व्यवसाय सत्यापन (KYB) API: रजिस्ट्री और UBO

Didit का व्यवसाय सत्यापन (KYB) आपको अपने प्लेटफ़ॉर्म पर ऑनबोर्ड करने से पहले कंपनियों और कानूनी इकाइयों की पुष्टि करने देता है। सिस्टम कंपनी रजिस्ट्री की खोज अपने-आप करता है, वास्तविक स्वामियों और अधिकारियों की पहचान करता है, सभी पक्षों की AML वॉचलिस्ट पर स्क्रीनिंग करता है, और सहायक दस्तावेज़ इकट्ठा करता है, यह सब एक ही वर्कफ़्लो में होता है। हर सत्यापित कंपनी को व्यवसाय प्रोफ़ाइल के रूप में ट्रैक किया जाता है, जो सभी सत्रों के परिणाम एकत्र करती है। यह Didit Academy का पाठ है, जो व्यवसाय सत्यापन को शुरू से अंत तक दिखाता है: KYB डैशबोर्ड, रजिस्ट्री जाँच, शेयरधारक और UBO, AML स्क्रीनिंग, और कंपनी के प्रतिनिधि को अपनी ओर क्या दिखाई देता है। Didit KYB में नए हैं? 10 मिनट के एंड-टू-एंड वॉकथ्रू के लिए क्विकस्टार्ट से शुरुआत करें, फिर प्रोडक्शन पैटर्न के लिए इंटीग्रेशन गाइड पढ़ें। मूल व्यवसाय इकाई मॉडल (जिसमें उपयोगकर्ताओं से लिंक, ब्लॉकलिस्ट, इंपोर्ट और एक्सपोर्ट शामिल हैं) के लिए व्यवसाय देखें।

यह कैसे काम करता है

व्यवसाय सत्र बनाएँ

KYB वर्कफ़्लो के साथ सत्र बनाकर व्यवसाय सत्यापन शुरू करें। जब वर्कफ़्लो प्रकार KYB होता है, तो Didit अपने-आप एक व्यवसाय सत्र बनाता है:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company-123"
  }'

सत्र प्रकार वर्कफ़्लो से तय होता है, इसके लिए कोई अतिरिक्त फ़ील्ड नहीं चाहिए। KYB वर्कफ़्लो व्यवसाय-विशिष्ट सुविधाओं के साथ अपने-आप व्यवसाय सत्र बनाते हैं।

कंपनी रजिस्ट्री खोज

Didit आधिकारिक कंपनी रजिस्ट्री से Lite, Shareholders, या UBOs स्तर पर जानकारी माँगता है। हर स्तर की कीमत देश के हिसाब से तय होती है, देखें रजिस्ट्री मूल्य निर्धारण। Lite में यह डेटा मिलता है:

डेटा	विवरण
कंपनी का नाम	पंजीकृत कानूनी नाम
पंजीकरण संख्या	आधिकारिक कंपनी पंजीकरण संख्या
देश	निगमन का देश
स्थिति	सक्रिय, भंग, रजिस्टर से हटाई गई आदि
कंपनी का प्रकार	Ltd, LLC, PLC, SA, GmbH आदि
निगमन तिथि	वह तिथि जब कंपनी पंजीकृत हुई
रजिस्टर्ड पता	आधिकारिक पंजीकृत कार्यालय का पता
कर संख्या	कर पहचान संख्या (जहाँ उपलब्ध हो)

रजिस्ट्री का डेटा आपकी दी गई जानकारी के साथ मिलाकर जाँचा जाता है, ताकि असंगतियाँ पकड़ी जा सकें।

प्रमुख व्यक्ति: UBO, शेयरधारक, निदेशक और प्रतिनिधि

सिस्टम एकीकृत प्रमुख व्यक्ति मॉडल के तहत हर उस व्यक्ति और कॉर्पोरेट इकाई की पहचान करता है जो व्यवसाय से जुड़े हैं:

