기업 확인(KYB) 설명: 법인 등기부에서 UBO까지

KYB 설명 - 등기부에서 UBO까지, 처음부터 끝까지 기업 인증하기 전체 스크립트 - Didit Academy 영상 6/10, 11:05. YouTube에서 보기. 각 단락은 영상의 정확한 시점으로 연결됩니다.

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이 영상의 내용

00:03 이 영상에서는 기업을 처음부터 끝까지 인증해 보겠습니다. 회사를 확인한다는 것은 이름을 확인하는 것 이상입니다. 공식 법인 등기부에서 조회하고, 실제 소유자가 누구인지 파악하고, 기업과 소유자를 스크리닝하고, 올바른 문서를 수집해야 합니다. Didit은 이 모든 과정을 KYB라는 하나의 워크플로로 묶어 제공합니다. 이 워크플로를 설정하고, 회사 대표자가 거치는 과정을 살펴본 다음, 대시보드에서 전체 결과를 확인하겠습니다. 00:32 그럼 시작하겠습니다. 좋습니다. 그럼,

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기업 확인(KYB) 대시보드

00:35 기업 확인(KYB) 대시보드로 이동하겠습니다. 이것이 KYB, 즉 기업 확인입니다. 회사 자체, 등기부 기록, 소유자를 확인합니다. 여기서 보이는 것 중 하나를 자세히 살펴보겠습니다. 이 기업은 현재 검토 중입니다. 이것도 데모 데이터가 들어 있는 데모 계정입니다. 하지만 이 기업이 거친 확인 항목, 승인된 항목, 그리고 바로 여기 보이는 경고를 확인할 수 있습니다. 01:03 이제 이 탭들을 하나씩 살펴보면서 각 확인 항목의 세부 내용을 설명하겠습니다. 그럼,

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검토 중인 기업 필터링

01:10 검토 중인 모든 기업만 보고 싶다면 상태 열에 필터를 적용하면 됩니다. 검토 중. 이 기업은 여러 측면에서 플래그가 지정된 것을 볼 수 있습니다. 다른 기업도 몇 개 살펴보겠습니다. 이 기업은 주요 인물 항목에서 플래그가 지정되었습니다. 상단에는 사용자 인증 결과와 비슷한 탭들이 있으며, 이 탭들은 특정 워크플로에서 이 대상이 거치는 확인 항목과 관련됩니다. 그럼

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경고부터 확인

01:38 늘 그렇듯 가장 먼저 볼 곳은 경고입니다. 이 기업은 어디에서 플래그가 지정되었을까요? 회사 임원 데이터를 사용할 수 없다는 것을 볼 수 있습니다. 이 기업을 승인할 수 있을지 검토하면서 살펴볼 부분이 바로 이것입니다. 이제 기업 세부 정보가 있습니다

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기업 세부 정보와 벤더 데이터

01:56 여기에 국가, 세션 ID, 벤더 데이터 ID가 있습니다. 이 내용은 앞선 영상에서 이미 다뤘습니다. 벤더 데이터는 모든 확인 항목과 거래를 하나의 프로필로 묶어 주는 역할을 합니다. 세션 ID와 생성 시점, 벤더 데이터, 그리고 워크플로를 확인할 수 있습니다. 이 기업이 거친 워크플로입니다. 여기에는 이 기업에 적용된 모든 확인 항목의 비용 내역이 있습니다. 개요 탭에서 볼 수 있는 내용은 이것이 전부입니다. 그럼 확인 항목이 더 많은 다른 프로필을 찾아서 조금 더 자세히 설명해 드리겠습니다. 이번에도 다른 회사이고 데모 데이터입니다. 비용 내역이 있고, AML 스크리닝에서 가능한 일치 항목이 발견되었습니다. 이 부분을 살펴보겠습니다. 그럼

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등기부 확인

02:43 다음 탭을 보겠습니다. 이것이 법인 등기부 확인입니다. KYB로 처리하는 모든 기업에 대해 이 과정이 실행됩니다. 등기부 상태가 활성으로 표시되어 있습니다. 회사명, 등록번호 등 등기부에서 가져온 모든 정보가 있습니다. 내용이 많지만 모든 필드를 하나씩 설명하지는 않겠습니다. 국가마다 다르지만, 이 등기부 확인에서는 여러 검사가 실행된다는 점만 알아 두시면 됩니다. 백그라운드에서는 회사 국가가 허용되는지, 소유 구조 데이터 이용 가능 여부, 회사의 활성 상태 등 여러 확인이 이루어집니다. 각 항목에 대한 추가 설명이 필요하면 마우스를 올리면 자세한 설명을 볼 수 있습니다. 이 검증들을 검토하는 담당자라면, 해당 항목을 승인할 가치가 있다고 판단될 때 승인으로 전환할 수 있습니다. 그럼

