Monitoramento de transações em tempo real: regras

Transcrição completa de Monitoramento de transações em tempo real: regras antifraude para moeda fiduciária e cripto, vídeo 7 de 10 da Didit Academy, 13:05. Assista no YouTube. Cada parágrafo leva ao momento exato do vídeo.

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O que este vídeo aborda

00:04 Neste vídeo, você vai ver como a Didit acompanha o dinheiro que circula pela sua aplicação e identifica as transações que deveriam preocupar você. Verificar quem uma pessoa é no momento do cadastro é uma coisa, mas isso não diz o que ela vai fazer quando começar a movimentar dinheiro. Esse é o papel do monitoramento de transações. Ele pontua cada pagamento no momento em que chega, vincula esse pagamento à pessoa que o fez e sinaliza o que realmente importa. Por exemplo, um aumento repentino de atividade, um pagamento grande demais ou uma correspondência com uma lista de sanções. Funciona para dinheiro tradicional e para cripto, sempre com base em regras que você mesmo define. 00:40 Então, vamos abrir e percorrer tudo. Muito bem, podemos ir até a

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O feed de transações em tempo real

00:45 aba de transações, aqui à esquerda. Este é um feed em tempo real de todos os pagamentos que a Didit está monitorando. Ele é ordenado por data, com os mais recentes primeiro, e cada linha é um evento econômico. Estamos falando de um depósito, um saque, uma transferência, um pagamento, um repasse ou uma aposta. E cada um deles recebe uma pontuação e uma decisão em tempo real, assim que chega ao sistema. O lugar para onde você provavelmente vai querer

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A fila de revisão e os filtros

01:12 O primeiro lugar a que vamos é esta aba aqui, 100 transações para revisar. Vamos clicar nela, e ela filtra automaticamente as transações que precisam ser revisadas pela sua equipe. Se quiser ver tudo, podemos adicionar o filtro de todos os status. Podemos refinar isso, se quisermos, por exemplo selecionando um dia específico dos últimos 7 dias. Se você quiser buscar um ID de transação específico ou um Didit ID. Se quisermos filtrar por moedas específicas, etc. 01:42 Mas hoje vamos apenas mudar o status para em revisão, e são essas que vamos percorrer, porque serão as mais importantes para você e para os seus próprios casos de uso. Então, podemos

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Cada transação vinculada a uma identidade

01:52 Podemos ver que esta transação aqui está vinculada a uma identidade específica, porque ninguém na sua plataforma vai conseguir concluir transações sem passar pelo KYC ou pelo KYB. Podemos ver o tipo. Neste cenário, é cripto. O valor, as tags envolvidas e a data em que foi criada. Um ponto importante aqui é que, na verdade, temos a contraparte

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Triagem de contrapartes

02:15 aqui. Ela também passa por triagem em listas de sanções e listas de monitoramento. É o mesmo mecanismo de AML que as suas verificações de identidade já usam. Dá para ver a pontuação aqui. Vou entrar na transação para mostrar exatamente o que está acontecendo. Se clicarmos em uma delas, e repito que estes são dados de demonstração, não é uma transação real, mas, para mostrar como isso funciona, quero percorrer cada uma destas abas com você. Se rolarmos para baixo, cada uma destas abas corresponde a uma aba aqui em cima. Assim como no KYC e no KYB, podemos alterar o status aqui, baixar em PDF e adicionar a uma lista

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A aba de visão geral e a pontuação de risco

02:49 lista. Então, vamos dar uma olhada. Na seção de visão geral, temos a pontuação de risco. Aqui ela é média. A transação foi sinalizada como em revisão. Podemos ver todos os avisos aqui. No monitoramento de cripto, como esta é uma transação

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Risco da carteira e o que significam as faixas de pontuação

03:01 de cripto, vemos que há uma pontuação de risco alta para a carteira. E podemos ler o que isso significa de fato. Se a pontuação de risco ficar entre 70 e 89, a transação é encaminhada para revisão. Carteiras com essa pontuação têm uma exposição significativa a clusters ilícitos, como mixers, mercados da darknet e golpes. São exatamente essas coisas que queremos observar ao revisar esta transação específica. Podemos ver que ela foi sinalizada por ser uma transação única

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Vendor data

03:28 transação. Assim como no KYC e no KYB, temos o vendor data aqui. Todas as transações associadas a este vendor data específico… neste caso estamos usando um e-mail, mas pode ser um identificador único. Esta pessoa terá passado pelo KYC. E todas as transações que correspondem a este vendor data serão

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Como a pontuação de risco é calculada

03:52 sinalizadas abaixo deste usuário específico. Você pode estar se perguntando: de onde vem essa pontuação? Dá para ver que a pontuação de risco é 284, que há três regras correspondentes, oito regras avaliadas e um alerta aberto. O que está acontecendo aqui? Uma decisão é tomada sobre cada transação assim que ela chega, e cada regra correspondente soma pontos a uma pontuação de risco acumulada. Os seus limiares decidem quando essa

