Verifikasi Bisnis (KYB) API: Registri & UBO

Verifikasi Bisnis (KYB) dari Didit memungkinkan Anda memverifikasi perusahaan dan badan hukum sebelum melakukan onboarding terhadap mereka ke platform Anda. Sistem mengotomatiskan pencarian di registri perusahaan, mengidentifikasi pemilik manfaat dan pejabat, menyaring semua pihak terhadap daftar pantauan AML, dan mengumpulkan dokumen pendukung, semuanya dalam satu alur kerja. Setiap perusahaan yang telah diverifikasi dilacak sebagai profil bisnis, yang menggabungkan hasil dari seluruh sesi. Pelajaran Didit Academy ini menjelaskan proses verifikasi bisnis dari awal hingga akhir: dasbor KYB, pemeriksaan registri, pemegang saham dan UBO, skrining AML, serta apa yang dilihat perwakilan perusahaan dari sisi mereka. Baru mengenal KYB Didit? Mulailah dengan panduan cepat untuk alur menyeluruh yang memakan waktu sekitar 10 menit, lalu baca panduan integrasi untuk pola produksi. Untuk model entitas Business yang mendasarinya (termasuk hubungan dengan Pengguna, daftar blokir, serta impor/ekspor), lihat Bisnis.

Cara kerjanya

Buat sesi bisnis

Mulai verifikasi bisnis dengan membuat sesi menggunakan alur kerja KYB. Ketika tipe alur kerja adalah KYB, Didit secara otomatis membuat sesi bisnis:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company-123"
  }'

Tipe sesi ditentukan oleh alur kerja, sehingga tidak perlu kolom tambahan. Alur kerja KYB secara otomatis membuat sesi bisnis dengan fitur khusus bisnis yang sudah diaktifkan.

Pencarian registri perusahaan

Didit melakukan kueri ke registri perusahaan resmi pada tingkat Lite, Shareholders, atau UBOs, masing-masing dengan harga per negara, lihat harga registri. Lite mengambil:

Data	Deskripsi
Nama perusahaan	Nama hukum sesuai pendaftaran
Nomor registrasi	Nomor registrasi perusahaan resmi
Negara	Negara tempat perusahaan didirikan
Status	Aktif, dibubarkan, dihapus dari registri, dan lainnya
Jenis perusahaan	Ltd, LLC, PLC, SA, GmbH, dan lainnya
Tanggal pendirian	Tanggal perusahaan didaftarkan
Alamat yang terdaftar	Alamat kantor terdaftar resmi
Nomor pajak	Nomor identifikasi pajak (jika tersedia)

Data registri dicocokkan silang dengan informasi yang diberikan untuk mendeteksi ketidaksesuaian.

Pihak kunci: UBO, pemegang saham, direktur & perwakilan

Sistem mengidentifikasi setiap orang dan entitas korporasi yang terkait dengan bisnis di bawah model Pihak Kunci yang terpadu:

UBO: individu yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan perusahaan, beserta persentase kepemilikan dan persentase hak suara
Pemegang saham (individu dan korporasi), masing-masing dengan persentase kepemilikannya
Direktur, perwakilan, sekretaris, penandatangan yang berwenang, dan peran pejabat lainnya, dengan tag peran spesifik masing-masing
Lapisan kepemilikan korporasi: perusahaan induk dalam rantai kepemilikan, dengan KYB bersarang opsional

Satu orang dapat memiliki beberapa tag peran (misalnya, direktur dan pemegang saham). Setiap peran dikonfigurasi secara individual dalam alur kerja, yaitu peran mana yang memerlukan KYC, alur kerja KYC mana yang digunakan, dan apakah pengguna akhir dapat melewati verifikasi. Pelajari selengkapnya di Pihak Kunci dan Kepemilikan.

