Оценка совпадения AML: формула уверенности в личности

⚠️ Важно: Оценка совпадения определяет классификацию отдельного совпадения, а НЕ окончательный AML-статус. Окончательный AML-статус (одобрена / на проверке / отклонена) определяется оценкой риска для совпадений, не являющихся ложными срабатываниями.

​

Обзор

​

Оценка совпадения и оценка риска

​

Как оценка совпадения определяет статус проверки

Порог по умолчанию: 93%

• Совпадение с оценкой 85 → Ложное срабатывание (автоматически исключается)
• Совпадение с оценкой 95 → Не проверено (требует проверки, оценка риска определяет срочность)

​

Описание статусов проверки

​

Как рассчитывается оценка совпадения

​

Шаг 1: Расчёт базовой оценки

Base Score = (Name Score × Name Weight) + (DOB Score × DOB Weight) + (Country Score × Country Weight)

Примечание: сумма весов всегда должна составлять 100%.

​

Шаг 2: Логика «золотого ключа» для номера документа

​

Детали скоринга компонентов

​

Сходство имён (0-100)

• Опечаткам и ошибкам в написании
• Различиям в порядке слов («John Smith» и «Smith, John»)
• Вариациям со вторым именем («Robert J. Smith» и «Robert James Smith»)
• Различиям в длине

​

Скоринг даты рождения

Важно: если в совпадении указан только год (например, «1974»), совпадение этого года считается полным совпадением, поскольку это вся доступная для проверки информация.

​

Скоринг страны/гражданства

• Коды ISO alpha-2 (ES)
• Коды ISO alpha-3 (ESP)
• Полные названия стран (Spain)

​

Нормализация оценок (перевзвешивание)

​

Пример: скрининг только по имени

​

Пример: отсутствие страны в совпадении

​

Параметры конфигурации

​

Порог оценки совпадения

​

Веса (сумма должна составлять 100)

​

Пример запроса к API

{
  "full_name": "John Doe",
  "date_of_birth": "1990-01-01",
  "nationality": "USA",
  "document_number": "SAMPLE-DOC-12345",
  "aml_name_weight": 60,
  "aml_dob_weight": 25,
  "aml_country_weight": 15,
  "aml_match_score_threshold": 93
}

​

Ответ: детализация оценки

• match_score — рассчитанная оценка совпадения (0-100)
• risk_score — рассчитанная оценка риска (0-100) - см. Оценка риска
• review_status — «Ложное срабатывание» или «Не проверено» на основе порога оценки совпадения
• score_breakdown — подробная детализация расчёта оценки совпадения

{
  "caption": "David Sanchez",
  "match_score": 95,
  "risk_score": 65.5,
  "review_status": "Unreviewed",
  "score_breakdown": {
    "name_score": 95,
    "name_weight": 60,
    "name_weight_normalized": 70.59,
    "name_contribution": 67.06,
    "dob_score": 100,
    "dob_weight": 25,
    "dob_weight_normalized": 29.41,
    "dob_contribution": 29.41,
    "country_score": 0,
    "country_weight": 15,
    "country_weight_normalized": 0,
    "country_contribution": 0,
    "document_number_match_type": "NEUTRAL",
    "document_number_effect": "No document number provided for screening",
    "total_score": 95
  }
}

​

Полный процесс: от оценки совпадения до итогового AML-статуса

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                 │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  1. RETRIEVE MATCHES FROM WATCHLISTS                                        │
│     └── All matches with score ≥ 75% are included                           │
│                                                                             │
│  2. CALCULATE MATCH SCORE FOR EACH MATCH                                    │
│     Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)                │
│     + Golden Key document number logic                                      │
│                                                                             │
│  3. CLASSIFY MATCHES BY MATCH SCORE (Match Score Threshold = 93)           │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk assessment)  │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk assessment)        │
│                                                                             │
│  4. CALCULATE RISK SCORE FOR NON-FALSE-POSITIVE MATCHES                     │
│     Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)     │
│                                                                             │
│  5. DETERMINE FINAL AML STATUS (based on highest risk score)               │
│     ├── Highest Risk Score < approve_threshold → APPROVED                   │
│     ├── Highest Risk Score ≤ review_threshold → IN REVIEW                   │
│     └── Highest Risk Score > review_threshold → DECLINED                    │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

Примеры расчёта

​

Пример 1: сильное совпадение → Не проверено

• Имя: “Robert J. Smith”
• Дата рождения: “1985-03-15”
• Страна: “US”

• Имя: “Robert James Smith”
• Дата рождения: “1985”
• Страна: “United States”

1. Оценка имени: 90% (нечёткое совпадение)
2. Оценка даты рождения: 100% (в совпадении указан только год, год совпадает)
3. Оценка страны: 100% (точное совпадение)

Match Score = (90 × 0.60) + (100 × 0.25) + (100 × 0.15)
            = 54 + 25 + 15
            = 94

​

Пример 2: слабое совпадение → Ложное срабатывание

• Имя: “John Smith”
• Дата рождения: “1990-05-20”
• Страна: “US”

• Имя: “Johnny Smithson”
• Дата рождения: “1975”
• Страна: “Canada”

1. Оценка имени: 72% (слабое нечёткое совпадение)
2. Оценка даты рождения: -100% (штраф за несовпадение года)
3. Оценка страны: -50% (штраф за несовпадение страны)

Match Score = (72 × 0.60) + (-100 × 0.25) + (-50 × 0.15)
            = 43.2 - 25 - 7.5
            = 10.7 → 11

​

Пример 3: переопределение по Golden Key

• Имя: “John D. Smith”
• Номер документа: “A12345678”

• Имя: “Jonathan David Smith”
• Номер документа: “A12345678”

1. Базовая оценка: ~70 (нечёткое совпадение имени)
2. Номер документа: СОВПАДЕНИЕ (точное совпадение)

​

Управление статусом проверки

​

В консоли

1. Перейдите к AML-обзору сессии
2. Нажмите на конкретное совпадение, чтобы просмотреть подробности
3. Используйте выпадающий список статусов, чтобы изменить статус проверки:
   • Подтверждённое совпадение — подтвердить, что это тот же человек
   • Ложное срабатывание — отметить совпадение как ложное
   • Не определено — невозможно определить

​

Рекомендации

1. Начните с порога по умолчанию (93) — это обеспечивает хороший баланс между выявлением реальных совпадений и отсеиванием ложных срабатываний.
2. Снижайте порог для сценариев с высоким риском — если требуется проявлять больше осторожности, снизьте порог оценки совпадения, чтобы выявлять больше потенциальных совпадений.
3. Используйте номера документов при их наличии — они дают наиболее надёжное подтверждение личности и могут переопределять низкие оценки совпадения.
4. Анализируйте нормализованные веса — проверяйте поля нормализованных весов в детализации оценки, чтобы понимать, как отсутствие данных повлияло на результат.
5. Отслеживайте долю ложных срабатываний — если слишком много реальных совпадений помечаются как ложные срабатывания, снизьте порог.