KYB explicado: do registro ao beneficiário final

Transcrição completa de KYB explicado - Verifique uma empresa do registro ao UBO, do início ao fim, vídeo 6 de 10 da Didit Academy, 11:05. Assista no YouTube. Cada parágrafo leva ao momento exato do vídeo.

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O que este vídeo aborda

00:03 Neste vídeo, vamos verificar uma empresa do início ao fim. Verificar uma empresa é mais do que confirmar um nome. É preciso consultá-la nos registros oficiais, descobrir quem realmente é o dono, fazer a triagem da empresa e dos seus proprietários e coletar os documentos certos. A Didit reúne tudo isso em um único fluxo de verificação (workflow) chamado KYB. Vamos configurá-lo, ver por quais etapas o representante da empresa passa e, depois, ler o resultado completo no painel. 00:32 Então, vamos lá. Muito bem. Então,

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O painel de verificações de empresas

00:35 Vamos navegar até o painel de verificações de empresas. Isto é o KYB, know your business (conheça sua empresa), e ele verifica a própria empresa, os registros dela no registro de empresas, os proprietários, e você pode ver aqui que vamos entrar em detalhes em uma dessas verificações. Esta empresa específica está em revisão. E, de novo, esta é uma conta de demonstração com dados de demonstração. Mas dá para ver as verificações pelas quais esta empresa passou, as verificações que foram aprovadas e os avisos bem aqui. 01:03 Então, vamos passar por cada uma dessas abas e vou explicar os detalhes de cada uma dessas verificações. Agora, se

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Filtrar empresas em revisão

01:10 se você quiser filtrar todas as empresas que estão em revisão, podemos aplicar o filtro na coluna de status. Em revisão. Você pode ver que esta empresa específica foi sinalizada em várias frentes diferentes. Hã, também podemos conferir algumas outras aqui e ver que esta empresa foi sinalizada em relação às pessoas-chave. Então, no topo, assim como nos resultados da verificação de usuários, temos abas parecidas, e essas abas correspondem às verificações pelas quais essa pessoa passa em um fluxo específico. Então, lá

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Avisos primeiro

01:38 no topo, como de costume, o primeiro lugar para olhar são os avisos. Onde esta empresa específica foi sinalizada? Você pode ver: dados dos administradores da empresa não disponíveis. É isso que vamos analisar ao analisarmos se podemos aprovar esta empresa ou não. Agora, temos os detalhes da empresa

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Detalhes da empresa e vendor data

01:56 aqui. O país, o ID da sessão e o ID do vendor data. Já falamos disso em vídeos anteriores. O vendor data é o que vincula todas as verificações e todas as transações a um único perfil. Podemos ver o ID da sessão, quando ela foi criada, o vendor data de novo e o fluxo de trabalho pelo qual esta empresa específica passou. Temos aqui um detalhamento de custos de todas as verificações aplicadas a esta empresa. E isso é tudo na aba de visão geral. Muito bem. Deixe-me encontrar outro perfil que tenha mais verificações para poder mostrar com um pouco mais de detalhes. De novo, esta é outra empresa. De novo, dados de demonstração. Temos o detalhamento de custos e uma possível correspondência encontrada na triagem AML. Então, vamos analisar isso. Vamos dar uma olhada

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A verificação do registro de empresas

02:43 vamos para a próxima aba. Esta é a verificação do registro de empresas. Ela acontece com toda empresa que você submete ao KYB. Você pode ver que o registro está ativo. Temos o nome da empresa, o número de registro, todas as informações que extraímos do registro. Há muita coisa aqui. Não vou mostrar cada campo. Isso varia de país para país, mas saiba que há várias verificações sendo executadas nesta verificação do registro de empresas. Em segundo plano, você pode ver o país da empresa foi aceito, os dados de propriedade estão disponíveis, a empresa está ativa e todas essas outras verificações. E, se quiser um pouco mais de informação sobre elas, basta passar o mouse por cima para ver uma explicação mais detalhada. Então, se você é responsável por revisar essas verificações, pode marcá-la como aprovada se achar que aquela verificação merece ser aprovada. Então, vamos passar para as

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Pessoas-chave: acionistas, diretores e UBOs

