KYB explicado: do registo ao beneficiário efetivo

Transcrição completa de KYB explicado - Verifique uma empresa desde o registo até ao UBO, do início ao fim - vídeo 6 de 10 da Academia Didit, 11:05. Veja no YouTube. Cada parágrafo liga ao momento exato do vídeo.

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O que aborda este vídeo

00:03 Neste vídeo, vamos verificar uma empresa do início ao fim. Verificar uma empresa é mais do que confirmar um nome. É preciso consultá-la nos registos oficiais, perceber quem é realmente o seu proprietário, analisar a empresa e os seus proprietários e recolher os documentos certos. A Didit reúne tudo isso num único fluxo de verificação chamado KYB. Vamos configurá-lo, ver as etapas pelas quais passa o representante da empresa e, depois, ler o resultado completo no painel. 00:32 Então, vamos lá. Muito bem. Então,

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O painel de verificações de empresas

00:35 vamos abrir o painel de verificações de empresas. Isto é KYB, conheça a sua empresa, e verifica a própria empresa, os seus registos, os seus proprietários, e aqui pode ver que vamos analisar em detalhe uma destas verificações. Esta empresa em particular está em análise. Mais uma vez, trata-se de uma conta de demonstração com dados de demonstração. Mas pode ver as verificações pelas quais esta empresa passou, as que foram aprovadas e os avisos aqui mesmo. 01:03 Por isso, vamos percorrer cada um destes separadores e explicar os detalhes de cada uma destas verificações. Agora, se

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Filtrar empresas em análise

01:10 quiser filtrar todas as empresas que estão em análise, podemos aplicar o filtro na coluna de estado: em análise. Pode ver que esta empresa em particular foi sinalizada em muitas frentes diferentes. Hum, também podemos ver outras aqui e vemos que esta empresa foi sinalizada nas pessoas-chave. Assim, no topo, tal como nos resultados de verificação de utilizadores, temos separadores semelhantes, e estes separadores dizem respeito às verificações pelas quais esta pessoa passa num fluxo específico. Então, no

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Avisos primeiro

01:38 topo, como de costume, o primeiro sítio onde olhar são os avisos. Onde é que esta empresa foi sinalizada? Pode ver dados dos administradores da empresa não disponíveis. Por isso, é isto que vamos analisar quando estivermos a trabalhar e a decidir se podemos aprovar esta empresa ou não. Agora, temos os detalhes da empresa

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Detalhes da empresa e dados do fornecedor

01:56 aqui. O país, o ID da sessão e o ID dos dados do fornecedor. Já vimos isto em vídeos anteriores. Os dados do fornecedor são o que liga todas as verificações e todas as transações a um único perfil. Podemos ver o ID da sessão quando foi criada, os dados do fornecedor de novo, e o fluxo. Ou seja, o fluxo por onde esta empresa passou. Temos aqui uma discriminação de custos de todas as verificações aplicadas a esta empresa. E isso é tudo no separador de visão geral. Muito bem. Então, deixe-me encontrar outro perfil com mais verificações para poder explicar com um pouco mais de detalhe. Mais uma vez, esta é outra empresa, novamente dados de demonstração. Temos a discriminação de custos, e foi encontrada uma possível correspondência na triagem AML. Por isso, vamos analisar isso. Vejamos

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A verificação no registo

02:43 o próximo separador. Esta é a verificação no registo. Isto acontece com todas as empresas que submete ao KYB. Pode ver que o registo está ativo. Tem o nome da empresa, o número de registo, toda a informação que obtivemos do registo. Há muita coisa aqui. Não vou explicar cada campo, porque varia de país para país, mas saiba que há um conjunto de verificações a correr sobre este registo. Em segundo plano, pode ver que o país da empresa é aceite, os dados de propriedade estão disponíveis, a empresa está ativa e todas estas outras verificações. E se quiser um pouco mais de informação sobre estas, basta passar o cursor por cima e ver uma explicação mais detalhada. Portanto, se for responsável por analisar estas verificações, pode mudar para aprovada se considerar que essa verificação merece ser aprovada. Então, vamos avançar para as

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Pessoas-chave: acionistas, administradores e UBO

