فحص AML عبر API: العقوبات والأشخاص المعرضون سياسياً (PEP)

​

المفاهيم الأساسية: درجة التطابق مقابل درجة المخاطر

​

درجة التطابق (الثقة في الهوية)

• السؤال: هل هذا التطابق هو الشخص نفسه الذي نتحقق منه؟
• العوامل: تشابه الاسم، تاريخ الميلاد، الدولة/الجنسية، رقم المستند
• الغرض: يصنف التطابق على أنه إيجابي كاذب أو لم تتم مراجعته (تطابق محتمل)
• الحد: حد درجة التطابق (الافتراضي: 93)

​

درجة المخاطر (مستوى مخاطر الكيان)

• السؤال: ما مدى خطورة هذا الكيان إذا كان تطابقاً حقيقياً؟
• العوامل: مخاطر الدولة، الفئة (PEP/عقوبات/إلخ)، السجلات الجنائية
• الغرض: يحدد حالة AML النهائية (مقبولة/قيد المراجعة/مرفوضة)
• الحدود: حد القبول (الافتراضي: 80) وحد المراجعة (الافتراضي: 100)

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│                           AML SCREENING FLOW                                │
├─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┤
│                                                                             │
│  STEP 1: Screen against watchlists                                          │
│     └── Returns potential matches (match score ≥ 75% included)              │
│                                                                             │
│  STEP 2: For each match, calculate MATCH SCORE                              │
│     └── Match Score = (Name × W1) + (DOB × W2) + (Country × W3)             │
│                                                                             │
│  STEP 3: Classify match by match score                                      │
│     ├── Match Score < 93 → FALSE POSITIVE (excluded from risk)              │
│     └── Match Score ≥ 93 → UNREVIEWED (included in risk)                    │
│                                                                             │
│  STEP 4: For unreviewed matches, calculate RISK SCORE                       │
│     └── Risk Score = (Country × 30%) + (Category × 50%) + (Criminal × 20%)  │
│                                                                             │
│  STEP 5: Determine AML STATUS (highest risk score among non-FP matches)     │
│     ├── Risk Score < 86 → APPROVED                                          │
│     ├── 86 ≤ Risk Score ≤ 100 → IN REVIEW                                   │
│     └── Risk Score > 100 → DECLINED                                         │
│                                                                             │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

​

حالات مراجعة التطابق

​

الميزات الرئيسية

​

1. استخراج شامل للبيانات

• استخراج دقيق: استخراج البيانات من المعلومات المقدمة من المستخدم أو مستندات الهوية باستخدام تقنية OCR المتقدمة.
• المنطق الضبابي: مراعاة الاختلافات في الأسماء والأخطاء الإملائية لضمان جمع البيانات بشكل شامل.

​

2. تغطية واسعة لقوائم المراقبة

• قوائم العقوبات: من الهيئات الحكومية والدولية.
• الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs): أفراد ذوو وظائف عامة بارزة.
• السجلات الجنائية: بما في ذلك قواعد البيانات الجنائية العالمية والمحلية.
• الإشارات في الأخبار السلبية: المقالات والتقارير الإخبارية المتعلقة بالجرائم المالية والمخاطر الأخرى.
• قوائم مراقبة مخصصة: قابلة للتهيئة بناءً على متطلبات العميل المحددة.

​

3. خوارزميات مطابقة متقدمة

• التطابق الضبابي: رصد الاختلافات الطفيفة في الأسماء أو التفاصيل لضمان تطابق دقيق.
• نقاط بيانات متعددة: استخدام الاسم وتاريخ الميلاد والجنسية والمعرّفات الأخرى لإجراء فحص شامل.
• منطق المفتاح الذهبي: مطابقة رقم المستند التي يمكنها تجاوز الدرجات لتحديد الهوية بشكل قاطع.

​

4. تقييم المخاطر بدرجتين

• إيجابي كاذب: درجة التطابق أقل من الحد - من المرجح أنه ليس الشخص نفسه
• لم تتم مراجعته: درجة التطابق عند الحد أو أعلى منه - يتطلب المراجعة

• مقبولة: جميع التطابقات التي لم تتم مراجعتها لديها درجات مخاطر منخفضة
• قيد المراجعة: تطابق واحد على الأقل لم تتم مراجعته لديه درجة مخاطر متوسطة إلى عالية
• مرفوضة: تطابق واحد على الأقل لم تتم مراجعته لديه درجة مخاطر عالية جداً

​

5. فحص تفصيلي للأخبار السلبية

• الجرائم المالية: غسل الأموال والاختلاس وغيرها.
• جرائم العنف: الاعتداء والقتل والجرائم ذات الصلة.
• الإرهاب: التورط في الأنشطة الإرهابية أو دعمها.
• المخدرات: الاتجار بالمخدرات والجرائم ذات الصلة.
• الاحتيال: أنواع مختلفة من الاحتيال والممارسات الخادعة.
• الانتهاكات التنظيمية: مخالفات متطلبات الامتثال التنظيمي.

​

6. معاملات الفحص القابلة للتخصيص

• حساسية قابلة للتعديل: تهيئة حساسية الفحص بناءً على تقبل مؤسستك للمخاطر.
• قوائم المراقبة القابلة للتخصيص: تحديد قوائم المراقبة والفئات التي سيتم تضمينها في عملية الفحص لتلبية متطلبات محددة.

​

حدود قابلة للتهيئة

​

كيف يعمل

​

مرجع بيانات مطابقة AML

​

فئات مجموعات البيانات

​

تطابقات العقوبات

​

تطابقات التحذيرات

​

أنواع حالات التحذير