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회사를 최종적으로 소유하고 통제하는 사람이 누구인지 확인하는 것이 KYB의 핵심입니다. Didit은 가능한 경우 등기부에서 소유 구조를 가져오고, 기업 관리자가 호스팅 흐름에서 이를 확인하고 보완할 수 있게 하며, 이후 각 주요 인물에 대해 역할을 고려한 인증을 실행합니다.

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실소유자(UBO)

최종 실소유자(UBO, Ultimate Beneficial Owner)는 법인을 최종적으로 소유하거나 통제하는 자연인입니다. UBO는 세션 결정 결과의 key_people_checks[].registry.beneficial_owners[](등기부 기반)와 key_people_checks[].submitted.parties[](사용자 제출 기반)에 나타나며, 주주나 이사 같은 다른 역할은 같은 목록에 함께 표시됩니다.

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각 주요 인물에 대해 수집하는 데이터

호스팅 흐름은 기본 필드 세트와 워크플로에서 설정한 추가 커스텀 필드를 수집합니다. 기본 필드는 다음과 같습니다. entity_type은 당사자가 자연인인지 법인인지에 따라 자동으로 설정됩니다.

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커스텀 필드

워크플로에서는 개인별 또는 회사별로 추가 필드를 원하는 만큼 요구할 수 있습니다. 이 필드는 Business Console의 KYB 워크플로에서 설정하며, 결정 응답의 각 당사자 custom_fields 객체에 담깁니다. 자산 출처 진술, 세무상 거주지, 내부 고객 ID, 업종별 공시 사항 같은 정보에 커스텀 필드를 사용하십시오.

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법인 주주와 중첩 지분 구조

주주가 자연인이 아니라 법인인 경우 Didit은 다음 정보를 기록합니다.
  • 회사명과 등록번호.
  • 해당 법인 주주가 보유한 지분율.
  • 설립 국가.
이를 통해 여러 계층을 거쳐 최종 자연인까지 지분 구조를 추적할 수 있습니다.

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법인 UBO에 대한 중첩 KYB

워크플로에서 법인 UBO에 대한 중첩 KYB를 활성화하면, 각 법인 당사자는 자체 하위 KYB 세션을 시작합니다. 해당 회사는 최상위 수준에서 실행하는 것과 같은 프로세스로 인증을 받으며, 그 결과는 상위 세션에 다시 반영됩니다. 기본적으로 꺼져 있으며, 워크플로별로 선택해 활성화합니다.

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소유 임계값

대부분의 관할권은 25% 이상의 지분을 보유한 자를 UBO로 분류합니다. 임계값은 워크플로별로 설정할 수 있습니다. 임계값은 Workflows → [KYB workflow] → Risk → UBO threshold에서 설정합니다. 워크플로는 임계값을 충족하는 UBO가 없을 때(널리 분산된 상장 기업에서 흔합니다) 이를 표시하거나 검토 대상으로 보내도록 설정할 수도 있습니다.

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의결권과 경제적 권리

소유 공시에서는 두 가지 유형의 통제를 구분합니다. 이 두 비율은 보통 같지만, 회사가 복수 의결권 주식이나 우선주를 발행하면 달라질 수 있습니다. Didit은 두 비율을 모두 기록합니다. 규칙과 임계값은 둘 중 어느 쪽으로든 확인할 수 있습니다. 대부분의 관할권은 둘 중 어느 하나라도 25% 이상이면 UBO 공시를 요구합니다.

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지분 체인을 통한 실효 지분

소유가 법인 주주를 거쳐 이어지는 경우, 하위 자연인의 실효 지분은 체인을 따라 각 비율을 곱하여 계산합니다.

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예시: 3계층 체인

계산된 UBO:
  • Jane Doe: Acme Corp에 대한 실효 지분 = 60% × 75% = 45% (UBO).
  • John Smith: Acme Corp에 대한 실효 지분 = 40% (UBO).
25% UBO 임계값에서는 Jane과 John이 모두 공시됩니다. 50% 임계값에서는 어느 누구도 기준을 충족하지 않으며, Didit은 이를 투명성 문제로 표시합니다.

