KYB解説：法人登記から実質的支配者（UBO）の特定まで

KYBの解説: 法人登記からUBOまで、企業を最初から最後まで確認するの全文書き起こしです。Didit Academyの動画の全10本中6本目、11:05。YouTubeで見る。各段落は動画内の該当箇所にリンクしています。

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この動画で扱う内容

00:03 この動画では、企業を最初から最後まで確認していきます。企業の確認は、名称を確かめるだけでは終わりません。公式の法人登記で企業を確認し、実質的支配者を特定し、企業とその所有者をスクリーニングし、適切な書類を収集する必要があります。Diditは、これらすべてをKYBという1つのワークフローにまとめています。これから設定を行い、会社の代表者がどのような手順を踏むのかを確認し、最後にダッシュボードで結果全体を読み解いていきます。 00:32 それでは始めましょう。さて、

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法人確認のダッシュボード

00:35 法人確認のダッシュボードに移動しましょう。これがKYB、つまりKnow Your Businessで、企業そのもの、登記記録、その所有者を確認します。ここでは、これらのチェックの1つを詳しく見ていきます。この企業はレビュー中です。繰り返しになりますが、これはデモデータを使ったデモアカウントです。この企業が受けたチェック、承認済みのチェック、そして警告をここで確認できます。 01:03 これから各タブを順に見ながら、それぞれのチェックの詳細を説明していきます。では、

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レビュー中の企業を絞り込む

01:10 レビュー中の企業をすべて絞り込みたい場合は、ステータス列でフィルターを適用します。レビュー中を選びます。この企業は、さまざまな項目でフラグが立てられていることがわかります。ほかの企業も見てみると、この企業は主要人物に関する項目でフラグが立てられています。上部には、ユーザー認証の結果と同様のタブがあり、これらのタブは、特定のワークフローでこの対象が受けるチェックに対応しています。では、

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まずは警告から

01:38 いつもどおり、最初に見るべき場所は警告です。この企業のどの項目でフラグが立っているのでしょうか。会社役員のデータが取得できない、と表示されています。この企業を承認できるかどうかを検討する際には、ここを見ていくことになります。さて、企業の詳細は

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企業の詳細とベンダーデータ

01:56 ここにあります。国、セッションID、ベンダーデータIDです。これは以前の動画でも説明しました。ベンダーデータは、すべてのチェックとすべての取引を1つのプロファイルに紐づけるものです。セッションIDとその作成日時、改めてベンダーデータ、そしてワークフローを確認できます。つまり、この企業が経たワークフローです。ここには、この企業に適用されたすべてのチェックの費用内訳があります。概要タブの内容は以上です。では、もう少し詳しく説明できるよう、チェックの多い別のプロファイルを探してみます。こちらは別の会社で、これもデモデータです。費用内訳があり、AMLスクリーニングで一致候補が見つかっています。これについても見ていきます。では、

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法人登記のチェック

02:43 次のタブを見てみましょう。これは法人登記のチェックです。KYBにかけるすべての企業で、このチェックが実行されます。登記が有効であることがわかります。会社名、登記番号など、登記簿から取得したすべての情報があります。ここには多くの情報がありますが、すべてのフィールドを説明するつもりはありません。国によって内容は異なりますが、この法人登記のチェックでは多数のチェックが実行されていると理解しておいてください。バックグラウンドでは、会社の国が受け入れ対象であること、所有構造のデータが取得できること、会社が有効であること、そのほかのチェックが行われていることがわかります。各項目についてもう少し詳しく知りたい場合は、カーソルを合わせるとさらに詳しい説明が表示されます。これらの認証をレビューする担当者であれば、そのチェックを承認してよいと判断した場合、承認に切り替えることができます。では、次は

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主要人物: 株主、役員、UBO

03:34 主要人物に進みましょう。企業は通常、1人だけで成り立っているわけではありません。多くの人物が関わっているため、企業内のそうした人物全員についてチェックを実行する必要があります。ここに表示されているすべての株主、すべての代表者です。この企業には、チェックが必要な人物が大勢います。一覧表示に加えて、階層表示もあります。このチャートで、それがどのように見えるかを確認できます。 03:56 では、一覧表示のままにしておきます。下にスクロールすると、ここにもチェック一覧があります。このドロップダウンを開くと、主要人物に対して実行されているチェックは1つだけであることがわかります。上にスクロールすると、完全に確認済みで、すべての関係者に問題なしと表示されています。ですので、承認済みに切り替えることができます。さらに進むと、

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AMLスクリーニングと継続的なモニタリング

04:12 AMLスクリーニングが表示されます。これはユーザー認証、つまりKYCの場合と同じです。ここでも、照合対象となる制裁リストがあります。このユーザーを継続的にモニタリングしたい場合は、継続的なモニタリングをオンにできます。チェックを1回実行するだけでなく、毎週や毎月実行することができます。ここで一致が見つかっていますが、一致ステータスは判定不能となっています。この企業が掲載されているリストも確認できます。チェック一覧のドロップダウンをクリックすると、AMLの一致は見つからず、AMLスクリーニングが実行されたと表示されています。つまり、ここで一致は見つかっていますが、特にリスクが高いわけではありません。また、次のことも確認できます。

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KYBの書類と署名の完全性

04:50 ここでも一致が見つかりましたが、やはり結論は出ていません。このまま進めます。KYBの書類があります。何が検証済みで、何がレビュー中で、何が却下されたかを確認できます。提出された会社関連の書類と、それらの書類から抽出された情報も確認できます。書類の完全性も確認できます。ペンで署名されたのか、それともデジタル署名なのか。これは知っておくべき重要な点ですよね。デジタル署名は手書きの署名ほど真正性が高くないからです。チェック一覧もあります。ここでも、