UBOs: वे व्यक्ति जो अंततः कंपनी के मालिक या नियंत्रक हैं, उनके स्वामित्व और मतदान प्रतिशत के साथ
शेयरधारक (व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट): हर एक का स्वामित्व प्रतिशत के साथ
निदेशक, प्रतिनिधि, सचिव, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता, और अन्य अधिकारी भूमिकाएँ: उनके विशिष्ट भूमिका टैग के साथ
कॉर्पोरेट स्वामित्व की परतें: स्वामित्व श्रृंखला की मूल कंपनियाँ, वैकल्पिक नेस्टेड KYB के साथ

एक ही व्यक्ति के पास कई भूमिका टैग हो सकते हैं (उदाहरण के लिए, निदेशक और शेयरधारक)। हर भूमिका वर्कफ़्लो में अलग से कॉन्फ़िगर की जाती है: किन भूमिकाओं को KYC चाहिए, कौन सा KYC वर्कफ़्लो इस्तेमाल करना है, और क्या अंतिम उपयोगकर्ता सत्यापन छोड़ सकता है। अधिक जानने के लिए प्रमुख व्यक्ति और स्वामित्व देखें।

AML स्क्रीनिंग

सभी पहचाने गए पक्षों की अपने-आप वैश्विक AML वॉचलिस्ट पर स्क्रीनिंग होती है:

कंपनी AML: कंपनी इकाई को प्रतिबंध सूची, प्रतिकूल मीडिया और नियामक प्रवर्तन सूचियों के विरुद्ध स्क्रीन किया जाता है
व्यक्ति AML: हर प्रमुख व्यक्ति (UBO, शेयरधारक, निदेशक, प्रतिनिधि आदि) की अलग-अलग स्क्रीनिंग
उपयोगकर्ता सत्यापन जैसी ही दो-स्कोर जोखिम प्रणाली (मिलान स्कोर और जोखिम स्कोर) का उपयोग होता है

दस्तावेज़ संग्रह

सहायक दस्तावेज़ इकट्ठा करें और उनकी पुष्टि करें:

दस्तावेज़ प्रकार	उदाहरण
निगमन प्रमाणपत्र	कंपनी गठन का प्रमाणपत्र
संघ के अनुच्छेद	उप-नियम, ज्ञापन
पते का प्रमाण	पंजीकृत पते के लिए यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट
शेयरधारक रजिस्टर	शेयरधारकों का आधिकारिक रजिस्टर
वित्तीय विवरण	वार्षिक खाते, ऑडिट रिपोर्ट
कर प्रमाणपत्र	कर पंजीकरण या अनुपालन प्रमाणपत्र
कस्टम दस्तावेज़	आपकी अनुपालन प्रक्रिया द्वारा आवश्यक कोई अतिरिक्त दस्तावेज़

विश्लेषक समीक्षा प्रक्रिया के दौरान व्यवसाय से अतिरिक्त दस्तावेज़ माँग सकते हैं।

समीक्षा और निर्णय

व्यवसाय सत्र को सभी जाँचों के आधार पर एक समग्र स्थिति मिलती है:

स्थिति	अर्थ
स्वीकृत	सभी जाँचें सफल रहीं, कंपनी सत्यापित है
समीक्षाधीन	एक या अधिक जाँचों के लिए मैन्युअल समीक्षा ज़रूरी है
अस्वीकृत	कोई महत्वपूर्ण जाँच विफल रही (जैसे भंग कंपनी, प्रतिबंधित इकाई)

विश्लेषक Business Console में एकत्रित सारा डेटा देख सकते हैं, टिप्पणियाँ जोड़ सकते हैं, अतिरिक्त दस्तावेज़ माँग सकते हैं, और अंतिम निर्णय ले सकते हैं।

व्यवसाय सत्र का जीवनचक्र

हर व्यवसाय सत्यापन एक व्यवसाय सत्र के भीतर चलता है, जो नीचे दी गई स्थितियों के माध्यम से प्रगति पर नज़र रखता है:

