الانتقال إلى المحتوى الرئيسي
تحديد من يمتلك الشركة ويتحكم فيها في نهاية المطاف هو جوهر KYB. تسحب Didit بنية الملكية من السجل حيثما يتوفر، وتتيح لمسؤول الشركة تأكيدها وتوسيعها في التدفق المستضاف، ثم تُجري تحققاً يراعي الدور على كل شخص رئيسي.

​
المستفيدون الحقيقيون النهائيون (UBO)

المستفيد الحقيقي النهائي (UBO) هو شخص طبيعي يمتلك كياناً قانونياً أو يتحكم فيه في نهاية المطاف. تظهر بيانات المستفيدين الحقيقيين في قرار الجلسة ضمن key_people_checks[].registry.beneficial_owners[] (المستمدة من السجل) وkey_people_checks[].submitted.parties[] (المقدَّمة من المستخدم)، مع أي أدوار أخرى، مثل مساهم أو مدير، ضمن القائمة نفسها.

​
البيانات المجمّعة لكل شخص رئيسي

تجمع الصفحة المستضافة مجموعة افتراضية من الحقول بالإضافة إلى أي حقول مخصصة يهيئها سير العمل. هذه هي الحقول الافتراضية: يُضبط entity_type تلقائياً بحسب ما إذا كان الطرف شخصاً طبيعياً أم كياناً اعتبارياً.

​
الحقول المخصصة

يمكن لسير العمل أن يطلب حقولاً إضافية لكل شخص أو لكل شركة، بأي عدد منها. تُهيَّأ في Business Console ضمن سير عمل KYB، وتُخزَّن في كائن custom_fields لكل طرف في استجابة القرار. استخدم الحقول المخصصة لأمور مثل إقرارات مصدر الثروة، والإقامة الضريبية، ومعرّفات العملاء الداخلية، والإفصاحات الخاصة بقطاع بعينه.

​
المساهمون من الشركات والملكية المتداخلة

عندما يكون المساهم شركةً بذاتها (وليس شخصاً طبيعياً)، تسجّل Didit:
  • اسم الشركة ورقم تسجيلها.
  • نسبة الملكية التي يحتفظ بها ذلك المساهم الاعتباري.
  • بلد التأسيس.
يتيح لك هذا تتبع السلسلة عبر طبقات متعددة وصولاً إلى الأشخاص الطبيعيين النهائيين.

​
KYB متداخل للمستفيدين الحقيقيين من الشركات

عندما يفعّل سير العمل KYB المتداخل للمستفيدين الحقيقيين من الشركات، يُطلق كل طرف من الشركات جلسة KYB فرعية خاصة به: تُجرى عملية التحقق من الشركة وفق العملية نفسها التي تُجريها على المستوى الأعلى، وتُعاد نتيجتها إلى الجلسة الأم. هذا الخيار متوقف افتراضياً، ويُفعَّل لكل سير عمل على حدة.

​
عتبات الملكية

تصنّف معظم الولايات القضائية المستفيدين الحقيقيين عند 25% فأكثر. العتبة قابلة للتهيئة لكل سير عمل: يمكنك ضبطها من Workflows → [KYB workflow] → Risk → UBO threshold. كما يمكن لسير العمل أن يعلّم الحالة أو يحيلها إلى المراجعة عندما لا يبلغ أي مستفيد حقيقي العتبة، وهذا أمر شائع في الشركات العامة ذات الملكية الموزعة.

​
الحقوق الاقتصادية مقابل حقوق التصويت

تميّز إفصاحات الملكية بين نوعين من السيطرة: عادةً ما تكون هاتان النسبتان متساويتين، لكنهما قد تختلفان عندما تصدر الشركة أسهماً من فئتين أو أسهماً ممتازة. تسجّل Didit النسبتين معاً. ويمكن للقواعد والعتبات أن تتحقق من أيٍّ منهما، إذ تشترط معظم الولايات القضائية الإفصاح عن المستفيد الحقيقي عندما تتجاوز إحدى النسبتين 25%.

​
الملكية الفعلية عبر سلسلة

عندما تمر الملكية عبر مساهم من الشركات، تُحسب الملكية الفعلية لشخص طبيعي في أسفل السلسلة بضرب النسب على امتداد السلسلة.

​
مثال: سلسلة من ثلاث طبقات

المستفيدون الحقيقيون المحسوبون:
  • Jane Doe: الملكية الفعلية في Acme Corp = 60% × 75% = 45% (مستفيدة حقيقية).
  • John Smith: الملكية الفعلية في Acme Corp = 40% (مستفيد حقيقي).
مع عتبة 25% للمستفيد الحقيقي، يُفصح عن Jane وJohn معاً. ومع عتبة 50%، لا يبلغ أي منهما الحد، فتعلّم Didit ذلك كمشكلة في الشفافية.

