KYB详解：从公司登记到实际受益人

完整文稿：KYB 详解 - 从公司登记到 UBO 全流程验证企业 - Didit Academy 第 6 集（共 10 集），时长 11:05。在 YouTube 上观看。每段文字都链接到视频中的对应时刻。

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本视频涵盖的内容

00:03 本视频将带你完整地验证一家企业。核实一家公司不只是确认名称。你需要在官方公司登记处查询其信息，弄清楚谁真正拥有这家企业，并对企业及其所有者进行筛查，还要收集正确的证件。Didit 将这些全部整合进一个名为 KYB 的工作流中。我们将完成设置，看看企业代表需要经过哪些步骤，然后在仪表板中查看完整结果。 00:32 那我们开始吧。好，那么，

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企业验证仪表板

00:35 我们进入企业验证仪表板。这里是 KYB，即“了解你的企业”，它验证公司本身、其登记记录及其所有人。你可以看到，我们将详细查看其中一项核查。这家企业目前处于审核中。同样，这是一个带有演示数据的演示账户。你可以看到该企业经历的核查、已通过的核查以及这里的警告。 01:03 接下来我们会逐个查看这些标签页，并讲解每项核查的详细内容。现在，如果

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筛选审核中的企业

01:10 你想筛选所有处于审核中的企业，可以在状态列中应用过滤器：审核中。你可以看到这家企业在很多方面都被标记了。我们还可以看看这里的其他几家企业，比如这一家，它在关键人员方面被标记。因此，和用户验证结果一样，顶部也有类似的标签页，这些标签页对应该主体在特定工作流中经过的核查。所以，上

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首先查看警告

01:38 面，一如既往，首先要看的是警告。这家企业在哪些方面被标记了？可以看到“公司高管数据不可用”。这正是我们在逐项分析、判断能否通过该企业时需要关注的内容。现在我们来看企业详情

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企业详情与供应商数据

01:56 这里有国家/地区、会话 ID 和供应商数据 ID。这些我们在之前的视频中已经讲过。供应商数据是将所有核查和所有交易归入同一个档案的关键。我们可以查看会话 ID、会话创建时间、供应商数据以及工作流，也就是该企业所经过的工作流。这里还有一份费用明细，列出了应用于该企业的所有核查。以上就是概览标签页的全部内容。好，那我换一家核查项更多的企业，带大家更详细地讲解一下。同样，这是另一家公司，同样是演示数据。这里有费用明细，并且在 AML 筛查中发现了可能的匹配。我们接下来就处理这一项。我们看看

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公司登记核查

02:43 下一个标签页。这是公司登记核查。每家通过 KYB 的企业都会进行此项核查。可以看到，登记状态为有效。这里有公司名称、注册号，以及从登记处获取的所有信息。内容很多，我不会逐个字段讲解。不同国家的字段会有所不同，但请记住，这项公司登记核查后台运行着许多检查。你可以看到：公司所在国家/地区已接受、股权数据可用、公司处于存续状态，以及其他所有检查。如果你想了解更多，只需将鼠标悬停，即可查看进一步的说明。因此，如果你负责审核这些验证结果，当你认为某项检查值得通过时，可以将其切换为通过。接下来我们看

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关键人员、股东、高管与 UBO

03:34 关键人员。因为一家企业通常不只涉及一个人，而是有许多人参与其中，所以我们需要对企业内的所有这些人员进行核查。所有股东以及这里可以看到的所有代表，都需要核查。这家企业中有很多人员都需要我们进行核查。我们有一份列表，同时也有层级结构。我们可以在这张图表中看到它的样子。 03:56 我们先保持列表形式。向下滚动，同样可以看到核查列表。如果点击这个下拉菜单，可以看到关键人员方面只有一项核查正在进行。但如果向上滚动，可以看到“所有相关方均已完成全面验证，无异常”。因此我们可以将其切换为已通过。接下来，如果继续往下看，就能

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AML 筛查与持续监控

04:12 看到 AML 筛查。这与用户验证中的 KYC 相同。同样，我们会将其与制裁名单进行比对。如果希望对该用户进行持续监控，可以开启持续监控。这样就不必只运行一次核查，而是可以每周或每月运行一次。这里有一处匹配，但匹配状态为不确定。我们可以看到该企业出现在哪些名单上。如果点击核查列表的下拉菜单，可以看到“未发现 AML 匹配”，“已执行 AML 筛查”。所以，这里确实发现了一处匹配，但风险并不特别高。我们可以看到，这里有一

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KYB 证件与签名完整性

04:50 这里也有一个匹配结果，但同样是不确定的。我们继续。我们已经拿到了 KYB 证件。可以看到哪些已通过验证、哪些在审核中、哪些被拒绝。这里有提交的企业证件，以及从这些证件中提取的信息。我们还可以看到证件的完整性：它是手写签名还是数字签名？这一点很重要，对吧？因为数字签名的真实性不如手写签名，对吧？我们还有检查清单。同样，

