التحقق من الشركات (KYB) عبر API: السجل والمستفيدون

يتيح لك التحقق من الشركات (KYB) من Didit التحقق من الشركات والكيانات القانونية قبل ضمّها إلى منصتك. يؤتمت النظام عمليات البحث في سجلات الشركات، ويحدد المستفيدين الحقيقيين (UBOs) والمسؤولين، ويفحص جميع الأطراف في قوائم مراقبة AML، ويجمع المستندات الداعمة، وكل ذلك ضمن سير عمل واحد. تُتَابَع كل شركة موثقة بوصفها ملف شركة يجمع النتائج عبر الجلسات. يتتبع درس Didit Academy هذا عملية التحقق من شركة من البداية إلى النهاية: لوحة تحكم KYB، وفحص السجل، والمساهمون والمستفيدون الحقيقيون (UBOs)، وفحص AML، وما يراه ممثل الشركة من جهته. جديد على KYB في Didit؟ ابدأ بـدليل البدء السريع للاطلاع على جولة شاملة مدتها 10 دقائق، ثم اقرأ دليل التكامل للاطلاع على أنماط الإنتاج. أما نموذج كيان الشركة الأساسي (الذي يربط المستخدمين وقوائم الحظر والاستيراد والتصدير)، فراجع الشركات.

كيف يعمل

إنشاء جلسة شركة

ابدأ التحقق من الشركة بإنشاء جلسة باستخدام سير عمل KYB. عندما يكون نوع سير العمل KYB، ينشئ Didit جلسة شركة تلقائياً:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: YOUR_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company-123"
  }'

يُحدَّد نوع الجلسة بحسب سير العمل، ولا تحتاج إلى حقول إضافية. تنشئ سير عمل KYB جلسات شركات تلقائياً مع تفعيل الميزات الخاصة بالشركات.

البحث في سجل الشركات

يستعلم Didit من سجلات الشركات الرسمية على مستوى Lite أو Shareholders أو UBOs، وتُسعَّر كل منها حسب الدولة، راجع أسعار السجلات. يسترجع Lite البيانات التالية:

البيانات	الوصف
اسم الشركة	الاسم القانوني كما هو مسجل
رقم التسجيل	رقم التسجيل الرسمي للشركة
الدولة	دولة التأسيس
الحالة	نشطة، أو مُنحلّة، أو مشطوبة من السجل، إلخ
نوع الشركة	Ltd، أو LLC، أو PLC، أو SA، أو GmbH، إلخ
تاريخ التأسيس	تاريخ تسجيل الشركة
العنوان المسجل	عنوان المقر الرسمي المسجل
الرقم الضريبي	رقم التعريف الضريبي (حيثما يتوفر)

تُقارَن بيانات السجل بالمعلومات المقدَّمة للكشف عن أي تناقضات.

الأشخاص الرئيسيون: المستفيدون الحقيقيون (UBOs) والمساهمون والمديرون والممثلون

يحدد النظام كل شخص وكيان مؤسسي مرتبط بالشركة ضمن نموذج الأشخاص الرئيسيين الموحّد:

المستفيدون الحقيقيون (UBOs): الأفراد الذين يملكون الشركة أو يسيطرون عليها في نهاية المطاف، مع نسب الملكية ونسب حق التصويت
المساهمون (أفراد وكيانات مؤسسية): لكل منهم نسبة ملكيته
المديرون والممثلون وأمناء السر والموقعون المفوضون وأدوار المسؤولين الأخرى: مع وسم الدور المحدد لكل منهم
طبقات الملكية المؤسسية: الشركات الأم في سلسلة الملكية، مع KYB متداخل اختيارياً

يمكن لشخص واحد أن يحمل أكثر من وسم دور (مثلاً، مدير و مساهم). يُضبط كل دور على حدة في سير العمل: أي الأدوار تتطلب KYC، وأي سير عمل KYC يُستخدم، وهل يمكن للمستخدم النهائي تخطي التحقق. اعرف المزيد في الأشخاص الرئيسيين والملكية.