03:34 pessoas-chave, porque uma empresa normalmente não é uma só pessoa. Há muitas pessoas envolvidas, então precisamos fazer verificações em todas essas pessoas dentro da empresa. Todos os acionistas, todos os representantes que vemos aqui. Há bastante gente nesta empresa para quem precisaremos realizar verificações. Então temos uma lista, mas também temos uma hierarquia. Podemos ver como ela fica neste gráfico aqui. 03:56 Então, vamos manter a visualização em lista. Vamos rolar para baixo e, de novo, temos uma lista de verificações. Se clicarmos neste menu suspenso, vemos que há só uma verificação acontecendo aqui nas pessoas-chave. Mas, se rolarmos para cima, vemos totalmente verificado, todas as partes sem pendências. Então poderíamos alterar o status para aprovado. Agora, se continuarmos, podemos

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Análise AML e monitoramento contínuo

04:12 veja a análise AML. Ela é igual à da verificação de usuário, o KYC. E, de novo, temos uma lista de sanções com a qual vamos fazer a correspondência. Podemos ativar o monitoramento contínuo se quisermos continuar monitorando este usuário específico de forma contínua. Em vez de executar a verificação só uma vez, podemos executá-la semanal ou mensalmente. Você pode ver que há uma correspondência aqui, mas o status da correspondência é inconclusivo. Podemos ver as listas em que esta empresa específica apareceu. Se clicarmos no menu suspenso da lista de verificações, vemos que nenhuma correspondência AML foi encontrada. Análise AML realizada. Então, foi encontrada uma correspondência aqui, mas ela não representa um risco particularmente alto. Podemos ver que há um

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Documentos de KYB e integridade da assinatura

04:50 correspondência encontrada aqui, mas, de novo, inconclusiva. Vamos seguir em frente. Temos os documentos de KYB. Podemos ver o que foi verificado, o que está em revisão e o que foi recusado. Os documentos societários que foram enviados e as informações extraídas desses documentos. Também podemos ver a integridade do documento. Ele foi assinado à caneta ou foi assinado digitalmente? E é importante saber isso, certo? Porque assinaturas digitais não são tão autênticas quanto assinaturas reais, certo? Temos a lista de verificações. De novo,

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Análise de dispositivo e IP

05:18 Estas são todas as verificações executadas nesses documentos. Assim como vimos no KYC, temos a análise de dispositivo e IP, que verifica onde está o endereço IP do dispositivo usado na verificação e onde de fato se localiza o endereço informado no comprovante de endereço. De novo, se quisermos ver as verificações executadas na análise de dispositivo e IP, podemos dar uma olhada

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O registro de eventos

05:35 aqui. E aqui embaixo temos um registro de eventos. Ele provavelmente vai ser um pouco mais movimentado do que o do KYC, porque haverá diferentes pessoas dentro da empresa que vão precisar enviar informações. Então, aqui podemos ver quando os arquivos foram enviados, quando os status foram alterados, quando a sessão foi criada, incluindo o endereço IP de cada uma dessas ações, e, por fim, temos

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Webhooks

05:58 os webhooks na parte inferior. Ou seja, quando esses webhooks foram chamados, e temos todas as

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Dentro de um fluxo de verificação KYB

06:02 informações desses webhooks dentro deste menu suspenso. Então, como é de fato um fluxo de KYB? Vamos dar uma olhada rápida na aba de configuração. Entramos em fluxos e encontramos aqui dentro um fluxo de KYB. Registro e documentos. Então, vamos ver como é um fluxo de KYB básico. Começamos com uma verificação de registro. Verificamos as pessoas-chave. E deixe-me mostrar o que aparece aqui

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O limiar de propriedade

06:30 no lado direito. Há várias configurações aqui que podemos ajustar. Por exemplo, o limiar de propriedade. Ele define o limiar de propriedade usado para isentar da verificação os proprietários com baixa participação. Sabe, se alguém tem 1% da empresa, não faz muito sentido verificar essa pessoa. E podemos definir esse limiar aqui, simplesmente usando este controle deslizante. Assim, qualquer pessoa abaixo desse valor fica isenta da verificação de identidade. Então, na aba de configurações, à direita, podemos definir o limiar de propriedade para a participação dos UBOs e para a participação dos acionistas. Podemos alterá-lo para que qualquer pessoa abaixo do

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Verificação das partes e reutilização de sessões de KYC

