قواعد مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي

النص الكامل لفيديو المراقبة الفورية للمعاملات: قواعد الاحتيال للعملات التقليدية والعملات المشفرة - الفيديو 7 من 10 في أكاديمية Didit، ومدته 13:05. شاهد على YouTube. تربط كل فقرة باللحظة الدقيقة في الفيديو.

​

ما يغطيه هذا الفيديو

00:04 في هذا الفيديو، سترى كيف ترصد Didit الأموال التي تنتقل عبر تطبيقك، وكيف تكتشف المعاملات التي ينبغي أن تقلقك. التحقق من هوية الشخص عند التسجيل أمر، لكنه لا يخبرك بما سيفعله بعد أن يبدأ بتحريك الأموال. وهذه هي مهمة مراقبة المعاملات. فهي تقيّم كل دفعة لحظة وصولها، وتربطها بالشخص الذي أجراها، وتضع علامة على ما يهم فعلًا، مثل ارتفاع مفاجئ في النشاط، أو دفعة كبيرة بشكل مبالغ فيه، أو تطابق مع قائمة العقوبات. وتعمل مع الأموال التقليدية والعملات المشفرة، وكل ذلك وفق قواعد تحددها أنت بنفسك. 00:40 إذًا، هيا نفتحه ونمرّ عليه. حسنًا، يمكننا الانتقال إلى

​

التدفق المباشر للمعاملات

00:45 تبويب المعاملات هنا على اليسار. وهذا التدفق المباشر لكل دفعة تراقبها Didit، وهو مرتب حسب التاريخ، فالأحدث أولًا، وكل صف يمثل حدثًا اقتصاديًا واحدًا، أي إيداعًا أو سحبًا أو تحويلًا أو دفعًا أو صرفًا أو رهانًا. وتُقيَّم كل واحدة منها ويُتخذ قرار بشأنها فور وصولها، في الوقت الفعلي. لذلك فأول مكان ستحتاج إلى التوجه إليه غالبًا

​

قائمة انتظار المراجعة والتصفية

01:12 هو هذا التبويب هنا، الذي يعرض 100 معاملة بانتظار المراجعة. سننقر عليه، وسيقوم تلقائيًا بتصفية المعاملات التي تحتاج إلى مراجعة من فريقك. وإن أردت رؤية كل شيء، يمكننا إضافة تصفية جميع الحالات. ويمكننا تضييق نطاق النتائج أكثر إن شئنا، كأن نختار يومًا محددًا من آخر 7 أيام مثلًا. وإن أردت البحث عن معرّف معاملة معين أو معرّف Didit، أو إن أردنا النظر في عملات بعينها، وهكذا. 01:42 لكن لأغراض اليوم، سنكتفي بتغيير الحالة إلى قيد المراجعة، وهذه هي المعاملات التي سنستعرضها، لأنها ستكون الأهم لك ولحالات استخدامك الخاصة. لذا

​

كل معاملة مرتبطة بهوية

01:52 يمكننا أن نرى أن هذه المعاملة مرتبطة بهوية محددة، لأن أحدًا على منصتك لن يتمكن من إتمام المعاملات دون المرور بالتحقق عبر KYC أو KYB. ونرى النوع، وهو عملة مشفرة في هذا السيناريو، والمبلغ، وأي وسوم ذات صلة، والتاريخ الذي أُنشئت فيه. وما ينبغي ملاحظته هنا أن لدينا الطرف المقابل

​

فحص الطرف المقابل

02:15 هنا. ويُفحص أيضًا مقابل قوائم العقوبات وقوائم المراقبة، بواسطة محرك AML نفسه الذي تستخدمه عمليات التحقق من الهوية لديك. ترى أن لدينا الدرجة هنا. إذا نقرنا على إحدى هذه المعاملات، فسأنتقل إليها لأريك بالتفصيل ما يجري فيها. وأود أن أنوّه بأن هذه بيانات تجريبية، وليست معاملة حقيقية، لكن لأريك كيف يعمل هذا، سأمرّ معك على كل تبويب من هذه التبويبات. إذا مررنا للأسفل، فكل تبويب منها يقابل تبويبًا في الأعلى هنا. وتمامًا كما في KYC وKYB، يمكننا تغيير الحالة هنا، وتنزيلها كملف PDF، ويمكننا إضافتها إلى قائمة الحظر

​

تبويب نظرة عامة ودرجة المخاطر

02:49 هيا نلقِ نظرة، صحيح؟ في قسم نظرة عامة لدينا درجة المخاطر، وهي متوسطة. وحالتها قيد المراجعة. ونرى كل التحذيرات هنا. وفي مراقبة العملات المشفرة، لأن هذه