स्थिति	विवरण
`"Not Started"`	सत्र बना दिया गया है, लेकिन सत्यापन शुरू नहीं हुआ है
`"In Progress"`	सत्यापन जारी है: रजिस्ट्री खोज, AML स्क्रीनिंग या दस्तावेज़ संग्रह चल रहा है
`"Approved"`	सभी जाँचें पास हो गई हैं, कंपनी सत्यापित है
`"Declined"`	कोई महत्वपूर्ण जाँच विफल हुई है (उदाहरण के लिए, भंग हो चुकी कंपनी या प्रतिबंधित इकाई)
`"In Review"`	एक या अधिक जाँचों के लिए विश्लेषक द्वारा मैन्युअल समीक्षा की आवश्यकता है
`"Resubmitted"`	पहले अस्वीकृत सत्र को अपडेटेड डेटा के साथ फिर से जमा किया गया है

हर सत्र का एक अनोखा session_id, एक क्रमिक session_number और होस्टेड सत्यापन लिंक के लिए एक session_token होता है। जब कोई सत्र vendor_data पहचानकर्ता के साथ बनाया जाता है, तो Didit उसे अपने-आप संबंधित व्यवसाय प्रोफ़ाइल से जोड़ देता है।

सुविधा स्थितियाँ

व्यवसाय सत्यापन हर घटक की स्थिति को स्वतंत्र रूप से ट्रैक करता है:

सुविधा	विवरण
रजिस्ट्री जाँच	कंपनी रजिस्ट्री खोज और डेटा निष्कर्षण
कंपनी AML	प्रतिबंध और वॉचलिस्ट के विरुद्ध कंपनी-स्तर की AML स्क्रीनिंग
दस्तावेज़	दस्तावेज़ संग्रह, OCR और क्रॉस-रेफ़रेंसिंग
प्रमुख व्यक्ति	वास्तविक स्वामी और अधिकारियों की पहचान, AML और KYC

हर सुविधा की स्थिति यह हो सकती है: "Not Finished", "Approved", "Declined", "In Review" या "Resub Requested"। समग्र सत्र स्थिति अलग-अलग सुविधा स्थितियों का सार होती है: सत्र तभी "Approved" होता है जब सभी आवश्यक सुविधाएँ पास हो जाएँ।

webhook इवेंट

व्यवसाय सत्र नीचे दिए गए webhook इवेंट भेजते हैं:

इवेंट	ट्रिगर
`status.updated`	सत्र की स्थिति बदली है। KYB सत्रों के लिए payload में `session_kind: "business"` होता है।
`data.updated`	किसी समीक्षक ने कंसोल में रजिस्ट्री डेटा या प्रमुख व्यक्तियों को संपादित किया, या रजिस्ट्री ने कोई बदलाव रिपोर्ट किया। payload में `session_kind: "business"` होता है। प्रगति के लिए `status.updated` को फ़ॉलो करें।
`business.status.updated`	जुड़ी हुई व्यवसाय इकाई की स्थिति बदली है (`ACTIVE` / `FLAGGED` / `BLOCKED`)।
`business.data.updated`	जुड़ी हुई व्यवसाय इकाई के प्रोफ़ाइल फ़ील्ड या संचयी काउंटर बदले हैं।

webhook payload में session_kind: "business" और business_session_id शामिल होते हैं, जिससे उन्हें उपयोगकर्ता सत्यापन इवेंट से अलग पहचाना जा सके। हस्ताक्षर सत्यापन और डिलीवरी के विवरण के लिए webhook देखें।

