Punteggio di rischio AML: formula per le entità

⚠️ Importante: il Punteggio di Rischio determina lo stato AML finale, NON la classificazione del singolo riscontro. I singoli riscontri vengono prima classificati come Falso positivo o Non revisionato tramite il punteggio di corrispondenza.

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Panoramica

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Punteggio di rischio vs punteggio di corrispondenza

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Come il punteggio di rischio determina lo stato AML finale

Soglie predefinite:

• Soglia di approvazione: 80
• Soglia di revisione: 100

• Punteggio di rischio più elevato = 50 → Approvato (rischio basso)
• Punteggio di rischio più elevato = 90 → In revisione (rischio medio, richiede revisione manuale)
• Punteggio di rischio più elevato = 101 (impossibile, ma >100) → Rifiutato (rischio alto)

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Formula del punteggio di rischio

Risk Score = (Country Score × 0.30) + (Category Score × 0.50) + (Criminal Score × 0.20)

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Livelli di rischio

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Dettagli sul punteggio dei componenti

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Punteggio del paese (peso del 30%)

• Rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo
• Conformità alle raccomandazioni del GAFI (FATF)
• Presenza di sanzioni internazionali
• Indici di percezione della corruzione
• Solidità del quadro normativo

Nota: quando una corrispondenza è associata a più paesi, nel calcolo viene utilizzato il punteggio del paese più elevato.

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Punteggi di rischio dei paesi

233 paesi · Punteggi di rischio basati su fattori AML/CFT

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Punteggio di categoria (peso del 50%)

Nota: Quando un hit appartiene a più categorie, viene utilizzato il punteggio di categoria più alto.

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Livelli di rischio per categoria

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│  CRITICAL (100)     │ Sanctions, PEP, PEP Level 1              │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  VERY HIGH (80-95)  │ Warnings, Insolvency, PEP Level 2        │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  HIGH (70-79)       │ SIE, SIP, PEP Level 3                    │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  ELEVATED (55-69)   │ Fitness/Probity, Adverse Media, PEP L4   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  MODERATE (40-54)   │ Business, Businessperson                 │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Punteggio dei precedenti penali (peso del 20%)

Nota: I precedenti penali hanno un peso significativo nonostante l’allocazione del 20%, poiché una condanna può cambiare drasticamente il profilo di rischio di un’entità.

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Opzioni di configurazione

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Soglie del punteggio di rischio (determinano lo stato finale AML)

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Soglia del punteggio di corrispondenza (determina la classificazione degli hit)

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Flusso completo: dallo screening allo stato finale

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. SCREEN AGAINST WATCHLISTS                                               │
│     └── Returns list of potential hits (match score ≥ 75%)                  │
│                                                                             │
│  2. FOR EACH HIT: CALCULATE MATCH SCORE                                     │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY HITS BY MATCH SCORE                                            │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded)                        │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included)                            │
│                                                                             │
│  4. FOR EACH UNREVIEWED HIT: CALCULATE RISK SCORE                           │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS                                              │
│     If no non-false-positive hits → APPROVED                                │
│     Else, based on HIGHEST RISK SCORE:                                      │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Esempi di calcolo

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Esempio 1: PEP ad alto rischio da un paese soggetto a sanzioni

• Paese: Iran (Punteggio: 81.66)
• Categoria: Sanzioni (Punteggio: 100)
• Precedenti penali: Nessuno (Punteggio: 0)

Risk Score = (81.66 × 0.30) + (100 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 24.50 + 50.00 + 0.00
           = 74.50

• Se questo è il punteggio di rischio più alto tra gli hit non esaminati e le soglie sono quelle predefinite (86/100):
• 74.50 < 86 → Stato finale AML: Approvato (l’entità è rischiosa ma al di sotto della soglia di revisione)

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Esempio 2: PEP Livello 1 da un paese ad alto rischio

• Paese: Russia (Punteggio: 71.25)
• Categoria: Livello PEP 1 (Punteggio: 100)
• Precedenti penali: Condannata da un tribunale (Punteggio: 100)

Risk Score = (71.25 × 0.30) + (100 × 0.50) + (100 × 0.20)
           = 21.38 + 50.00 + 20.00
           = 91.38

• Con le soglie predefinite (86/100): 86 ≤ 91.38 ≤ 100 → Stato finale AML: In revisione

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Esempio 3: Entità aziendale a basso rischio

• Paese: Regno Unito (Punteggio: 24.79)
• Categoria: Azienda (Punteggio: 40)
• Precedenti penali: Nessuno (Punteggio: 0)

Risk Score = (24.79 × 0.30) + (40 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 7.44 + 20.00 + 0.00
           = 27.44

• Con le soglie predefinite (86/100): 27.44 < 86 → Stato finale AML: Approvato

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Esempio di risposta API

{
  "caption": "John Doe",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 74.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "properties": {
    "countries": ["IR"],
    "topics": ["sanction"]
  }
}

{
  "status": "In Review",
  "total_hits": 3,
  "score": 91,
  "hits": [
    {
      "caption": "John Doe",
      "match_score": 95,
      "risk_score": 91,
      "review_status": "Unreviewed"
    },
    {
      "caption": "Johnny D.",
      "match_score": 88,
      "risk_score": 45,
      "review_status": "False Positive"
    },
    {
      "caption": "J. Doe",
      "match_score": 94,
      "risk_score": 65,
      "review_status": "Unreviewed"
    }
  ]
}

• L’hit 2 è un Falso positivo (match_score 88 < soglia 93), quindi viene escluso
• Il punteggio di rischio più alto tra gli hit non esaminati è 91 (dall’hit 1)
• 86 ≤ 91 ≤ 100 → Stato finale: In revisione

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Gestione dello stato di revisione degli hit

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Best practice

1. Comprendi il sistema a due punteggi — Il punteggio di corrispondenza filtra i falsi positivi; il punteggio di rischio determina l’urgenza.
2. Esamina prima gli hit ad alto rischio — Usa il punteggio di rischio per dare priorità al carico di lavoro del tuo team di compliance tra gli hit non esaminati.
3. Adatta le soglie in base alla tua propensione al rischio:
   • Soglia del punteggio di corrispondenza più bassa → Più hit considerati come non esaminati
   • Soglia di approvazione più bassa → Più sessioni approvate automaticamente
   • Soglia di revisione più bassa → Più sessioni rifiutate automaticamente
4. Documenta le tue decisioni — Durante la revisione manuale degli hit, registra il motivo per cui hai approvato o sottoposto a escalation il caso in base sia all’affidabilità della corrispondenza sia ai fattori di rischio.
5. Monitora i trend — Traccia la distribuzione degli hit della tua organizzazione sia per punteggio di corrispondenza che per livello di rischio per identificare pattern ricorrenti.