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デバイス・IP分析

05:18 これらはすべて、これらの書類に対して実行されているチェックです。KYCで見たのと同様にデバイス・IP分析があり、認証に使われたデバイスのIPがどこにあるか、そして実際の住所証明書に記載された所在地がどこかを確認しています。ここでも、デバイス・IP分析で実行されているチェックを確認したい場合は、確認できます

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イベントログ

05:35 見てください。その下にはイベントログがあります。企業内の複数の人物が情報を提出する必要があるため、おそらくKYCよりも少し件数が多くなります。ファイルがアップロードされた日時、ステータスが変更された日時、セッションが作成された日時を、各アクションのIPアドレスも含めて確認できます。そして最後に、

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Webhook

05:58 一番下にWebhookがあります。これらのWebhookが送信された日時と、

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KYBワークフローの中身

06:02 各Webhookの情報がすべてこのドロップダウン内にあります。では、実際のKYBワークフローはどのようなものでしょうか。Configureタブの中を少し見てみましょう。ワークフローに移動すると、ここにKYBワークフローがあります。「登記と書類」です。基本的なKYBワークフローがどのようなものか見てみましょう。まず法人登記のチェックから始めます。次に主要人物をチェックします。では、

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所有比率のしきい値

06:30 右側に表示される内容をお見せしましょう。ここには調整できる設定がたくさんあります。まず所有比率のしきい値です。これは、所有比率の低い所有者を認証の対象外とするためのしきい値を設定するものです。たとえば会社の1%しか所有していない人であれば、その人を認証する意味はほとんどありません。このしきい値は、スライダーを使うだけでここで設定できます。この値を下回る人は本人確認の対象外になります。右側の設定タブでは、UBOの所有比率と株主の所有比率についてしきい値を設定できます。これを変更して、しきい値を

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関係者の認証とKYCセッションの再利用

07:04 しきい値を下回る場合は本人確認の対象外にできます。関係者の認証も選択できます。ここで対象を選べます。UBOが却下された場合に自動で却下することもできます。つまり、いずれかのUBOが認証に失敗した場合、自動的に却下できます。また、最終判定を下す前にすべてのUBOの認証を待つようにします。必要であれば、これはオフにできます。認証済みの個人を再利用することもできます。つまり、同一人物について承認済みのKYCセッションを複数のKYBで再利用でき、これはかなり賢い仕組みです。そして関係者にメールで通知します。KYBチェックのために認証を受けてもらえるよう、これらの人に通知したいわけです。さらに高度な設定もいくつかありますが、この動画の範囲外です。このワークフローに他に何があるかを順に見ていきたいと思います。AMLスクリーニングがあります。 07:47 KYCとよく似ています。ここでリスクのしきい値を設定できます。電話番号検証とメールアドレス認証もあります。これらの各ステップにも多くの設定がありますが、何を設定すればよいかよくわからない場合は、すべてデフォルトのままで構いません。便利なのは、Claudeと会話しながらこれらすべてを設定してもらえることです。Claudeがすべての設定を順に説明してくれるので、希望を伝えるだけで、どの設定を変更・調整すべきかを判断してくれます。 08:15 個々の設定をすべて説明することはしません。終わらなくなってしまうので。ただ、ここにステップを追加できることは覚えておいてください。このワークフロー内の特定のステップの結果に基づいて分岐を追加することもできます。では、

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会社の代表者に表示される画面

08:29 このワークフローが実際にどのように見えるかを確認したい場合は、上にあるこのアイコンをクリックしてカスタマイズタブに移動すると、企業の認証に来た人に相手側でどのように表示されるかを確認できます。まずウェルカム画面から始まります。会社名と国を使って会社を探します。法人登記で検索を行っているので、次に自分の会社を選択します。会社情報を編集し、主要人物をすべて登録します。UBO、株主、代表者です。電話番号検証では、ここに電話番号を入力し、メールアドレス認証では、ここにコードを入力します。なお、これは実際には表示されません。これは私がワークフロー内に設定した分岐です。ただ、ユーザーが分岐1またはもう一方の分岐に進んだ場合に相手側で何が表示されるかは確認できます。ただし、このワークフローではそれを設定していません。ご覧のとおり一番下にありますが、これはデモとしてお見せするために追加しただけです。なので、このステップは削除できます。以上が、相手側で実際に表示される内容です。 09:30 では、データを確認したい場合は、

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KYB分析

09:32 ホームページに移動して、分析を確認できます。必要であれば、下部にタブを追加することもできます。ここに入って、法人確認を確認できます。ボリューム、IPアドレスの所在地、企業の所在地、警告インサイト、コンバージョン率、国別のコンバージョン率、それから自動判定の内訳を確認でき、これらすべてをダッシュボードに追加できます。 09:57 下にスクロールすると、これらの企業チェックがすべて追加されているのがわかります。その下には、Caribbeの登記チェック、主要人物、AMLスクリーニングが表示されています。これは警告インサイトをひと目で確認できるものです。承認済みと却下の比較や、承認済み、却下、レビュー中それぞれのコンバージョン率を確認できます。これはカスタマイズできます。また、下部でレポートを実行し、そのダッシュボードから必要なデータをエクスポートすることもできます。以上が、企業を最初から最後まで確認する流れです。1つのワークフローで、公式の登記簿から企業を照会し、企業とその所有者をウォッチリストに照らしてスクリーニングし、実際の所有者を洗い出してそれぞれに本人確認を行い、書類を取り込みました。そして、登記記録と企業のステータス、所有構造、スクリーニング結果、書類のすべてがダッシュボードに返され、同じデータをAPI経由でも利用できます。独自のKYBを実行したい場合は、didit.meにアクセスしてください。 10:54 me。無料で登録して、今日から独自の企業ワークフローを作成できます。