Aturan Pemantauan Transaksi Real-Time

Transkrip lengkap Real-Time Transaction Monitoring: Fraud Rules for Fiat and Crypto - Didit Academy video 7 dari 10, 13:05. Tonton di YouTube. Setiap paragraf tertaut ke momen yang tepat dalam video.

​

Apa yang dibahas video ini

00:04 Dalam video ini, Anda akan melihat bagaimana Didit memantau uang yang mengalir melalui aplikasi Anda dan menangkap transaksi yang seharusnya membuat Anda waspada. Memeriksa siapa seseorang saat mereka mendaftar itu satu hal, tetapi hal itu tidak memberi tahu Anda apa yang akan mereka lakukan setelah mulai memindahkan uang. Itulah tugas pemantauan transaksi. Sistem ini menilai setiap pembayaran pada saat masuk, mengaitkannya kembali dengan orang yang melakukannya, dan menandai hal-hal yang benar-benar penting. Misalnya, lonjakan aktivitas yang tiba-tiba, pembayaran yang terlalu besar, atau kecocokan dengan daftar sanksi. Fitur ini berfungsi untuk uang biasa maupun kripto, dengan semua aturan yang Anda tetapkan sendiri. 00:40 Jadi, mari kita buka dan telusuri. Baik, kita bisa langsung ke

​

Feed transaksi langsung

00:45 tab transaksi di sini sebelah kiri. Ini adalah feed langsung dari setiap pembayaran yang sedang dipantau Didit. Feed ini diurutkan berdasarkan tanggal, jadi yang terbaru ada di atas, dan setiap baris merupakan satu peristiwa ekonomi. Ini bisa berupa setoran, penarikan, transfer, pembayaran, pembayaran keluar, atau taruhan. Setiap peristiwa dinilai dan diputuskan secara real-time saat masuk. Jadi, tempat yang kemungkinan besar perlu Anda buka lebih dulu adalah

​

Antrean peninjauan dan filter

01:12 tab ini di sini, dengan 100 transaksi yang perlu ditinjau. Kita klik itu, dan sistem akan otomatis menyaring transaksi yang perlu ditinjau oleh tim Anda. Jika Anda ingin melihat semuanya, kita bisa menambahkan filter semua status. Kita bisa mempersempit hasilnya jika perlu, misalnya dengan memilih hari tertentu dalam 7 hari terakhir. Jika Anda ingin mencari ID transaksi atau Didit ID tertentu. Jika kita ingin melihat mata uang tertentu, dan seterusnya. 01:42 Namun untuk hari ini, kita hanya akan mengubah status menjadi dalam peninjauan, dan inilah yang akan kita telusuri karena ini yang paling penting bagi Anda dan kasus penggunaan Anda sendiri. Jadi, kita

​

Setiap transaksi terkait dengan identitas

01:52 bisa melihat bahwa transaksi ini terhubung dengan identitas tertentu, karena tidak ada seorang pun di platform Anda yang bisa menyelesaikan transaksi tanpa melalui KYC atau KYB. Kita bisa melihat jenisnya. Dalam skenario ini adalah kripto. Lalu jumlahnya, tag apa pun yang terlibat, dan tanggal saat transaksi dibuat. Perlu dicatat di sini bahwa kita sebenarnya memiliki pihak lawan

​

Skrining pihak lawan

02:15 di sini. Mereka juga diskrining terhadap daftar sanksi dan daftar pantauan. Mesin AML yang sama yang sudah digunakan untuk pemeriksaan identitas Anda. Kita bisa melihat skornya di sini. Saya akan masuk ke transaksinya. Saya akan menunjukkan secara rinci apa yang terjadi di sini. Jadi, jika kita klik salah satunya, saya perlu menegaskan lagi bahwa ini adalah data demo. Ini bukan transaksi sungguhan, tetapi untuk menunjukkan cara kerjanya, saya ingin memandu Anda melalui setiap tab ini. Jika kita gulir ke bawah, setiap tab ini sesuai dengan tab di bagian atas sini. Sama seperti di KYC dan KYB, kita bisa mengubah status di sini, mengunduh sebagai PDF, kita bisa menambahkannya ke daftar blokir

​

Tab ikhtisar dan skor risiko

02:49 Jadi, mari kita lihat. Di bagian ikhtisar, kita punya skor risiko. Skornya sedang. Ini ditandai sebagai dalam peninjauan. Kita bisa melihat semua peringatan di sini. Dalam pemantauan kripto, karena ini adalah

