. Campi principali:

Campo	Tipo	Descrizione
`list_name`	`string[]`	Nome o nomi delle liste delle sanzioni
`matched_name`	`string`	Nome come appare nella lista delle sanzioni
`description`	`string`	Descrizione della voce della sanzione
`reason`	`string`	Motivo in testo libero per cui l’entità è stata sanzionata. Non si tratta di un enum: i valori provengono direttamente dall’autorità sanzionatoria e descrivono i motivi specifici dell’inserimento nella lista (ad es. “Executive Order 13224 (Terrorism)”, “Support for actions undermining Ukraine’s sovereignty”).
`legal_basis`	`string[]`	Base giuridica della sanzione
`sanction_program`	`string[]`	Programma/i di sanzioni in cui è elencata l’entità
`sanctioning_authority`	`string[]`	Autorità che ha imposto la sanzione
`listed_on`	`string[]`	Data o date di inserimento dell’entità nella lista
`source_url`	`string`	URL della fonte

Corrispondenze per avvisi

L’array warning_matches contiene i dettagli per le corrispondenze provenienti da liste di avvisi, di applicazione della normativa e correlate. Il campo additional_data può includere un array data.case_details con informazioni strutturate sul caso.

Tipologie di casi di avviso

Il campo case_type all’interno di additional_data.data.case_details[] descrive la natura del caso di avviso. Valori noti:

Valore	Descrizione
`Accusation`	Accusa o imputazione formale
`Arrest`	Registro degli arresti
`Bribery`	Caso legato a corruzione
`Criminal`	Caso penale generale
`Fraud`	Caso legato a frode
`Illegal Fundraising`	Attività di raccolta fondi illecita
`Non-conviction Terror`	Inserimento in lista per terrorismo senza condanna
`Proclaimed Offender`	Autore di reato ufficialmente dichiarato
`Regulatory Enforcement`	Azione di applicazione della normativa
`Terrorism`	Caso legato al terrorismo
`Terrorism-related`	Correlato ad attività terroristiche
`Terrorism-related listing`	Inserito in lista in relazione al terrorismo

Autenticazione

Verifica

Monitoraggio

Piattaforma

Screening AML: API per sanzioni e PEP

Concetti chiave: punteggio di corrispondenza vs punteggio di rischio

Punteggio di corrispondenza (affidabilità dell’identità)

Punteggio di rischio (livello di rischio dell’entità)

Stati di revisione delle corrispondenze

Suggerimento: Puoi modificare lo stato di revisione di una corrispondenza nella Console visualizzando la panoramica AML o cliccando su una corrispondenza specifica per visualizzarne i dettagli.

Funzionalità principali

1. Estrazione completa dei dati

2. Ampia copertura delle watchlist

3. Algoritmi di corrispondenza avanzati

4. Valutazione del rischio a due punteggi

5. Screening dettagliato delle notizie negative

6. Parametri di screening personalizzabili

Soglie configurabili

Come funziona

AML Hit Data Reference

Categorie di dataset

Corrispondenze per sanzioni

Corrispondenze per avvisi

Tipologie di casi di avviso

​Concetti chiave: punteggio di corrispondenza vs punteggio di rischio

​Punteggio di corrispondenza (affidabilità dell’identità)

​Punteggio di rischio (livello di rischio dell’entità)

​Stati di revisione delle corrispondenze

​Suggerimento: Puoi modificare lo stato di revisione di una corrispondenza nella Console visualizzando la panoramica AML o cliccando su una corrispondenza specifica per visualizzarne i dettagli.

​Funzionalità principali

​1. Estrazione completa dei dati

​2. Ampia copertura delle watchlist

​3. Algoritmi di corrispondenza avanzati

​4. Valutazione del rischio a due punteggi

​5. Screening dettagliato delle notizie negative

​6. Parametri di screening personalizzabili

​Soglie configurabili

​Come funziona

​AML Hit Data Reference

​Categorie di dataset

​Corrispondenze per sanzioni

​Corrispondenze per avvisi

​Tipologie di casi di avviso

Concetti chiave: punteggio di corrispondenza vs punteggio di rischio

Punteggio di corrispondenza (affidabilità dell’identità)

Punteggio di rischio (livello di rischio dell’entità)

Stati di revisione delle corrispondenze

Suggerimento: Puoi modificare lo stato di revisione di una corrispondenza nella Console visualizzando la panoramica AML o cliccando su una corrispondenza specifica per visualizzarne i dettagli.

Funzionalità principali

1. Estrazione completa dei dati

2. Ampia copertura delle watchlist

3. Algoritmi di corrispondenza avanzati

4. Valutazione del rischio a due punteggi

5. Screening dettagliato delle notizie negative

6. Parametri di screening personalizzabili

Soglie configurabili

Come funziona

AML Hit Data Reference

Categorie di dataset

Corrispondenze per sanzioni

Corrispondenze per avvisi

Tipologie di casi di avviso