실시간 거래 모니터링 규칙

실시간 거래 모니터링: 법정화폐와 암호화폐를 위한 사기 규칙 전체 스크립트 - Didit 아카데미 영상 10편 중 7편, 13:05. YouTube에서 보기. 각 단락은 영상의 정확한 시점과 연결되어 있습니다.

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이 영상에서 다루는 내용

00:04 이 영상에서는 Didit이 앱을 통해 오가는 돈의 흐름을 어떻게 살피고, 주의가 필요한 거래를 어떻게 찾아내는지 보여 드립니다. 가입 시 사용자가 누구인지 확인하는 것만으로는 그 사용자가 돈을 어떻게 움직일지 알 수 없습니다. 이를 다루는 것이 거래 모니터링입니다. 모든 결제는 도착하는 순간 점수가 매겨지고, 그 결제를 한 사람과 연결되며, 실제로 중요한 사항이 표시됩니다. 예를 들어 활동이 갑자기 급증하거나, 지나치게 큰 결제가 발생하거나, 제재 목록과 일치하는 경우입니다. 일반 화폐와 암호화폐 모두에 적용되며, 모든 기준은 여러분이 직접 설정한 규칙에 따릅니다. 00:40 그럼 열어서 살펴보겠습니다. 자, 이제

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실시간 거래 피드

00:45 왼쪽에 있는 거래 탭으로 가면 됩니다. 이것은 Didit이 모니터링하는 모든 결제의 실시간 피드입니다. 날짜순, 즉 최신순으로 정렬되며, 각 행은 하나의 경제적 사건입니다. 예금, 출금, 송금, 결제, 지급 또는 베팅이 모두 여기에 포함됩니다. 또한 모든 거래는 도착하는 즉시 실시간으로 점수가 매겨지고 판정됩니다. 그래서 가장 먼저 확인하시게 될 곳은

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검토 대기열과 필터

01:12 이 탭입니다. 검토할 거래가 100건 있습니다. 이를 클릭하면 팀에서 검토해야 하는 거래만 자동으로 필터링됩니다. 모든 거래를 보려면 ‘모든 상태’ 필터를 추가하면 됩니다. 필요하면 더 세분화할 수 있습니다. 예를 들어 최근 7일 중 특정 날짜를 선택할 수 있습니다. 특정 거래 ID나 Didit ID로 검색할 수도 있습니다. 특정 통화로 조회하는 것도 가능합니다. 등등입니다. 01:42 하지만 오늘은 상태를 ‘검토 중’으로 바꾸기만 하겠습니다. 이 거래들이 여러분과 여러분의 사용 사례에 가장 중요하므로 이것들을 살펴보겠습니다. 그럼

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신원과 연결된 모든 거래

01:52 여기 이 거래가 특정 신원과 연결되어 있는 것을 볼 수 있습니다. 플랫폼의 누구도 KYC나 KYB를 거치지 않고는 거래를 완료할 수 없기 때문입니다. 유형도 볼 수 있습니다. 이 시나리오에서는 암호화폐입니다. 금액, 관련된 태그, 생성된 날짜도 보입니다. 한 가지 유의할 점은 여기에서 거래 상대방도 확인할 수 있다는 것입니다.

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거래 상대방 스크리닝

02:15 거래 상대방도 제재 목록 및 감시 목록과 대조됩니다. 신원 확인에서 이미 사용 중인 것과 같은 AML 엔진입니다. 여기 점수가 보입니다. 이 중 하나를 클릭해 거래 상세로 들어가서 무슨 일이 일어나고 있는지 정확히 보여 드리겠습니다. 먼저 밝혀 두자면, 이것은 데모 데이터이며 실제 거래가 아닙니다. 작동 방식을 보여 드리기 위해 각 탭을 하나씩 살펴보겠습니다. 아래로 스크롤하면 각 탭이 상단의 탭과 대응합니다. KYC와 KYB에서처럼 여기서 상태를 변경하고, PDF로 다운로드하고, 차단 목록에 추가할 수도 있습니다.

