API de Triagem AML: Sanções e PEP

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Conceitos-chave: pontuação de correspondência vs pontuação de risco

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Pontuação de correspondência (confiança na identidade)

• Pergunta: Esta correspondência é a mesma pessoa que estamos a verificar?
• Fatores: Semelhança do nome, data de nascimento, país/nacionalidade, número do documento
• Objetivo: Classifica a correspondência como Falso positivo ou Não revisto (correspondência possível)
• Limiar: Limiar da pontuação de correspondência (predefinição: 93)

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Pontuação de risco (nível de risco da entidade)

• Pergunta: Quão arriscada é esta entidade se for uma correspondência real?
• Fatores: Risco do país, categoria (PEP/Sanções/etc.), registos criminais
• Objetivo: Determina o estado final de AML (Aprovada/Em análise/Recusada)
• Limiares: Limiar de aprovação (predefinição: 80) e Limiar de análise (predefinição: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Estados de revisão da correspondência

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Principais funcionalidades

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1. Extração abrangente de dados

• Extração precisa: Extraia dados de informações fornecidas pelo utilizador ou de documentos de identidade através de tecnologia OCR avançada.
• Lógica difusa: Tenha em conta variações de nomes e erros ortográficos para garantir uma recolha de dados abrangente.

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2. Cobertura alargada de listas de vigilância

• Listas de sanções: De organismos governamentais e internacionais.
• Pessoas politicamente expostas (PEPs): Indivíduos com cargos públicos de destaque.
• Registos criminais: Incluindo bases de dados criminais globais e locais.
• Menções em notícias adversas: Artigos de notícias e relatórios sobre crimes financeiros e outros riscos.
• Listas de vigilância personalizadas: Configuráveis com base nos requisitos específicos do cliente.

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3. Algoritmos de correspondência avançados

• Correspondência difusa: Detete ligeiras variações em nomes ou dados para garantir uma correspondência precisa.
• Múltiplos pontos de dados: Utilize o nome, a data de nascimento, a nacionalidade e outros identificadores para uma triagem minuciosa.
• Lógica de chave mestra (Golden Key): Correspondência do número de documento que pode sobrepor-se às pontuações para uma identificação definitiva.

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4. Avaliação de risco com duas pontuações

• Falso positivo: Pontuação de correspondência abaixo do limiar - provavelmente NÃO é a mesma pessoa
• Não revista: Pontuação de correspondência igual ou superior ao limiar - requer revisão

• Aprovada: Todas as correspondências não revistas têm pontuações de risco baixas
• Em análise: Pelo menos uma correspondência não revista tem pontuação de risco média-alta
• Recusada: Pelo menos uma correspondência não revista tem pontuação de risco muito alta

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5. Triagem detalhada de notícias adversas

• Crimes financeiros: Branqueamento de capitais, peculato e muito mais.
• Crimes violentos: Agressão, homicídio e infrações relacionadas.
• Terrorismo: Envolvimento em ou apoio a atividades terroristas.
• Narcóticos: Tráfico de droga e crimes conexos.
• Fraude: Vários tipos de fraude e práticas enganosas.
• Violações regulamentares: Infrações a requisitos de conformidade regulamentar.

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6. Parâmetros de triagem personalizáveis

• Sensibilidade ajustável: Configure a sensibilidade da triagem com base no apetite ao risco da sua organização.
• Listas de vigilância personalizáveis: Selecione quais as listas de vigilância e categorias a incluir no processo de triagem para cumprir requisitos específicos.

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Limiares configuráveis

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Como funciona

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Referência de dados de correspondências AML

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Categorias de conjuntos de dados

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Correspondências de sanções

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Correspondências de avisos

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Tipos de casos de aviso