Investigator 에이전트: KYC, AML, 케이스 AI 검토

조사자는 사람의 확인을 기다리는 항목을 검토합니다. 항목마다 기록을 읽고, 권고 사항과 그 근거가 담긴 보고서를 작성한 뒤, 검토자가 처리할 때까지 기다리거나 허용된 경우 스스로 결정합니다.

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검토 대상

팀이 먼저 항목을 결정하면 조사자의 실행은 결정 없이 종료됩니다.

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보고서

각 보고서에는 다음이 포함됩니다.

• 권고: 승인, 거부, 추가 정보 요청(인증의 경우 재제출, 거래의 경우 사용자 응답 대기) 또는 에스컬레이션,
• 신뢰도: 높음, 보통 또는 낮음,
• 요약과 추론 과정,
• 근거: 각 항목은 양호, 위험, 확인 필요, 설명됨 또는 맥락으로 표시되며, 출처를 인용합니다,
• 선별 적중 건의 경우, 각 적중 건이 동일인인지, 동일인이 아닌지, 불분명한지 여부,
• 연결된 기록이나 케이스 열기 같은 다음 단계 제안.

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인용하는 출처

조사자는 검토자가 콘솔과 API에서 보는 것과 같은 데이터를 읽습니다. 신원 확인 결정, 기업 확인(KYB) 결정, 거래 상세 정보 또는 케이스 상세 정보가 여기에 해당합니다. 연결된 세션, 거래, 케이스도 열 수 있습니다. 모든 근거 항목은 읽은 기록의 섹션 또는 열어 본 연결 기록을 인용합니다. 보고서에는 확인한 내용도 표시되며, 읽은 개요, 섹션 및 기록을 읽은 순서대로 보여 줍니다. 조사자는 이 기록에서 제공된 정보만 사용합니다. 기록이 모델에 전달되기 전에 Didit은 미디어, 링크, 내부 식별자를 제거하고 보호 대상 특성을 마스킹합니다. 조사자는 데이터를 변경할 수 없으며, 보고서를 작성하기만 합니다.

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단계

실제 운영 전에 관찰 모드를 7일, 14일(기본값) 또는 30일 동안 실행합니다. 설정, 관찰 모드, 백테스트는 절대 과금되지 않습니다.

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자율성 수준

대기열마다 자율성 수준을 설정합니다. 조사자는 다음 조건이 모두 충족될 때만 스스로 결정합니다.

• 애플리케이션이 실제 운영 중이고, 대기열이 자동 또는 완전 자동으로 설정되어 있으며, 일시 중지되지 않았습니다.
• 팀 정책이 해당 항목을 다루고, 권고된 조치를 취하도록 규정합니다.
• 가드레일이 항목을 보류하지 않습니다.
• 지난 90일 동안 최소 20건 이상의 결정에 대해 팀의 과거 결정과의 일치도가 임계값을 충족합니다.
• 항목이 품질 샘플로 선택되지 않았고, 점진적 적용 비율 안에 있으며, 일일 한도에 도달하지 않았습니다.

대기열을 자동 또는 완전 자동으로 올리려면 먼저 과거 결정을 대상으로 백테스트를 실행하고 결과를 확인해야 합니다. 케이스와 AML 대기열은 일괄 수락되지 않으며, 에스컬레이션된 케이스나 두 번째 검토자를 기다리는 케이스는 자동으로 결정되지 않습니다.

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가드레일

다음 규칙은 항상 적용되며 변경할 수 없습니다.

• 제재 적중은 항상 사람에게 전달됩니다.
• 사기 및 AML 사유는 최종 사용자에게 절대 전달되지 않습니다.
• 어떤 결정도 보호 대상 특성을 근거로 하지 않습니다.
• 조사자는 규제 보고서를 절대 제출하지 않습니다.
• 모든 결정은 기록되며 재정의할 수 있습니다.

