Regole di Monitoraggio delle Transazioni in Tempo Reale

Trascrizione completa di Monitoraggio delle transazioni in tempo reale: regole antifrode per fiat e crypto - Video 7 di 10 di Didit Academy, 13:05. Guarda su YouTube. Ogni paragrafo rimanda al momento esatto del video.

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Cosa tratta questo video

00:04 In questo video vedrai come Didit controlla il denaro che si muove attraverso la tua app e individua le transazioni che dovrebbero preoccuparti. Verificare chi è una persona quando si registra è una cosa, ma non ti dice cosa farà una volta iniziato a muovere denaro. È questo il compito del monitoraggio delle transazioni. Assegna un punteggio a ogni pagamento nel momento in cui arriva, lo ricollega alla persona che lo ha effettuato e segnala ciò che conta davvero. Quindi, un improvviso picco di attività, un pagamento decisamente troppo elevato o una corrispondenza con una lista delle sanzioni. Funziona per il denaro tradizionale e per le crypto, sempre in base alle regole che imposti tu. 00:40 Quindi, apriamolo e vediamolo insieme. Allora, possiamo andare alla

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Il feed delle transazioni in tempo reale

00:45 scheda transazioni qui a sinistra. Si tratta di un feed in tempo reale di ogni pagamento che Didit sta monitorando. È ordinato per data, quindi dal più recente, e ogni riga corrisponde a un singolo evento economico. Quindi parliamo di un deposito, un prelievo, un trasferimento, un pagamento, un’erogazione o una scommessa. Ognuno di questi viene valutato e viene presa una decisione in tempo reale appena arriva. Quindi, la prima cosa che probabilmente vorrai controllare è questa

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La coda di revisione e i filtri

01:12 scheda qui, 100 transazioni da revisionare. Ci clicchiamo sopra e filtrerà automaticamente le transazioni che devono essere revisionate dal tuo team. Se vuoi vedere tutto, possiamo aggiungere il filtro di tutti gli stati. Possiamo perfezionarlo se vogliamo, ad esempio selezionando un giorno specifico negli ultimi 7 giorni. Se vuoi cercare un ID transazione specifico o un ID Didit. Se vogliamo guardare in valute specifiche, eccetera. 01:42 Ma per oggi cambiamo semplicemente lo stato in revisione, e sono queste le transazioni che esamineremo, perché sono le più importanti per te e per i tuoi casi d’uso. Quindi, possiamo

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Ogni transazione collegata a un’identità

01:52 vedere che questa transazione è collegata a un’identità specifica, perché nessuno nella tua piattaforma potrà completare transazioni senza passare dalla verifica KYC o KYB. Vediamo il tipo. In questo caso si tratta di crypto. L’importo, eventuali tag coinvolti e la data di creazione. Ora, una cosa da notare è che abbiamo effettivamente la controparte

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Screening delle controparti

02:15 qui. Anche questa viene sottoposta a screening rispetto alle sanzioni e alle watchlist. Lo stesso motore AML che i tuoi controlli di identità già utilizzano. Vedi che abbiamo il punteggio qui. Entro nella transazione. Ti mostro esattamente cosa sta succedendo. Quindi, se clicchiamo su una di queste, ti premetto che si tratta di dati dimostrativi. Non è una transazione reale, ma per mostrarti come funziona, voglio guidarti attraverso ciascuna di queste schede. Se scorriamo verso il basso, ciascuna di queste schede corrisponde a una scheda in alto qui. Proprio come nella KYC e nella KYB, possiamo cambiare lo stato qui, scaricare il PDF, possiamo aggiungerla a una blocklist

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La scheda panoramica e il punteggio di rischio

02:49 Quindi, diamo un’occhiata, giusto? Nella sezione panoramica abbiamo il punteggio di rischio. Questo è medio. Uhm, è stata segnalata come in revisione. Qui vediamo tutti gli avvisi. Quindi, nel monitoraggio delle crypto, perché si tratta di una

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Rischio del wallet e significato delle fasce di punteggio

03:01 transazione crypto, vediamo che c’è un punteggio di rischio del wallet elevato. E possiamo leggere cosa significa davvero. Quindi, se il punteggio di rischio è compreso tra 70 e 89, la transazione verrà sottoposta a revisione. I wallet con questo punteggio hanno un’esposizione significativa a cluster illeciti, come mixer, mercati del dark web e truffe. Sono tutte cose che vogliamo tenere d’occhio quando esaminiamo questa particolare transazione. Vediamo che è stata segnalata per una singola

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Dati del fornitore

03:28 transazione di grande importo. Ora, proprio come con la KYC e la KYB, qui abbiamo i dati del fornitore. Quindi, tutte queste transazioni per questi specifici dati del fornitore, in questo caso usiamo un’email, che può essere un identificatore univoco. Quindi, questa persona avrà completato la KYC. E tutte le transazioni corrispondenti a questi dati del fornitore saranno

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Come viene calcolato il punteggio di rischio