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개요 탭과 위험 점수

02:49 자, 살펴보겠습니다. 개요 섹션에 위험 점수가 있습니다. 중간입니다. 검토 중으로 표시되어 있습니다. 여기서 모든 경고를 볼 수 있습니다. 암호화폐 모니터링에서는 이것이 암호화폐 거래이므로

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지갑 위험과 점수 구간의 의미

03:01 지갑 위험 점수가 높은 것을 볼 수 있습니다. 이 점수가 실제로 무엇을 의미하는지 읽어 볼 수 있습니다. 위험 점수가 70에서 89 사이이면 검토를 위해 에스컬레이션됩니다. 이 점수대의 지갑은 믹서, 다크넷 마켓, 사기 등 불법 클러스터에 상당히 노출되어 있습니다. 이 거래를 검토할 때 주시해야 할 사항들입니다. 단일 고액 거래로 표시된 것도 볼 수 있습니다.

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벤더 데이터

03:28 KYC와 KYB에서처럼 여기에도 벤더 데이터가 있습니다. 이 특정 벤더 데이터에 해당하는 모든 거래가 표시되며, 이 경우에는 이메일을 사용하고 있고 고유 식별자가 될 수 있습니다. 이 사람은 KYC를 거쳤을 것입니다. 이 벤더 데이터에 해당하는 모든 거래는

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위험 점수 산정 방식

03:52 이 특정 사용자 아래에 플래그됩니다. 그렇다면 이 점수가 어디에서 나오는지 궁금하실 수 있습니다. 위험 점수가 284이고, 일치한 규칙이 3개, 평가된 규칙이 8개, 해결되지 않은 알림이 1건인 것을 볼 수 있습니다. 무슨 일이 일어나고 있는 걸까요? 모든 거래는 도착하는 순간 판정되며, 일치하는 규칙마다 누적 위험 점수에 더해집니다. 그래서 여러분의 임계값이

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거래 상태 네 가지

04:17 점수가 검토로 보내거나 바로 거부할 만큼 높은지를 결정합니다. 거래에는 실제로 네 가지 상태가 있습니다. 승인됨은 거래에 문제가 없다는 뜻입니다. 검토 중은 이 예시와 같은 상태입니다. 거부됨이 있고, 사용자 대기 중도 있습니다. 규칙이 결제를 통과시키기 전에 추가 확인이 필요하면 상태가 사용자 대기 중으로 바뀝니다. 그러면 Didit이 연결된 인증 세션을 조용히 생성하고 URL을 반환하며, 사용자는 재인증하고 거래는 중단된 지점부터 이어집니다.

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Didit에 거래 가져오기

04:51 이 정보들을 자세히 살펴보기 전에, 거래를 Didit에 어떻게 가져올지 먼저 알아보겠습니다. CSV 파일이나 목록에서 거래를 가져올 수 있습니다. 대부분의 시청자분께는 연동이 가장 적합한 방법일 것입니다. SDK로 연동하는 방식입니다. 수동 거래를 직접 만들 수도 있지만, 이는 테스트 목적으로만 사용하게 됩니다. 05:15 회사에서 거래가 발생할 때마다 수동 거래를 만드는 것은 매우 번거롭습니다. 그래서 연동을 클릭하면 프롬프트를 그대로 복사하고, API 키를 선택한 뒤, 이를 cloud code 또는 code X에 붙여 넣을 수 있습니다. 그러면 설치가 자동으로 구성되어 거래 모니터링이 완전히 설정됩니다. 이제 여기 있는 점검 항목과 탭을 살펴보면서 각각이 무엇을 의미하는지 설명드리겠습니다. 이 화면에는 정보가 많지만, 이 계정이 플래그 처리된 이유는 규칙 때문입니다. 규칙은 곧 다루겠습니다.

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거래 상세 정보

05:49 섹션에서 조금 뒤에 자세히 설명하겠습니다. 여기에서 볼 수 있는 것이 이 거래의 모든 상세 정보입니다. 암호화폐 송금이며, 아르헨티나에서 네덜란드로의 거래입니다. 거래 ID, 결제 ID, 결제 세부 정보, 벤더 데이터, 그리고 통화 금액이 있습니다. AML 위험 점수도 있습니다. 이는 자금 세탁 방지 모듈에서 얻은 점수를 뜻합니다. 06:13 거래의 모든 세부 사항을 확인할 수 있습니다. 체인, 지갑 위험, 이 경우에는 잠재적 사기 지갑 위험, 수취인 지갑, 그리고 지갑 위험 점수입니다. 여기에는 몇 가지 알림도 있습니다. 시뮬레이션된 암호화폐 노출이 있는데, 이는 합성 모니터링 메타데이터로 플래그 처리된 데모 암호화폐 거래이며,