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设备与 IP 分析

05:18 这些都是针对这些证件运行的检查。就像我们在 KYC 中看到的，设备与 IP 分析会检查验证设备的 IP 位置，以及地址证明所对应的位置。同样，如果想查看设备与 IP 分析运行的检查，可以看看

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事件日志

05:35 这里。下方是事件日志。它可能比 KYC 的更繁忙，因为企业内部会有不同的人员需要提交信息。在这里，我们可以看到文件上传的时间、状态变更的时间、会话创建的时间，以及每项操作对应的 IP 地址。最后，我们还有

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Webhook

05:58 底部的 Webhook。这里可以看到这些 Webhook 何时被触发，并在

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KYB 工作流内部

06:02 这个下拉菜单中查看这些 Webhook 的全部信息。那么，一个实际的 KYB 工作流是什么样的？我们先快速看一下配置标签页。进入工作流，就能在这里找到 KYB 工作流。公司登记和证件。我们来看看一个基础 KYB 工作流是什么样的。我们从公司登记核查开始，然后检查关键人员。让我给你看看右侧会出现什么。

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持股比例阈值

06:30 右侧有很多可以调整的设置。首先是持股比例阈值。这个阈值用于豁免低持股比例人员的身份验证。比如，如果某人只持有公司 1% 的股份，验证此人确实没有什么意义。我们可以用这里的滑块设置阈值，低于该值的人员可免于身份验证。因此，在右侧的设置标签页中，我们可以分别为 UBO 持股和股东持股设置持股比例阈值。我们可以把它调整到低于

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参与方验证与复用 KYC 会话

07:04 该阈值的人员都可以免于身份验证。我们还可以选择参与方验证，在这里选择需要的项目。我们可以设置在 UBO 被拒绝时自动拒绝。也就是说，如果任何 UBO 未通过验证，我们可以直接自动拒绝。另外，我们希望在做出最终决定前等待所有 UBO 完成验证，如果愿意，也可以关闭此项。我们还可以复用已验证的个人。也就是说，对于同一个人，我们可以在 KYB 中复用已通过的 KYC 会话，这非常实用。还可以通过邮件通知相关方。我们希望通知这些人，以便他们完成 KYB 检查所需的验证。这里还有一些更高级的设置，但不在本视频的讲解范围内。我只想继续看看这个工作流里还有什么。接下来是 AML 筛查。 07:47 这和 KYC 非常相似。我们可以在这里设置风险阈值。还有电话验证和邮箱验证。同样，每个步骤都有许多设置，但如果你不确定该如何配置，可以保留所有默认值。很棒的是，你可以和 Claude 对话，让它帮你完成全部设置。它会逐步引导你完成每项配置，你只需告诉它你的偏好，它就会知道该修改哪些设置。 08:15 所以我不会逐一介绍这些设置，那样会没完没了。但你需要知道，可以在这里添加其他步骤，也可以根据此工作流中某些步骤的结果添加分支。现在，如果

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企业代表看到的内容

08:29 你想查看这个工作流实际呈现的样子，可以点击上方这个图标进入自定义标签页，看看企业代表进来进行验证时，另一端会看到什么。我们从欢迎页面开始。用户通过公司名称和国家/地区查找自己的公司。然后，由于我们已经在公司登记中搜索过，他们会选择自己的公司。接着，他们需要编辑公司信息，并列出所有关键人员：UBO、股东、代表。电话号码验证时，他们会在这里输入电话号码；邮箱验证时，他们会在这里输入验证码。现在他们看不到这一步，这是我在工作流中设置的分支。不过，我们可以看看用户走任一分支时会看到什么。但我没有在这个工作流中设置它。你可以看到底部，我刚加了这一步，只是为了演示。所以我们可以删除这一步。这正是另一端的用户会看到的内容。 09:30 那么，如果我们想查看数据，

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KYB 分析

09:32 我们可以回到首页查看分析数据。如果您愿意，我们还可以在底部添加一些标签页。进入后，您可以查看企业验证的数量、IP 地址所在地、公司所在地、警告洞察、转化率、按国家/地区划分的转化率，以及自动判定明细。这些内容都可以添加到您的仪表板中。 09:57 向下滚动，您可以看到我们已经添加了所有这些企业验证检查项。底部有 Caribbe 登记处核查、关键人员和 AML 筛查。警告洞察可以一目了然地显示已通过与已拒绝的数量、已通过的转化率、拒绝的情况以及审核中的情况。您可以自定义此视图。底部还可以生成报告，并从仪表板导出所需的任何数据。这就是一次从头到尾完整的企业验证。一个工作流完成了以下操作：在官方登记处查询该公司，对企业及其所有者进行观察名单筛查，通过身份核验确认每位真正的所有人，并调取了相关证件。所有这些信息都会返回到仪表板中，包括登记记录、公司状态、股权结构、筛查结果和证件，同样的数据也可以通过 API 获取。如果您想为自己的企业自行运行 KYB，请前往 didit.me。 10:54 您可以免费注册，并立即创建您自己的企业工作流。