​

Risiko dompet dan arti rentang skor

03:01 transaksi kripto, kita melihat ada skor risiko dompet yang tinggi. Dan kita bisa membaca apa artinya. Jadi, jika skor risiko berada di antara 70 dan 89, sistem akan meneruskannya untuk ditinjau. Dompet dengan skor ini memiliki paparan signifikan terhadap klaster ilegal, seperti mixer, pasar darknet, dan penipuan. Semua ini adalah hal yang perlu kita waspadai saat meninjau transaksi tertentu ini. Kita bisa melihat bahwa transaksi ini ditandai karena

​

Data vendor

03:28 transaksi tunggal yang besar. Sama seperti KYC dan KYB, kita punya data vendor di sini. Jadi, semua transaksi yang terkait dengan data vendor tertentu ini, dalam kasus ini kita menggunakan email, dan email tersebut bisa menjadi pengenal unik. Orang ini sudah melalui KYC. Dan semua transaksi yang sesuai dengan data vendor ini akan

​

Cara skor risiko dihitung

03:52 ditandai di bawah pengguna ini. Anda mungkin bertanya-tanya, dari mana skor ini berasal? Anda bisa melihat skor risikonya 284, ada tiga aturan yang cocok, delapan aturan yang dievaluasi, dan satu alert terbuka. Apa yang sebenarnya terjadi di sini? Setiap transaksi diputuskan saat masuk, dan setiap aturan yang cocok menambah skor risiko kumulatif. Jadi, ambang batas Anda menentukan kapan

​

Empat status transaksi

04:17 skor itu cukup tinggi untuk dikirim ke peninjauan atau langsung ditolak. Dalam transaksi, ada empat status. Ada disetujui, yang berarti transaksi bersih, dalam peninjauan, seperti contoh ini, ditolak, dan juga menunggu pengguna. Jadi, ketika sebuah aturan memerlukan jaminan tambahan sebelum membiarkan pembayaran lolos, statusnya berubah menjadi menunggu pengguna. Didit diam-diam membuat sesi verifikasi yang terhubung, mengembalikan URL, dan pengguna memverifikasi ulang identitasnya sendiri, lalu transaksi dilanjutkan dari titik terakhirnya.

​

Cara memasukkan transaksi ke Didit

04:51 Sebelum kita mulai membahas semua informasi ini, bagaimana cara memasukkan transaksi ke Didit? Kita bisa mengimpor transaksi dari CSV atau daftar. Kita juga bisa melakukan integrasi, yang jelas menjadi pilihan utama bagi sebagian besar dari Anda yang menonton video ini. Anda berintegrasi dengan SDK. Dan kita juga bisa membuat transaksi manual, tetapi ini memang hanya untuk keperluan pengujian. 05:15 Akan sangat merepotkan jika harus membuat transaksi manual setiap kali ada transaksi di perusahaan Anda. Jadi, jika Anda klik Integrasikan, Anda bisa langsung menyalin prompt-nya, memilih kunci API, lalu menempelkannya ke cloud code atau code X, dan itu akan otomatis menyiapkan instalasinya, sehingga Pemantauan Transaksi Anda sepenuhnya siap. Oke, mari kita bahas beberapa pemeriksaan dan tab di sini, dan saya akan jelaskan artinya masing-masing. Memang ada banyak informasi di sini, tetapi alasan akun ini ditandai adalah karena aturan-aturannya, dan kita akan membahas aturan itu nanti

​

Detail transaksi

05:49 bagian aturan itu sedikit lebih lanjut nanti. Tetapi, di sini kita bisa melihat semua detail transaksi yang kita miliki: kripto outbound, negara asal Argentina ke Belanda, ID transaksi, ID pembayaran, detail pembayaran, dan data vendor, serta jumlah dan mata uangnya. Kita juga punya skor risiko AML. Ini hanya berarti skor yang kita dapatkan dari modul anti pencucian uang. 06:13 Kita bisa melihat semua rincian transaksi, rantainya, risiko dompet, dalam kasus ini risiko dompet scam potensial, dompet penerima, dan skor risiko dompet. Kita punya beberapa alert di sini, yaitu paparan kripto simulasi. Ini adalah transaksi kripto demo yang ditandai oleh metadata pemantauan sintetis, dan

