Pontuação de risco AML: Fórmula de risco da entidade

⚠️ Importante: A pontuação de risco determina o estado AML final, NÃO a classificação individual da correspondência. As correspondências individuais são primeiro classificadas como falsos positivos ou não revistas utilizando a pontuação de correspondência.

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Visão geral

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Pontuação de risco vs Pontuação de correspondência

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Como a pontuação de risco determina o estado AML final

Limiares predefinidos:

• Limiar de aprovação: 80
• Limiar de revisão: 100

• Pontuação de risco mais elevada = 50 → Aprovada (baixo risco)
• Pontuação de risco mais elevada = 90 → Em análise (risco médio, requer revisão manual)
• Pontuação de risco mais elevada = 101 (impossível, mas >100) → Recusada (risco elevado)

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Fórmula da pontuação de risco

Risk Score = (Country Score × 0.30) + (Category Score × 0.50) + (Criminal Score × 0.20)

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Níveis de risco

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Detalhes da pontuação dos componentes

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Pontuação do país (peso de 30%)

• Riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo
• Conformidade com as recomendações do FATF
• Presença de sanções internacionais
• Índices de perceção de corrupção
• Robustez do quadro regulamentar

Nota: Quando um resultado está associado a múltiplos países, é utilizada a pontuação de país mais elevada no cálculo.

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Pontuações de risco por país

233 países · Pontuações de risco baseadas em fatores de AML/CFT

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Pontuação da categoria (ponderação de 50%)

Nota: Quando um resultado pertence a múltiplas categorias, é utilizada a pontuação de categoria mais elevada.

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Níveis de risco por categoria

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│  CRITICAL (100)     │ Sanctions, PEP, PEP Level 1              │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  VERY HIGH (80-95)  │ Warnings, Insolvency, PEP Level 2        │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  HIGH (70-79)       │ SIE, SIP, PEP Level 3                    │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  ELEVATED (55-69)   │ Fitness/Probity, Adverse Media, PEP L4   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│  MODERATE (40-54)   │ Business, Businessperson                 │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Pontuação de registos criminais (peso de 20%)

Nota: Os registos criminais têm um peso significativo, apesar da alocação de 20%, porque uma condenação pode alterar drasticamente o perfil de risco de uma entidade.

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Opções de configuração

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Limiares da pontuação de risco (determinam o estado final de AML)

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Limiar da pontuação de correspondência (determina a classificação dos resultados)

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Fluxo completo: da triagem ao estado final

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. SCREEN AGAINST WATCHLISTS                                               │
│     └── Returns list of potential hits (match score ≥ 75%)                  │
│                                                                             │
│  2. FOR EACH HIT: CALCULATE MATCH SCORE                                     │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY HITS BY MATCH SCORE                                            │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded)                        │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included)                            │
│                                                                             │
│  4. FOR EACH UNREVIEWED HIT: CALCULATE RISK SCORE                           │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS                                              │
│     If no non-false-positive hits → APPROVED                                │
│     Else, based on HIGHEST RISK SCORE:                                      │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

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Exemplos de cálculo

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Exemplo 1: PEP de alto risco de um país sancionado

• País: Irão (Pontuação: 81.66)
• Categoria: Sanções (Pontuação: 100)
• Registos criminais: Nenhum (Pontuação: 0)

Risk Score = (81.66 × 0.30) + (100 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 24.50 + 50.00 + 0.00
           = 74.50

• Se esta for a pontuação de risco mais elevada entre os resultados não revistos e os limiares forem os predefinidos (86/100):
• 74.50 < 86 → Estado final de AML: Aprovado (a entidade apresenta risco, mas está abaixo do limiar de revisão)

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Exemplo 2: PEP Nível 1 de um país de alto risco

• País: Rússia (Pontuação: 71.25)
• Categoria: PEP Nível 1 (Pontuação: 100)
• Registos criminais: Condenado por um tribunal (Pontuação: 100)

Risk Score = (71.25 × 0.30) + (100 × 0.50) + (100 × 0.20)
           = 21.38 + 50.00 + 20.00
           = 91.38

• Com os limiares predefinidos (86/100): 86 ≤ 91.38 ≤ 100 → Estado final de AML: Em Revisão

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Exemplo 3: Entidade empresarial de baixo risco

• País: Reino Unido (Pontuação: 24.79)
• Categoria: Empresa (Pontuação: 40)
• Registos criminais: Nenhum (Pontuação: 0)

Risk Score = (24.79 × 0.30) + (40 × 0.50) + (0 × 0.20)
           = 7.44 + 20.00 + 0.00
           = 27.44

• Com os limiares predefinidos (86/100): 27.44 < 86 → Estado final de AML: Aprovado

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Exemplo de resposta da API

{
  "caption": "John Doe",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 74.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "properties": {
    "countries": ["IR"],
    "topics": ["sanction"]
  }
}

{
  "status": "In Review",
  "total_hits": 3,
  "score": 91,
  "hits": [
    {
      "caption": "John Doe",
      "match_score": 95,
      "risk_score": 91,
      "review_status": "Unreviewed"
    },
    {
      "caption": "Johnny D.",
      "match_score": 88,
      "risk_score": 45,
      "review_status": "False Positive"
    },
    {
      "caption": "J. Doe",
      "match_score": 94,
      "risk_score": 65,
      "review_status": "Unreviewed"
    }
  ]
}

• O resultado 2 é um Falso positivo (match_score 88 < limiar 93), pelo que é excluído
• O risk_score mais elevado entre os resultados não revistos é 91 (do resultado 1)
• 86 ≤ 91 ≤ 100 → Estado final: Em Revisão

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Gerir o estado de revisão de resultados

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Boas práticas

1. Compreenda o sistema de duas pontuações — A pontuação de correspondência filtra os falsos positivos; a pontuação de risco determina a urgência.
2. Reveja primeiro os resultados de alto risco — Utilize a pontuação de risco para priorizar a carga de trabalho da sua equipa de conformidade entre os resultados não revistos.
3. Ajuste os limiares com base na sua tolerância ao risco:
   • Limiar da pontuação de correspondência mais baixo → Mais resultados considerados como não revistos
   • Limiar de aprovação mais baixo → Mais sessões aprovadas automaticamente
   • Limiar de revisão mais baixo → Mais sessões recusadas automaticamente
4. Documente as suas decisões — Ao rever resultados manualmente, registe os motivos pelos quais aprovou ou escalou o caso, com base tanto na confiança da correspondência como nos fatores de risco.
5. Monitorize tendências — Acompanhe a distribuição de resultados da sua organização, tanto por pontuação de correspondência como por nível de risco, para identificar padrões.