Skrining AML

Semua pihak yang teridentifikasi secara otomatis disaring terhadap daftar pantauan AML global:

AML Perusahaan: menyaring entitas perusahaan terhadap daftar sanksi, media negatif, dan daftar penegakan regulasi
AML Individu: menyaring setiap pihak kunci (UBO, pemegang saham, direktur, perwakilan, dan lainnya) secara individual
Menggunakan sistem dua skor risiko yang sama (skor kecocokan + skor risiko) seperti pada verifikasi pengguna

Pengumpulan dokumen

Kumpulkan dan verifikasi dokumen pendukung:

Jenis dokumen	Contoh
Akta pendirian	Sertifikat pembentukan perusahaan
Anggaran dasar	Anggaran rumah tangga, memorandum asosiasi
Bukti Alamat	Tagihan utilitas, rekening koran untuk alamat terdaftar
Daftar pemegang saham	Daftar resmi pemegang saham
Laporan keuangan	Laporan tahunan, laporan audit
Sertifikat pajak	Sertifikat pendaftaran atau kepatuhan pajak
Dokumen khusus	Dokumen tambahan apa pun yang diperlukan oleh proses kepatuhan Anda

Analis dapat meminta dokumen tambahan dari perusahaan selama proses peninjauan.

Tinjau dan putuskan

Sesi bisnis menerima status keseluruhan berdasarkan semua pemeriksaan:

Status	Arti
Disetujui	Semua pemeriksaan lolos, perusahaan terverifikasi
Dalam Peninjauan	Satu atau lebih pemeriksaan memerlukan peninjauan manual
Ditolak	Pemeriksaan kritis gagal (misalnya, perusahaan dibubarkan, entitas yang terkena sanksi)

Analis dapat meninjau semua data yang dikumpulkan di Business Console, menambahkan komentar, meminta dokumen tambahan, dan membuat keputusan akhir.

Siklus hidup sesi bisnis

Setiap verifikasi bisnis berjalan dalam sesi bisnis yang melacak kemajuan melalui status berikut:

Status	Deskripsi
`"Not Started"`	Sesi dibuat tetapi verifikasi belum dimulai
`"In Progress"`	Verifikasi sedang berjalan: pencarian registri, skrining AML, atau pengumpulan dokumen sedang berlangsung
`"Approved"`	Semua pemeriksaan lolos: perusahaan telah terverifikasi
`"Declined"`	Pemeriksaan kritis gagal (misalnya, perusahaan yang dibubarkan, entitas yang terkena sanksi)
`"In Review"`	Satu atau lebih pemeriksaan memerlukan peninjauan manual oleh analis
`"Resubmitted"`	Sesi yang sebelumnya ditolak diajukan kembali dengan data yang diperbarui

Setiap sesi memiliki session_id yang unik, session_number yang berurutan, dan session_token untuk tautan verifikasi yang di-hosting. Ketika sesi dibuat dengan identifier vendor_data, Didit secara otomatis menautkannya ke profil bisnis yang sesuai.

Status fitur

Verifikasi bisnis melacak status setiap komponen secara independen:

Fitur	Deskripsi
Pemeriksaan registri	Pencarian registri perusahaan dan ekstraksi data
AML Perusahaan	Skrining AML tingkat perusahaan terhadap sanksi dan daftar pantauan
Dokumen	Pengumpulan dokumen, OCR, dan referensi silang
Pihak kunci	Identifikasi pemilik manfaat dan pejabat, AML, dan KYC

Setiap fitur dapat berstatus: "Not Finished", "Approved", "Declined", "In Review", atau "Resub Requested". Status sesi secara keseluruhan merupakan gabungan dari status fitur individual: sesi hanya berstatus "Approved" ketika semua fitur yang diperlukan lolos.

Event webhook

Sesi bisnis menghasilkan event webhook berikut:

Event	Pemicu
`status.updated`	Status sesi berubah. Payload membawa `session_kind: "business"` untuk sesi KYB.
`data.updated`	Peninjau mengedit data registri atau Pihak kunci di konsol, atau registri melaporkan perubahan. Payload membawa `session_kind: "business"`. Ikuti `status.updated` untuk memantau kemajuan.
`business.status.updated`	Status entitas Bisnis yang tertaut berubah (`ACTIVE` / `FLAGGED` / `BLOCKED`).
`business.data.updated`	Kolom profil atau penghitung agregat dari entitas Bisnis yang tertaut berubah.