​

Visualisasi paparan kripto

06:30 tingkatnya sedang. Kita juga punya pemantauan kripto. Ini sangat keren. Mari kita klik visualisasi, dan Anda akan bisa melihat visualisasi dompet-dompet ini, bagaimana mereka terhubung, dan transaksinya. Ini bisa sangat berguna jika Anda ingin mengenali scam dan mixer, hal-hal seperti ini. Jadi, kita punya ikhtisar lengkap transaksi di sini. Anda bisa melihat ada analisis dari Merkle Science. Ini adalah alat pihak ketiga yang bisa Anda integrasikan di Didit untuk skrining kripto dan analisis transaksi. Jika kita terus turun ke bawah, ini semua adalah bagian dari pemantauan kripto

​

Pihak lawan

07:03 dari Merkle Science, ringkasan transaksi, tabel paparan, lalu kita sampai ke pihak lawan. Ini adalah orang yang menerima dana dalam transaksi tertentu ini. Kita bisa lihat orang ini belum terverifikasi di dalam sistem saat ini, jadi sistem akan memeriksa apakah dompet tertentu ini sudah ada di platform Anda, dan ini bagian penting di bagian bawah. Ini adalah

​

Aturan yang terpicu

07:27 aturan yang terpicu. Kita akan melihat aturan-aturan ini sebentar lagi dan melihat cara menyiapkannya untuk Pemantauan Transaksi kita, tetapi jika Anda klik masing-masing, Anda bisa melihat apa isi setiap aturan. Jadi, kita punya identitas aturan, pemicu, kondisi, tindakan, pengaturan penerapan. Saya akan menjelaskannya sebentar lagi. Anda juga bisa melihat ada transaksi terkait di bawah sini. 07:48 Ya, informasinya memang banyak, tetapi yang perlu difokuskan adalah aturannya. Jadi, mari kita buat beberapa aturan,

​

Membuat aturan

07:55 oke? Ada pustaka aturan. Ini adalah bawaan yang bisa Anda atur saat pertama kali membuat akun baru. Kita punya aturan terpasang yang bisa Anda atur secara manual. Kita bisa membuat aturan di sini, jadi aturan pada dasarnya adalah filter. Jadi, jika ini terjadi, maka lakukan ini. Itulah yang sebenarnya dilakukan aturan. Kita bisa memberinya nama. Kita beri nama test. Kita bisa menambahkan deskripsi jika mau. Kita bisa menambahkan kategori tertentu.

​

Pemicu

08:18 Misalnya kita pilih geografi dan beralih ke pemicu. Pemicu berlaku untuk semua transaksi. Kita bisa menentukan berdasarkan saluran, yaitu kripto atau fiat. Mari kita pilih kripto.

​

Kondisi

08:29 Tipe entitas bisa kita tentukan, individu atau perusahaan. Saya akan memilih individu. Kita lanjut ke kondisi. Kita bisa mencari, entahlah, Travel Rule. Kita bisa mencari subjek. Kita bisa mencari negara sama dengan, mungkin jika kita memasukkan negara berisiko tinggi di sana, misalnya di Afrika. Kita juga bisa menambahkan kondisi tambahan di sini. Jadi, jika seseorang melakukan banyak transaksi dalam waktu singkat dari negara ini, maka itulah yang akan ditandai oleh aturan ini. Lalu kita

​

Tindakan dan penilaian

09:01 bisa memutuskan apakah transaksi itu akan ditolak atau dimasukkan ke peninjauan. Jadi, Anda bisa lihat di sini, pilih tindakan saat terjadi kecocokan. Kita ubah statusnya, benar? Kita juga bisa menambahkan poin. Nah, itulah yang tadi saya sebutkan. Begitulah skor dihitung. Jadi, kita bisa bilang tambahkan mungkin 50 poin di sini, misalnya. Lalu

​

Pengujian retrospektif dan pengaturan penerapan

09:24 kita punya pengaturan penerapan. Kita bisa melakukan pengujian retrospektif pada aturan untuk melihat berapa banyak kecocokan yang akan dihasilkan aturan ini. Ini penting karena jika Anda punya aturan yang sangat ketat, itu akan berarti pekerjaan jauh lebih banyak bagi tim Anda. Jadi, Anda harus mengevaluasi risiko dibandingkan manfaatnya saat menyiapkan aturan semacam ini, dan seberapa ketat yang Anda inginkan. Sekarang, Anda bisa melihat di sini, setiap aturan menunjukkan seberapa sering aturan itu terpicu dan berapa banyak dari itu yang dikirim ke peninjauan atau ditolak. Misalnya, Anda melihat persentase ini di sini, dan inilah data yang akan Anda andalkan untuk menyetel aturan. Jadi, jika menyiapkan aturan sendiri terasa sangat merepotkan, Anda sebenarnya bisa berbicara dengan Claude dan mengatakan, “Kami ingin menyaring orang-orang seperti ini atau transaksi seperti ini.