मुख्य क्षमताएँ

क्षमता	विवरण
स्वचालित रजिस्ट्री खोज	समर्थित देशों की आधिकारिक कंपनी रजिस्ट्री में Lite, Shareholders या UBOs स्तर पर खोज करें, देश के अनुसार मूल्य निर्धारण के साथ
UBO पहचान	प्रतिशत के साथ वास्तविक स्वामित्व संरचनाएँ स्वचालित रूप से निकालें
अधिकारी स्क्रीनिंग	निदेशकों, सचिवों और अन्य अधिकारियों की पहचान और सत्यापन करें
कंपनी AML	कंपनी इकाई की प्रतिबंधों और वॉचलिस्ट के विरुद्ध स्क्रीनिंग करें
व्यक्ति AML	पहचाने गए सभी UBOs और अधिकारियों की अलग-अलग स्क्रीनिंग करें
KYC लिंकिंग	पहचाने गए हर व्यक्ति को पहचान सत्यापन के लिए एक उपयोगकर्ता सत्यापन (KYC) सत्र से जोड़ें
दस्तावेज़ संग्रह	अपलोड ट्रैकिंग के साथ संरचित दस्तावेज़ अनुरोध
OCR क्रॉस-चेकिंग	अपलोड किए गए दस्तावेज़ों से डेटा निकालें और रजिस्ट्री डेटा से मिलान करें
व्यवसाय प्रोफ़ाइल	सत्यापित हर कंपनी के लिए स्वचालित प्रोफ़ाइल निर्माण और सत्र एग्रीगेशन
सुविधा-स्तर की स्थितियाँ	रजिस्ट्री, AML, दस्तावेज़ और प्रमुख व्यक्तियों के लिए स्वतंत्र स्थिति ट्रैकिंग
जोखिम मूल्यांकन	हर जाँच पर चेतावनी टैग और वर्कफ़्लो कार्रवाइयाँ, जो कंपनी की स्थिति, AML परिणामों और स्वामित्व निष्कर्षों को एक परिणाम में बदलती हैं
webhook	webhooks के माध्यम से वास्तविक समय में सत्र जीवनचक्र और डेटा अपडेट इवेंट प्राप्त करें

व्यवसाय सत्र बनाम उपयोगकर्ता सत्र

सुविधा	उपयोगकर्ता सत्र	व्यवसाय सत्र
लक्ष्य	व्यक्ति	कंपनी या कानूनी इकाई
सत्र का प्रकार	`user` (डिफ़ॉल्ट)	`business`
मुख्य जाँचें	ID, लाइवनेस डिटेक्शन, चेहरा मिलान, AML	रजिस्ट्री खोज, UBO, अधिकारी, कंपनी AML
अतिरिक्त जाँचें	फ़ोन, ईमेल, पते का प्रमाण, NFC	दस्तावेज़ संग्रह, व्यक्ति AML, KYC लिंकिंग
webhook payload	मानक सत्र इवेंट	`session_kind: "business"` और `business_session_id` शामिल

अगले कदम

व्यवसाय प्रोफ़ाइल

प्रोफ़ाइल, टैग और बल्क ऑपरेशन के साथ सत्रों में कंपनियों को ट्रैक करें।

कंपनी डेटा

रजिस्ट्री खोज, कंपनी की स्थिति और डेटा क्रॉस-रेफ़रेंसिंग।

स्वामित्व संरचना

UBO पहचान, कॉर्पोरेट शेयरधारक और स्वामित्व श्रृंखलाएँ।

अधिकारी और निदेशक

निदेशक पहचान, भूमिकाएँ और KYC लिंकिंग।

AML स्क्रीनिंग

कंपनी-स्तर और व्यक्ति-स्तर की AML जाँचें।

दस्तावेज़

दस्तावेज़ संग्रह, अनुरोध और OCR सत्यापन।

​यह कैसे काम करता है

​व्यवसाय सत्र का जीवनचक्र

​सुविधा स्थितियाँ

​webhook इवेंट

​मुख्य क्षमताएँ

​व्यवसाय सत्र बनाम उपयोगकर्ता सत्र

​अगले कदम

व्यवसाय प्रोफ़ाइल

कंपनी डेटा

स्वामित्व संरचना

अधिकारी और निदेशक

AML स्क्रीनिंग

दस्तावेज़

यह कैसे काम करता है

व्यवसाय सत्र का जीवनचक्र

सुविधा स्थितियाँ

webhook इवेंट

मुख्य क्षमताएँ

व्यवसाय सत्र बनाम उपयोगकर्ता सत्र

अगले कदम