AI 合规审核 Investigator：KYC、AML 与案件智能审查

调查员会处理正在等待人工处理的事项。对于每一项，它都会读取记录、撰写一份包含建议及其依据的报告，然后要么等待您的审核员处理，要么在您允许的情况下自行做出决定。

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审核内容

如果您的团队先对该事项做出决定，调查员的本次运行将在未做决定的情况下结束。

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报告

每份报告包含：

• 建议：通过、拒绝、要求补充信息（验证的情况下为重新提交，交易的情况下为等待用户），或升级处理；
• 置信度：高、中等或低；
• 摘要和推理过程；
• 证据：每一条证据都会标明为正常、风险、值得关注、已解释或背景信息，并引用其来源；
• 对于筛查命中项，标明每一项命中是否为同一人、非同一人，或无法确定；
• 建议的后续步骤，例如打开关联记录或创建案件。

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引用的数据来源

调查员读取审核员在控制台和 API 中看到的相同数据：验证决策、企业验证决策、交易详情或案件详情。它还可以打开关联的会话、交易和案件。每条证据都会引用它所读取的记录章节，或它所打开的关联记录。报告还会显示 已检查的内容，即它按顺序读取过的概览、章节和记录。 调查员仅根据该记录工作。在记录送入模型之前，Didit 会移除媒体、链接和内部标识符，并对受保护的特征进行脱敏处理。调查员无法更改数据，它只撰写报告。

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阶段

正式启用前，请先运行观察模式 7 天、14 天（默认）或 30 天。设置、观察模式和回测均不计费。

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自主级别

为每个队列设置自主级别： 只有同时满足以下所有条件时，调查员才会自行做出决定：

• 应用已正式上线，队列处于 自动 或 完全自动 级别，且未暂停；
• 您的团队策略涵盖该事项，并规定应执行建议的操作；
• 没有任何护栏拦截该事项；
• 在过去 90 天内至少 20 项决策中，其与您团队过往决策的一致率达到阈值；
• 该事项未被抽入质量抽检，处于灰度发布范围内，且未达到每日上限。

要将某个队列升至 自动 或 完全自动，您需要先基于过往决策运行回测，并确认结果。案件 和 AML 队列绝不会批量接受，已升级的案件或等待第二位审核员的案件也绝不会自动做出决定。

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护栏

以下规则始终生效，无法更改：

• 制裁命中始终交由人工处理。
• 欺诈和 AML 的原因绝不会展示给终端用户。
• 任何决策都不会基于受保护的特征做出。
• 调查员绝不会提交监管报告。
• 每项决策都会被记录，并且可以被覆盖。

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审核报告

在 建议 级别下，审核员可以：

• 接受 建议，
• 编辑并接受，
• 覆盖 建议，并选择类别（缺少背景信息、需要补充信息、政策不同、证据理解有误、其他）并填写 10 至 500 个字符的理由，
• 批量接受 最多 50 项标记为 可直接采纳 的事项。

接受建议时，会通过该事项的常规流程执行决策，因此您平常配置的 Webhook 和通知都会触发。升级会打开一个关联案件。由调查员做出的决策会在该事项上标注为 由调查员决定。

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团队策略

每个队列都有一份团队策略，即您关于应通过、拒绝或升级哪些事项的规则。调查员会遵循该策略，并且只在策略涵盖该事项时才自行做出决定。策略采用版本管理。问题 标签页会收集调查员需要您团队澄清的事项。

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审计追踪

活动标签记录每一份报告、接受、编辑、覆盖、自动决策、护栏拦截和设置变更，并注明操作者：调查员、人员、API 密钥或系统。条目不可编辑。最多可将 10,000 条记录导出为 CSV。 调查员自行做出的每项决策，也会写入贵组织的审计日志，记录在调查员名下并链接到对应报告，与成员和 API 密钥的操作并列显示。

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定价

调查员只有一种定价：每个已审核的验证（KYC、KYB 或 AML 命中）、交易警报或案件收费 $0.20。此价格涵盖读取记录、撰写附有依据的报告及其建议，并且调查员会将报告交给审核员，或在您的策略范围内自行决定。 每个项目仅在应用已上线，且报告被接受、或编辑后接受，或调查员自行决定时收取一次费用。人工覆盖、由您的团队在其他地方做出决定的项目、失败的运行、影子模式、配置和回测均免费。套餐折扣适用。 您可以在设置中设置可选的每月支出上限。达到上限后，新项目将直接交给审核员，不附带报告。

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API 与 Webhook

调查员 API 位于 https://verification.didit.me/v3/investigator/ 下，使用您应用的 API 密钥（x-api-key）。 受限 API 密钥需要 decisions 权限范围才能读取和处理报告，需要 applications 权限范围才能读取或更改设置。交易报告还需要 transactions 权限范围。仅限某些工作流或已通过会话的密钥会被拒绝，因为队列涵盖所有工作流。完整的请求和响应架构位于 openapi-25.json 中，在调查员标签下。 调查员没有单独的 Webhook。status.updated webhook 以及 GET /v3/session/{id}/decision/ 中的 decision 包含一个 investigator 块，其中有该运行的 status、recommendation、confidence、summary、ready_to_accept、automated 和 decided_by（investigator 或 member）。

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