​

Pustaka aturan

10:07 Kami ingin mendeteksi perilaku seperti ini dari negara-negara tersebut.” Anda juga bisa melihat pustaka dan ada beberapa kategori di sini. Kategorinya meliputi AML, deteksi pihak nominee, pemantauan kripto, intelijen perangkat, keuangan untuk perlindungan, perjudian yang bertanggung jawab, dan Travel Rule. Jadi ada pustaka aturan yang bisa Anda pilih dari dalam sana. Nah, ada satu kondisi dalam aturan ini yang tadi saya kerjakan, yaitu kondisi velocity.

​

Kondisi velocity

10:33 Ini cukup cerdas. Alih-alih menilai satu pembayaran secara terpisah, sebuah aturan dapat menjumlahkan atau merata-ratakan aktivitas dalam rentang waktu tertentu. Rentangnya bisa dari satu jam hingga 90 hari, dikelompokkan berdasarkan pengguna, perangkat, IP, metode pembayaran, atau pihak lawan. Dengan cara inilah Anda bisa mendeteksi strukturisasi dan lonjakan transaksi mendadak yang tidak akan terlihat dari satu transaksi saja. 10:59 Jadi kita bisa memakai kondisi velocity. Kita bisa menghitung jumlah transaksi dalam 24 jam terakhir untuk pengguna yang sama, lalu menentukan apakah jumlahnya lebih besar dari, misalnya, lima. Itulah kondisi velocity. Menurut saya ini cukup cerdas. Saya belum pernah melihat fitur seperti ini di platform lain. Idenya adalah AI dapat menemukan pola tersembunyi dari riwayat Anda sendiri. Anda bahkan bisa melakukannya dengan Claude sekarang. Anda bisa menghubungkan MCP, meminta Claude menganalisis data Anda, dan membuat aturan

​

Mengaktifkan pemantauan kripto

11:26 berdasarkan pola yang dilihatnya. Jadi, jika Anda bertanya-tanya di mana mengaktifkan kepatuhan kripto dan integrasi pemantauan kripto, Anda bisa melihatnya di tab transaksi. Kita bisa masuk ke pengaturan. Kita bisa menyesuaikan ambang batas risiko, lalu memilih pemantauan kripto Merkle Science. Fitur ini bisa diaktifkan dengan biaya 15 sen per pemeriksaan. Anda bisa membawa kunci sendiri, dan itu akan tersedia dalam waktu dekat. Jadi kita bisa menyalakan atau mematikannya sesuai kebutuhan Anda. 11:54 Satu hal terakhir di dasbor,

​

Analitik transaksi

11:56 kita juga bisa menyesuaikan analitik di sini untuk menyertakan pemantauan transaksi. Jadi, jika Anda mengklik tambah, kita bisa masuk ke transaksi. Kita bisa melihat volumenya, misalnya rincian tindakan, disetujui dibandingkan ditolak, lalu menambahkannya ke dasbor analitik kita. Anda bisa melihat bahwa itu akan muncul di bagian bawah sini. Untuk memindahkan tab-tab ini, kita cukup klik edit. Misalkan kita menghapus yang ini, dan ya, kita bisa memindahkannya seperti ini. Kita bisa mengubah urutannya sesuai keinginan.

​

Rekap

12:34 Jadi, itulah pemantauan transaksi dari awal hingga akhir. Setiap pembayaran dinilai begitu masuk. Uang konvensional dan kripto, semuanya melalui satu mesin, dan masing-masing terhubung kembali ke orang atau bisnis yang terverifikasi. Apa pun yang mencurigakan ditandai agar tim Anda dapat meninjau dan menindaklanjutinya. Jika Anda ingin mencobanya sendiri, Anda bisa membuka didit.me, mendaftar gratis, dan mengirim transaksi pertama Anda hari ini.