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역할 설정이 인증을 결정하는 방식

각 역할은 KYB 워크플로마다 개별적으로 설정합니다. 활성화 여부, KYC 필요 여부, 해당 역할에 사용할 KYC 워크플로, 최종 사용자가 건너뛸 수 있는지 여부를 설정할 수 있습니다. 주요 인물이 제출되면 다음과 같이 처리됩니다.
  1. Didit은 제출된 당사자의 역할을 워크플로의 역할 설정과 대조합니다.
  2. 인증이 필요하도록 표시된 역할에 대해서는 하위 인증 세션이 시작됩니다.
    • 개인 당사자 → 하위 사용자 인증(KYC) 세션. 역할별 KYC 워크플로 또는 기본 워크플로를 사용합니다.
    • 법인 UBO(중첩 KYB가 활성화된 경우) → 하위 기업 확인(KYB) 세션.
  3. 건너뛸 수 있도록 표시된 역할의 경우, 최종 사용자에게 “인증 건너뛰기” 옵션이 표시되며 사용자는 이를 선택해 인증을 생략할 수 있습니다. 건너뛴 당사자는 기록되지만 상위 세션을 차단하지 않습니다.
  4. 워크플로의 소유 임계값 미만인 당사자는, 해당 역할이 원래 인증을 요구하더라도 개별 인증을 시작하지 않습니다.
모든 설정은 Business Console의 Workflows → [KYB workflow] → Key People에서 구성합니다.

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주주 및 UBO 모니터링

등기부 모니터링은 곧 출시 예정입니다. 2026년 9월 7일 기준으로 확인한 스테이징 리테일 카탈로그의 어느 국가에서도 모니터링이 활성화되어 있지 않습니다. 회사당 연 USD 2.00으로 설정되어 있지만, 가격이 표시되어 있다고 해서 해당 기능을 사용할 수 있다는 뜻은 아닙니다. 아래 내용은 출시 후 제공될 서비스를 설명합니다.
주주 또는 UBO 등급으로 확인된 회사는 지속적인 등기부 모니터링 대상이 될 수 있습니다. 등기부는 회사 상태, 임원, 소유 구조, 등록 주소의 변경 사항을 전달하며, 변경이 있을 때마다 Didit은 다음을 수행합니다:
  • 기업 세션을 승인됨에서 검토 중으로 되돌리고, 변경 내용을 세션에 기록합니다;
  • trigger: "kyb_registry_change"가 포함된 data.updated webhook을 보냅니다;
  • 회사의 등기부 기록을 최신 상태로 유지합니다.
모니터링은 해당 국가가 허용하는 경우에만 이용할 수 있습니다. 등기부 제공자가 해당 관할권에 대한 감시 서비스를 제공해야 합니다. 전체 목록은 지속적인 모니터링 지원 국가 표에서 확인할 수 있습니다. Lite 등급으로 확인된 회사나 목록에 없는 국가의 회사는 등록되지 않으며, 기업 페이지에 그 이유가 표시됩니다. 워크플로마다 Workflows → KYB Registry Check → Advanced → Continuous registry monitoring에서 활성화합니다. 비용은 회사당 연 $2.00이며, 등록 시와 매년 갱신 시에 청구됩니다. 갱신 시 지갑 잔액이 부족하면 미결제 상태로 계속 실행되지 않고 해당 회사의 모니터링이 중단됩니다. 기업 페이지에서 언제든지 취소할 수 있습니다(KYB Registry Check → Registry monitoring).

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등기부 정보와 사용자 제출 정보 대조

응답은 key_people_checks[] 아래에서 두 출처를 나란히 보여 줍니다:
  • registry.officers[]와 registry.beneficial_owners[]: 제공자가 공개한 정보입니다.
  • submitted.parties[]: 기업 관리자가 흐름을 통해 명시적으로 제출한 정보이며, source: "USER"를 가집니다.
분석가는 콘솔에서 두 항목을 시각적으로 비교하여 누락된 UBO, 공개되지 않은 추가 당사자, 지분율이 서로 맞지 않는 경우를 찾아냅니다. 자동 비교 엔드포인트는 없으며, 이름, 역할, 해당되는 경우 지분을 기준으로 매칭하여 직접 대조할 수 있습니다.

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AML 스크리닝

식별된 모든 주요 인물은 등기부 측과 제출 측 모두에서 전 세계 AML 감시 목록에 대해 자동으로 스크리닝됩니다. 회사 수준과 개인 수준 AML 확인이 어떻게 결합되는지는 기업 AML 스크리닝을 참조하세요.

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다음 단계

주요 인물

주요 인물 플로우를 처음부터 끝까지 다룹니다.

임원 및 대표자

주요 인물 모델 안의 거버넌스 역할입니다.

위험 평가

KYB 결과를 결정하는 요인입니다.
마지막 수정일 2026년 11월 7일