Payload webhook menyertakan session_kind: "business" dan business_session_id untuk membedakannya dari event verifikasi pengguna. Lihat Webhook untuk verifikasi tanda tangan dan detail pengiriman.

Kemampuan utama

Kemampuan	Deskripsi
Pencarian registri otomatis	Melakukan kueri ke registri perusahaan resmi di negara yang didukung pada tingkat Lite, Shareholders, atau UBOs, dengan harga per negara
Identifikasi UBO	Secara otomatis mengekstrak struktur kepemilikan manfaat beserta persentasenya
Skrining pejabat	Mengidentifikasi dan memverifikasi direktur, sekretaris, dan pejabat lainnya
AML Perusahaan	Menyaring entitas perusahaan terhadap sanksi dan daftar pantauan
AML individu	Menyaring setiap UBO dan pejabat yang teridentifikasi secara individual
Penautan KYC	Menautkan setiap orang yang teridentifikasi ke sesi Verifikasi Pengguna (KYC) untuk verifikasi identitas
Pengumpulan dokumen	Permintaan dokumen terstruktur dengan pelacakan unggahan
Pemeriksaan silang OCR	Mengekstrak data dari dokumen yang diunggah dan mencocokkannya dengan data registri
Profil bisnis	Pembuatan profil otomatis dan agregasi sesi untuk setiap perusahaan yang terverifikasi
Status tingkat fitur	Pelacakan status independen untuk registri, AML, dokumen, dan pihak kunci
Penilaian risiko	Tag peringatan pada setiap pemeriksaan dan tindakan alur kerja yang mengubah status perusahaan, hasil AML, dan temuan kepemilikan menjadi suatu hasil
Webhook	Menerima event siklus hidup sesi dan event pembaruan data secara real time melalui webhook

Sesi bisnis vs. sesi pengguna

Fitur	Sesi pengguna	Sesi bisnis
Target	Individu	Perusahaan atau badan hukum
Jenis sesi	`user` (default)	`business`
Pemeriksaan inti	ID, Deteksi Liveness, Pencocokan Wajah, AML	Pencarian registri, UBO, pejabat, AML Perusahaan
Pemeriksaan tambahan	Verifikasi Telepon, Verifikasi Email, Bukti Alamat, Verifikasi NFC	Pengumpulan dokumen, AML individu, penautan KYC
Payload webhook	Event sesi standar	Menyertakan `session_kind: "business"` dan `business_session_id`

Langkah selanjutnya

Profil bisnis

Lacak perusahaan lintas sesi dengan profil, tag, dan operasi massal.

Data perusahaan

Pencarian registri, status perusahaan, dan referensi silang data.

Struktur kepemilikan

Identifikasi UBO, pemegang saham korporat, dan rantai kepemilikan.

Pejabat & direktur

Identifikasi direktur, peran, dan penautan KYC.

Skrining AML

Pemeriksaan AML tingkat perusahaan dan tingkat individu.

Dokumen

Pengumpulan dokumen, permintaan, dan verifikasi OCR.

Memulai

Fitur

Profil Bisnis

Referensi

Konsol

Verifikasi Bisnis (KYB) API: Registri & UBO

Cara kerjanya

Siklus hidup sesi bisnis

Status fitur

Event webhook

Kemampuan utama

Sesi bisnis vs. sesi pengguna

Langkah selanjutnya

Profil bisnis

Data perusahaan

Struktur kepemilikan

Pejabat & direktur

Skrining AML

Dokumen

​Cara kerjanya

​Siklus hidup sesi bisnis

​Status fitur

​Event webhook

​Kemampuan utama

​Sesi bisnis vs. sesi pengguna

​Langkah selanjutnya

Profil bisnis

Data perusahaan

Struktur kepemilikan

Pejabat & direktur

Skrining AML

Dokumen

Cara kerjanya

Siklus hidup sesi bisnis

Status fitur

Event webhook

Kemampuan utama

Sesi bisnis vs. sesi pengguna

Langkah selanjutnya