​
كيف توجّه إعدادات الأدوار عملية التحقق

يُهيَّأ كل دور على حدة لكل سير عمل KYB: مفعّل أو معطّل، وهل يتطلب KYC، وأي سير عمل KYC يُستخدم لهذا الدور، وهل يمكن للمستخدم النهائي اختيار تخطيه. عند تقديم شخص رئيسي:
  1. تتحقق Didit من أدوار الطرف المقدَّم مقارنةً بإعدادات الأدوار في سير العمل.
  2. بالنسبة إلى الأدوار المعلّمة بأنها تتطلب التحقق، تبدأ جلسة تحقق فرعية:
    • أطراف الأشخاص: جلسة التحقق من المستخدمين (KYC) الفرعية، باستخدام سير عمل KYC الخاص بالدور أو سير العمل الافتراضي.
    • المستفيدون الحقيقيون من الشركات (عند تفعيل KYB المتداخل): جلسة فرعية للتحقق من الشركات (KYB).
  3. بالنسبة إلى الأدوار المعلّمة بأنها قابلة للتخطي، يرى المستخدم النهائي خيار “تخطي التحقق” ويمكنه اختيار عدم المتابعة؛ تُسجَّل الأطراف التي يتم تخطيها، لكنها لا توقف الجلسة الأم.
  4. لا يبدأ تحقق فردي للأطراف التي تقل ملكيتها عن عتبة سير العمل، حتى لو كان الدور يتطلبه.
يمكنك ضبط كل ذلك من Workflows → [KYB workflow] → Key People في Business Console.

​
مراقبة المساهمين والمستفيدين الحقيقيين (UBO)

ستتوفر مراقبة السجل قريبًا. لا تتوفر المراقبة في أي دولة ضمن كتالوج التجزئة التجريبي الذي جرى فحصه في 7 سبتمبر 2026. التكلفة المحددة هي USD 2.00 لكل شركة سنويًا، ووجود سعر لا يعني أن الميزة متاحة. يصف السلوك الوارد أدناه الخدمة المخططة بعد الإطلاق.
يمكن إبقاء شركة تم التحقق منها على مستوى Shareholders أو UBO تحت المراقبة المستمرة للسجل. يرسل السجل التغييرات في حالة الشركة والمسؤولين والملكية والعنوان المسجل، وعند كل تغيير يقوم Didit بما يلي:
  • ينقل جلسة الأعمال من مقبولة مرة أخرى إلى قيد المراجعة، ويُسجَّل التغيير في الجلسة؛
  • يرسل webhook من نوع data.updated مع trigger: "kyb_registry_change"؛
  • يُبقي سجل الشركات الخاص بالشركة محدّثًا.
المراقبة متاحة فقط في الدول التي تسمح بها: يجب أن يوفر مزوّد السجل مراقبة لتلك الولاية القضائية. القائمة الكاملة موجودة في جدول الدول التي تتوفر فيها المراقبة المستمرة. لا تُدرَج الشركة التي تم التحقق منها على مستوى Lite، أو الموجودة في دولة خارج تلك القائمة، في المراقبة، وتعرض صفحة الأعمال السبب. فعّلها لكل سير عمل من Workflows → KYB Registry Check → Advanced → Continuous registry monitoring. تبلغ التكلفة $2.00 لكل شركة سنويًا، وتُفوتر عند التسجيل وعند كل تجديد سنوي. وعندما لا تكفي المحفظة لتغطية التجديد، تتوقف المراقبة لتلك الشركة بدلًا من أن تستمر دون دفع. يمكنك إلغاءها في أي وقت من صفحة الأعمال (KYB Registry Check → Registry monitoring).

​
المقارنة بين السجل والبيانات التي أرسلها المستخدم

تعرض الاستجابة المصدرين جنبًا إلى جنب ضمن key_people_checks[]:
  • registry.officers[] وregistry.beneficial_owners[]: ما أفصح عنه المزوّد.
  • submitted.parties[]: ما أرسله مسؤول الشركة صراحةً عبر التدفق، مع source: "USER".
يقارن المحللون المجموعتين بصريًا في لوحة التحكم لرصد المستفيدين الحقيقيين (UBO) المفقودين، أو الأطراف الإضافية غير المُعلنة، أو نسب الملكية التي لا تتطابق. لا يوجد endpoint آلي للمقارنة، ويمكنك إجراء المطابقة من جهتك بمقارنة الاسم والدور والملكية حيثما ينطبق ذلك.

​
فحص AML

يُفحص تلقائيًا كل شخص رئيسي تم تحديده مقابل قوائم المراقبة العالمية لـ AML، من جانب السجل ومن جانب البيانات المرسلة. راجع فحص AML للأعمال لمعرفة كيفية دمج فحوصات AML على مستوى الشركة وعلى مستوى الأشخاص.

​
الخطوات التالية

الأشخاص الرئيسيون

تدفق الأشخاص الرئيسيين من البداية إلى النهاية.

المسؤولون والممثلون

أدوار الحوكمة ضمن نموذج الأشخاص الرئيسيين.

تقييم المخاطر

العوامل التي تحدد نتيجة KYB.
آخر تعديل في ٧ نوفمبر ٢٠٢٦