فحص AML

تُفحص تلقائياً جميع الأطراف المحددة في قوائم المراقبة العالمية لـ AML:

فحص AML للشركة: يفحص كيان الشركة في قوائم العقوبات والأخبار السلبية وقوائم الإنفاذ التنظيمي
فحص AML للأشخاص: يفحص كل شخص رئيسي (UBO، مساهم، مدير، ممثل، إلخ) على حدة
يستخدم نظام المخاطر ذو الدرجتين (درجة التطابق + درجة المخاطر) نفسه المستخدم في التحقق من المستخدمين

جمع المستندات

اجمع المستندات الداعمة وتحقّق منها:

نوع المستند	أمثلة
شهادة التأسيس	شهادة تكوين الشركة
النظام الأساسي	النظام الداخلي، أو عقد التأسيس
إثبات العنوان	فواتير الخدمات، أو كشوف الحسابات البنكية للعنوان المسجل
سجل المساهمين	السجل الرسمي للمساهمين
القوائم المالية	الحسابات السنوية، وتقارير التدقيق
الشهادات الضريبية	شهادات التسجيل الضريبي أو الامتثال
مستندات مخصصة	أي مستندات إضافية يتطلبها مسار الامتثال لديك

يمكن للمحللين طلب مستندات إضافية من الشركة أثناء عملية المراجعة.

المراجعة والقرار

تتلقى جلسة الشركة حالة عامة بناءً على جميع الفحوصات:

الحالة	المعنى
مقبولة	نجحت جميع الفحوصات، والشركة موثقة
قيد المراجعة	يتطلب فحص واحد أو أكثر مراجعة يدوية
مرفوضة	فشل فحص حاسم (مثلاً، شركة مُنحلّة أو كيان خاضع للعقوبات)

يستطيع المحللون مراجعة جميع البيانات المجمعة في Business Console، وإضافة تعليقات، وطلب مستندات إضافية، واتخاذ القرار النهائي.

دورة حياة جلسة الشركة

يتم تنفيذ كل عملية تحقق من الشركات (KYB) ضمن جلسة شركة تتتبع تقدّمها عبر الحالات التالية:

الحالة	الوصف
`"Not Started"`	أُنشئت الجلسة لكن لم يبدأ التحقق بعد
`"In Progress"`	التحقق جارٍ: عمليات البحث في السجل أو فحص AML أو جمع المستندات قيد التنفيذ
`"Approved"`	اجتازت جميع الفحوص، والشركة موثّقة
`"Declined"`	فشل فحص حاسم (مثل شركة مُنحلّة أو كيان خاضع للعقوبات)
`"In Review"`	يتطلب فحص واحد أو أكثر مراجعة يدوية من محلل
`"Resubmitted"`	جلسة سبق رفضها أُعيد إرسالها ببيانات محدّثة

لكل جلسة session_id فريد وsession_number تسلسلي وsession_token لرابط التحقق المستضاف. عند إنشاء جلسة باستخدام معرّف vendor_data، يربطها Didit تلقائياً بـملف الشركة المقابل.

حالات الميزات

يتتبع التحقق من الشركات حالة كل مكوّن بشكل مستقل:

الميزة	الوصف
فحص السجل	البحث في سجل الشركات الرسمي واستخراج البيانات
مكافحة غسل الأموال للشركة	فحص AML على مستوى الشركة مقابل العقوبات وقوائم المراقبة
المستندات	جمع المستندات وOCR والمطابقة المرجعية
الأشخاص الرئيسيون	تحديد المستفيدين الحقيقيين والمسؤولين، وفحص AML وKYC

يمكن أن تكون حالة كل ميزة: "Not Finished"، أو "Approved"، أو "Declined"، أو "In Review"، أو "Resub Requested". تجمع حالة الجلسة الإجمالية حالات الميزات الفردية، ولا تصبح الجلسة "Approved" إلا عند اجتياز جميع الميزات المطلوبة.

أحداث webhook

تُولّد جلسات الشركات أحداث webhook التالية:

الحدث	المُشغِّل
`status.updated`	تغيّرت حالة الجلسة. تتضمن payload القيمة `session_kind: "business"` لجلسات KYB.
`data.updated`	عدّل مراجِع بيانات السجل أو الأشخاص الرئيسيين في وحدة التحكم، أو أبلغ السجل عن تغيير. تتضمن payload القيمة `session_kind: "business"`. تابع `status.updated` لمعرفة التقدم.
`business.status.updated`	تغيّرت حالة كيان الشركة المرتبط (`ACTIVE` / `FLAGGED` / `BLOCKED`).
`business.data.updated`	تغيّرت حقول ملف كيان الشركة المرتبط أو عدّاداته المجمّعة.