​

مخاطر المحفظة وما تعنيه نطاقات الدرجة

03:01 معاملة مشفرة، نرى أن درجة مخاطر المحفظة مرتفعة، ويمكننا أن نقرأ ما يعنيه هذا فعليًا. فإذا وقعت درجة المخاطر بين 70 و89، فسيُصعَّد الأمر للمراجعة. فالمحافظ التي تبلغ هذه الدرجة لديها تعرض ملموس لمجموعات غير مشروعة، مثل الخلاطات وأسواق الإنترنت المظلم وعمليات الاحتيال. وهذه كلها أمور نريد أن ننتبه إليها عند مراجعة هذه المعاملة بالذات. ونرى أنها وُسمت بسبب معاملة واحدة كبيرة. الآن

​

بيانات المورّد

03:28 تمامًا كما في KYC وKYB، لدينا بيانات المورّد هنا. فكل هذه المعاملات تخص بيانات المورّد هذه، وفي هذه الحالة نستخدم بريدًا إلكترونيًا، ويمكن أن يكون معرّفًا فريدًا. وهذا الشخص سيكون قد اجتاز KYC. وستُوسم كل المعاملات المرتبطة ببيانات المورّد هذه

​

كيف تُحتسب درجة المخاطر

03:52 أسفل هذا المستخدم بعينه. قد تتساءل من أين تأتي هذه الدرجة. ترى أن درجة المخاطر 284، وقد انطبقت ثلاث قواعد، وقُيّمت ثماني قواعد، وهناك تنبيه واحد مفتوح. ما الذي يحدث هنا؟ حسنًا، تُحسم كل معاملة لحظة وصولها، وكل قاعدة تنطبق تضيف إلى درجة مخاطر تراكمية. ولذلك فإن حدودك هي التي تحدد متى تكون هذه

​

الحالات الأربع للمعاملة

04:17 الدرجة مرتفعة بما يكفي لإرسال المعاملة إلى المراجعة أو رفضها فورًا. وهناك في المعاملات أربع حالات فعلًا. لدينا مقبولة، أي أن المعاملة نظيفة، وقيد المراجعة، كما في هذا المثال تحديدًا، ولدينا مرفوضة، ولدينا أيضًا بانتظار المستخدم. فعندما تحتاج قاعدة إلى قدر إضافي من الضمان قبل أن تسمح بمرور دفعة ما، تتحول الحالة إلى بانتظار المستخدم. عندها تنشئ Didit بهدوء جلسة تحقق مرتبطة، وتعيد رابطًا، ويعيد المستخدم التحقق من نفسه، وتستأنف المعاملة من حيث توقفت.

​

إدخال المعاملات إلى Didit

04:51 قبل أن نبدأ في الغوص في كل هذه المعلومات، كيف نُدخل المعاملات إلى Didit فعلياً؟ يمكننا استيرادها من ملف CSV أو من قائمة. ويمكننا الربط عبر التكامل، وهو الخيار الواضح لمعظمكم ممن يشاهدون هذا الفيديو. تتكامل عبر SDK. ويمكننا أيضاً إنشاء معاملة يدوية، وهذا الخيار مخصص للاختبار فقط. 05:15 سيكون إنشاء معاملة يدوية في كل مرة تمر فيها معاملة عبر شركتك أمراً مرهقاً للغاية. لذا، إذا نقرت على التكامل، سترى أنه يمكننا ببساطة نسخ الأمر، واختيار مفتاح API، ثم لصقه في Claude Code أو Codex، وسيتولى إعداد التثبيت تلقائياً، بحيث تكون مراقبة المعاملات لديك مُهيأة بالكامل. حسناً، لنمر على بعض الفحوصات والتبويبات هنا، ولأشرح لك معنى كل منها. الآن، هناك الكثير من المعلومات هنا، لكن سبب وضع علامة على هذا الحساب هو القواعد، وسنتناول القواعد

​

تفاصيل المعاملة

05:49 في قسم لاحق قليلاً. لكن، يمكننا أن نرى هنا كل تفاصيل المعاملة المتوفرة لدينا: معاملة صادرة بالعملات المشفرة، والدولة من الأرجنتين إلى هولندا، ومعرّف المعاملة، ومعرّف الدفع، وتفاصيل الدفع، وبيانات المورّد، والمبلغ بالعملة. لدينا درجة مخاطر AML. هذا يعني ببساطة الدرجة التي نحصل عليها من وحدة مكافحة غسل الأموال. 06:13 يمكننا الاطلاع على كل تفاصيل المعاملة: السلسلة، ومخاطر المحفظة، وفي هذه الحالة مخاطر محفظة احتيال محتملة، ومحفظة المستفيد، ودرجة مخاطر المحفظة. لدينا بعض التنبيهات هنا: التعرض المحاكى للعملات المشفرة. هذه معاملة عملات مشفرة تجريبية مُعلَّمة ببيانات وصفية للمراقبة الاصطناعية، ومستواها