07:04 o limiar está isento da verificação de identidade. Também podemos selecionar a verificação das partes. Você pode selecionar as opções aqui. Podemos recusar automaticamente quando um UBO for rejeitado. Ou seja, se qualquer UBO não passar na verificação, podemos simplesmente recusar automaticamente. Também queremos aguardar todas as verificações dos UBOs antes de tomar uma decisão final. Podemos desativar isso se quisermos. Podemos reutilizar pessoas já verificadas. Ou seja, podemos reutilizar sessões de KYC aprovadas da mesma pessoa no KYB, o que é bem inteligente. E notificar as partes por e-mail. Queremos notificar essas pessoas para obter a verificação delas para a verificação de KYB. Há mais algumas configurações avançadas aqui, mas elas fogem do escopo deste vídeo. Só quero mostrar o que mais temos neste fluxo. Temos a Análise AML. 07:47 Então, é muito parecido com o KYC. Podemos definir o limiar de risco aqui. Temos a Verificação de telefone e a Verificação de e-mail. De novo, temos várias configurações para cada uma dessas etapas, mas, se você não sabe bem o que configurar, pode simplesmente deixar tudo no padrão. E o legal é que você pode conversar com o Claude para configurar tudo isso por você. Ele pode explicar todas as configurações, e você só precisa dizer sua preferência, que ele vai saber qual configuração alterar e ajustar. 08:15 Então, não vou passar por cada uma dessas configurações. Ficaríamos aqui para sempre, mas saiba que você pode adicionar etapas extras aqui. Você pode adicionar ramificações com base nos resultados de etapas específicas deste fluxo. Agora, se

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O que o representante da empresa vê

08:29 Se você quiser ver como esse fluxo realmente fica, podemos ir até a aba de personalização clicando neste ícone aqui em cima, e podemos ver o que a pessoa do outro lado veria ao entrar para verificar a empresa dela. Começamos com a tela de boas-vindas. Encontramos a empresa pelo nome e pelo país. Em seguida, a pessoa seleciona a empresa, porque fizemos uma busca no registro de empresas. Ela vai editar as informações da empresa e listar todas as pessoas-chave. Ou seja, os UBOs, os acionistas, os representantes, a verificação do número de telefone, cujo código ela vai inserir aqui, e o e-mail para a verificação de e-mail, cujo código ela vai inserir aqui. E agora ela não vai ver isto. Esta é a ramificação que eu coloquei dentro do fluxo. Mas vamos conseguir ver o que esse usuário vê do outro lado se ele seguir pela ramificação um ou pela outra ramificação. Mas eu não configurei isso neste fluxo. Então, como você pode ver lá embaixo, eu só adicionei isto para mostrar como demonstração. Então, podemos excluir essa etapa. É exatamente isso que a pessoa vai ver do outro lado. 09:30 Então, se quisermos acompanhar nossos dados,

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Análises de KYB

09:32 podemos ir para a página inicial. Podemos conferir as análises. Podemos adicionar algumas abas aqui embaixo, se você quiser. Então podemos entrar aqui. Podemos conferir as verificações de empresas. Podemos ver o volume, as localizações de IP, as localizações das empresas, os insights de avisos, a taxa de conversão, a taxa de conversão por país, hum, o detalhamento dos veredictos automáticos, e podemos adicionar tudo isso ao nosso painel. 09:57 Então, se você rolar para baixo, verá que adicionamos todas essas verificações de empresas. Aqui embaixo, podemos ver a verificação de registro Caribbe, as pessoas-chave e a análise AML. Então, isso é só uma visão rápida dos insights de avisos. Podemos ver aprovados versus rejeitados, a taxa de conversão de aprovados, recusados e em revisão. Podemos personalizar isso. Também podemos gerar relatórios na parte de baixo e exportar quaisquer dados que quisermos desse painel. Então, isso é uma verificação de empresa do início ao fim. Um único fluxo consultou a empresa nos registros oficiais, verificou a empresa e seus proprietários nas listas de monitoramento, mapeou quem realmente é dono dela com uma verificação de identidade de cada um e reuniu os documentos. E tudo isso volta no painel: o registro, o status da empresa, a propriedade, os resultados da análise e os documentos, com os mesmos dados disponíveis pela API. Então, se você quiser fazer o seu próprio KYB, acesse didit.me. 10:54 me. Você pode se cadastrar gratuitamente e criar o seu próprio fluxo de verificação de empresas hoje mesmo.