تتضمن قيم payload الخاصة بـ webhook القيمة session_kind: "business" والمعرّف business_session_id لتمييزها عن أحداث التحقق من المستخدمين. راجع webhook للتحقق من التوقيع وتفاصيل التسليم.

القدرات الرئيسية

القدرة	الوصف
عمليات البحث الآلية في السجل	الاستعلام عن سجلات الشركات الرسمية في البلدان المدعومة بمستوى Lite أو Shareholders أو UBOs، مسعّرة حسب البلد
تحديد UBO	استخراج هياكل الملكية المستفيدة تلقائياً مع النسب المئوية
فحص المسؤولين	تحديد المديرين وأمناء السر والمسؤولين الآخرين والتحقق منهم
مكافحة غسل الأموال للشركة	فحص كيان الشركة مقابل العقوبات وقوائم المراقبة
مكافحة غسل الأموال للأشخاص	فحص كل المستفيدين الحقيقيين والمسؤولين المحدّدين، كلًّا على حدة
ربط KYC	ربط كل شخص محدّد بجلسة التحقق من المستخدمين (KYC) للتحقق من هويته
جمع المستندات	طلبات مستندات منظّمة مع تتبع الرفع
التحقق المرجعي عبر OCR	استخراج البيانات من المستندات المرفوعة ومقارنتها ببيانات السجل
ملفات الشركات	إنشاء الملفات تلقائياً وتجميع الجلسات لكل شركة موثّقة
حالات على مستوى الميزات	تتبع مستقل لحالة السجل وAML والمستندات والأشخاص الرئيسيين
تقييم المخاطر	وسوم تحذير على كل فحص وإجراءات سير العمل التي تحوّل حالة الشركة ونتائج AML ونتائج الملكية إلى نتيجة
webhook	استلام أحداث دورة حياة الجلسة وتحديثات البيانات فوراً عبر webhook

جلسات الشركات مقابل جلسات المستخدمين

الميزة	جلسة المستخدم	جلسة الشركة
الهدف	شخص فردي	شركة أو كيان قانوني
نوع الجلسة	`user` (الافتراضي)	`business`
الفحوص الأساسية	التحقق من الهوية، وكشف الحيوية، ومطابقة الوجه، وAML	البحث في السجل، وUBO، والمسؤولون، ومكافحة غسل الأموال للشركة
فحوص إضافية	الهاتف، والبريد الإلكتروني، وإثبات العنوان، وNFC	جمع المستندات، وAML للأشخاص، وربط KYC
قيم payload الخاصة بـ webhook	أحداث الجلسة القياسية	تتضمن `session_kind: "business"` و`business_session_id`

الخطوات التالية

ملفات الشركات

تتبّع الشركات عبر الجلسات باستخدام الملفات والوسوم والعمليات الجماعية.

بيانات الشركة

عمليات البحث في السجل، وحالة الشركة، والمطابقة المرجعية للبيانات.

هيكل الملكية

تحديد UBO، والمساهمين من الشركات، وسلاسل الملكية.

المسؤولون والمديرون

تحديد المديرين والأدوار وربط KYC.

فحص AML

فحوصات AML على مستوى الشركة وعلى مستوى الأشخاص.

المستندات

جمع المستندات والطلبات والتحقق عبر OCR.

​كيف يعمل

​دورة حياة جلسة الشركة

​حالات الميزات

​أحداث webhook

​القدرات الرئيسية

​جلسات الشركات مقابل جلسات المستخدمين

​الخطوات التالية

ملفات الشركات

بيانات الشركة

هيكل الملكية

المسؤولون والمديرون

فحص AML

المستندات

كيف يعمل

دورة حياة جلسة الشركة

حالات الميزات

أحداث webhook

القدرات الرئيسية

جلسات الشركات مقابل جلسات المستخدمين

الخطوات التالية