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주요 인물: 주주, 임원, 실소유자

03:34 주요 인물로 넘어가겠습니다. 기업은 보통 한 사람으로만 이루어져 있지 않기 때문입니다. 많은 사람이 관여하고 있으므로 기업 내 모든 사람에 대해 확인을 실행해야 합니다. 여기 보이는 모든 주주와 모든 대표자가 대상입니다. 이 기업에는 확인해야 할 사람이 많습니다. 목록이 있고 계층 구조도 있습니다. 이 차트에서 어떻게 보이는지 확인할 수 있습니다. 03:56 그러니 목록 형태로 두겠습니다. 아래로 스크롤하면 다시 확인 목록이 있습니다. 드롭다운을 열면 주요 인물에 대해 실행되는 확인이 하나뿐인 것을 볼 수 있습니다. 위로 스크롤하면 모든 당사자 통과, 완전 인증이라고 나옵니다. 그래서 승인으로 전환할 수 있습니다. 계속 가면

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AML 스크리닝과 지속적인 모니터링

04:12 AML 스크리닝을 볼 수 있습니다. 이것은 사용자 인증의 KYC와 같습니다. 여기에도 대조할 제재 목록이 있습니다. 이 사용자를 지속적으로 모니터링하고 싶다면 지속적인 모니터링을 켤 수 있습니다. 확인을 한 번만 실행하는 대신 매주나 매월 실행할 수 있습니다. 여기에 일치 항목이 있지만 일치 상태는 결론이 나지 않음입니다. 이 기업이 어떤 목록에 올라 있었는지 볼 수 있습니다. 확인 목록의 드롭다운을 클릭하면 AML 일치 항목 없음, AML 스크리닝 수행됨이라고 나옵니다. 그러니 일치 항목이 발견되기는 했지만 특별히 위험도가 높은 것은 아닙니다. 여기에는

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KYB 문서 및 서명 무결성

04:50 여기서 일치 항목이 발견되었지만, 이 역시 결론을 내릴 수 없습니다. 이어서 진행하겠습니다. KYB 문서를 받았습니다. 어떤 항목이 인증되었고, 어떤 항목이 검토 중이며, 어떤 항목이 거부되었는지 볼 수 있습니다. 제출된 법인 서류와 그 서류에서 추출된 정보도 볼 수 있습니다. 문서 무결성도 확인할 수 있습니다. 펜으로 서명되었는지 아니면 디지털 서명되었는지 알 수 있습니다. 이것은 중요합니다. 디지털 서명은 실제 서명만큼 진본성이 높지 않기 때문이죠, 그렇죠? 점검 목록이 있습니다. 다시 말씀드리면

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기기 및 IP 분석

05:18 이것들은 이 문서들에 대해 실행되는 모든 점검입니다. KYC에서 보셨던 것처럼, 인증 기기의 IP 위치와 주소 증명을 바탕으로 한 실제 위치를 분석하는 기기 및 IP 분석이 있습니다. 다시 말씀드리면, 기기 및 IP 분석에서 실행되는 점검을 보고 싶다면 여기를 보시면 됩니다

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이벤트 로그

05:35 여기입니다. 그리고 아래쪽에는 이벤트 로그가 있습니다. 기업 내 여러 사람이 정보를 제출해야 하므로 KYC보다 조금 더 바쁠 것입니다. 그래서 파일이 업로드된 시점, 상태가 변경된 시점, 세션이 생성된 시점을 볼 수 있으며, 각 작업의 IP 주소도 함께 볼 수 있습니다. 마지막으로

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Webhook

05:58 맨 아래에 webhook이 있습니다. 이러한 webhook이 호출된 시점을 볼 수 있고, 드롭다운 안에서 webhook 정보를 모두 확인할 수 있습니다. 그래서

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KYB 워크플로 내부

06:02 그렇다면 실제 KYB 워크플로는 어떤 모습일까요? 구성 탭을 잠깐 보겠습니다. 워크플로로 들어가면 여기에서 KYB 워크플로를 찾을 수 있습니다. 법인 등기부와 문서입니다. 그럼 기본적인 KYB 워크플로가 어떻게 생겼는지 살펴보겠습니다. 먼저 법인 등기부 점검으로 시작합니다. 주요 인물을 확인합니다. 그리고 오른쪽에 무엇이 나타나는지 보여드리겠습니다

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소유권 임계값

06:30 오른쪽에는 조정할 수 있는 설정이 많이 있습니다. 먼저 소유권 임계값입니다. 저지분 소유자를 인증에서 면제하는 데 사용할 소유권 임계값을 설정합니다. 예를 들어 회사의 1%를 소유한 사람이라면 그 사람을 인증할 실익은 거의 없습니다. 이 임계값은 여기 슬라이더로 설정할 수 있습니다. 이 값보다 낮은 사람은 신원 인증에서 면제됩니다. 설정 탭 오른쪽에서 UBO 소유권과 주주 소유권에 대한 소유권 임계값을 바꿀 수 있습니다. 이 값을 바꾸면 임계값 미만인 사람은