03:34 pessoas-chave, porque uma empresa normalmente não é apenas uma pessoa. Há muitas pessoas envolvidas, por isso temos de fazer verificações a todas essas pessoas dentro da empresa. Todos os acionistas, todos os representantes que aqui vemos. Há muitas pessoas nesta empresa que temos de verificar. Temos uma lista, mas também temos uma hierarquia. Podemos ver como fica no grafo aqui. 03:56 Por isso, vamos mantê-la como lista. Vamos descer e, de novo, temos uma lista de verificações. E se clicarmos neste menu pendente, vemos que só está a acontecer uma verificação aqui sobre as pessoas-chave. Mas se subirmos, vemos totalmente verificada, todas as partes sem problemas. Por isso, podemos mudar para aprovada. Agora, se continuarmos, podemos

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Triagem AML e monitorização contínua

04:12 ver a triagem AML. Isto é o mesmo que a verificação de utilizadores, ou KYC. E, de novo, temos uma lista de sanções com a qual vamos fazer correspondência. Podemos ativar a monitorização contínua se quisermos continuar a monitorizar este utilizador de forma contínua. Em vez de executar a verificação só uma vez, podemos executá-la semanal ou mensalmente. Vemos que há uma correspondência aqui, mas o estado da correspondência é inconclusivo. Podíamos ver as listas em que esta empresa apareceu. Se clicarmos no menu pendente da lista de verificações, não foi encontrada nenhuma correspondência AML. Triagem AML realizada. Portanto, foi encontrada uma correspondência aqui, mas não representa um risco particularmente elevado. Vemos que há um

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KYB documents e integridade das assinaturas

04:50 Aparece aqui uma correspondência, mas, mais uma vez, não é conclusiva. Continuamos. Temos os documentos KYB. Conseguimos ver o que foi verificado, o que está em análise e o que foi recusado. Os documentos societários que foram submetidos e a informação extraída desses documentos. Também conseguimos ver a integridade do documento. Foi assinado à mão ou com assinatura digital? E isso é importante saber, certo? Porque as assinaturas digitais não são tão autênticas como as assinaturas reais, certo? Temos a lista de verificações. Mais uma vez,

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Análise de dispositivo e IP

05:18 estas são todas as verificações que estão a ser executadas sobre estes documentos. Tal como vimos no KYC, temos a análise de dispositivo e IP, que verifica onde está o endereço IP do dispositivo usado na verificação e, depois, qual é a localização efetiva indicada pelo comprovativo de morada. Mais uma vez, se quisermos ver as verificações que estão a correr na análise de dispositivo e IP, podemos dar uma vista de olhos

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O registo de eventos

05:35 aqui. E aqui em baixo temos um registo de eventos. Este deverá ser um pouco mais movimentado do que o do KYC, porque há diferentes pessoas dentro da empresa que vão ter de submeter informação. Assim, podemos ver aqui quando os ficheiros foram carregados, quando os estados foram alterados, quando a sessão foi criada, incluindo o endereço IP de cada uma destas ações e, por fim, temos

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Webhooks

05:58 os webhooks, em baixo. Por isso, quando estes webhooks foram acionados, temos toda a

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Dentro de um fluxo KYB

06:02 informação destes webhooks dentro deste menu pendente. Então, como é um fluxo KYB na prática? Vamos ver o separador Configurar. Entramos em fluxos e encontramos aqui dentro um fluxo KYB. Registo e documentos. Vamos ver como é um fluxo KYB básico. Começamos com uma verificação no registo de empresas. Verificamos as pessoas-chave. E deixe-me mostrar-lhe o que aparece aqui, do lado direito

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O limiar de propriedade

06:30 Há um conjunto de definições que podemos ajustar. Então, o limiar de propriedade. Define-se o limiar de propriedade usado para isentar da verificação os proprietários com participação reduzida. Se alguém for dono de 1% da empresa, não faz muito sentido verificar essa pessoa. E podemos definir esse limiar aqui, bastando usar este cursor. Assim, qualquer pessoa abaixo deste valor fica isenta de verificação de identidade. Portanto, no separador Definições, à direita, podemos definir o limiar de propriedade para as participações dos UBO e dos acionistas. Podemos alterar isso para que qualquer pessoa abaixo do

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Verificação das partes e reutilização de sessões KYC

