Pontuação de correspondência AML: fórmula de confiança

⚠️ Importante: A pontuação de correspondência determina a classificação das correspondências individuais, e NÃO o estado final de AML. O estado final de AML (Aprovada/Em análise/Recusada) é determinado pela Pontuação de risco das correspondências que não sejam falsos positivos.

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Visão geral

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Pontuação de correspondência vs Pontuação de risco

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Como a pontuação de correspondência determina o estado de revisão

Limiar padrão: 93%

• Correspondência com pontuação 85 → Falso positivo (descartada automaticamente)
• Correspondência com pontuação 95 → Não revisto (necessita de revisão, a pontuação de risco determina a urgência)

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Estados de revisão explicados

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Como a pontuação de correspondência é calculada

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Passo 1: Cálculo da pontuação base

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Nota: A soma dos pesos deve ser sempre 100%.

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Passo 2: Lógica “Golden Key” do número de documento

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Detalhes da pontuação dos componentes

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Semelhança de nome (0-100)

• Erros tipográficos e de ortografia
• Diferenças na ordem das palavras (“John Smith” vs “Smith, John”)
• Variações no segundo nome (“Robert J. Smith” vs “Robert James Smith”)
• Diferenças de comprimento

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Pontuação da data de nascimento

Importante: Quando a correspondência apenas fornece um ano (por exemplo, “1974”), a correspondência desse ano conta como uma correspondência total, pois essa é toda a informação disponível para verificar.

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Pontuação de país/nacionalidade

• Códigos ISO alfa-2 (ES)
• Códigos ISO alfa-3 (ESP)
• Nomes completos de países (Spain)

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Normalização de pontuação (reponderação)

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Exemplo: triagem apenas por nome

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Exemplo: país em falta na correspondência

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Opções de configuração

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Limiar da pontuação de correspondência

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Pesos (a soma deve ser 100)

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Exemplo de pedido de API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

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Resposta: detalhe da pontuação

• match_score — A pontuação de correspondência calculada (0-100)
• risk_score — A pontuação de risco calculada (0-100) - ver Pontuação de risco
• review_status — “Falso positivo” ou “Não revisto” com base no limiar da pontuação de correspondência
• score_breakdown — Detalhe minucioso do cálculo da pontuação de correspondência

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

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Fluxo completo: da pontuação de correspondência ao estado final de AML

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Exemplos de cálculo

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Exemplo 1: Correspondência forte → Não revista

• Nome: “Robert J. Smith”
• Data de nascimento: “1985-03-15”
• País: “US”

• Nome: “Robert James Smith”
• Data de nascimento: “1985”
• País: “United States”

1. Pontuação do nome: 90% (correspondência aproximada)
2. Pontuação da data de nascimento: 100% (a correspondência tem apenas o ano, o ano coincide)
3. Pontuação do país: 100% (correspondência exata)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

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Exemplo 2: Correspondência fraca → Falso positivo

• Nome: “John Smith”
• Data de nascimento: “1990-05-20”
• País: “US”

• Nome: “Johnny Smithson”
• Data de nascimento: “1975”
• País: “Canada”

1. Pontuação do nome: 72% (correspondência aproximada fraca)
2. Pontuação da data de nascimento: -100% (penalização por ano não coincidente)
3. Pontuação do país: -50% (penalização por país não coincidente)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

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Exemplo 3: Substituição pela Golden Key

• Nome: “John D. Smith”
• Número do documento: “A12345678”

• Nome: “Jonathan David Smith”
• Número do documento: “A12345678”

1. Pontuação base: ~70 (correspondência aproximada do nome)
2. Número do documento: CORRESPONDÊNCIA (correspondência exata)

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Gerir o estado de revisão

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Na consola

1. Aceda à visão geral de AML da sessão
2. Clique numa correspondência específica para ver os detalhes
3. Utilize o menu pendente de estado para alterar o estado de revisão:
   • Correspondência confirmada — Verificar se a correspondência corresponde à mesma pessoa
   • Falso positivo — Marcar a correspondência como não coincidente
   • Inconclusivo — Impossível determinar

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Boas práticas

1. Comece com o limiar predefinido (93) — Proporciona um bom equilíbrio entre identificar correspondências reais e filtrar falsos positivos.
2. Reduza o limiar para cenários de alto risco — Se necessitar de maior cautela, reduza o limiar da pontuação de correspondência para capturar mais potenciais correspondências.
3. Utilize números de documento sempre que disponíveis — Fornecem a confirmação de identidade mais sólida e podem sobrepor-se a pontuações de correspondência baixas.
4. Reveja os pesos normalizados — Verifique os campos de peso normalizado no detalhe da pontuação para compreender como os dados em falta afetaram a pontuação.
5. Monitorize as taxas de falsos positivos — Se demasiadas correspondências legítimas estiverem a ser marcadas como falsos positivos, reduza o limiar.