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암호화폐 노출 시각화

06:30 위험도는 중간입니다. 암호화폐 모니터링 기능도 있습니다. 정말 유용한 기능입니다. 시각화를 클릭해 보겠습니다. 지갑 간 연결 관계와 거래를 시각적으로 볼 수 있습니다. 사기나 믹서 같은 것을 찾아낼 때 매우 유용할 수 있습니다. 여기 전체 거래 개요가 있습니다. Merkle Science의 분석도 볼 수 있습니다. 이는 Didit에 연동해 암호화폐 스크리닝과 거래 분석에 사용할 수 있는 서드파티 도구입니다. 아래로 내려가 보면, 이 모든 내용은 Merkle Science 암호화폐 모니터링의 일부이며, 거래 요약, 노출 표, 그리고

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거래 상대방

07:03 거래 상대방으로 이어집니다. 이 사람은 이 거래에서 자금을 받는 사람입니다. 이 사람은 현재 시스템에서 인증되지 않았습니다. 따라서 이 지갑이 이미 플랫폼에 등록되어 있는지 확인하게 됩니다. 그리고 여기 맨 아래에 있는 부분이 중요합니다. 이것들은

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트리거된 규칙

07:27 트리거된 규칙입니다. 이 규칙들은 잠시 후에 살펴보고, 거래 모니터링에서 어떻게 설정하는지도 보겠습니다. 각 항목을 클릭하면 규칙의 내용을 확인할 수 있습니다. 규칙 식별자, 트리거, 조건, 작업, 배포 설정이 있습니다. 잠시 후에 하나씩 설명하겠습니다. 아래에 관련 거래도 보이실 겁니다. 07:48 정보가 많지만, 가장 중요하게 볼 것은 규칙입니다. 그럼 규칙을 만들어 보겠습니다.

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규칙 만들기

07:55 그럼 시작하겠습니다. 규칙 라이브러리가 있습니다. 이는 새 계정을 시작할 때 설정할 수 있는 기본 규칙입니다. 수동으로 설정할 수 있는 설치된 규칙도 있습니다. 여기서 규칙을 직접 만들 수도 있습니다. 규칙은 본질적으로 필터입니다. 즉, 이런 일이 일어나면 이것을 하라는 것입니다. 규칙이 하는 일이 바로 이것입니다. 이름을 지정할 수 있습니다. 여기서는 test라고 하겠습니다. 원하면 설명도 추가할 수 있습니다. 특정 카테고리도 추가할 수 있습니다.

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트리거

08:18 예를 들어 지리(geography)를 선택하고 트리거로 넘어가겠습니다. 트리거는 모든 거래에 적용됩니다. 채널, 즉 암호화폐 또는 법정화폐로 지정할 수 있습니다. 암호화폐로 하겠습니다.

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조건

08:29 주체 유형은 개인 또는 기업으로 지정할 수 있습니다. 개인으로 하겠습니다. 이제 조건으로 넘어갑니다. Travel Rule을 찾을 수도 있습니다. 주체를 찾을 수도 있습니다. 지정한 국가와 같은 국가인 경우를 찾을 수 있습니다. 예를 들어 아프리카 어딘가의 고위험 국가를 넣는다고 해 보겠습니다. 추가 조건도 넣을 수 있습니다. 이 국가에서 짧은 시간 안에 여러 건의 거래가 발생하면, 이 규칙이 그것을 플래그 처리합니다. 그다음

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작업 및 점수 산정

09:01 거래를 거부할지 검토 대기열로 보낼지 결정할 수 있습니다. 여기서 일치할 때 일어날 일을 선택할 수 있습니다. 상태를 변경할 수 있습니다. 점수를 추가할 수도 있습니다. 앞서 말씀드린 내용이 바로 이것입니다. 점수가 이렇게 산정됩니다. 예를 들어 여기에 50점을 추가할 수 있습니다. 그다음

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백테스트 및 배포 설정

09:24 배포 설정이 있습니다. 규칙을 백테스트해서 이 규칙이 몇 번 일치하는지 확인할 수 있습니다. 이것이 중요한 이유는, 규칙이 지나치게 엄격하면 팀의 작업량이 훨씬 늘어나기 때문입니다. 따라서 이런 규칙을 설정할 때는 위험과 이득을 비교하고, 얼마나 엄격하게 할지 판단해야 합니다. 여기서 각 규칙이 얼마나 자주 작동했는지, 그중 얼마가 검토로 보내졌고 얼마가 거부되었는지 볼 수 있습니다. 예를 들어 이 백분율이 보입니다. 규칙을 조정할 때 의존해야 할 데이터가 바로 이것입니다. 규칙을 직접 설정하는 것이 번거롭게 느껴진다면, Claude와 대화하면서 “이런 유형의 사람이나 이런 종류의 거래를 걸러내고 싶다”고 말씀하시면 됩니다.

