AML-Screening-API: Sanktionen & PEP

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Wichtige Konzepte: Übereinstimmungswert vs. Risiko-Score

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Übereinstimmungswert (Identitätskonfidenz)

• Frage: Ist dieser Treffer dieselbe Person, die wir überprüfen?
• Faktoren: Namensähnlichkeit, Geburtsdatum, Land/Staatsangehörigkeit, Dokumentennummer
• Zweck: Klassifiziert den Treffer als Falsch positiv oder Nicht geprüft (Möglicher Treffer)
• Schwellenwert: Schwellenwert für den Übereinstimmungswert (Standard: 93)

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Risiko-Score (Risikostufe der Entität)

• Frage: Wie risikoreich ist diese Entität, wenn es sich um einen echten Treffer handelt?
• Faktoren: Länderrisiko, Kategorie (PEP/Sanktionen/etc.), Vorstrafenregister
• Zweck: Bestimmt den finalen AML-Status (Genehmigt/In Prüfung/Abgelehnt)
• Schwellenwerte: Genehmigungs-Schwellenwert (Standard: 80) und Prüfungs-Schwellenwert (Standard: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Prüfstatus von Treffern

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Hauptfunktionen

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1. Umfassende Datenextraktion

• Präzise Extraktion: Extrahieren Sie Daten aus vom Benutzer bereitgestellten Informationen oder Ausweisdokumenten mithilfe fortschrittlicher OCR-Technologie.
• Fuzzy-Logik: Berücksichtigen Sie Namensvarianten und Tippfehler, um eine lückenlose Datenerfassung zu gewährleisten.

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2. Umfangreiche Watchlist-Abdeckung

• Sanktionslisten: Von staatlichen und internationalen Stellen.
• Politisch exponierte Personen (PEPs): Personen mit herausragenden öffentlichen Funktionen.
• Strafregistereinträge: Einschließlich globaler und lokaler Datenbanken mit Strafregistereinträgen.
• Erwähnungen in negativen Medienberichten: Nachrichtenartikel und Berichte über Finanzkriminalität und andere Risiken.
• Benutzerdefinierte Beobachtungslisten: Konfigurierbar basierend auf spezifischen Kundenanforderungen.

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3. Fortschrittliche Matching-Algorithmen

• Fuzzy Matching: Erkennen Sie geringfügige Abweichungen bei Namen oder Details, um eine präzise Übereinstimmung sicherzustellen.
• Mehrere Datenpunkte: Nutzen Sie Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und weitere Identifikatoren für ein gründliches Screening.
• Golden-Key-Logik: Dokumentennummern-Matching, das Scores für eine definitive Identifizierung überschreiben kann.

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4. Risikobewertung mit zwei Scores

• Falsch positiv: Übereinstimmungswert unter dem Schwellenwert – wahrscheinlich NICHT dieselbe Person
• Nicht geprüft: Übereinstimmungswert liegt bei oder über dem Schwellenwert – erfordert eine Prüfung

• Genehmigt: Alle nicht geprüften Treffer weisen niedrige Risiko-Scores auf
• In Prüfung: Mindestens ein nicht geprüfter Treffer weist mittlere bis hohe Risiko-Scores auf
• Abgelehnt: Mindestens ein nicht geprüfter Treffer weist sehr hohe Risiko-Scores auf

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5. Detailliertes Screening auf negative Medienberichte

• Finanzkriminalität: Geldwäsche, Veruntreuung und mehr.
• Gewaltverbrechen: Körperverletzung, Mord und damit zusammenhängende Straftaten.
• Terrorismus: Beteiligung an oder Unterstützung von terroristischen Aktivitäten.
• Betäubungsmittel: Drogenhandel und damit zusammenhängende Straftaten.
• Betrug: Verschiedene Arten von Betrug und täuschenden Praktiken.
• Regulatorische Verstöße: Nichteinhaltung von Compliance-Vorschriften.

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6. Anpassbare Screening-Parameter

• Einstellbare Sensitivität: Konfigurieren Sie die Sensitivität des Screenings basierend auf der Risikobereitschaft Ihrer Organisation.
• Anpassbare Beobachtungslisten: Wählen Sie aus, welche Beobachtungslisten und Kategorien in den Screening-Prozess einbezogen werden sollen, um spezifische Vorgaben zu erfüllen.

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Konfigurierbare Schwellenwerte

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Funktionsweise

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Referenz der AML-Trefferdaten

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Datensatz-Kategorien

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Sanktions-Treffer

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Warn-Treffer

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Warnfalltypen