AML-Risiko-Score: Formel zur Risikobewertung

⚠️ Wichtig: Der Risiko-Score bestimmt den endgültigen AML-Status, NICHT die Klassifizierung einzelner Treffer. Einzelne Treffer werden zunächst mithilfe des Übereinstimmungswerts als falsch positiv oder ungeprüft klassifiziert.

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Übersicht

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Risiko-Score vs. Übereinstimmungswert

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Wie der Risiko-Score den endgültigen AML-Status bestimmt

Standard-Schwellenwerte:

• Genehmigungsschwellenwert: 80
• Prüfungsschwellenwert: 100

• Höchster Risiko-Score = 50 → Genehmigt (niedriges Risiko)
• Höchster Risiko-Score = 90 → In Prüfung (mittleres Risiko, erfordert manuelle Prüfung)
• Höchster Risiko-Score = 101 (unmöglich, aber >100) → Abgelehnt (hohes Risiko)

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Formel für den Risiko-Score

Risk Score = (Country Score × 0.30) + (Category Score × 0.50) + (Criminal Score × 0.20)

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Risikostufen

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Details zum Komponenten-Scoring

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Länder-Score (30% Gewichtung)

• Risiken für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
• Einhaltung der FATF-Empfehlungen
• Vorliegen internationaler Sanktionen
• Korruptionswahrnehmungsindizes
• Stärke des regulatorischen Rahmens

Hinweis: Wenn ein Treffer mit mehreren Ländern verknüpft ist, wird der höchste Länder-Score für die Berechnung verwendet.

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Länderrisiko-Scores

233 Länder · Risiko-Scores basierend auf AML/CFT-Faktoren

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Kategorie-Score (50% Gewichtung)

Hinweis: Wenn ein Treffer zu mehreren Kategorien gehört, wird die höchste Kategoriebewertung verwendet.

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Kategorie-Risikostufen

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│  CRITICAL (100)     │ Sanctions, PEP, PEP Level 1              │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  VERY HIGH (80-95)  │ Warnings, Insolvency, PEP Level 2        │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  HIGH (70-79)       │ SIE, SIP, PEP Level 3                    │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  ELEVATED (55-69)   │ Fitness/Probity, Adverse Media, PEP L4   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  MODERATE (40-54)   │ Business, Businessperson                 │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Score für Vorstrafen (20 % Gewichtung)

Hinweis: Vorstrafen haben trotz des Anteils von 20 % ein erhebliches Gewicht, da eine Verurteilung das Risikoprofil einer Entität drastisch verändern kann.

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Konfigurationsoptionen

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Schwellenwerte für den Risiko-Score (bestimmen den endgültigen AML-Status)

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Schwellenwert für den Übereinstimmungswert (bestimmt die Trefferklassifizierung)

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Vollständiger Ablauf: Vom Screening bis zum endgültigen Status

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. SCREEN AGAINST WATCHLISTS                                               │
│     └── Returns list of potential hits (match score ≥ 75%)                  │
│                                                                             │
│  2. FOR EACH HIT: CALCULATE MATCH SCORE                                     │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY HITS BY MATCH SCORE                                            │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded)                        │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included)                            │
│                                                                             │
│  4. FOR EACH UNREVIEWED HIT: CALCULATE RISK SCORE                           │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS                                              │
│     If no non-false-positive hits → APPROVED                                │
│     Else, based on HIGHEST RISK SCORE:                                      │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Berechnungsbeispiele

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Beispiel 1: Hochrisiko-PEP aus einem sanktionierten Land

• Land: Iran (Score: 81.66)
• Kategorie: Sanktionen (Score: 100)
• Vorstrafen: Keine (Score: 0)

Risk Score = (81.66 × 0.30) + (100 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 24.50 + 50.00 + 0.00
           = 74.50

• Wenn dies der höchste Risiko-Score unter den nicht geprüften Treffern ist und die Schwellenwerte den Standardwerten entsprechen (86/100):
• 74.50 < 86 → Endgültiger AML-Status: Genehmigt (Entität ist riskant, liegt aber unter dem Schwellenwert für die Überprüfung)

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Beispiel 2: PEP Stufe 1 aus einem Hochrisikoland

• Land: Russland (Score: 71.25)
• Kategorie: PEP Stufe 1 (Score: 100)
• Vorstrafen: Gerichtlich verurteilt (Score: 100)

Risk Score = (71.25 × 0.30) + (100 × 0.50) + (100 × 0.20)
           = 21.38 + 50.00 + 20.00
           = 91.38

• Mit Standard-Schwellenwerten (86/100): 86 ≤ 91.38 ≤ 100 → Endgültiger AML-Status: In Prüfung

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Beispiel 3: Geschäftseinheit mit geringem Risiko

• Land: Vereinigtes Königreich (Score: 24.79)
• Kategorie: Unternehmen (Score: 40)
• Vorstrafen: Keine (Score: 0)

Risk Score = (24.79 × 0.30) + (40 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 7.44 + 20.00 + 0.00
           = 27.44

• Mit Standard-Schwellenwerten (86/100): 27.44 < 86 → Endgültiger AML-Status: Genehmigt

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Beispiel für API-Antwort

{
  "caption": "John Doe",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 74.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "properties": {
    "countries": ["IR"],
    "topics": ["sanction"]
  }
}

{
  "status": "In Review",
  "total_hits": 3,
  "score": 91,
  "hits": [
    {
      "caption": "John Doe",
      "match_score": 95,
      "risk_score": 91,
      "review_status": "Unreviewed"
    },
    {
      "caption": "Johnny D.",
      "match_score": 88,
      "risk_score": 45,
      "review_status": "False Positive"
    },
    {
      "caption": "J. Doe",
      "match_score": 94,
      "risk_score": 65,
      "review_status": "Unreviewed"
    }
  ]
}

• Treffer 2 ist ein falsch-positiver Treffer (match_score 88 < Schwellenwert 93) und wird daher ausgeschlossen
• Der höchste risk_score unter den nicht geprüften Treffern liegt bei 91 (von Treffer 1)
• 86 ≤ 91 ≤ 100 → Endgültiger Status: In Prüfung

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Prüfstatus von Treffern verwalten

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Bewährte Vorgehensweisen

1. Verstehen Sie das Zwei-Score-System — Der Übereinstimmungswert filtert falsch-positive Treffer heraus; der Risiko-Score bestimmt die Dringlichkeit.
2. Prüfen Sie Treffer mit hohem Risiko zuerst — Nutzen Sie den Risiko-Score, um die Arbeitslast Ihres Compliance-Teams unter den nicht geprüften Treffern zu priorisieren.
3. Passen Sie Schwellenwerte an Ihre Risikobereitschaft an:
   • Niedrigerer Schwellenwert für den Übereinstimmungswert → Mehr Treffer gelten als nicht geprüft
   • Niedrigerer Genehmigungsschwellenwert → Mehr Sitzungen werden automatisch genehmigt
   • Niedrigerer Prüfungsschwellenwert → Mehr Sitzungen werden automatisch abgelehnt
4. Dokumentieren Sie Ihre Entscheidungen — Halten Sie bei der manuellen Prüfung von Treffern fest, warum Sie basierend auf der Konfidenz der Übereinstimmung und den Risikofaktoren eine Genehmigung erteilt oder eine Eskalation vorgenommen haben.
5. Überwachen Sie Trends — Verfolgen Sie die Trefferverteilung Ihrer Organisation sowohl nach Übereinstimmungswert als auch nach Risikostufe, um Muster zu erkennen.