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규칙 라이브러리

10:07 “이 국가들에서 나오는 이런 유형의 행동을 탐지하고 싶습니다.” 라이브러리에서도 찾아볼 수 있으며, 여기에는 다양한 카테고리가 있습니다. AML, 명의자 탐지, 암호화폐 모니터링, 기기 인텔리전스, 금융 보호, 책임 있는 게임, Travel Rule 등이 있고, 그 안에서 가져다 쓸 수 있는 다양한 규칙이 있습니다. 그래서 이 규칙에는 조건이 하나 있습니다.

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속도 조건

10:33 제가 앞서 작업하던 것이 속도 조건입니다. 이 기능은 꽤 영리합니다. 규칙은 결제 한 건을 따로 보는 대신, 특정 기간 동안의 활동을 합산하거나 평균낼 수 있습니다. 기간은 1시간부터 90일까지 가능하며, 사용자, 기기, IP, 결제 수단 또는 거래 상대방별로 묶을 수 있습니다. 이렇게 하면 스트럭처링과 갑작스러운 급증처럼, 단일 거래로는 전혀 드러나지 않을 패턴을 포착할 수 있습니다. 10:59 그래서 속도 조건을 설정할 수 있습니다. 예를 들어 같은 사용자의 최근 24시간 거래 건수를 세고, 그 값이 예를 들어 5보다 큰지 지정할 수 있습니다. 이것이 속도 조건입니다. 이 기능은 다른 플랫폼에서 본 적이 없어서 꽤 영리하다고 생각합니다. 핵심은 AI가 여러분 자신의 거래 이력에서 숨은 패턴을 찾아낼 수 있다는 것입니다. 지금 당장 Claude로도 이렇게 할 수 있습니다. MCP를 연결해서 Claude에게 데이터를 분석하고

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암호화폐 모니터링 켜기

11:26 Claude가 발견한 패턴을 바탕으로 규칙을 만들어 달라고 요청하면 됩니다. 암호화폐 컴플라이언스와 암호화폐 모니터링 연동을 어디서 켜는지 궁금하셨다면, 거래 탭에서 설정으로 이동하면 됩니다. 위험 임계값을 조정한 다음 암호화폐 모니터링 Merkle Science를 선택하면 됩니다. 이를 켜면 확인 건당 15센트가 적용됩니다. 나만의 키를 가져와 사용하는 기능도 앞으로 곧 제공될 예정입니다. 따라서 필요에 따라 이 기능을 켜거나 끌 수 있습니다. 11:54 마지막으로 대시보드에 대해 한 가지만 더 말씀드리겠습니다.

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거래 분석

11:56 여기서도 분석 항목에 거래 모니터링을 추가할 수 있습니다. 추가를 클릭한 다음 거래로 들어가면 됩니다. 거래량, 예를 들어 작업별 분류, 승인됨 대 거부됨 같은 항목을 확인한 뒤 분석 대시보드에 추가할 수 있습니다. 그러면 화면 맨 아래에 나타나는 것을 볼 수 있습니다. 탭의 위치를 바꾸려면 편집을 클릭하면 됩니다. 예를 들어 이 탭을 제거할 수도 있고, 이렇게 탭을 원하는 순서로 옮길 수 있습니다.

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요약

12:34 지금까지 거래 모니터링을 처음부터 끝까지 살펴봤습니다. 모든 결제는 도착하는 순간 점수가 매겨집니다. 일반 화폐와 암호화폐가 모두 하나의 엔진을 통해 처리되며, 각 거래는 인증된 개인이나 기업과 연결됩니다. 의심스러운 거래는 표시되어 팀이 검토하고 조치할 수 있습니다. 직접 체험해 보고 싶다면 didit.me에 방문해 무료로 가입하고, 오늘 첫 거래를 전송해 보시기 바랍니다.