​

تصوّر التعرض للعملات المشفرة

06:30 متوسط. لدينا مراقبة العملات المشفرة. هذا رائع حقاً. لنضغط على التصوّر، وستتمكن من رؤية تصوّر المحافظ وكيفية ارتباطها ببعضها، وكذلك المعاملات. يمكن أن يكون هذا مفيداً جداً إذا كنت تحاول رصد عمليات الاحتيال والخلاطات وأشياء من هذا القبيل. لدينا الآن نظرة عامة كاملة على المعاملة هنا. ترى أن لدينا تحليلاً من Merkle Science. هذه أداة تابعة لطرف ثالث يمكنك دمجها هنا في Didit لفحص العملات المشفرة وتحليل المعاملات. إذا واصلنا النزول هنا، فهذا كله جزء من

​

الأطراف المقابلة

07:03 مراقبة العملات المشفرة من Merkle Science، وملخص المعاملة، وجدول التعرض، ثم نصل إلى الأطراف المقابلة. هذا هو الشخص الذي يستلم الأموال في هذه المعاملة بالتحديد. نرى أنه لم يتم التحقق من هذا الشخص داخل النظام الحالي، لذا سيتحقق النظام مما إذا كانت هذه المحفظة موجودة بالفعل على منصتك. ثم هذا هو الجزء المهم في الأسفل. هذه

​

القواعد المُشغَّلة

07:27 هي القواعد المُشغَّلة. سننظر إلى هذه القواعد بعد لحظة ونرى كيف يمكننا إعدادها لمراقبة المعاملات، لكن إذا نقرت على كل واحدة منها، ستتمكن من معرفة موضوع كل قاعدة. لدينا هوية القاعدة، والمُشغِّل، والشروط، والإجراءات، وإعدادات النشر. سأشرح لك هذه كلها بعد لحظة. ترى أن هناك معاملات ذات صلة هنا في الأسفل. 07:48 نعم، إنها معلومات كثيرة، لكن الشيء الذي ينبغي التركيز عليه هو القواعد. فلنمضِ قدماً ونُنشئ بعض القواعد،

​

إنشاء قاعدة

07:55 هيا بنا؟ الآن، توجد مكتبة للقواعد. هذه قواعد افتراضية يمكنك إعدادها عند إنشاء حساب جديد. لدينا القواعد المثبّتة التي يمكنك إعدادها يدوياً. يمكننا إنشاء القواعد هنا، فالقواعد في جوهرها تصفيات، أي: إذا حدث هذا، فافعل ذاك. هذا ما تقوم به القاعدة في الأساس. يمكننا أن نعطيها اسماً، ولنسمّها test. ويمكننا إضافة وصف إن أردنا. ويمكننا تحديد فئة معينة.

​

المُشغِّلات

08:18 لنفترض أننا نختار الجغرافيا وننتقل إلى المُشغِّل. يُفعَّل المُشغِّل على جميع المعاملات. يمكننا التحديد حسب القناة، أي العملات المشفرة أو العملات الورقية. لنختر العملات المشفرة.

​

الشروط

08:29 نوع الكيان، يمكننا التحديد حسب فرد أو شركة. سأختار فرداً. ننتقل إلى الشروط. يمكننا البحث عن Travel Rule. يمكننا البحث عن الأشخاص. ويمكننا البحث عن شرط يساوي فيه البلد قيمةً محددة، ربما إذا أدرجنا عليه دولة عالية المخاطر في مكان ما بأفريقيا، على سبيل المثال. يمكننا إضافة شرط آخر أيضاً. فإذا كان شخص ما يُجري معاملات متعددة في فترة زمنية قصيرة من هذه الدولة، فهذا ما ستعلّمه هذه القاعدة. ثم

​

الإجراءات واحتساب الدرجات

09:01 يمكننا أن نقرر ما إذا كانت ستؤدي إلى رفض المعاملة أو وضعها قيد المراجعة. ترى هنا: اختر ما يحدث عند التطابق. نغيّر الحالة، صحيح؟ ويمكننا إضافة نقاط. حسناً، هذا ما كنت أذكره سابقاً. هكذا تُحسب الدرجة. يمكننا أن نقول إضافة 50 نقطة هنا على سبيل المثال. ثم