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Os quatro status de transação

04:17 A pontuação é alta o suficiente para enviar a transação para revisão ou recusá-la de imediato. Nas transações, existem na verdade quatro status. Temos aprovado, que significa que a transação está limpa; em revisão, como neste exemplo aqui; recusado; e também aguardando usuário. Quando uma regra precisa de um pouco mais de garantia antes de aprovar um pagamento, o status muda para aguardando usuário. A Didit cria discretamente uma sessão de verificação vinculada, retorna uma URL, o usuário refaz a verificação e a transação continua de onde parou.

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Como adicionar transações ao Didit

04:51 Então, antes de começarmos a explorar todas estas informações, como levamos de fato as transações para o Didit? Bem, podemos importá-las de um CSV ou de uma lista. Podemos fazer uma integração, que vai ser a opção óbvia para a maioria de quem está assistindo. Você faz a integração com o SDK. E também podemos criar uma transação manual, o que realmente serve apenas para testes. 05:15 Criar uma transação manual toda vez que uma transação passar pela sua empresa seria uma enorme dor de cabeça. Então, se você clicar em integrar, verá que podemos literalmente copiar o prompt, selecionar uma chave de API e colar isso no Claude Code ou no Codex, e ele vai configurar a instalação automaticamente, para que o seu monitoramento de transações fique totalmente configurado. Certo, então vamos passar por algumas destas verificações e abas, e vou explicar o que cada uma significa. Há muita informação aqui, mas o motivo pelo qual esta conta foi sinalizada são as regras, e vamos abordar as regras

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Detalhes da transação

05:49 um pouco mais adiante. Mas podemos ver aqui todos os detalhes da transação que temos: cripto de saída, o país, da Argentina para os Países Baixos, o ID da transação, o ID do pagamento, os detalhes do pagamento, os dados do fornecedor e o valor na moeda. Temos a pontuação de risco AML. Isso significa apenas a pontuação que obtemos do módulo de combate à lavagem de dinheiro. 06:13 Podemos ver todos os detalhes específicos da transação, a chain, o risco da carteira, neste caso risco de carteira possivelmente associada a golpe, a carteira do beneficiário e a pontuação de risco da carteira. Temos alguns alertas aqui, a exposição cripto simulada. Esta é uma transação cripto de demonstração sinalizada por metadados de monitoramento sintético, e

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A visualização da exposição cripto

06:30 de nível médio. Temos o monitoramento cripto. Isso é muito legal. Vamos clicar em visualização, e você vai poder ver a visualização das carteiras, de como elas estão conectadas e das transações. Isso pode ser muito útil se você estiver tentando identificar golpes, mixers, coisas assim. Então, temos aqui a visão geral completa da transação. Você pode ver que temos aqui uma análise da Merkle Science. Esta é uma ferramenta de terceiros que você pode integrar aqui no Didit para triagem de criptomoedas e análise de transações. Se continuarmos descendo, tudo isto faz parte do monitoramento

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Contrapartes

07:03 monitoramento da Merkle Science, resumo da transação, tabela de exposição, e então chegamos às contrapartes. Esta é a pessoa que está recebendo os fundos nesta transação específica. Podemos ver que essa pessoa não está verificada no sistema atual, então ele vai verificar se essa carteira específica já está na sua plataforma, e esta é a parte importante aqui embaixo. Estas são

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Regras acionadas

07:27 as regras acionadas. Vamos ver essas regras daqui a pouco e como podemos configurá-las para o nosso monitoramento de transações, mas, se você clicar em cada uma delas, pode ver do que se trata cada regra. Temos a identidade da regra, o gatilho, as condições, as ações, as configurações de implantação. Vou mostrar tudo isso em instantes. Você vê que há transações relacionadas aqui embaixo. 07:48 Sim, é muita informação, mas o foco deve estar nas regras. Então, vamos criar algumas regras,

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Criar uma regra

07:55 que tal? Existe uma biblioteca de regras. São regras padrão que você pode configurar ao criar uma conta totalmente nova. Temos as regras instaladas, que você pode configurar manualmente. Podemos criar as regras aqui; as regras são basicamente filtros: se isto acontecer, faça aquilo. É basicamente isso que uma regra faz. Podemos dar um nome a ela. Vamos chamá-la de test. Podemos adicionar uma descrição, se quisermos. Podemos adicionar uma categoria específica.

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Gatilhos

08:18 Digamos que selecionamos geografia e passamos para o gatilho. É acionado em todas as transações. Poderíamos especificar pelo canal, ou seja, cripto ou fiat. Vamos escolher cripto.

