AML-скрининг API: санкции и PEP

​

Ключевые концепции: оценка совпадения и оценка риска

​

Оценка совпадения (уверенность в идентификации)

• Вопрос: Относится ли это совпадение к тому же человеку, которого мы проверяем?
• Факторы: Сходство имени, дата рождения, страна/гражданство, номер документа
• Назначение: Классифицирует совпадение как Ложное срабатывание или Не проверено (возможное совпадение)
• Порог: Порог оценки совпадения (по умолчанию: 93)

​

Оценка риска (уровень риска сущности)

• Вопрос: Насколько рискованна эта сущность, если совпадение подтвердится?
• Факторы: Риск страны, категория (PEP/санкции и т. д.), судимости
• Назначение: Определяет итоговый статус AML (Одобрена/На проверке/Отклонена)
• Пороги: Порог одобрения (по умолчанию: 80) и порог проверки (по умолчанию: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

Статусы проверки совпадений

​

Ключевые возможности

​

1. Комплексное извлечение данных

• Точное извлечение: извлекайте данные из предоставленной пользователем информации или документов, удостоверяющих личность, с помощью передовой технологии OCR.
• Нечёткая логика: учитывайте вариации написания имён и опечатки для максимально полного сбора данных.

​

2. Широкий охват списков наблюдения

• Санкционные списки: от государственных и международных органов.
• Политически значимые лица (PEP): лица, выполняющие публичные функции государственного значения.
• Сведения о преступлениях: включая глобальные и локальные базы данных о преступлениях.
• Негативные публикации в СМИ: статьи и отчёты о финансовых преступлениях и других рисках.
• Пользовательские списки наблюдения: настраиваются под конкретные требования клиента.

​

3. Продвинутые алгоритмы сопоставления

• Нечёткое сопоставление: выявляет незначительные различия в именах или данных для обеспечения точного совпадения.
• Множество точек данных: использует имя, дату рождения, гражданство и другие идентификаторы для тщательной проверки.
• Логика Golden Key: сопоставление по номеру документа, которое может переопределять баллы для окончательной идентификации.

​

4. Оценка риска по двум шкалам

• Ложное срабатывание: оценка совпадения ниже порога - скорее всего, это НЕ тот же человек
• Не проверено: оценка совпадения равна порогу или выше него - требуется проверка

• Одобрено: все непроверенные совпадения имеют низкую оценку риска
• На проверке: как минимум одно непроверенное совпадение имеет среднюю или высокую оценку риска
• Отклонено: как минимум одно непроверенное совпадение имеет очень высокую оценку риска

​

5. Детальный скрининг негативных публикаций в СМИ

• Финансовые преступления: отмывание денег, растрата и другое.
• Насильственные преступления: нападение, убийство и сопутствующие правонарушения.
• Терроризм: участие в террористической деятельности или её поддержка.
• Наркотики: незаконный оборот наркотиков и связанные с ним преступления.
• Мошенничество: различные виды мошенничества и вводящих в заблуждение действий.
• Регуляторные нарушения: нарушения требований регуляторного комплаенса.

​

6. Настраиваемые параметры скрининга

• Регулируемая чувствительность: настраивайте чувствительность скрининга в соответствии с риск-аппетитом вашей организации.
• Настраиваемые списки наблюдения: выбирайте, какие списки наблюдения и категории включать в процесс скрининга для соблюдения конкретных требований.

​

Настраиваемые пороги

​

Как это работает

​

Справочник данных совпадений AML

​

Категории наборов данных

​

Совпадения по санкциям

​

Совпадения по предупреждениям

​

Типы кейсов предупреждений