07:04 limiar fique isenta da verificação de identidade. Também podemos selecionar a verificação das partes. Pode selecionar as que aparecem aqui. Podemos recusar automaticamente em caso de rejeição de um UBO. Assim, se algum UBO falhar a verificação, podemos simplesmente recusar automaticamente. Também queremos aguardar pelas verificações de todos os UBO antes de tomar uma decisão final. Podemos desativar isto, se quisermos. Podemos reutilizar pessoas já verificadas. Ou seja, podemos reutilizar sessões KYC aprovadas da mesma pessoa em processos KYB, o que é bastante inteligente. E notificar as partes por e-mail. Queremos notificar estas pessoas para obter a verificação delas para a verificação KYB. Há algumas definições mais avançadas, mas não fazem parte do âmbito deste vídeo. Quero apenas percorrer o que mais temos neste fluxo. Temos a triagem AML. 07:47 Portanto, é muito semelhante ao KYC. Podemos definir o limiar de risco aqui. Temos a verificação de telefone e a verificação de e-mail. Novamente, há um conjunto de definições para cada um destes passos, mas, se não souber bem o que configurar, pode simplesmente deixar tudo por defeito. E o melhor é que pode ter uma conversa com o Claude para configurar tudo isto por si. Ele percorre consigo todas as definições: basta dizer-lhe as suas preferências e ele sabe qual definição alterar e como a ajustar. 08:15 Por isso, não vou percorrer todas estas definições individualmente. Ficaríamos aqui para sempre, mas saiba que pode acrescentar passos adicionais. Pode criar ramificações com base nos resultados de passos específicos deste fluxo. Agora, se

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O que vê o representante da empresa

08:29 quiser ver como é este fluxo na prática, podemos ir ao separador Personalização, clicando neste ícone aqui em cima, e ver o que alguém vê do outro lado quando entra para verificar a empresa. Começamos pelo ecrã de boas-vindas. Encontram a empresa pelo nome e pelo país. Depois, selecionam a empresa, porque fizemos uma pesquisa no registo de empresas. Vão editar as informações da empresa e listar todas as pessoas-chave: os UBO, os acionistas, os representantes, o número de telefone para a verificação de telefone, que depois introduzem aqui, e o e-mail para a verificação de e-mail, onde introduzem o código. Agora, não vão ver isto. Esta é a ramificação que coloquei dentro do fluxo. Mas vamos poder ver o que esse utilizador vê do outro lado se seguir por uma ou outra ramificação. Só que não definimos isso neste fluxo. Por isso, pode ver em baixo que acabei de acrescentar isto apenas para lhe mostrar como demonstração. Assim, podemos apagar esse passo. Portanto, é exatamente isto que alguém vai ver do outro lado. 09:30 Então, se quisermos verificar os nossos dados,

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Análise KYB

09:32 podemos ir para a página inicial. Podemos ver as estatísticas. Podemos adicionar alguns separadores na parte inferior, se quiser. Assim, podemos entrar aqui. Podemos ver as verificações de empresas. Podemos analisar o volume, as localizações de IP, as localizações das empresas, as informações sobre avisos, a taxa de conversão, a taxa de conversão por país, hum, a distribuição da decisão automática, e podemos adicionar todos estes elementos ao nosso painel. 09:57 Assim, se descer, pode ver que adicionámos todas estas verificações de empresas. Aqui em baixo, podemos ver a verificação no registo Caribbe, as pessoas-chave e a triagem AML. Isto é apenas uma visão rápida dos avisos. Assim, podemos ver as aprovadas versus as recusadas, a taxa de conversão a partir das aprovadas, das recusadas e das que estão em análise. Podemos personalizar isto. Também podemos gerar relatórios na parte inferior e exportar quaisquer dados que quisermos desse painel. Portanto, é uma verificação de empresa de início ao fim. Um fluxo consultou a empresa nos registos oficiais, fez a triagem da empresa e dos seus proprietários contra as listas de vigilância, identificou quem é efetivamente o proprietário, com uma verificação de identidade de cada um deles, e recolheu os documentos. E tudo isso aparece no registo da empresa no painel, no estado da empresa, na propriedade, nos resultados da triagem e nos documentos, com os mesmos dados disponíveis através da API. Portanto, se quiser executar um KYB próprio, aceda a didit.me. 10:54 me. Pode registar-se gratuitamente e criar hoje o seu próprio fluxo de verificação de empresas.