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당사자 인증 및 KYC 세션 재사용

07:04 임계값 미만인 사람은 신원 인증에서 면제됩니다. 당사자 인증도 선택할 수 있습니다. 여기에서 원하는 항목을 고르면 됩니다. UBO 거부 시 자동 거절을 설정할 수 있습니다. 즉, UBO 중 한 명이라도 인증에 실패하면 자동으로 거절할 수 있습니다. 또한 최종 결정을 내리기 전에 모든 UBO 인증이 끝날 때까지 기다리도록 설정할 수 있습니다. 원하지 않으면 이 옵션을 끌 수 있습니다. 검증된 개인을 재사용할 수 있습니다. 즉, 동일 인물에 대해 승인된 KYC 세션을 KYB 전반에서 재사용할 수 있습니다. 꽤 똑똑한 기능이죠. 그리고 이메일로 당사자에게 알릴 수 있습니다. KYB 점검을 위한 인증을 받을 수 있도록 이 사람들에게 알리는 것입니다. 여기에는 더 고급 설정도 있지만 이 영상의 범위는 아닙니다. 이 워크플로에 있는 나머지 항목을 살펴보겠습니다. AML 스크리닝이 있습니다. 07:47 KYC와 매우 비슷합니다. 여기에서 위험 임계값을 설정할 수 있습니다. 전화번호 인증과 이메일 인증도 있습니다. 이 단계마다 여러 설정이 있지만, 무엇을 구성해야 할지 잘 모르겠다면 모든 항목을 기본값으로 두면 됩니다. 그리고 흥미로운 점은 Claude와 대화하면서 이 모든 것을 설정할 수 있다는 것입니다. Claude가 설정을 하나씩 안내해 주고, 원하는 방향을 말하면 어떤 설정을 바꾸고 조정해야 하는지 알아서 처리합니다. 08:15 이 설정을 하나하나 다 살펴보지는 않겠습니다. 그러면 끝이 없을 테니까요. 다만 여기에 단계를 추가할 수 있다는 점은 알아두세요. 워크플로에서 특정 단계의 결과에 따라 분기를 만들 수도 있습니다. 이제 이 워크플로가 실제로 어떻게 보이는지 확인하고 싶다면

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회사 대표자가 보는 화면

08:29 위쪽의 이 아이콘을 클릭해 커스터마이징 탭으로 이동하면, 기업 인증을 하러 들어온 사람이 반대편에서 무엇을 보는지 확인할 수 있습니다. 먼저 환영 화면부터 시작합니다. 회사 이름과 국가를 사용해 회사를 찾습니다. 등기부를 검색해 두었으므로 그다음에 회사를 선택합니다. 회사 정보를 수정하고 모든 주요 인물을 나열합니다. 즉 UBO, 주주, 대표자를 나열하고, 전화번호 인증을 진행하며 여기에 번호를 입력합니다. 이메일 주소를 입력해 이메일 인증을 진행하고, 여기에서 인증 코드를 입력합니다. 이제 이 부분은 보이지 않습니다. 이것은 제가 워크플로에 넣어 둔 분기입니다. 사용자가 분기 1 또는 분기 2 중 어느 쪽으로 가든 반대편에서 무엇을 보는지 확인할 수 있습니다. 다만 이 워크플로에는 그 설정을 하지 않았습니다. 하단을 보시면 데모용으로 방금 추가한 단계가 있습니다. 그 단계는 삭제할 수 있습니다. 그러면 반대편 사용자가 보게 될 화면이 정확히 이것입니다. 09:30 데이터를 확인하고 싶다면

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KYB 분석

09:32 홈페이지로 이동할 수 있습니다. 분석을 확인해 보겠습니다. 원하시면 하단에 탭을 추가할 수 있습니다. 여기서 기업 확인 내역을 볼 수 있습니다. 볼륨, IP 위치, 기업 위치, 경고 인사이트, 전환율, 국가별 전환율, 자동 판정 분포를 살펴볼 수 있으며, 이 항목들을 모두 대시보드에 추가할 수 있습니다. 09:57 아래로 스크롤하면 추가한 모든 기업 검사 항목이 보입니다. 아래쪽에는 Caribbe 등기부 조회, 주요 인물, AML 스크리닝이 있습니다. 이것은 경고 인사이트를 한눈에 보여 줍니다. 승인됨과 거부됨의 비교, 승인됨, 거부됨, 검토 중의 전환율을 확인할 수 있습니다. 이 내용은 사용자 지정할 수 있습니다. 하단에서 보고서를 생성하고, 대시보드에 있는 원하는 데이터를 내보낼 수도 있습니다. 이렇게 기업 확인은 처음부터 끝까지 완료됩니다. 하나의 워크플로가 공식 등기부에서 기업을 조회하고, 기업과 각 소유자를 감시 목록과 대조해 스크리닝하며, 각 인물에 대한 신원 확인을 거쳐 실소유 구조를 파악하고, 문서를 수집합니다. 이 모든 결과는 대시보드의 등기부 기록과 기업 상태, 소유 구조, 스크리닝 결과, 문서에 나타나며, 동일한 데이터를 API에서도 사용할 수 있습니다. 직접 KYB를 실행하고 싶다면 didit.me로 이동하세요. 10:54 me. 무료로 가입하고 오늘 바로 직접 기업 워크플로를 만들어 보세요.