03:52 segnalate sotto questo particolare utente. Quindi, potresti chiederti: da dove viene questo punteggio? Vediamo che il punteggio di rischio è 284, ci sono tre regole che hanno trovato corrispondenza, otto regole valutate e un alert aperto. Insomma, cosa sta succedendo qui? Ebbene, per ogni transazione viene presa una decisione nel momento in cui arriva, e ogni regola che trova corrispondenza aggiunge un valore al punteggio di rischio cumulativo. Quindi, le tue soglie decidono quando quel

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I quattro stati delle transazioni

04:17 punteggio è abbastanza alto da inviarla alla revisione o da rifiutarla direttamente. Nelle transazioni ci sono quattro stati. Abbiamo approvata, che significa che la transazione è regolare, in revisione, come in questo esempio, abbiamo rifiutata, e poi abbiamo anche in attesa dell’utente. Quindi, quando una regola richiede maggiori garanzie prima di far passare un pagamento, lo stato diventa in attesa dell’utente. Didit avvia silenziosamente una sessione di verifica collegata, restituisce un URL e l’utente si verifica di nuovo, e la transazione riprende da dove si era interrotta.

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Ottenere le transazioni in Didit

04:51 Prima di iniziare a esaminare tutte queste informazioni, come facciamo a far arrivare le transazioni in Didit? Possiamo importarle da un CSV o da un elenco. Possiamo anche effettuare un’integrazione, che sarà l’opzione più ovvia per la maggior parte di chi guarda questo video. Si integra tramite l’SDK. Possiamo inoltre creare una transazione manuale, che però serve davvero solo per i test. 05:15 Creare una transazione manuale ogni volta che una transazione passa per la tua azienda sarebbe un’enorme seccatura. Quindi, se clicchi su «integra», vedi che possiamo semplicemente copiare il prompt, selezionare una chiave API e poi incollarlo in cloud code o code X: verrà configurata automaticamente l’installazione, così il monitoraggio delle transazioni sarà completamente attivo. Ok, lavoriamo su alcuni dei controlli e delle schede qui e ti spiego cosa significa ciascuno di questi elementi. Ci sono molte informazioni qui dentro, ma il motivo per cui questo account è stato segnalato sono le regole, e approfondiremo

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Dettagli della transazione

05:49 la sezione delle regole tra poco. Qui vediamo tutti i dettagli della transazione: crypto in uscita, il paese, dall’Argentina ai Paesi Bassi, l’ID della transazione, l’ID del pagamento, i dettagli del pagamento, i dati del fornitore e l’importo nella valuta. Abbiamo il punteggio di rischio AML. Significa semplicemente il punteggio che otteniamo dal modulo antiriciclaggio. 06:13 Possiamo esaminare tutti i dettagli specifici della transazione: la chain, il rischio del wallet, in questo caso il potenziale rischio di un wallet truffaldino, il wallet del beneficiario e il punteggio di rischio del wallet. Ci sono alcuni alert qui, l’esposizione crypto simulata. Questa è una transazione crypto dimostrativa segnalata dai metadati del monitoraggio sintetico, e

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Visualizzazione dell’esposizione crypto

06:30 di livello medio. Abbiamo il monitoraggio crypto, ed è davvero interessante. Clicchiamo su «visualizzazione» e potrai vedere la visualizzazione dei wallet, come sono collegati e le transazioni. Può essere molto utile se vuoi individuare truffe e mixer, cose del genere. Qui abbiamo la panoramica completa della transazione. Vedi che c’è un’analisi di Merkle Science. Si tratta di uno strumento di terze parti che puoi integrare in Didit per lo screening crypto e l’analisi delle transazioni. Scendendo più in basso, questa parte fa tutta parte del

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Controparti

07:03 monitoraggio di Merkle Science: il riepilogo della transazione, la tabella dell’esposizione e poi le controparti. Questa è la persona che riceve i fondi in questa particolare transazione. Vediamo che questa persona non è verificata nel sistema attuale, quindi verrà controllato se questo specifico wallet è già presente nella tua piattaforma. Poi c’è la parte importante, in fondo. Queste sono

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Regole attivate

07:27 le regole attivate. Esamineremo queste regole tra un momento e vedremo come impostarle per il monitoraggio delle transazioni, ma se clicchi su ciascuna di esse puoi vedere di cosa si tratta. Abbiamo l’identificativo della regola, il trigger, le condizioni, le azioni e le impostazioni di deploy. Ve le illustrerò tra un momento. Qui sotto vedi anche le transazioni correlate. 07:48 Sì, sono molte informazioni, ma la cosa su cui concentrarsi sono le regole. Quindi creiamone qualcuna,

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Creare una regola

07:55 d’accordo? Esiste una libreria di regole. Sono regole predefinite che puoi impostare quando crei un account nuovo. Abbiamo le regole installate che puoi configurare manualmente. Possiamo creare le regole qui: le regole sono essenzialmente filtri. Quindi, se succede questo, allora fai quest’altro. È questo che fa una regola. Possiamo darle un nome. La chiamiamo test. Possiamo aggiungere una descrizione, se vogliamo. Possiamo scegliere una categoria specifica.

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Trigger

08:18 Supponiamo di selezionare «geografia» e di passare al trigger. Il trigger si attiva su tutte le transazioni. Possiamo specificare il canale, quindi crypto o fiat. Scegliamo crypto.