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보고서 검토

제안 수준에서 검토자는 다음을 할 수 있습니다.

• 권고를 수락합니다,
• 권고를 수정 후 수락합니다,
• 권고를 재정의합니다. 이때 범주(맥락 누락, 정보 필요, 정책 차이, 근거 오독, 기타)와 10자에서 500자 사이의 사유를 입력해야 합니다,
• 수락 가능으로 표시된 항목을 최대 50건까지 일괄 수락합니다.

권고를 수락하면 항목의 일반 경로를 통해 결정이 적용되므로, 평소 사용하던 webhook과 알림도 그대로 발송됩니다. 에스컬레이션하면 연결된 케이스가 열립니다. 조사자가 내린 결정은 항목에 조사자가 결정함으로 표시됩니다.

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팀 정책

대기열마다 팀 정책이 있습니다. 이는 무엇을 승인, 거부 또는 에스컬레이션할지에 대한 팀의 규칙입니다. 조사자는 이 정책을 따르며, 정책이 항목을 다루는 경우에만 스스로 결정합니다. 정책은 버전으로 관리됩니다. 질문 탭에는 조사자가 팀에 확인이 필요하다고 판단한 사항이 모입니다.

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감사 추적

활동 탭에는 보고서, 수락, 편집, 덮어쓰기, 자동 결정, 가드레일 보류, 설정 변경 등 모든 기록이 남으며, 누가 수행했는지도 표시됩니다. 수행자는 조사관, 사람, API 키 또는 시스템일 수 있습니다. 항목은 수정할 수 없습니다. 최대 10,000개 항목을 CSV로 내보낼 수 있습니다. 조사관이 독립적으로 내린 각 결정은 조직의 감사 로그에도 조사관 아래에 기록되며, 해당 보고서에 연결됩니다. 구성원과 API 키가 수행한 작업과 함께 확인할 수 있습니다.

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요금

조사관의 요금은 하나입니다. 검토한 인증 건(KYC, KYB 또는 AML 적중), 거래 알림 또는 케이스당 $0.20입니다. 이 요금에는 기록 검토, 근거를 인용한 보고서 작성, 권장 사항 제시가 포함되며, 조사관은 보고서를 검토자에게 전달하거나 정책 범위 내에서 자체적으로 결정합니다. 항목당 한 번만 청구되며, 애플리케이션이 프로덕션 환경에서 실행 중이고 보고서가 수락되었거나 편집 후 수락되었거나 조사관이 자체적으로 결정한 경우에만 청구됩니다. 덮어쓰기, 팀이 다른 곳에서 결정한 항목, 실패한 실행, 섀도 모드, 설정 및 백테스트는 무료입니다. 요금제 할인이 적용됩니다. 설정에서 선택 사항인 월간 지출 한도를 설정할 수 있습니다. 한도에 도달하면 새 항목은 보고서 없이 검토자에게 전달됩니다.

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API 및 webhook

조사관 API는 https://verification.didit.me/v3/investigator/ 아래에 있으며, 애플리케이션의 API 키(x-api-key)를 사용합니다. 제한된 API 키로 보고서를 읽고 조치하려면 decisions 범위가 필요하며, 설정을 읽거나 변경하려면 applications 범위가 필요합니다. 거래 보고서에는 transactions 범위도 필요합니다. 일부 워크플로 또는 승인된 세션으로 제한된 키는 대기열이 모든 워크플로에 걸쳐 있으므로 거부됩니다. 전체 요청 및 응답 스키마는 Investigator 태그 아래의 openapi-25.json에 있습니다. 조사관 전용 webhook은 없습니다. status.updated webhook과 GET /v3/session/{id}/decision/의 decision에는 investigator 블록이 포함되며, 이 블록에는 실행의 status, recommendation, confidence, summary, ready_to_accept, automated, decided_by(investigator 또는 member)가 들어 있습니다.

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관련 문서