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Condições

08:29 O tipo de entidade: podemos especificar pessoa física ou empresa. Vou escolher pessoa física. Passamos para as condições. Podemos procurar, sei lá, Travel Rule. Podemos procurar titulares. Podemos procurar país igual a, por exemplo, um país de alto risco na África. Também podemos adicionar outra condição aqui. Então, se alguém estiver fazendo várias transações em um curto espaço de tempo a partir desse país, é isso que esta regra vai sinalizar. E então

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Ações e pontuação

09:01 podemos decidir se isso vai recusar a transação ou enviá-la para revisão. Você pode ver aqui: escolha o que acontece quando houver uma correspondência. Mudamos o status, certo? Poderíamos adicionar pontos. Certo, é disso que eu falei antes. É assim que a pontuação é calculada. Podemos dizer, por exemplo, adicionar uns 50 pontos aqui. E então

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Backtesting e configurações de implantação

09:24 temos as configurações de implantação. Podemos fazer o backtest da regra para ver quantas vezes ela será acionada. Isso é importante porque, se você tiver uma regra muito restritiva, isso vai significar muito mais trabalho para a sua equipe. Então, você precisa avaliar o risco versus o benefício de configurar esse tipo de regra e o quão rigoroso quer ser. Agora, você pode ver aqui que cada regra mostra com que frequência foi acionada e quanto disso foi enviado para revisão ou recusado. Por exemplo, você tem esta porcentagem aqui, e esses são os dados em que você vai se apoiar para ajustar a regra. Então, se configurar suas próprias regras parece dar muito trabalho, você pode simplesmente conversar com o Claude e dizer: “Queremos filtrar esse tipo de pessoa ou esse tipo de transação.

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A biblioteca de regras

10:07 Queremos detectar esse tipo de comportamento vindo desses países.” Você também pode consultar a biblioteca, e temos diferentes categorias aqui. Temos AML, detecção de laranjas, monitoramento de cripto, inteligência de dispositivos, proteção financeira, jogo responsável, Travel Rule, ou seja, há uma biblioteca de regras diferentes que você pode usar a partir dali. Então, há uma condição nesta regra

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Condições de velocidade

10:33 A condição em que eu estava trabalhando antes é a condição de velocidade. E ela é bem engenhosa. Em vez de avaliar um pagamento isoladamente, uma regra pode somar ou calcular a média da atividade em uma janela de tempo específica. Ou seja, de uma hora até 90 dias, agrupando por usuário, dispositivo, IP, método de pagamento ou contraparte. É assim que você vai identificar fracionamento de operações e picos repentinos que nenhuma transação isolada revelaria. 10:59 Então, podemos escolher a condição de velocidade. Podemos usar a contagem de transações nas últimas 24 horas para o mesmo usuário e especificar que é maior que, digamos, cinco, por exemplo. Essa é a condição de velocidade. Acho isso bem engenhoso. Nunca vi isso em nenhuma outra plataforma. A ideia é que a IA consiga revelar padrões ocultos no seu próprio histórico. Você já pode fazer isso com o Claude agora mesmo. Pode conectar-se ao MCP, pedir ao Claude que analise seus dados e crie regras

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Como ativar o monitoramento de cripto

11:26 com base nos padrões que ele estiver identificando. Se você estava se perguntando onde ativar a conformidade de cripto e a integração de monitoramento de cripto: aqui na aba de transações, podemos ir até as configurações. Podemos ajustar o limiar de risco e depois selecionar o monitoramento de cripto da Merkle Science. Podemos ativá-lo por 15 centavos por verificação. Você poderá usar sua própria chave, e isso estará disponível em breve. Assim, podemos ativar ou desativar conforme a sua necessidade. 11:54 Então, uma última coisa no painel:

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Análises de transações

11:56 de novo, podemos ajustar nossas análises aqui para incluir também o monitoramento de transações. Se você clicar em adicionar, podemos ir até transações. Podemos ver o volume, por exemplo, a distribuição por ação, aprovadas versus rejeitadas, e depois adicionar isso ao nosso painel de análises. E você pode ver que isso vai aparecer lá embaixo. Para reorganizar essas abas, basta clicar em editar, e podemos, digamos, remover esta aqui, e podemos movê-las assim. Podemos colocá-las na ordem que quisermos.

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Resumo

12:34 Então, esse é o monitoramento de transações de ponta a ponta. Cada pagamento recebe uma pontuação no momento em que chega. Dinheiro convencional e cripto, tudo por meio de um único mecanismo, com cada transação vinculada a uma pessoa ou empresa verificada. E qualquer coisa suspeita é sinalizada para a sua equipe revisar e agir. Se quiser experimentar, acesse didit.me, cadastre-se gratuitamente e envie sua primeira transação hoje mesmo.