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Condizioni

08:29 Il tipo di entità possiamo specificarlo come individuo o azienda. Scelgo individuo. Passiamo alle condizioni. Possiamo cercare, non so, la Travel Rule. Possiamo cercare i soggetti. Possiamo impostare il paese uguale a… magari se inseriamo un paese ad alto rischio, per esempio in Africa. Possiamo aggiungere anche un’altra condizione. Quindi, se qualcuno effettua più transazioni in un breve lasso di tempo da questo paese, la regola segnalerà queste transazioni. E poi

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Azioni e punteggio

09:01 possiamo decidere se rifiutare la transazione o metterla in revisione. Qui vedi: scegli cosa succede in caso di corrispondenza. Cambiamo lo stato, giusto? Possiamo aggiungere punti. Ecco, è questo che intendevo prima: è così che viene calcolato il punteggio. Quindi possiamo dire di aggiungere magari 50 punti, per esempio. E poi

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Back-test e impostazioni di deploy

09:24 abbiamo le impostazioni di deploy. Possiamo fare un back-test della regola per vedere quanti riscontri otterrà. Questo è importante, perché se hai una regola molto restrittiva, significherà molto più lavoro per il tuo team. Quindi devi valutare il rapporto tra rischio e beneficio nell’impostare questo tipo di regole e quanto vuoi essere rigoroso. Qui vedi che ogni regola mostra quante volte è scattata e quale parte di queste è stata inviata in revisione o rifiutata. Per esempio, c’è questa percentuale qui, ed è il dato su cui ti baserai per mettere a punto la regola. Quindi, se impostare le tue regole ti sembra un lavoro complicato, puoi semplicemente parlarne con Claude e dirgli: “Vogliamo filtrare questo tipo di persone o questo tipo di transazioni.

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La libreria delle regole

10:07 Vogliamo individuare questo tipo di comportamento proveniente da questi paesi.” Puoi anche guardare nella libreria, dove ci sono diverse categorie: AML, rilevamento di prestanome, monitoraggio crypto, intelligence sui dispositivi, finanza per la protezione, gioco responsabile, Travel Rule e così via. Si tratta di una libreria di regole diverse da cui puoi attingere. Quindi, c’è una condizione in questa regola

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Condizioni di velocità

10:33 su cui stavo lavorando prima: la condizione di velocità. È davvero ingegnosa. Invece di valutare un singolo pagamento in isolamento, una regola può sommare o calcolare la media dell’attività in una specifica finestra temporale. Parliamo di un intervallo che va da un’ora a 90 giorni, raggruppato per utente, dispositivo, IP, metodo di pagamento o controparte. È così che individuerai il frazionamento e le raffiche improvvise di attività che nessuna singola transazione rivelerebbe mai. 10:59 Quindi, possiamo usare una condizione di velocità. Possiamo contare le transazioni delle ultime 24 ore per lo stesso utente e impostare, ad esempio, che sia maggiore di cinque. Questa è la condizione di velocità. Credo sia davvero ingegnosa. Non l’ho vista su nessun’altra piattaforma. L’idea è che l’AI possa far emergere schemi nascosti dalla tua cronologia. Ora, potresti farlo già adesso con Claude. Potresti collegare l’MCP, chiedere a Claude di analizzare i tuoi dati e creare regole

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Attivare il monitoraggio crypto

11:26 in base agli schemi che individua. Quindi, se ti stavi chiedendo dove attivare la compliance crypto e l’integrazione di monitoraggio crypto: qui, nella scheda delle transazioni, possiamo andare nelle impostazioni. Possiamo regolare la soglia di rischio e poi selezionare il monitoraggio crypto Merkle Science. Possiamo attivarlo a 15 centesimi per controllo. Puoi usare una tua chiave, cosa che sarà disponibile in futuro. Quindi possiamo attivarlo o disattivarlo in base alle tue esigenze. 11:54 Un’ultima cosa sulla dashboard,

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Analisi delle transazioni

11:56 possiamo di nuovo personalizzare le analisi per includere anche il monitoraggio delle transazioni. Se clicchi su aggiungi, possiamo passare alle transazioni. Possiamo dare un’occhiata al volume, ad esempio alla suddivisione per azione e alle transazioni approvate rispetto a quelle rifiutate, e poi aggiungere il tutto alla dashboard delle analisi. Vedrai che comparirà qui in basso. Per spostare queste schede, basta cliccare su modifica, e possiamo ad esempio rimuovere questa, e sì, possiamo spostarle così. Possiamo cambiare l’ordine che preferiamo.

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Riepilogo

12:34 Ecco quindi il monitoraggio delle transazioni dall’inizio alla fine. Ogni pagamento riceve un punteggio nel momento in cui arriva. Quindi denaro tradizionale e crypto, tutto attraverso un unico motore, ciascuno collegato a una persona o un’azienda verificata. E tutto ciò che risulta sospetto viene segnalato al tuo team perché lo esamini e agisca di conseguenza. Se vuoi provarlo tu stesso, vai su didit.me, registrati gratis e invia la tua prima transazione già oggi.