​

الاختبار الرجعي وإعدادات النشر

09:24 لدينا إعدادات النشر. يمكننا إجراء اختبار رجعي للقاعدة لنرى عدد مرات التطابق التي ستحصل عليها. وهذا مهم، لأنه إذا كانت لديك قاعدة صارمة جداً، فسيعني ذلك عملاً أكثر بكثير على فريقك. لذا عليك تقييم المخاطر مقابل المكاسب عند إعداد هذا النوع من القواعد، ومدى الصرامة التي تريدها فيها. ترى هنا أن كل قاعدة تعرض عدد مرات تفعيلها، وكم منها أُرسل إلى المراجعة أو رُفض. على سبيل المثال، لديك هذه النسبة المئوية هنا، وهذه هي البيانات التي ستعتمد عليها لضبط القاعدة. لذا إذا بدا لك إعداد قواعدك الخاصة عملاً شاقاً، فيمكنك ببساطة أن تتحدث مع Claude وتقول: “نريد تصفية هذه الأنواع من الأشخاص أو هذه الأنواع من المعاملات.”

​

مكتبة القواعد

10:07 نريد اكتشاف هذا النوع من السلوك من هذه الدول.” يمكنك أيضًا البحث في المكتبة، فهناك فئات مختلفة: فحص AML، وكشف المعيّنين الصوريين، ومراقبة العملات المشفرة، وذكاء الأجهزة، والحماية المالية، واللعب المسؤول، وTravel Rule، وغيرها. توجد داخلها مكتبة من القواعد المختلفة التي يمكنك الاختيار منها. وفي هذه القاعدة شرط واحد

​

شروط السرعة

10:33 كنت أعمل عليه قبل قليل، وهو شرط السرعة. وهذا ذكي جدًا. فبدلًا من تقييم دفعة واحدة بمعزل عن غيرها، يمكن للقاعدة أن تجمع النشاط أو تحسب متوسطه خلال نافذة زمنية محددة. أي من ساعة واحدة إلى 90 يومًا، مجمّعًا حسب المستخدم أو الجهاز أو عنوان IP أو طريقة الدفع أو الطرف المقابل. وبهذه الطريقة ستكشف تقسيم المعاملات والارتفاعات المفاجئة التي لا تكشفها أي معاملة منفردة. 10:59 إذن، يمكننا استخدام شرط السرعة. يمكننا حساب عدد المعاملات خلال آخر 24 ساعة للمستخدم نفسه، ويمكننا تحديد أن يكون أكبر من، لنقل، خمسة على سبيل المثال. هذا هو شرط السرعة. وأرى أنه ذكي جدًا. لم أرَ هذا في أي منصة أخرى. والفكرة أن الذكاء الاصطناعي يمكنه كشف الأنماط الخفية من سجلّك أنت. ويمكنك فعل هذا مع Claude الآن. يمكنك ربط MCP، وأن تطلب من Claude تحليل بياناتك وإنشاء القواعد

​

تفعيل مراقبة العملات المشفرة

11:26 بناءً على الأنماط التي يراها. فإن كنت تتساءل عن مكان تفعيل الامتثال للعملات المشفرة وتكامل مراقبة العملات المشفرة، فيمكنك الانتقال من تبويب المعاملات إلى الإعدادات. يمكننا تعديل حد المخاطر ثم اختيار مراقبة العملات المشفرة Merkle Science. يمكننا تفعيلها بسعر 15 سنتًا لكل فحص. ويمكنك استخدام مفتاحك الخاص، وسيصبح ذلك متاحًا قريبًا. لذا يمكننا تشغيلها أو إيقافها بحسب احتياجاتك. 11:54 وأخيرًا شيء واحد في لوحة التحكم،

​

تحليلات المعاملات

11:56 يمكننا مرة أخرى تعديل التحليلات هنا لتشمل مراقبة المعاملات أيضًا. إذا نقرت على إضافة، ننتقل إلى المعاملات. يمكننا الاطلاع على الحجم، على سبيل المثال، وتوزيع الإجراءات، أي المقبولة مقابل المرفوضة، ثم نضيف ذلك إلى لوحة تحكم التحليلات الخاصة بنا. وسترى أن ذلك سيظهر في الأسفل هنا. ولنقل التبويبات، نضغط على تعديل، ويمكننا مثلًا إزالة هذا التبويب، ونعم، يمكننا نقلها بهذه الطريقة. ويمكننا تغيير الترتيب كما نشاء.

​

ملخص

12:34 هذا هو مسار مراقبة المعاملات من البداية إلى النهاية. تُقيَّم كل دفعة لحظة وصولها. تمر المعاملات بالعملات الورقية والعملات المشفرة كلها من خلال محرك واحد، وترتبط كل معاملة بشخص موثّق أو شركة موثّقة. وأي عملية مشبوهة تُعلَّم لفريقك لمراجعتها واتخاذ الإجراء المناسب. إذا أردت تجربته بنفسك، يمكنك زيارة didit.me والتسجيل مجانًا، وإرسال أول معاملة لك اليوم.